Zablokowano tysiące oszukańczych transakcji dzięki systemowi ostrzeżeń kont SIMO

17 listopada pan Pham Anh Tuan, dyrektor Departamentu Płatności w Banku Państwowym (SBV), poinformował, że po ponad 4 miesiącach wdrażania systemu ostrzegania o oszustwach na kontach (SIMO) ponad 610 000 klientów proaktywnie zawiesiło lub anulowało transakcje po otrzymaniu ostrzeżeń o ryzyku na łączną kwotę ponad 2300 miliardów VND.

System wczesnego ostrzegania

SIMO to centralna platforma wymiany informacji o podejrzeniach oszustw na kontach między bankami, instytucjami finansowymi i organami regulacyjnymi. Funkcja wykrywania podejrzeń oszustw na kontach banków działa w oparciu o bezpośrednie połączenie z systemem SIMO.

Chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ - Ảnh 1. — System bankowy automatycznie powiadamia posiadaczy kont o wykryciu nietypowych sygnałów. Zdjęcie: LE TINH

Statystyki pokazują, że tysiące przypadków uniknęło szkód dzięki wczesnemu systemowi ostrzegania. Niedawno firma w Ho Chi Minh otrzymała fałszywe SMS-y i połączenia, podszywające się pod partnera programu współpracy edukacyjnej. Dzięki zaufaniu do partnera, firma przelała ponad 145 milionów VND ze swojego konta w Asia Commercial Bank (ACB ) na konto osobiste w innym banku. Gdy tylko wykryto nietypowe objawy, przedstawiciel firmy skontaktował się z ACB z prośbą o wsparcie.

ACB poinformował, że natychmiast po otrzymaniu wniosku bank pilnie przeanalizował transakcję i porównał ją z danymi z ostrzeżenia o oszustwie. Następnie wysłał wniosek o zamrożenie środków do banku beneficjenta. Dzięki szybkiemu procesowi koordynacji, środki zostały zatrzymane tego samego dnia, co pomogło firmie uniknąć strat.

Przedstawiciel ACB poinformował, że bank wdrożył wiele poziomów automatycznej ochrony, w ramach których przelewy pieniężne na konta z listy ostrzeżeń zostaną tymczasowo wstrzymane, a klienci zostaną poproszeni o ponowne sprawdzenie swoich danych. W ciągu pierwszych 9 miesięcy roku ACB zablokowało ponad 30 000 transakcji z oznakami nieprawidłowości, zapewniając klientom ochronę o wartości ponad 2 000 miliardów VND.

Nie tylko ACB, ale również inne banki komercyjne odnotowały wyraźną skuteczność po wdrożeniu narzędzia ostrzegawczego. Zastępca Dyrektora Generalnego Wietnamskiego Banku Handlowego ds. Przemysłu i Handlu ( VietinBank ), Tran Cong Quynh Lan, powiedział, że funkcja ostrzegawcza w aplikacji do przelewów pieniężnych pomogła ponad 173 000 klientów szybko anulować transakcje, co odpowiada ochronie ponad 320 miliardów VND.

W szczególności, gdy klienci przelewają pieniądze za pośrednictwem aplikacji mobilnej VietinBank iPay, system natychmiast sprawdza i ostrzega, jeśli konto odbiorcy wykazuje oznaki ryzyka, takie jak niezgodność danych z krajową bazą danych ludności, otrzymanie pieniędzy z wielu podejrzanych kont lub umieszczenie na liście ostrzeżeń władz. Klienci mają wówczas wystarczającą ilość danych, aby zdecydować, czy kontynuować, czy przerwać transakcję. Pan Quynh Lan podkreślił, że bank jedynie ostrzega o ryzyku i nie blokuje automatycznie transakcji, aby zapewnić inicjatywę klienta.

Podobnie Bank Inwestycji i Rozwoju Wietnamu ( BIDV ) poinformował, że ponad 95 500 jego klientów zdecydowało się anulować transakcje przelewów pieniężnych po otrzymaniu ostrzeżenia. Dzięki temu uniknęli znacznych strat w łącznej wysokości 438 miliardów VND.

Tymczasem Tien Phong Bank (TPBank) jest najnowszą jednostką, która wdrożyła funkcję ostrzegania o podejrzeniach oszustw na kontach we wszystkich kanałach transakcyjnych – od aplikacji bankowej, przez system bankomatów, po transakcje pozagiełdowe. System ten pomaga klientom wykrywać wczesne oznaki nieprawidłowych kont beneficjentów, proaktywnie zapobiegając oszustwom od samego początku.

