Hvorfor er utbetalingen av støttepakken på 120 000 milliarder VND lav?

På konferansen om kreditt for eiendoms- og sosialboligutvikling organisert av State Bank of Vietnam (SBV) i samarbeid med Byggedepartementet 13. november i Hanoi, ble kredittprogrammet på 120 billioner VND diskutert.

Fru Ha Thu Giang, direktør for kredittavdelingen for økonomiske sektorer under Vietnams statsbank, taler. Foto: Manh Thang

Representanten for Statsbanken sa at den har ledet og veiledet implementeringen av kredittprogrammer på 120 000 milliarder VND for investorer og kjøpere av sosialboliger, arbeiderboliger og prosjekter for renovering og gjenoppbygging av leiligheter med renter som er 1,5 % til 2 % lavere enn den gjennomsnittlige utlånsrenten til fire statseide forretningsbanker. I tillegg til kredittprogrammer for sosialboliger og boliger for politiske mottakere, er implementeringen av programmet på 120 000 milliarder VND en av løsningene som bidrar til å forbedre tilbudet av sosialboliger og ubalansen mellom tilbud og etterspørsel i markedet.

Fru Ha Thu Giang, direktør for kredittavdelingen for økonomiske sektorer under statsbanken, sa at med programmet på 120 000 milliarder VND, frem til nå, basert på listen over prosjekter som er kvalifisert til å delta i programmet til 23 folkekomiteer i provinser og byer, har BIDV og Agribank signert kredittfinansieringskontrakter med et totalt forpliktet kredittbeløp på 1 091 milliarder VND for 3 prosjekter, og det utbetalte beløpet hittil er 105 milliarder VND. Samtidig har de forpliktet seg til å gi kreditt til 2 prosjekter med et forpliktet beløp på 605 milliarder VND.

«Den største vanskeligheten med programmet på 120 000 milliarder VND er det begrensede tilbudet. Frem til nå har bare 23 provinsielle og kommunale folkekomiteer annonsert en liste over prosjekter som er kvalifisert til å delta i programmet. I tillegg, ifølge rapporten fra State Bank of Vietnams provinsielle og kommunale avdelinger, gjennomgår prosjektene på listen, av de 54 annonserte prosjektene følgende: 5 prosjekter har blitt godkjent for kreditt; 30 prosjekter (55,5 %) har ikke behov for lån; 11 prosjekter (20,4 %) er ikke kvalifisert for lån, hvorav 6 prosjekter fortsatt står overfor juridiske problemer; 8 prosjekter (15 %) blir vurdert av kommersielle banker. Derfor har ikke implementeringen av programmet vært som forventet», sa fru Giang.

I den kommende tiden vil statsbanken overvåke og følge nøye med på implementeringen av programmet på 120 000 milliarder VND for å koordinere med Byggedepartementet for å gjennomgå og foreslå løsninger for å fremme implementeringen av programmet, og bidra til å fremme investeringer, bygging samt kjøp av sosiale boliger av folk.

Andelen tap på eiendomslån øker

Fru Giang sa at kvaliteten på eiendomskreditt har potensielle risikoer: Tapsgraden på eiendomskreditt per september 2023 er 2,89 %, en økning sammenlignet med 31. desember 2022 (1,72 %). Kreditt til forbruk og selvbruk har sunket, mens kreditt til eiendomsvirksomhet har økt svært kraftig. Dette er et poeng å merke seg når etterspørselen etter kreditt til kjøp av eiendom har en tendens til å synke, delvis fordi markedets kjøpekraft synker sammenlignet med forrige periode.

Når det gjelder bankenes driftssikkerhet, er etterspørselen etter eiendomskreditt vanligvis mellomlang og lang sikt, mens kapitalen som mobiliseres av bankene hovedsakelig er kortsiktig, med rentene som endrer seg i henhold til markedet. Hvis bankene derfor ikke kan balansere løpetiden mellom mobilisering og utlån på en passende måte, kan de stå overfor likviditetsrisikoer. I tillegg er det også en konsentrasjon av kreditt til eiendomssektoren hos noen banker, med høye vekstrater.

Kilde: https://nld.com.vn/kinh-te/tai-sao-goi-ho-tro-120000-ti-dong-giai-ngan-thap-20231113113454367.htm