Szybka transformacja wietnamskiego sektora bankowego

W rozmowie z Nguoi Dua Tin (NDT), Pan Pham Anh Tuan – Dyrektor Departamentu Płatności Banku Państwowego Wietnamu (SBV) podzielił się niezwykłymi wynikami sektora bankowego i wspomniał o ważnych kierunkach polityki mających na celu wspieranie procesu transformacji cyfrowej w przyszłości.

Zakończono podłączanie transgranicznego systemu płatniczego

Inwestor: Proszę pana Opowiedz nam o osiągnięciach w zakresie transformacji cyfrowej sektora bankowego od momentu wdrożenia decyzji 810/QD-NHNN w sprawie planu transformacji cyfrowej sektora bankowego do roku 2025, z wizją do roku 2030.

Pan Pham Anh Tuan: Po 3 latach wdrażania decyzji 810 działania w zakresie transformacji cyfrowej sektora bankowego przyniosły obiecujące rezultaty, przyczyniając się do ogólnego rozwoju gospodarki .

Jeśli chodzi o ramy prawne, Bank Państwowy kontynuuje badania, weryfikację, nowelizację, uzupełnianie i ogłaszanie przepisów mających na celu promowanie działań związanych z transformacją bankowości cyfrowej, takich jak opracowywanie i doradzanie Rządowi w sprawie przedłożenia Zgromadzeniu Narodowemu ustawy o instytucjach kredytowych z 2024 r. Jednocześnie aktywnie współpracuje z ministerstwami i oddziałami w zakresie opracowywania ustawy o transakcjach elektronicznych i ustawy o identyfikacji.

Przedłożenie Rządowi do ogłoszenia Rozporządzenia w sprawie obrotu bezgotówkowego, Rozporządzenia w sprawie mechanizmu kontrolowanego testowania w sektorze bankowym oraz udział w komentowaniu rozwoju Rozporządzenia w sprawie ochrony danych osobowych, Rozporządzenia w sprawie elektronicznej identyfikacji i uwierzytelniania.

Pan Pham Anh Tuan - Dyrektor Departamentu Płatności Banku Państwowego.

W kontekście infrastruktury wspierającej transformację cyfrową, sektor bankowy zawsze koncentrował się na inwestycjach, modernizacji i rozwoju. Międzybankowy system płatności elektronicznych działa stabilnie i bezpiecznie, przetwarzając średnio ponad 830 000 miliardów VND transakcji płatniczych w walutach krajowych dziennie.

System przełączania finansowego i elektronicznych rozliczeń umożliwia przetwarzanie natychmiastowych transakcji płatniczych, działając nieprzerwanie 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu przez cały rok, przetwarzając średnio 20-25 milionów transakcji dziennie. Do tej pory na całym rynku działa ponad 21 000 bankomatów i 671 000 punktów sprzedaży (POS); sieć akceptacji płatności (POS/kody QR) obejmuje większość lokalizacji w całym kraju.

Obecnie Wietnam zakończył integrację transgranicznego systemu płatności za pomocą kodów QR z Tajlandią, Kambodżą i Laosem, a obecnie kontynuuje prace nad tym rozwiązaniem w Korei i Japonii. Dzięki temu klienci będą mogli płacić za towary i usługi za granicą za pomocą kodu QR bezpośrednio w aplikacji mobilnej wietnamskich banków i odwrotnie.

Zmodernizowano krajową infrastrukturę informacji kredytowej w celu zwiększenia możliwości automatycznego przetwarzania i aktualizacji danych, a także zwiększono zakres gromadzenia i aktualizacji danych wewnątrz i na zewnątrz branży. Wskaźnik aktualizacji danych w instytucjach kredytowych osiągnął wysoki poziom ponad 98%. Zakres informacji kredytowych dotyczących całej dorosłej populacji został stale udoskonalony, dzięki czemu całkowita liczba klientów w bazie danych informacji kredytowych wzrosła do prawie 55 milionów.

Wiele instytucji kredytowych w Wietnamie dokonuje ponad 90% transakcji za pośrednictwem kanałów cyfrowych.

