Kjøpekraften «gjenopplives», forbrukerkreditten er i full sving

Den innenlandske kjøpekraften er i sterk bedring.

Etter en periode med stagnasjon på grunn av økonomiske svingninger og svak etterspørsel, er det vietnamesiske forbrukermarkedet i ferd med å få tilbake «pusten». Ifølge Statistisk sentralbyrå er det totale detaljhandelssalget av varer og forbrukertjenester i de første 10 månedene av 2025 anslått til 5,77 millioner milliarder VND, en økning på 9,3 % fra samme periode i fjor. Til tross for at den er rammet av naturkatastrofer og flom på enkelte steder, viser denne økningen fortsatt at den innenlandske kjøpekraften er i sterk bedring, spesielt når man går inn i høysesongen på slutten av året og det kommende kinesiske nyttåret.

Forbruksvekst gir ikke bare næring til detaljhandelen, men gir også næring til forbrukskredittsektoren, en sektor som stagnerte i den vanskelige økonomiske perioden. For tiden er utestående forbrukslån på omtrent 3 millioner milliarder VND, som utgjør mer enn 20 % av den totale utestående kreditten i økonomien. Ifølge eksperter er det fortsatt mye rom for å øke dette tallet når etterspørselen etter lån til forbruk, reparasjon av bolig, kjøp av bil, utdanning, reiser osv. øker tydelig.

Finanseksperter tror at etterspørselen etter forbrukslån vil øke igjen innen utgangen av 2025 og året etter takket være den økonomiske oppgangen. «Forbrukskredittmarkedet går inn i en ny vekstsyklus», sa Dr. Nguyen Quoc Hung, nestleder og generalsekretær i Vietnam Banking Association. Samtidig sa han at innenlandsk etterspørsel og politiske støttepakker vil skape viktig momentum for kredittinstitusjoner.

*For tiden er utestående forbrukslån på omtrent 3 millioner milliarder VND, noe som utgjør mer enn 20 % av den totale utestående kreditten i økonomien. Foto: Duy Minh*

Faktisk har mange finansselskaper og forretningsbanker registrert positive resultater etter omstruktureringen og screeningen av kundesegmenter. VPBanks rapport for 3. kvartal 2025 viser at det konsoliderte overskuddet nådde mer enn 20 395 milliarder VND, en økning på 47 % i forhold til samme periode i fjor, der FE Credit, et tilknyttet forbrukerfinansieringsselskap, har hentet seg inn imponerende med et 9-måneders overskudd tilsvarende resultatene for hele 2024. En representant for FE Credit sa at dette resultatet kommer fra fokus på kvalitetskunder, økt gjeldsinnkreving og forbedring av driftssystemet.

Ikke bare FE Credit, men også HD SAISON (under HDBank) gjorde et sterkt inntrykk da de oppnådde et overskudd på 1 100 milliarder VND og en egenkapitalavkastning (ROE) på opptil 24,4 %. Samtidig registrerte HDBank et samlet konsolidert overskudd før skatt på 14 803 milliarder VND i løpet av de første 9 månedene, en økning på 17 % fra samme periode i fjor.

I samme positive retning oppnådde Tin Viet Finance Joint Stock Company (TIN) et overskudd etter skatt på 369 milliarder VND, en økning på over 1100 %. Tilsvarende oppnådde Electricity Finance Joint Stock Company et overskudd før skatt på 904,5 milliarder VND, en økning på nesten 68 %... Disse tallene gjenspeiler et sterkt «gjenopplivingsbilde» av forbrukerfinansieringssektoren, en sektor som en gang var under press fra tap på gjeld og høye kapitalkostnader.

Analytikere sier at med det økonomiske vekstmålet på 8,3–8,5 % i år, sammen med en rekke stimuleringspolitikker, økt kjøpekraft og forbedret forbrukertillit, vil forbrukerkredittmarkedet fortsette å blomstre.

Spesielt nylig utstedte regjeringen en offisiell melding der departementer, avdelinger, kommuner og bedrifter ble bedt om å koordinere i en sterk implementering av løsninger for å utvikle det innenlandske markedet, med vekt på å tilby kredittpakker for å støtte produksjon, næringsliv og forbruk med gunstige lånevilkår.

