Kredittveksten streber etter å nå målstreken

[annonse_1]

Kredittveksten streber etter å nå målstreken — Kredittveksten forble lav i årets første seks måneder. Foto: Bao Chuong

Ifølge State Bank of Vietnam (SBV) økte kredittveksten per 16. august med 6,25 % sammenlignet med slutten av 2023, mens den totale utestående gjelden i hele økonomien økte med 5,66 % innen utgangen av juli 2024, lavere enn tallet registrert ved utgangen av juni på 6,1 %.

I Ho Chi Minh-byen nådde den totale utestående kreditten i området 3 680 billioner VND innen utgangen av juli 2024, en liten nedgang på 0,09 % sammenlignet med forrige måned og en oppgang på 11,47 % i samme periode. Av dette økte kreditten i VND med 4,54 % sammenlignet med forrige måned og en oppgang på 13,52 % i samme periode.

Nguyen Duc Lenh, visedirektør i Vietnams statsbank i Ho Chi Minh-byen, sa at den lille nedgangen i kreditt i juli 2024 hovedsakelig skyldtes nedgangen i kortsiktig kredittgjeld og kreditt i utenlandsk valuta. Den sosioøkonomiske situasjonen og produksjonsaktivitetene til bedrifter som opprettholder en positiv veksttrend er imidlertid viktige miljøfaktorer for å fremme kredittvekst i de resterende månedene av 2024.

Ifølge noen eksperter har økonomiens kapitalabsorpsjonskapasitet vært treg i første halvdel av dette året. Årsaken er sesongmessigheten i første kvartal og svak markedsetterspørsel, og eiendomsmarkedet har ikke egentlig hentet seg inn igjen.

VCBS Securities Company anslår at kredittvekstraten i 2024 vil nå anslagsvis 12–13 %. Drivkraften for kredittvekst kommer fra aktiv produksjon og eksportaktiviteter, som fremmer utbetaling av offentlige investeringer, spesielt viktige prosjekter med høye ringvirkninger, som infrastrukturinvesteringsprosjekter. Eiendomsmarkedet vil gradvis ta seg opp igjen fra andre kvartal 2024, noe som vil føre til kredittvekst i segmentene eiendomslån, bygg og boliglån.

VPBank Securities Company (VPBank Securities) uttrykte synspunktet om at kredittvekstmålet på 14,83 % i år kan oppnås når man forventer forbruks- og produksjonssesongen i andre halvdel av året og forventer at Fed senker rentene, noe som støtter Vietnams «motstridende» pengepolitikk.

I løpet av andre halvdel av året, for å nå målet, må økonomien presse ytterligere 8,73 %, tilsvarende mer enn 1,18 billioner VND, inn i markedet. VPBank Securities' analyseteam er imidlertid fortsatt bekymret for at en kredittvekst på 14–15 %/år er en stor utfordring fordi Vietnams kreditt/BNP-forhold er for høyt. I tillegg anses kredittvekst som et kriterium for å evaluere banker som grunnlag for å tildele kredittrom for det påfølgende året, noe som også indirekte vil føre til at bankene prøver å presse ut alt kredittrom.

Eksperter fra VPBank Securities sa at kreditten i stor grad er drevet av eiendomsbransjen. Ved utgangen av andre kvartal nådde utestående eiendomslån 3 083 billioner VND, en økning på 6,8 % siden begynnelsen av året, og utgjorde 21,4 % av den totale utestående kreditten i hele økonomien. Dette er også den viktigste sektoren i banksystemet.

Fordi etterspørselen etter boligkapital er svært stor, ser VPBank Securities-eksperter at det fortsatt er mye rom for utlån i banksektoren, men det er en potensiell risiko for økende tap på gjeld.

Samtidig, selv om rentene på boliglån har falt positivt det siste året, fordi boligprisene fortsatt er høye sammenlignet med inntekt og banksektoren trenger ressurser til å håndtere utestående tap på fordringer, har ikke utbetalingen av boliglån vært særlig positiv.

VPBank Securities forventer at støttetiltak vil fremme mer bærekraftig kredittvekst, vanligvis fra tiltak og mekanismer for å regulere eiendomspriser slik at de passer folks inntektsnivåer, og lånepakken for sosiale boliglån på 120 000 milliarder VND. Eksperter forventer at endringer i eiendomsmeglingsloven og den nye boligloven hovedsakelig vil være til fordel for boligkjøpere og bidra til kredittvekst.

Kommentar (0)