Statens bankinspektorat påpeker en rekke brudd hos PGBank

DNVN – Den 4. juli utstedte Statens bankinspektorat melding nr. 1446/TB-TTNH8 der de kunngjorde avslutningen av inspeksjonen av Prosperity and Development Joint Stock Commercial Bank.

PGBank, tidligere kjent som Dong Thap Muoi Rural Joint Stock Commercial Bank, ble etablert under driftslisens nr. 0045-NH/GP datert 13. november 1993 med en initial kapital på 700 millioner VND. I 2007 endret Dong Thap Muoi Rural Joint Stock Commercial Bank navn til Petrolimex Petroleum Joint Stock Commercial Bank i henhold til beslutning nr. 368/QD-NHNN datert 8. februar 2007 fra sentralbanksjefen.

I følge inspeksjonskonklusjonen har PGBank i hovedsak utstedt interne retningslinjer og prosedyrer for kredittgivning, forpliktelser utenfor balansen; gjeldsklassifisering, avsetninger og bruk av reserver for å håndtere kredittrisiko; låneinspeksjon og -tilsyn; lånegarantier; håndtering av tap på fordringer, inkasso og risikohåndtering...

Når det gjelder styring og risikostyring, utstedte imidlertid styret og administrerende direktør en rekke interne forskrifter som enten manglet eller var utidige. Effektiviteten av kontrollpunktene i prosesser og drift var ikke høy. Retningen for gjennomgang og evaluering av årsakene til tap på fordringer var ikke fullstendig, og ansvaret til avdelinger og enkeltpersoner ved forekomst av tap på fordringer var ikke avklart...

Sjefinspektøren for Statsbanken har utstedt en beslutning om å sanksjonere PGBank for administrative overtredelser innen bank- og valutamarkedet for tre handlinger, med en samlet bot på 370 millioner VND.

Internkontroll og revisjonsaktiviteter knyttet til håndtering, inndriving av tap på fordringer og håndtering av risikofylte gjeldsposter har fortsatt mangler. Brudd og mangler i kredittgivningen har ikke blitt oppdaget i tide til å fastslå årsaken og gi anbefalinger til kompetente myndigheter. Årsaken til tap på fordringer og ansvaret til relevante grupper og enkeltpersoner har ikke blitt vurdert.

Antallet ansatte innen internrevisjon er ikke nok til å dekke arbeidsmengden og kravene. Revisjons-, inspeksjons- og tilsynsaktiviteter for innhold relatert til informasjonsteknologi er fortsatt begrenset.

Metoder og verktøy for å identifisere, måle, overvåke og kontrollere risikoer er fortsatt enkle og er under forskning og utvikling...

Når det gjelder kredittaktiviteter, gjennom inspeksjon av utvalgte kunder, er det fortsatt noen tilfeller av ufullstendig implementering av lovbestemmelser, forskrifter fra Statsbanken og interne forskrifter fra PGBank om lånevilkår; vurdering og godkjenning av lån; inspeksjon og tilsyn av lån; sikkerhet; gjeldsklassifisering, risikoavsetninger; utstedelse av garantier, autorisasjon til å utstede kredittbrev...

I tillegg er det noen innhold som må bemerkes, potensielle risikoer i PGBanks kredittgivningsaktiviteter, som for eksempel: kredittgivning til kunder med sikkerhet som usikrede lån, inkassorettigheter, kundefordringer ... noen kunder advarer om risikoer knyttet til økonomisk situasjon, prosjektfremdrift og kilder til gjeldsnedbetaling.

Angående overholdelse av lovbestemmelser om eierforhold, kjøp og overføring av aksjer og beholdninger til aksjonærer i PGBank:

Basert på data levert av PGBank, viser inspeksjonsresultatene at PGBank ikke har individuelle aksjonærer som eier aksjer utover forholdet som er foreskrevet i paragraf 1, artikkel 55 i loven om kredittinstitusjoner 2010 (endret og supplert av loven om kredittinstitusjoner 2017) og paragraf 1, artikkel 63 i loven om kredittinstitusjoner 2024 som regulerer aksjeandelsforholdet for individuelle aksjonærer. Det har ikke vært tilfeller der aksjonærer og nærstående personer som foreskrevet i loven har overskredet forholdet som er foreskrevet i paragraf 3, artikkel 55 i loven om kredittinstitusjoner 2010 (endret og supplert av loven om kredittinstitusjoner 2017), paragraf 3, artikkel 63 i loven om kredittinstitusjoner 2024.

Samtidig har Statens bankinspektorat koordinert med relevante departementer, avdelinger og filialer for å avklare informasjon om kjøp og overføring av aksjer tilhørende 15 aksjonærer med eierandel på mer enn 0,1 % av PGBanks stiftelseskapital i løpet av inspeksjonsperioden.

Angående oppgjør av tap på fordringer og inndriving av gjeld utenfor balansen etter risikooppgjør: I 2023 har ikke PGBank oppnådd 100 % av planen for å inndrive tap på fordringer og gjeld med risikooppgjør.

Aktivitetene med håndtering og inndriving av tap på fordringer hos PGBank har fortsatt noen problemer for noen kunder, som for eksempel: lånestrukturen er ikke fullt ut i samsvar med lovbestemmelser; kundenes økonomiske situasjon og sikkerhet har ikke blitt kontrollert og revurdert i tide for å få en retning for håndtering og inndriving av gjeld...

Inspeksjonskonklusjon nr. 1446 har påpekt årsakene til de eksisterende problemene og bruddene. Styringen, driften, inspeksjonen og kontrollen av styret, hovedstyret og det interne inspeksjons- og kontrollsystemet har fortsatt noen problemer som nevnt i inspeksjonskonklusjonen. Enkelte enkeltpersoner og funksjonelle avdelinger ved PGBanks enheter/filialer har ikke i tilstrekkelig grad overholdt lovens bestemmelser, statsbanken og PGBanks interne forskrifter.

Dessuten overholder og implementerer ikke noen lånekunder lovens og statsbankens bestemmelser i låneforholdet sitt med banken.

Inspektoratet påpekte også ansvaret for de eksisterende problemene og bruddene, inkludert: Styret, representantskapet og hovedstyret i PGBank (gjennom hver periode) er i fellesskap ansvarlige for forvaltning, drift, inspeksjon og kontroll, og tillater likevel at bruddene og problemene nevnt i inspeksjonskonklusjonen oppstår.

Ledere av enheter, avdelinger og PGBank-filialer (gjennom hver periode) er i fellesskap ansvarlige for ledelse og drift for å forhindre brudd og problemer innenfor ledelsens virkeområde.

Personer som er direkte relatert til manglene og feilene som er nevnt i inspeksjonskonklusjonen, er ansvarlige for å konsultere, avgjøre, overvåke, håndtere og inspisere hvert tilfelle av brudd og feil.

Sjefinspektøren for Statsbanken har truffet en beslutning om å sanksjonere PGBank for administrative overtredelser innen bank- og valutamarkedet for tre handlinger, med en samlet bot på 370 millioner VND, nærmere bestemt: å ikke ha utstedt ett eller flere interne forskrifter som foreskrevet i loven; å ha opprettet en tillitskontrakt med ufullstendig innhold som foreskrevet i loven; og å ikke ha opprettet et råd for gjeldskjøp og -salg som foreskrevet i loven.

Nguyen Duc

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313