Kontantløse betalinger på vei oppover: Banker fokuserer på å utvikle digital infrastruktur

Betalinger på digitale plattformer har kontinuerlig økt både i mengde og verdi, noe som viser at folks vane med å bruke kontanter gradvis har avtatt.

For å møte etterspørselen etter betaling ved bruk av digitale banktjenester, som forventes å øke dramatisk ved slutten av året, fokuserer kommersielle banker stadig på å investere i infrastrukturutvikling.

Kunder autentiserer biometriske data for å foreta pengeoverføringstransaksjoner hos Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Kontantløse transaksjoner økte med 43,32 % i antall

Ifølge Vietnams statsbank økte ikke-kontante betalingstransaksjoner i hele systemet med 43,32 % i antall og 24,23 % i verdi i løpet av de første ni månedene av 2025 sammenlignet med samme periode i 2024, noe som viser at trenden med elektroniske betalinger blir mer og mer populær.

Av disse økte transaksjoner via internett med 51,2 % i antall og 37,17 % i verdi; via mobiltelefoner økte med 37,37 % i antall og 21,79 % i verdi. Spesielt økte transaksjoner via QR-koder med 61,63 % i antall og 150,67 % i verdi. I motsetning til dette fortsatte transaksjoner via minibanker å synke med 16,77 % i antall og 5,74 % i verdi, noe som viser at folks kontantuttaksvaner blir erstattet.

Det nasjonale betalingsinfrastruktursystemet opererer stabilt, sikkert og effektivt. Mer spesifikt økte transaksjoner via det elektroniske interbankbetalingssystemet med 46,87 % i verdi, og transaksjoner via det finansielle bytte- og elektroniske clearingsystemet økte med 19,14 % i antall. Til dags dato har 53 organisasjoner fått lisens til å tilby mellomliggende betalingstjenester, hvorav 49 organisasjoner tilbyr e-lommebøker, noe som bidrar til markedsdiversifisering.

En relativt ny form for elektronisk betaling, Mobile Money, har vært svært effektiv i å universalisere omfattende finansiering, med mer enn 10,89 millioner kontoer, hvorav 70 % er i landlige, fjellrike og øyområder. Det totale antallet transaksjoner via Mobile Money nådde mer enn 290,4 millioner, verdt omtrent 8 511 milliarder VND, noe som hjelper millioner av mennesker i avsidesliggende områder med å få tilgang til moderne finansielle tjenester uten å trenge en bankkonto.

En representant for Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development ( Agribank ) sa at banken legger spesielt vekt på å utvikle elektroniske bankapplikasjoner med et brukervennlig grensesnitt og mange verktøy. Agribank Digital fungerer spesielt som en miniatyrmodell av bankfilialer, og betjener alle kunder, spesielt i landlige områder og avsidesliggende områder, og hjelper kundene med å få enkel tilgang til finansielle tjenester, noe som reduserer tid og krefter sammenlignet med å måtte gå til tradisjonelle bankfilialer.

Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) investerte også tungt i digital transformasjon. ACB har utviklet ACB ONE Digital Bank til en viktig forretningskanal parallelt med tradisjonell bankvirksomhet. Takket være dette har ACB utvidet sin mobiliseringskanal og tiltrukket seg nye kunder, noe som øker markedsandelen. ACB har 6,7 millioner privatkunder og 305 000 bedriftskunder registrert for å bruke digitale banktjenester.

Digitaliser de fleste banktjenester

Visesjef i statsbanken Pham Tien Dung sa at de fleste grunnleggende banktjenestene til dags dato er digitalisert, med omtrent 95 % av transaksjonene utført på digitale kanaler. Det digitale betalingsøkosystemet har tett knyttet sammen banker og offentlige tjenester som strøm, vann, telekommunikasjon, helsevesen, utdanning, e-handel, turisme, samt offentlige tjenester på nett på den nasjonale portalen for offentlig tjeneste. Folk kan betale, handle, bestille billetter, betale gebyrer, avgifter og trygdeytelser direkte på kjente bankapplikasjoner eller digitale plattformer.

For å møte etterspørselen etter ikke-kontante betalinger, som forventes å øke dramatisk ved årets slutt, oppfordrer statsbanken kredittinstitusjoner til å akselerere digital transformasjon og knytte kontakter med andre bransjer og sektorer for å utvide det digitale tjenesteøkosystemet, med fokus på kundene. Mange banker har nå brukt kunstig intelligens (KI), stordata og maskinlæring til å analysere kundeatferd og evaluering, og dermed tilpasse produkter, optimalisere prosesser og automatisere forretningsdrift.

For å effektivt transformere bankvirksomheten digitalt, må bankene imidlertid identifisere risikoer og regelmessig oppdatere sikkerhetspolicyer ... for å sikre kundenes rettigheter og forbedre omdømmet.

Angående kortbytteenheten sa visedirektør i National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), Nguyen Hoang Long, at enhetens nettverk har koblet sammen 68 banker og finansselskaper, og behandler i gjennomsnitt 35–36 millioner transaksjoner per dag, tilsvarende 70 millioner brukere.

Innen 2025 forventer NAPAS å nå 11–12 milliarder transaksjoner, og nå 1/3 av Vietnams befolkning hver dag. Betalingsøkosystemet inkluderer VCCS-kort, NAPAS 247, NAPAS Tap and Pay, VietQR, VietQR Global... og dekker alt fra offentlig transport til offentlige tjenester og VNeID. Spesielt kan folk i storbyer som Ho Chi Minh-byen betale for metrobilletter med NAPAS-kort, og vil snart utvide til Hanoi. NAPAS kobler også VNeID til banksystemet, og hjelper folk med å motta trygdepenger gjennom applikasjonen, for eksempel den nylige nasjonaldagen 2. september.

Når det gjelder transaksjonssikkerhet, samarbeidet NAPAS med statsbanken for å distribuere SIMO-systemet, bruke stordata og kunstig intelligens til å overvåke og varsle om svindel, og etablere en prosess for å koordinere sporing av kontantstrøm mellom banker.

Innen internasjonal integrasjon har NAPAS fullført grenseoverskridende QR-betalingsforbindelser med Thailand, Laos og Kambodsja, og planlegger å åpne betalingskanaler for kinesiske turister som kommer inn i Vietnam i 2025, før de åpner i motsatt retning i 2026.

Kilde: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html