O produktach i usługach bankowych, Wiele podstawowych operacji zostało w 100% zdigitalizowanych. Wiele instytucji kredytowych w Wietnamie realizuje ponad 90% transakcji za pośrednictwem kanałów cyfrowych.

Instytucje kredytowe skupiające się na cyfrowej transformacji tradycyjnych działań biznesowych oraz dysponujące bardziej interaktywnymi kanałami wprowadziły na rynek nowe, wygodne i zupełnie inne produkty i usługi niż dotychczas, takie jak: rozwijanie funkcji wpłat/wypłat w bankomatach; wpłata i wypłata gotówki przy użyciu kart identyfikacyjnych z wbudowanym chipem; wypłaty online dla małych i średnich przedsiębiorstw...

24 kwietnia 2023 r. Bank Państwowy Wietnamu nawiązał współpracę z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w celu podpisania Planu nr 01 dotyczącego wdrożenia zadań w Projekcie 06. Od tego czasu sektor bankowy wykazywał się dużą aktywnością i podejmował wysiłki na rzecz wdrożenia zadań określonych w Planie 01, zwłaszcza tych związanych z połączeniem i wykorzystaniem krajowej bazy danych o populacji w celu oczyszczenia danych klientów i działalności biznesowej sektora bankowego.

Stosowanie kart CCCD z wbudowanym chipem oraz kont elektronicznej identyfikacji i uwierzytelniania (VNeID) w celu weryfikacji klientów podczas świadczenia usług, przyczynia się do zwiększenia bezpieczeństwa i ochrony w procesie popularyzacji płatności cyfrowych.

Mając na uwadze, że dane dotyczące populacji, identyfikacja, identyfikacja i uwierzytelnianie elektroniczne stanowią podstawę, „oryginalne” dane służące weryfikacji tożsamości użytkowników i rozwijaniu wielu narzędzi cyfrowych dla osób i przedsiębiorstw, Bank Państwowy nieustannie poleca instytucjom kredytowym, oddziałom banków zagranicznych i pośrednikom płatniczym badanie i stosowanie danych dotyczących populacji, osadzonych w chipach identyfikatorów obywateli, kont identyfikacyjnych i uwierzytelniania elektronicznego (VNeID) w celu czyszczenia danych, identyfikacji i dokładnej weryfikacji klientów.

Dane demograficzne, tożsamość, identyfikacja i uwierzytelnianie elektroniczne stanowią podstawę, „oryginalne” dane służące do weryfikacji tożsamości użytkownika.

Ponadto uniemożliwia przestępcom podszywanie się pod fałszywe dokumenty tożsamości i posługiwanie się nimi w celu zarejestrowania się w usługach bankowych w celach niezgodnych z prawem.

Jednocześnie należy zbadać zastosowanie danych demograficznych w celu udostępnienia ludziom i klientom najwygodniejszych i najbezpieczniejszych produktów i usług bankowych.

Zapewnienie bezpieczeństwa jest zawsze priorytetem. Bank Państwowy regularnie ściśle współpracuje z ministerstwami, oddziałami i agencjami, wdrażając środki bezpieczeństwa operacji bankowych, wzmacniając komunikację i edukację finansową poprzez liczne działania i zróżnicowane podejścia, aby zapobiegać i minimalizować wykorzystywanie usług płatniczych do nielegalnych celów, pomagając ludziom i firmom w maksymalnym wykorzystaniu potencjału i korzyści płynących z płatności cyfrowych.

Do tej pory ponad 87% dorosłych Wietnamczyków posiadało rachunki płatnicze w instytucjach kredytowych, a roczna stopa wzrostu płatności mobilnych w ciągu ostatnich 6 lat przekroczyła 90%. W ciągu pierwszych 7 miesięcy 2024 roku liczba transakcji bezgotówkowych osiągnęła 9,31 mld transakcji o wartości 160 mln VND (wzrost o 58,44% pod względem ilości i 35,13% pod względem wartości) w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku.

3 duże wyzwania

Inwestor : Cyfrowa transformacja sektora bankowego trwa od wielu lat. Czy mógłby Pan opowiedzieć nam o wyzwaniach, jakie pojawiły się w procesie cyfrowej transformacji sektora bankowego w Wietnamie?

