TPBank Quang Nam har mange begrensninger innen kreditt- og garantiaktiviteter.

Den 25. september 2025 utstedte sjefinspektøren i State Bank of Vietnam (SBV) Region 9 inspeksjonskonklusjon nr. 195/KL-TTNH angående Tien Phong Commercial Joint Stock Bank, Quang Nam- filialen (TPBank Quang Nam).

Avslutningsvis oppfylte låntakerne som bestod den grunnleggende sjekken lånevilkårene angående juridisk handleevne, sivil handleevne, juridisk låneformål og gjennomførbar kapitalbruksplan; kundene ga informasjon om forretningssituasjonen, økonomisk kapasitet for å sikre evnen til å tilbakebetale lånet, overholdt forskrifter om kapitalbehov som ikke er tillatt å låne ut; og anvendte lånesikkerhetstiltak som foreskrevet. Alle lån vurderes før det tas beslutning om å låne ut, kredittavtaler signeres og utbetales i henhold til TPBanks utlånsprosess. Lånegodkjenningen sikrer prinsippet om uavhengighet og ansvarsfordeling mellom vurderings- og lånebeslutningsfasene.

Statens bankinspektorat påpekte mange problemer og brudd ved TPBank Quang Ngai .

Utlånsvirksomheten i TPBank Quang Nam har imidlertid fortsatt mange mangler, brudd og er ikke i samsvar med lovbestemmelser og interne forskrifter.

Filialen har ikke overholdt interne forskrifter for innsamling av innhold og dokumenter som grunnlag for kundevurdering; Det finnes ikke noe klart grunnlag i henhold til interne forskrifter for retningslinjer for vurdering av lånevilkår for KHCN og KHDN MSME for å avgjøre om kunden har faktisk virksomhet for å generere inntekter for å tilbakebetale gjelden; Har ikke innhentet juridiske dokumenter som beviser produksjon og forretningsaktiviteter, for eksempel registreringsbevis eller oppslag av skattekode for kunden; Fastsettelsen av hovedstolens betalingsfrist (avdragsfrist) er ikke i samsvar med resultatene av vurderingen og takseringen av kundens forretningssituasjon.

Når det gjelder forvaltning av sikkerhet, har ikke filialen fullt ut implementert interne forskrifter for forvaltning av sikkerhet (inspeksjon og revurdering av sikkerhet). Den har ikke overholdt interne forskrifter for eiendomsforsikring for kunder som har fått kreditt i TPBank: ikke oppbevaring av kjøretøyforsikringsbevis; i noen tilfeller har kunder ikke kjøpt forsikring for motorvognsikkerhet.

Etterkontrollen overholder ikke fullt ut interne forskrifter som: faktisk vurdering av tilbakebetalingskilder for gjeld, tilbakebetalingsevne for gjeld, sikkerhet... Det finnes ingen vurderingsrapport og foreslått håndtering etterkontroll.

Det er verdt å merke seg at håndteringen av tap på fordringer fortsatt er utilstrekkelig når det ikke regelmessig utføres kontroller av kunder etter låneavtalen i henhold til TPBanks regelverk, noe som fører til at noen lån ikke blir vurdert på riktig måte for risiko. Finanstilsynet ba TPBank Quang Nam om å gjennomgå og omklassifisere til gjeldsgrupper med høyere risiko, basert på rundskriv 31/2024/TT-NHNN.

I garantiaktiviteter, dokumenter, prosedyrer og handelsfinansieringsgarantier skal filialer overholde forskriftene til sentralbanksjefen for statsbanken om bankgarantier og interne forskrifter for TPBank.

Det er imidlertid fortsatt mangler, som for eksempel at byggeplaner og prosjektestimater ikke samles inn i henhold til TPBanks inspeksjonsprosess etter lån, og at garantigebyrer ikke innkreves i henhold til interne forskrifter. TPBank Quang Nam tar ikke hensyn til reduksjonen av garantiverdien når TPBank avslutter sin garantiforpliktelse. Å gi/oppdatere gjeldsgruppeinformasjon om garantiforpliktelser til CIC samsvarer ikke med klassifiseringen av garantiforpliktelser i filialen for garantiforpliktelser klassifisert i gruppe 1 eller høyere.

Basert på resultatene ga tilsynet tre anbefalinger til TPBank og åtte spesifikke anbefalinger til TPBank Quang Nam for å overvinne mangler, sikre sikker og effektiv drift og overholdelse av lovbestemmelser.

Duy Loc

Kilde: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494