Styrking av databeskyttelse for grenseoverskridende betalingstransaksjoner

I sammenheng med dyp integrasjon er grenseoverskridende betalinger i ferd med å bli en viktig drivkraft for global handel og investeringer.

Frivillige studenter ved Vietnam Maritime University hjelper nye studenter med å betale med QR-kode.

Det er mange barrierer

Moderne betalingsverktøy som e-lommebøker, internasjonale kort eller fintech-tjenester har forkortet avstanden, knyttet sammen millioner av bedrifter og enkeltpersoner over hele verden , og er en sterk drivkraft for e-handel, turisme og internasjonale investeringer. Realiteten i Vietnam og mange land rundt om i verden viser imidlertid at det fortsatt er mange barrierer.

Historien om Nguyen Hoang Long, visedirektør i Vietnam National Payment Joint Stock Company (Napas), da han ikke kunne betale med internasjonalt kort på et kjøpesenter i Kina, er et tydelig eksempel.

Til tross for tilstedeværelsen av internasjonale verktøy, er betalingsøkosystemet i mange markeder fortsatt fragmentert, noe som forårsaker vanskeligheter for både turister og bedrifter.

Denne situasjonen skjer også i Vietnam, når turister fra Kina, Thailand eller Korea støter på vanskeligheter når de skal handle i små butikker og tradisjonelle markeder.

Dette er ikke bare upraktisk, men fører også til at Vietnam går glipp av en stor mengde potensielle inntekter.

Vietnam har innsett dette og tar positive skritt. Napas har knyttet kontakt med regionale partnere som Thailand, Kambodsja, Laos, Indonesia og Singapore, slik at folk kan betale direkte i hvert lands lokale valuta.

Spesielt forbindelsen med Kina, Vietnams største turistmarked, blir raskt ferdigstilt. Systemet forventes å bli satt i prøvedrift innen utgangen av året, noe som åpner for store muligheter for turisme- og handelssektoren.

Ekte folk betaler på nett.

Mange potensielle risikoer

Bekvemmelighet kommer imidlertid alltid med risiko, og risikoen for cyberangrep og brudd på personopplysninger har også økt dramatisk, noe som forårsaker store økonomiske tap og svekker brukertilliten og har en betydelig innvirkning på global økonomisk sikkerhet.

Vu Ngoc Son, leder for forskning, rådgivning, teknologiutvikling og internasjonalt samarbeid (National Cyber ​​Security Association), påpekte de eksisterende farene. Angrepsformene blir stadig mer sofistikerte og mangfoldige.

Først, phishing og forfalskning. Hackere sender e-poster, meldinger eller lager falske nettsteder for banker og betalingsportaler for å stjele innloggingsinformasjon og deretter gjennomføre ulovlige transaksjoner.

For det andre bruker de skadelig programvare (skadevare, løsepengevirus, trojanere) for å trenge inn i systemet. Denne programvaren registrerer tastetrykk, endrer kontonumre eller krypterer all data for å kreve løsepenger.

For det tredje er det kontokapring og transaksjonssvindel. Hackere tar kontroll over bankkontoer eller SWIFT-systemet for å utstede falske pengeoverføringsordrer. Denne typen angrep er spesielt farlig fordi transaksjoner ofte går gjennom mange mellomliggende banker, noe som gjør det vanskelig å gjenopprette.

For det fjerde, lekkasjer av personlige og økonomiske data. Sensitive data som kredittkortinformasjon, kontonumre og KYC-data (Know Your Customer) blir ofte stjålet og omsatt på det «mørke nettet». Denne informasjonen brukes deretter til å åpne falske kontoer eller begå andre svindelhandlinger.

For det femte, angrep i forsyningskjeden. En sårbarhet fra en liten partner kan åpne veien for hackere til å trenge inn i hele det store systemet.

For det sjette, distribuerte tjenestenektangrep (DDoS), som midlertidig lammer store betalingssystemer, forstyrrer globale transaksjoner og påvirker brukere direkte.

Ifølge førsteamanuensis dr. Pham Thi Hoang Anh (Bankskolen) krever grenseoverskridende transaksjoner et tydelig bilateralt juridisk rammeverk, enhetlige tekniske standarder og en koordineringsmekanisme for håndtering av hendelser. For forvaltningsorganer er prioriteten å harmonisere lover i henhold til internasjonal praksis som GDPR (EUs personvernforordning) eller ISO/IEC 27001. Tidlig standardisering vil bidra til å redusere konflikter når hendelser oppstår, samtidig som det bygger tillit for brukere og bedrifter.

Vietnam har offisielt koblet bilaterale betalinger ved hjelp av QR-koder til en rekke land.

Ifølge Vu Ngoc Son må finansinstitusjoner og bedrifter iverksette drastiske tiltak. For det første, oppdatere og oppdatere programvare snarest. For det andre, bruke flerfaktorautentisering (MFA), som legger til et ekstra sikkerhetslag utover passord. For det tredje, bygge et AI-basert system for overvåking av unormale transaksjoner for proaktivt å oppdage og forhindre uredelig atferd. For det fjerde, regelmessig revidere og evaluere sikkerheten til partnere og tredjeparter i forsyningskjeden.

Det siste og viktigste beskyttelseslaget ligger imidlertid fortsatt hos brukeren selv. Hvert individ må øke bevisstheten og utstyre seg med selvbeskyttelsesferdigheter.

Mange eksperter mener at bærekraftig utvikling av digitale betalinger på tvers av landegrenser vil avhenge av evnen til å bygge et solid sikkerhetssystem. Bare når personopplysninger er sikkert beskyttet og brukertilliten styrkes, kan Vietnam skape et solid grunnlag for å utvide og utvikle den digitale økonomien på en helhetlig måte.

PV (syntese)

Kilde: https://baohaiphong.vn/tang-cuong-bao-ve-du-lieu-giao-dich-thanh-toan-xuyen-bien-gioi-520757.html