Pan Pham Anh Tuan: W kontekście rewolucji przemysłowej 4.0, transformacja cyfrowa otworzyła wiele możliwości dla wszystkich branż i dziedzin, ale niesie ze sobą również poważne wyzwania. Transformacja cyfrowa w Wietnamie, w sektorze bankowym, stoi w obliczu poważnych wyzwań.

Po pierwsze, Wyzwaniem jest synchronizacja i dostosowanie obowiązujących regulacji prawnych dotyczących transakcji elektronicznych, podpisów elektronicznych, elektronicznej identyfikacji i uwierzytelniania, mechanizmów udostępniania danych i ochrony danych osobowych... do praktycznego zastosowania technologii cyfrowych w działalności bankowej.

Transformacja bankowości cyfrowej staje w obliczu wyzwań związanych ze wzrostem przestępczości związanej z wysokimi technologiami.

Po drugie, wyzwaniem jest synchronizacja i standaryzacja infrastruktury technicznej, aby ułatwić bezproblemową łączność i integrację sektora bankowego z innymi branżami i obszarami w celu utworzenia ekosystemu cyfrowego, zapewniającego klientom wiele usług użyteczności publicznej.

Po trzecie, wyzwaniem jest stawienie czoła rosnącej przestępczości związanej z wysokimi technologiami, a także zapewnienie bezpieczeństwa, ochrony, poufności danych oraz umożliwienie klientom wygodnego i bezpiecznego korzystania z produktów i usług bankowości cyfrowej.

Inwestor: Czy może Pan opowiedzieć o planach i polityce Banku Państwowego w zakresie zarządzania i wspierania cyfrowej transformacji banków w najbliższym czasie?

Pan Pham Anh Tuan : Cyfrowa transformacja sektora bankowego przyniosła obiecujące rezultaty, ale wciąż pozostaje wiele wyzwań. Promując osiągnięte rezultaty, oczekuje się, że w najbliższym czasie Bank Państwowy będzie priorytetowo koncentrował się na szeregu zagadnień.

Po pierwsze , należy przejrzeć i ocenić wyniki oraz nadal kierować instytucjami kredytowymi i pośrednikami płatniczymi, aby promować wdrażanie zadań przewidzianych w Planie transformacji cyfrowej dla sektora bankowego do roku 2025, z wizją na rok 2030, aby wkrótce osiągnąć cele wyznaczone dla całej branży.

Po drugie, należy skupić się na doskonaleniu instytucji, ściśle współpracując z odpowiednimi ministerstwami i oddziałami w celu przyspieszenia przeglądu, nowelizacji i ogłaszania dokumentów prawnych mających na celu promowanie transformacji cyfrowej w sektorze bankowym.

Obejmuje to ukończenie prac i zaproponowanie przez rząd wydania dekretu w sprawie mechanizmu kontrolowanych testów w sektorze bankowym, mającego na celu ułatwienie stosowania rozwiązań technologicznych i danych w działalności bankowej.

Po trzecie, należy kontynuować ścisłą współpracę z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w celu skutecznego wdrożenia Projektu 06 Premiera.

Po czwarte, należy promować unowocześnianie i rozwijanie infrastruktury technologicznej, zapewniając bezpieczeństwo, ochronę i poufność informacji w trakcie procesu transformacji bankowości cyfrowej.

Po piąte, zwiększ nakłady na transformację cyfrową i promuj stosowanie innowacyjnych technologii w celu zapewnienia ludziom i przedsiębiorstwom dostępu do różnorodnych, wygodnych produktów i usług po rozsądnych kosztach.

Po szóste, należy nadal promować komunikację i edukację finansową dla osób i przedsiębiorstw, aby umożliwić im bezpieczne i efektywne korzystanie z usług bankowych w kanałach cyfrowych.

Inwestor : Dziękuję za udostępnienie!

Źródło: https://www.nguoiduatin.vn/buoc-chuyen-minh-nhanh-chong-cua-nganh-ngan-hang-viet-nam-204241009105829275.htm