Parallelt har mange storstilte stimuleringsprogrammer blitt, blir og vil bli implementert, som for eksempel: Den første høstmessen - 2025, det nasjonale konsentrerte markedsføringsprogrammet 2025, sammen med en rekke insentiver fra detaljhandelssystemer og produksjonsbedrifter. Det er forventet at handlemiljøet ved årets slutt vil bli mer levende, noe som vil føre til en akselerasjon i etterspørselen etter forbrukslån, og åpne en "gyllen sesong" for kredittinstitusjoner.

*Det forventes at shoppingatmosfæren ved årets slutt blir mer livlig, noe som vil føre til en akselerasjon i etterspørselen etter forbrukslån. Foto: Tuan Nguyen*

Utvidet tilgang til forbrukskreditt

For å benytte denne muligheten har forretningsbanker raskt lansert fordelaktige forbrukerkredittpakker med lave renter og fleksible vilkår. Følgelig har Agribank, Vietcombank, BIDV, VietinBank, VPBank, SHB, VIB... samtidig implementert låneprogrammer for bolig, forbruk, boligkjøp, bilkjøp, studier og privat bedrift.

Mer spesifikt fortsetter VIB å selektivt utvide kreditt, med fokus på kjerneprodukter som boliglån, billån og personlige bedriftslån, og retter seg mot kunder med god sikkerhet og transparente juridiske dokumenter. I mellomtiden implementerer FE Credit en kredittpakke med opptil 50 % rentereduksjon fra 30. oktober til slutten av november 2025 for å støtte mennesker i provinser som er hardt rammet av flom, som Thai Nguyen, Bac Ninh, Lang Son og Cao Bang.

En representant for FE Credit sa at programmet ikke bare har som mål å gi umiddelbar økonomisk støtte, men også å skape et grunnlag for bærekraftig gjenoppretting for mennesker i katastrofeområder. «Selskapet håper at kredittpakken med gunstige renter vil hjelpe folk med å reparere hjemmene sine, kjøpe nødvendigheter og stabilisere livene sine etter katastrofen», delte han.

Sammen med innsatsen til kredittinstitusjoner og finansselskaper, perfeksjonerer også statsbanken det juridiske rammeverket for å utvide tilgangen til kreditt for folk. I følge utkastet til endringer i rundskriv 43/2016/TT-NHNN og rundskriv 18/2019/TT-NHNN, foreslår statsbanken å øke den totale utestående forbrukslånsgrensen for en kunde i et finansselskap fra 100 millioner VND til 400 millioner VND. Dette anses som et skritt i tråd med den nåværende økonomiske og sosiale utviklingen og folks levestandard.

Bransjeeksperter bemerker imidlertid også at det er nødvendig å strengt kontrollere kredittrisikoen når man utvider omfanget av utlån. Dr. Nguyen Quoc Hung understreket: «Utlån må ha et klart formål og være bevist. Det er uakseptabelt å låne ut uten å kontrollere formålet med kapitalbruken.»

Han advarte også om at det å øke den direkte utbetalingssatsen for usikrede lån utgjør en risiko for svindel eller misbruk. Derfor må finansselskaper strengt følge loven når de utsteder profesjonelle forskrifter. «Hvis de gjør noe galt, kan de fortsatt holdes ansvarlige selv 10–15 år senere. Det viktigste er å beskytte de ansatte ved å gjøre det rette», understreket Hung.

Fra forvaltningsbyråets side og kredittinstitusjonenes selvfornyelsesarbeid viser det vietnamesiske forbruksfinansieringsmarkedet bemerkelsesverdig motstandskraft. Når kjøpekraften gjenopplives, bidrar forbrukskreditt ikke bare til å fremme økonomisk vekst, men blir også en viktig "bro" mellom banksystemet og folket, og hjelper lovlig kapitalflyt i riktig retning, fremmer innenlandsk forbruk og tjener målet om bærekraftig utvikling.

Vietnam har for tiden 16 finansselskaper som er lisensiert til å operere av statsbanken. Blant dem må vi nevne navn som: FE Credit, HD Saison, Mcredit, Home Credit, VietCredit, Lotte Finance, EVN Finance, TNEX, Mirae Asset...

Kilde: https://congthuong.vn/suc-mua-hoi-sinh-tin-dung-tieu-dung-nhon-nhip-429611.html