Milliarder i bankinnskudd «fordampet» plutselig: Hvordan håndtere det?

De siste dagene har en rekke tilfeller av kunders innskudd som «fordamper» i banker fått opinionen til å kontinuerlig reise store spørsmål om sikkerheten ved innskudds- og uttakstransaksjoner.

Nylig satte en kunde inn mer enn 58 milliarder VND hos Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB). 12. oktober 2023 dro kunden til MSB-filialen i Hanoi for å be om en kontoutskrift siden åpningen (mars 2021), og oppdaget at kontoen hans bare hadde 93 640 VND igjen.

Øke bevisstheten om sikkerhet

I en samtale med Nguoi Dua Tin kommenterte økonomisk ekspert Dr. Nguyen Tri Hieu at årsaken til at kundenes bankinnskudd plutselig forsvant, kan skyldes dårlig sikkerhet, noe som har ført til at høyteknologiske kriminelle har klart å hacke kontoen.

For det andre finnes det tilfeller der bankansatte bistår kriminelle eller selv er kriminelle. Bankansatte og kasserere overholder ikke regelverket som banken utsteder, noe som fører til utnyttelse og underslag.

Hieu fortalte at han selv hadde vært i en situasjon der bankkontoen hans ble hacket og mistet nesten 500 millioner VND. «Kunder bør bare ha et lite beløp på kontoen sin for å gjennomføre transaksjoner i nettbank. Når man mottar informasjon fra banken via telefon eller andre enheter, er det nødvendig å sjekke disse transaksjonene umiddelbart», rådet han.

På banksiden sa eksperten at det også er nødvendig å være ekstremt forsiktig med pengeoverføringer, spesielt store beløp, og å sikre 100 % samsvar med kundens bestilling.

I en videre diskusjon med Nguoi Dua Tin sa advokat Truong Anh Tu – styreleder i TAT Law firm – at de som planlegger å sette inn penger i banken, ikke bør gjøre transaksjoner utenfor hovedkvarteret, men gå direkte til banken eller bankfilialen for å gjøre transaksjoner.

Når kunder setter inn penger, bør de være oppmerksomme på å fylle ut all informasjon og parametere på dokumentene. De mottar kun dokumenter og papirer tilbake når de har signatur fra transaksjonsansvarlig og bankens bekreftelsesstempel. Innskytere kan oppbevare bevis ved å bruke mobile eller elektroniske enheter for å ta opp videoklipp av hele transaksjonsprosessen.

Hvis transaksjonen er stor, bør innskyteren vurdere å invitere en namsmann til banken for å registrere hele transaksjonen. Det vil medføre kostnader å registrere seg, men sammenlignet med den potensielle risikoen for innskuddet deres, er ikke disse kostnadene høye. I tillegg bør man velge anerkjente banker i systemet og ikke ha hatt en historie med å tape innskyteres penger på transaksjoner.

For kunder som har innskudd i banker og kredittinstitusjoner er det nødvendig å øke bevisstheten rundt sikkerhet og konfidensialitet, samt respektere og overholde de korrekte transaksjonsprosedyrene med banken. Absolutt ikke signer noen dokumenter, selv ikke når bankansatte ber om det, hvis du ikke helt forstår det.

Ikke oppgi passordet ditt for nettbanktransaksjoner til andre, og ikke bruk merkelige lenker som kan føre til at kontoen din blir hacket og dataene dine stjålet. Kunder må registrere saldoendringer via SMS, regelmessig sjekke kontosaldoer og sparebøker, og umiddelbart kontakte banken når de oppdager unormalheter på kontoen sin.

Banken må være ansvarlig for erstatningen.

Dersom bankinnskudd plutselig «fordamper», råder advokat Truong Anh Tu kundene til å samle alle dokumenter, sertifikater og transaksjonsdokumenter i rolige omgivelser hos banken og finne en anerkjent juridisk tjenesteleverandør som kan gjennomføre prosedyren med å invitere en advokat til å delta i beskyttelsen av deres juridiske rettigheter og interesser.

Kunder må absolutt ikke delta i straffesaker som involverer individuelle bankansatte som begår urettmessige handlinger som forårsaker tap av penger.

Fordi saker der bankansatte bryter og forårsaker pengetap ofte viser tegn til forbrytelser som «tyveri av eiendom», «misbruk av tillit til eiendom», «underslag», «brudd på forskrifter om bankvirksomhet og annen virksomhet knyttet til bankvirksomhet» der offeret er banken, er innskyterne «utenfor» denne rettstvistspiralen fordi innskyterne har et annet juridisk forhold til banken.

Advokat Truong Anh Tu - Styreleder i TAT Advokatfirma.

Deretter samler kunden inn dokumenter for å starte et sivilt søksmål for å kreve tilbake pengene, med banken som saksøkte. Fordi forholdet mellom innskyteren og banken er en sivil transaksjon for mottak av innskudd.

Hvis klienten havner i denne situasjonen, må klienten og advokaten hans kjempe hardt for at retten ikke skal kunne nekte å godta den sivile saken med argumentet: Tvisten mellom innskyteren og banken er en tvist om en boliglånsavtale.

Samtidig, ifølge advokaten, må banken være ansvarlig for erstatning, og innskyterne har all rett til å anlegge et sivilt søksmål med krav om at banken betaler dem det tapte beløpet.

I henhold til bestemmelsene i artikkel 87 i sivilloven av 2015: «En juridisk enhet må bære sivilrettslig ansvar for utøvelsen av sivile rettigheter og forpliktelser som er etablert og utført av sin representant på vegne av den juridiske enheten». Fordi det å sette inn penger i kredittinstitusjoner anses som en handling å beholde sine egne penger fra et økonomisk perspektiv.

Fra et sivilrettslig perspektiv må det å sette inn penger i en bank eller et kredittinstitusjon alltid forstås som en kontrakt om utlån av eiendeler. Følgelig, etter å ha satt inn penger i en bank, vil banken selv bli eier av disse pengene og må bære risikoen for dem.

Innskyteren slutter å eie pengene som nettopp er satt inn, blir långiver og har rett til å be banken om å betale et annet tilsvarende beløp innen den avtalte perioden.

Angående saken der en kunde plutselig mistet 58 milliarder VND som var satt inn hos MSB, sa generalmajor Nguyen Thanh Tung – visedirektør i Hanoi bypoliti – på en pressekonferanse om den sosioøkonomiske situasjonen i første kvartal 2024, arrangert av Hanoi-folkekomiteen ettermiddagen 28. mars, at etterforsknings- og sikkerhetsbyrået i Hanoi bypoliti 10. oktober 2023 mottok en rapport fra MSB Bank om funnet av ovennevnte bankansatte som viste tegn på svindel og eiendomstilegnelse.

Ovennevnte nyhetsrapport anklaget fru Bui Thi Hoai Anh (født i 1984, bosatt i bygård 390 Bo De, Long Bien) – direktør for MSB-bankens Thanh Xuan-filial – for å ha tegn på svindel og tilegnelse av kunders eiendeler for et beløp på 165 milliarder VND.

Basert på etterforskningsresultatene 18. oktober 2023, sa visedirektøren for Hanoi bypoliti at etterforskningsbyrået har startet en sak og midlertidig varetektsfengslet Bui Thi Hoai Anh. I utgangspunktet ble det fastslått at Anh hadde svindlet og tilegnet seg eiendelene til åtte ofre for et beløp på 338 milliarder VND .

Kilde: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html