Czy łatwo jest uzyskać dostęp do 2 bilionów dongów kapitału bankowego?

Wzrost kredytów w grudniu 2023 r.

Przy założeniu wzrostu akcji kredytowej o około 15% w 2024 r. w porównaniu z końcem 2023 r., do gospodarki trafi około 2 milionów miliardów VND, co zwiększy całkowite zadłużenie do około 15,6 miliona miliardów VND do końca tego roku. Oprócz opracowania wzoru do obliczania limitów kredytowych dla każdego banku, Bank Państwowy Wietnamu (SBV) wymaga również od banków wdrożenia bezpiecznego wzrostu akcji kredytowej, zgodnie z możliwościami zarządzania ryzykiem, płynnością i zdolnością do mobilizacji kapitału, zapewniając jednocześnie jakość kredytów i bezpieczeństwo operacyjne.

Kategorycznie zabrania się udzielania kredytów z naruszeniem przepisów, niewłaściwym podmiotom, udzielania kredytów zarządom, członkom zarządu i osobom powiązanym instytucji kredytowych, przedsiębiorstwom ekosystemu, przedsiębiorstwom przydomowym... z preferencyjnymi stopami procentowymi, podczas gdy osoby i przedsiębiorstwa o uzasadnionych i zgodnych z prawem potrzebach mają utrudniony dostęp do kapitału kredytowego.

Banki proaktywnie udzielają pożyczek od początku roku

Patrząc wstecz na rok 2023, można stwierdzić, że wzrost kredytów nigdy nie był tak trudny i ostatecznie nie udało się osiągnąć planowanego tempa wzrostu. Zaległy kredyt w 2023 r. wzrósł o 13,5% w porównaniu z końcem 2022 r. (plan na początku roku zakładał wzrost o 14-15%), a całkowite saldo zadłużenia osiągnęło około 13,6 mln mld VND. Ale nawet jeśli nie osiągnięto tego celu, zaległy kredyt w grudniu i tak wzrósł drastycznie, pomagając wskaźnikowi wzrostu w całym roku niemal osiągnąć założony plan, zaskakując rynek. Ponieważ wcześniej, pod koniec listopada 2023 r., Bank Państwowy ogłosił wzrost kredytów o 9,15%, czyli około 13 mln mld VND. Tak więc, tylko w grudniu 2023 r. banki pożyczyły gospodarce prawie 600 000 mld VND, co stanowiło 1/3 całkowitego dodatkowego kredytu na cały rok 2023.

Wyjaśniając przyspieszenie w ostatnim miesiącu ubiegłego roku, dr Le Dat Chi, kierownik Katedry Finansów Uniwersytetu Ekonomicznego w Ho Chi Minh, powiedział, że kredyt zaczął rosnąć od listopada, a ilość pieniędzy napływających na rynek wzrosła „straszliwie” i osiągnęła planowany poziom. Pan Chi poruszył kwestię, że gospodarka nadal boryka się z trudnościami, ale absorpcja dużej ilości kredytów w krótkim czasie jest zjawiskiem niezwykłym. W związku z tym konieczne jest wyjaśnienie, czy kredyty pod koniec roku są przeznaczane na produkcję i biznes, czy na spekulacje. Czy to prawda, że ​​banki szybko się rozwijają pod koniec roku, aby uzyskać zwiększony limit kredytowy na 2024 rok?

Według pana Le Dat Chi, przyznanie bankom na początku roku całego limitu wzrostu kredytów świadczy o przekonaniu Banku Państwowego, że inflacja nie będzie stanowić problemu dla polityki pieniężnej. Po przyznaniu rocznego limitu kredytowego banki komercyjne będą wiedziały, ile kredytów zostanie udzielonych w danym roku i na tej podstawie będą mogły opracować plan działania w stosunku do klientów. W porównaniu ze sposobem przyznawania kredytów w ciągu ostatnich dwóch lat, polegającym na „testowaniu sytuacji” w celu kontroli inflacji, Bank Państwowy rozważy przyznawanie limitów kredytowych w zależności od rozwoju gospodarczego, co sprawi, że banki komercyjne będą bierne w kwestii udzielania kredytów przedsiębiorstwom. Tegoroczny limit pomoże im działać bardziej proaktywnie.

„Z powodu nieregularnego przyznawania limitów kredytowych, jak w poprzednich latach, nie tylko banki będą miały trudności, ale również przedsiębiorstwa będą miały trudności z dostępem do kredytów bankowych. Dzięki mechanizmowi przyznawania pełnego limitu kredytowego banki będą obliczać przepływy kredytowe dla klientów, które sektory i które przedsiębiorstwa będą priorytetowo traktowane w przypadku kredytów o niskim oprocentowaniu… Banki jasno określają swoją orientację na rozwój, a cała gospodarka jest promowana od początku roku” – skomentował pan Chi.

Konieczność monitorowania przepływów kredytowych

Mając ponad 2 biliony VND gotowych do wpompowania w gospodarkę, wiele firm z optymizmem patrzy w przyszłość i wierzy, że dostęp do kredytów bankowych będzie łatwiejszy niż w ubiegłym roku. Pan Le Dat Chi powiedział, że wzrost kredytów w 2024 roku o 15% lub 20% nie stanowi problemu, ale kluczem jest to, gdzie trafi kapitał kredytowy. Skoro w przeszłości kredyty były łatwe dla obligacji i nieruchomości, czy nadal będą dostępne dla tych sektorów?

Ponadto istotne jest, czy cel 15% wzrostu kredytów może pomóc pobudzić gospodarkę, zwiększyć zamożność, produkować więcej towarów eksportowych, zarabiać waluty obce i tworzyć fabryki, które będą miały zamówienia i utrzymają miejsca pracy. Jeśli kredyt będzie pompowany wyłącznie w aktywa spekulacyjne lub „nawadnia” podwórka i ekosystemy właścicieli banków, żadna ilość kredytu nie będzie wystarczająca.

„Dlatego monitorowanie przepływu kredytów do podwórka i do ekosystemu podwórkowego nie jest łatwe. W jaki sposób agencja monitorująca może wykryć, że podwórko jest firmą należącą do kogoś innego? Zazwyczaj w przypadku pani Truong My Lan istnieją tysiące firm podwórkowych. Jeśli nie będzie można monitorować kredytów do podwórka, firmom zewnętrznym trudno będzie uzyskać dostęp do kapitału kredytowego” – poruszył tę kwestię pan Chi.

W szczególności, według tego eksperta, w 2023 roku wzrost akcji kredytowej wyniesie 13,5%, czyli będzie zbliżony do założonego planu, ale wzrost gospodarczy będzie niższy od planu, osiągając 5,05%. Przy tempie wzrostu akcji kredytowej na poziomie 15% w 2024 roku konieczne jest zapewnienie osiągnięcia celu wzrostu gospodarczego zgodnie z planem, w przeciwnym razie należy obserwować, dokąd ten przepływ kredytów powędruje. „Polityka pieniężna musi jasno określać, które sektory produkcji i biznesu powinny otrzymać konkretne wsparcie. Na przykład, należy dostosować współczynnik ryzyka kredytowego, aby promować kredytowanie danego sektora. Na przykład w przypadku kredytów hipotecznych, jeśli wzrośnie wzrost kredytów na mieszkania socjalne, współczynnik ryzyka będzie niski, ale w przypadku zakupu willi i domów luksusowych współczynnik ryzyka może być wyższy” – zaproponował pan Chi.

Dr Le Xuan Nghia, członek Narodowej Rady Doradczej ds. Polityki Finansowej i Monetarnej, skomentował, że alokacja kredytów od początku roku pomoże bankom proaktywnie planować strategie biznesowe. To, czy przedsiębiorstwa będą mogły łatwo uzyskać dostęp do kredytów, zależy od warunków udzielania kredytów. W przypadku bieżących kredytów firmy muszą spełnić dwa warunki: zdolność do spłaty zadłużenia na podstawie wyceny projektu i zabezpieczenia. Aby móc spłacać długi, firmy muszą mieć zlecenia. Jeśli chodzi o aktywa stanowiące zabezpieczenie kredytu, większość pożyczkobiorców złożyła je w banku, nie wspominając o tym, że bieżąca wycena aktywów również jest skomplikowana. W obecnej sytuacji banki bardziej skłaniają się ku zdolności do efektywnej wyceny projektów i zdolności do spłaty zadłużenia przedsiębiorstw, więc dostęp do kredytów będzie łatwiejszy.

Raport z wyników kontroli zarządzania wzrostem kredytów w styczniu

W obliczu niskiego wzrostu akcji kredytowej, który nie osiągnął jeszcze wyznaczonego celu, w grudniu 2023 roku Kancelaria Rządu przesłała do Inspektoratu Rządowego i Banku Państwowego Wietnamu dokument dotyczący kontroli zarządzania wzrostem akcji kredytowej. W dokumencie stwierdzono, że dostęp do kapitału kredytowego jest nadal utrudniony, a przydzielanie limitów wzrostu akcji kredytowej instytucjom kredytowym nie jest oparte na naukowych podstawach, terminowe i efektywne. Pojawiły się również komentarze deputowanych do Zgromadzenia Narodowego i ekspertów.

Aby szybko wzmocnić zarządzanie państwem i poprawić efektywność zarządzania wzrostem kredytów, wicepremier Le Minh Khai zwrócił się do Inspektoratu Rządowego o przeprowadzenie kontroli realizacji przypisanych funkcji i zadań Banku Państwowego w zakresie zarządzania wzrostem kredytów, ustalania, przydzielania i zarządzania celami i limitami wzrostu kredytów w latach 2022 i 2023, a także zarządzania i nadzoru nad wdrażaniem wzrostu kredytów. Inspektorat Rządowy ma za zadanie przedstawić Premierowi sprawozdanie z realizacji w grudniu 2023 r., a wyniki kontroli w styczniu 2024 r.

Link źródłowy: https://thanhnien.vn/co-de-tiep-can-2-trieu-ti-dong-von-ngan-hang-185240107214241547.htm