Zespół szybkiego reagowania zajmujący się transakcjami oszukańczymi

Według pana Phama Anh Tuana, w kontekście najszybciej rozwijającego się w regionie wietnamskiego systemu płatniczego, kontrola oszustw stała się trudniejsza niż kiedykolwiek. Zdarzają się przypadki, że pieniądze są transferowane przez ponad 20 banków w ciągu zaledwie kilku minut, co znacznie utrudnia ich śledzenie.

System SIMO został wdrożony w celu stworzenia bezpiecznego i transparentnego środowiska płatniczego. Jednak aby jeszcze bardziej ograniczyć oszustwa, konieczna jest jednomyślność między bankami w celu ochrony klientów. W rzeczywistości nadal istnieje wiele kont, których dane nie są w pełni zaktualizowane.

„Konieczne jest wzmocnienie kontroli od otwierania kont i portfeli po monitorowanie nietypowych transakcji; automatyzacja procesów koordynacyjnych między bankami; rozważenie utworzenia wspólnego centrum koordynacyjnego, które obsługiwałoby podejrzane transakcje w czasie rzeczywistym, nawet poza godzinami pracy” – powiedział pan Tuan.

Zdaniem dr. Nguyen Quoc Hunga, wiceprezesa i sekretarza generalnego Wietnamskiego Stowarzyszenia Bankowego, aby zwiększyć skuteczność zapobiegania oszustwom, instytucje kredytowe i powiązane z nimi jednostki muszą wyznaczyć punkty kontaktowe, które będą uczestniczyć w całodobowym „zespole szybkiego reagowania”, aby koordynować obsługę transakcji oszukańczych w czasie rzeczywistym; przeglądać, uzupełniać i modyfikować wewnętrzne regulacje dotyczące procesu przyjmowania i przetwarzania opinii klientów.

Jednocześnie konieczna jest standaryzacja danych, formularzy i procesów wymiany informacji między bankami, pośrednikami płatności i urzędami, a także wzmocnienie współpracy z policją w zakresie weryfikacji i rozpatrywania spraw. Przyczyni się to do ograniczenia oszustw i wyłudzeń w sektorze bankowym, które stają się coraz bardziej złożone i skomplikowane.

W rzeczywistości niektóre banki dostrzegły ten problem i udoskonalają funkcje antyfraudowe. Na przykład Vietcombank właśnie rozszerzył funkcję ostrzegania kont odbiorców o podejrzeniu oszustwa (VCB Alert) w przypadku transakcji przelewów pieniężnych w banku, w VCB Digibank i w okienku.

Kiedy klienci dokonują transakcji przelewu pieniężnego online, system automatycznie wysyła ostrzeżenia, jeśli na koncie odbiorcy pojawiają się następujące oznaki: informacje o odbiorcy nie zgadzają się z danymi w krajowej bazie danych populacji; konto odbiorcy znajduje się na liście ostrzeżeń właściwej agencji państwowej; konto odbiorcy znajduje się na liście podejrzewanych zagrożeń...

W przypadku transakcji w okienku, pracownicy Vietcombanku proaktywnie powiadomią klientów, gdy na koncie odbiorcy pojawią się podobne podejrzane sygnały. Na podstawie informacji ostrzegawczych klienci mogą proaktywnie podjąć decyzję o kontynuowaniu transakcji.

Dzięki TPBank nowy system będzie identyfikował konta odbiorców, które są zaangażowane w oszustwa lub znajdują się na zweryfikowanej liście wysokiego ryzyka, ostrzegając bank przed proaktywną odmową realizacji transakcji, co oznacza, że klienci nie mogą dokonywać przelewów pieniężnych w żadnej formie. „To wielowarstwowe podejście pomaga proaktywnie chronić użytkowników, nie wpływając na legalne transakcje, zapewniając równowagę między bezpieczeństwem a płynną obsługą klienta” – powiedział przedstawiciel TPBanku.

Dziesiątki dużych i małych banków komercyjnych uruchomiło systemy ostrzegawcze po tym, jak Bank Państwowy wdrożył system SIMO. Niektóre banki nawiązały również bezpośredni dostęp do danych Ministerstwa Bezpieczeństwa Publicznego – A05, aby zdywersyfikować źródła ostrzeżeń.

Źródło: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm