Czy powinienem wypłacić miliard dongów z oszczędności i zainwestować w Bitcoina?

[reklama_1]

Eksperci twierdzą, że Bitcoin ma potencjał, ale wiąże się z dużym ryzykiem, ponieważ nie jest prawnie uznany, jego cena rynkowa podlega dużym wahaniom i wymaga dużej wiedzy inwestycyjnej.

Mam miliard dongów w banku na roczny okres. Widzę jednak, że stopa procentowa jest niska, niewystarczająca, by zrekompensować inflację i ceny konsumpcyjne. Chcę wypłacić całość i zainwestować. Ale rynek nieruchomości jest zamrożony, w niektórych miejscach widać oznaki spadku cen. Ceny akcji stale się wahają, bez oznak silnego ożywienia.

Mam znajomego, który doradził mi, żebym kupił Bitcoina i zostawił go tam na 4-5 lat – na pewno będzie to opłacalne. Ale osobiście czuję się niepewnie, więc nadal chcę inwestować w inne kanały, zamiast wkładać wszystkie pieniądze w kryptowaluty.

Proszę o poradę, dziękuję!

Pham Van San

Bitcoin jest obecnie najpopularniejszą i największą kryptowalutą na rynku. Zdjęcie: Tat Dat — Bitcoin jest obecnie najpopularniejszą i największą kryptowalutą na rynku. Zdjęcie: *Tat Dat*

Konsultant:

Potencjał wzrostu Bitcoina wynika z jego zastosowania w płatnościach bezgotówkowych, ograniczonej podaży oraz korzyści płynących z niestabilnej sytuacji politycznej i gospodarczej. Bitcoin jest coraz częściej wykorzystywany ze względu na wygodę płatności bez konieczności wymiany walut obcych, przy niskich kosztach transakcyjnych i zarządzaniu. Ponadto, rosnąca niestabilność polityczna na świecie i niedawna niestabilność sektora bankowego w USA i Europie sprawiły, że inwestorzy stracili zaufanie do papierowych pieniędzy i kanałów inwestycji giełdowych, przenosząc swoją uwagę na kanały inwestycyjne, na które te czynniki mają mniejszy wpływ, takie jak kryptowaluty.

Ponadto podaż Bitcoina jest ograniczona – wyniesie zaledwie około 21 milionów jednostek, a do 2140 roku nie powstanie więcej. Chociaż powstaje coraz więcej alternatywnych kryptowalut, Bitcoin nadal jest najpopularniejszą walutą na tym rynku i służy do kupna i sprzedaży innych walut. Potencjał wzrostu Bitcoina jest zatem obiecujący. Należy jednak wziąć pod uwagę ryzyko związane z tym aktywem.

Każdy kanał inwestycyjny charakteryzuje się dwiema głównymi grupami ryzyka: ryzykiem operacyjnym i ryzykiem rynkowym. Ryzyko operacyjne to ryzyko niezwiązane z podażą i popytem, zazwyczaj związane z działalnością handlową inwestorów, taką jak dokapitalizowanie, wycofanie kapitału oraz specyficzne metody operacyjne danego kanału inwestycyjnego, które mogą potencjalnie prowadzić do utraty aktywów. Ten rodzaj ryzyka jest kontrolowany poprzez nadzór agencji rządowych i regulacje prawne.

Ryzyko rynkowe to ryzyko związane głównie ze zmianami podaży i popytu poszczególnych podmiotów. Podaż i popyt podlegają wahaniom w zależności od charakterystyki kanału inwestycyjnego oraz wpływu czynników makroekonomicznych . Ten rodzaj ryzyka jest bardzo trudny do kontrolowania i jest charakterystyczny dla każdego kanału inwestycyjnego.

Na przykład w kanale inwestycji w nieruchomości, ryzyka operacyjne pojawiają się podczas przenoszenia własności, w umowach transakcyjnych oraz w kwestiach prawnych. Ryzyka rynkowe w kanale nieruchomości to zmiany popytu na kupno i sprzedaż nieruchomości, prowadzące do utraty płynności, ryzyka utraty kapitału i jego „zakopania” na długi czas.

Wracając do pytania, w Wietnamie, gdzie kanały inwestycyjne, takie jak Bitcoin, nie są uznawane przez państwo i chronione prawem, ryzyko operacyjne jest bardzo wysokie, ponieważ nie ma wyspecjalizowanej agencji zarządzającej ani regulacji prawnych chroniących prawa inwestorów. Dlatego w przypadku ryzyka oszustwa i przywłaszczenia majątku inwestorzy mogą łatwo stracić zarówno kapitał, jak i odsetki.

Ryzyko rynkowe Bitcoina jest również wysokie ze względu na ciągły handel. Kryptowaluty nie są jeszcze powszechnie uznawane na świecie w porównaniu z tradycyjnymi aktywami, a wahania ich wartości są nieograniczone, co oznacza, że wartość aktywów może gwałtownie wzrosnąć lub spaść w krótkim czasie, co utrudnia realizację zaplanowanych zysków.

Obecnie każdy kraj ma inne podejście do Bitcoina. Jednak nadal istnieje wiele krajów o umiarkowanym podejściu do zarządzania i użytkowania, głównie kraje będące liderami w dziedzinie technologii informatycznych. Grupa ta nie zachęca do transakcji walutami cyfrowymi, ale nie zabrania ich w sposób negatywny. Agencje zarządzające wprowadzają jedynie politykę pobierania podatków oraz środki monitorujące przemyt i pranie pieniędzy z wykorzystaniem walut cyfrowych. Typowe kraje z tej grupy to Japonia, Australia, Stany Zjednoczone, Korea Południowa, Singapur, Filipiny i Nowa Zelandia.

Krótko mówiąc, Bitcoin jest kanałem inwestycyjnym o wysokim ryzyku i wysokiej stopie zwrotu, odpowiednim dla inwestorów o wysokiej tolerancji ryzyka i pełnej wiedzy na temat rynku kryptowalut.

Jeśli chodzi o alokację inwestycji, zależy to w dużej mierze od Twojej sytuacji finansowej i celów, Twojej tolerancji na ryzyko inwestycyjne oraz planów awaryjnych. Zazwyczaj aktywa o wysokiej stopie zwrotu wiążą się z wysokim ryzykiem i odwrotnie. Dlatego dywersyfikacja portfela inwestycyjnego pomoże Ci uzyskać dobre stopy zwrotu, przy jednoczesnym zachowaniu rozsądnego ryzyka w długim okresie.

Nie mogę podać konkretnego wskaźnika alokacji aktywów ze względu na brak informacji o wieku, pracy, dochodach, wydatkach, celach finansowych, osobach pozostających na utrzymaniu, planach awaryjnych... Radzę, aby portfel inwestycyjny obejmował pełen zakres kanałów, takich jak nieruchomości, akcje, depozyty i inne produkty finansowe, niezależnie od sytuacji gospodarczej. W dłuższej perspektywie kanały te będą nadal rosły wraz z rozwojem gospodarczym Wietnamu.

Proporcje inwestycji w każdym kanale muszą się zmieniać w zależności od sytuacji gospodarczej, sytuacji finansowej i apetytu na ryzyko. Koncentracja wszystkich aktywów w jednym kanale znacznie zwiększy ryzyko „utraty wszystkiego”, potencjalnie zmniejszając długoterminową rentowność.

Obecnie gospodarka światowa, a w szczególności Wietnam, znajduje się w końcowej fazie zacieśniania polityki pieniężnej w celu zwalczania inflacji. Wielu światowych ekspertów przewiduje, że działanie to doprowadzi do kryzysu gospodarczego w ciągu najbliższych 6-12 miesięcy. W takim kontekście gospodarczym, zachowanie aktywów, aby móc wykorzystać szanse związane z powrotem nowego cyklu wzrostu gospodarczego, pomoże znacząco zwiększyć całkowitą wartość aktywów.

Aktywa o wysokiej płynności, bezpieczeństwie i zrównoważonym wzroście, takie jak depozyty oszczędnościowe, muszą zwiększyć swój udział do około 40-70%. Rok 2024 będzie okazją do rozpoczęcia redukcji udziału depozytów oszczędnościowych w celu utrzymania klas aktywów o wyższych stopach zwrotu i wyższym ryzyku. Należy zauważyć, że niezależnie od wybranego kanału, inwestycja wymaga strategii i analizy, aby osiągnąć pożądane rezultaty.

Phan Hoang Quan

Ekspert ds. planowania finansów osobistych w FIDT

Link źródłowy