Fintech przyczynia się do promowania włączenia finansowego

W ostatnich latach rynek fintech w Wietnamie dynamicznie się rozwinął, oferując szeroką gamę produktów i usług. Liczba firm fintech wzrosła z 39 w 2015 roku do ponad 154 firm pod koniec 2021 roku. Ten niezwykły rozwój ma „cień” banków, łącząc mocne strony obu stron: technologię, wiedzę i elastyczność fintechu z reputacją, bazą klientów i rozległą siecią banków. Ten „los” przynosi korzyści nie tylko bankom i firmom fintech, ale największymi beneficjentami są klienci i, szerzej, cała gospodarka .

Od konkurenta do partnera

Pan Tran Cong Quynh Lan, zastępca dyrektora generalnego VietinBank, powiedział, że w ostatnich latach banki cyfrowe bardzo chętnie nawiązują współpracę z firmami fintech i łączą przedsiębiorstwa, aby rozszerzyć kanały rozwoju produktów i usług płatniczych, takich jak: płacenie za bilety lotnicze, faktury e-commerce, rezerwacja biletów kolejowych i autobusowych, opłacanie opłat szpitalnych, czesnego, usług publicznych itp.

Udział Fintechów otwiera wiele możliwości nie tylko dla nich samych, ale także dla banków i konsumentów, przyczyniając się do promowania celu włączenia finansowego poprzez oferowanie usług finansowych po niskich kosztach, lepszy dostęp, oferowanie klientom wielu udogodnień i doświadczeń. Jednym z produktów, który najwyraźniej ilustruje cel włączenia finansowego, są portfele elektroniczne, rozwijające portfele postpaid, powiązane z bankami jako pomost kredytowy.

Fintech zarządza sprzedażą i płatnościami elektronicznymi dla konsumentów

Pan Nguyen Ba Diep, współzałożyciel portfela MoMo, powiedział, że ten produkt fintech, wykorzystujący model płatności „pay-as-you-go”, współpracuje z TPBankiem, aby udzielać pożyczek, które służą milionom konsumentów. 60% wypłacanej kwoty jest wykorzystywane na pokrycie podstawowych wydatków, takich jak prąd i woda; 30% na codzienne potrzeby żywieniowe i napoje. W szczególności prawie 70% użytkowników portfeli postpaid nie ma historii kredytowej w Krajowym Centrum Informacji Kredytowej (CIC), zapewniając kapitał setkom tysięcy osób: studentom, pracownikom fizycznym, freelancerom i gospodarstwom domowym o niestabilnych dochodach, które wcześniej nie miały dostępu do tradycyjnych kanałów wsparcia kredytowego. The Asian Banker – dostawca informacji konsultingowych – na początku 2023 roku ocenił portfel elektroniczny MoMo jako platformę szeroko połączoną z instytucjami finansowymi, bankami i partnerami detalicznymi, oferującą użytkownikom najwyższej jakości produkty i usługi finansowe.

Oprócz produktu Postpaid Wallet, firmy fintechowe współpracujące z bankami i przedsiębiorstwami udostępniają również wiele zróżnicowanych produktów usług finansowych, takich jak: płatności pożyczek, internetowe depozyty oszczędnościowe, internetowe sklepy ze złotem, certyfikaty funduszy, międzynarodowe przyjmowanie pieniędzy itp. Współpraca ta pomaga bankom i instytucjom finansowym oszczędzać koszty w kontaktach z klientami, skrócić proces i czas identyfikacji klienta dzięki aplikacjom technologicznym oraz zwiększyć zadowolenie użytkownika końcowego.

Badanie przeprowadzone przez Western Union pokazuje, że aż 81% wietnamskich użytkowników chce, aby dostawcy usług międzynarodowych przekazów pieniężnych integrowali się ze sobą, oferując usługi w ramach aplikacji płatniczej, co zwiększa wygodę klientów. W rzeczywistości udział firm fintechowych dywersyfikuje kanały przesyłania i odbierania pieniędzy za granicą w środowisku cyfrowym, oprócz tradycyjnych kanałów, takich jak firmy przekazowe. Przyczynia się to do zwiększenia kwoty przekazów pieniężnych przesyłanych do Wietnamu oficjalnymi kanałami, minimalizując ryzyko dla klientów. Według raportu Banku Światowego (Bank Światowy) i Międzynarodowej Organizacji Współpracy Migracyjnej (KNOMAD) na temat migracji i rozwoju, w 2022 roku Wietnam znajdzie się w pierwszej trójce krajów otrzymujących najwięcej pieniędzy z zagranicy w regionie Azji i Pacyfiku oraz w pierwszej dziesiątce krajów na świecie otrzymujących najwięcej pieniędzy z zagranicy, osiągając prawie 19 miliardów dolarów.

Fintech to coś więcej niż tylko przelewy pieniężne

Od marca 2022 roku rozwój gospodarki cyfrowej jest priorytetem w krajowej strategii rozwoju. Wietnam to kraj liczący blisko 100 milionów mieszkańców w okresie złotego wieku, oferujący wiele atutów sprzyjających rozwojowi gospodarki cyfrowej. To szansa dla fintechów na zaangażowanie się w wielu obszarach, takich jak: usługi portfeli elektronicznych, bramki płatności elektronicznych, windykacja i wsparcie płatności, pożyczki peer-to-peer, blockchain... Firmy fintechowe nie są dziś jedynie pośrednikami płatności, ale stały się dostawcami rozwiązań technologicznych do zarządzania przedsiębiorstwem dla MŚP i mikroprzedsiębiorstw, aby obniżyć koszty i zorganizować płynną sprzedaż z płatnościami bezgotówkowymi.

Portfele elektroniczne oferują wiele promocji, przyciągając młodych użytkowników

Raport iPOS.vn dotyczący rynku kulinarnego w Wietnamie wskazuje, że w 2022 roku w branży spożywczej i napojów (F&B) aż 99% firm będzie miało trudności operacyjne. Z tego prawie 50% będzie miało trudności z zarządzaniem przychodami, wydatkami i stratami surowców, a 37,3% firm będzie miało trudności z marketingiem i komunikacją. W związku z tym, fintechy otrzymały „polecenie” tworzenia produktów łączących sprzedawców i kupujących, integrujących rozwiązania marketingowe z konsumentami i płatnościami elektronicznymi.

Pan Truong Van Phuoc, członek Grupy Doradczej Premiera, powiedział, że portfele elektroniczne to trend, a nowe produkty są zawsze mile widziane przez społeczeństwo. Z punktu widzenia zarządzania, portfele elektroniczne „ważą i mierzą” korzyści dla gospodarki, gdy rynek oferuje bardziej efektywne produkty i usługi o niskich kosztach zarządzania. Rząd wspiera rozwój płatności bezgotówkowych. Jednak, według pana Phuoca, portfele elektroniczne przyciągają dużą liczbę sprzedawców i płatności za pośrednictwem aplikacji, a w pewnym momencie staną się centrum handlu towarami i usługami na dużą skalę na platformach cyfrowych. Jest to kwestia, którą decydenci również muszą wziąć pod uwagę.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, portfele elektroniczne działają na zasadzie 1:1, zapewniając ścisłą koordynację między pośrednikami płatności a bankami. Według Departamentu Płatności (SBV), perspektywa polityki w rozwoju technologii finansowych (fintech) polega na wspieraniu rozbudowy ekosystemu, łączeniu użytkowników w celu stworzenia wspólnej przestrzeni oraz obniżaniu kosztów w kierunku powszechnego włączenia finansowego.

Obecnie na rynku dostępnych jest około 38 produktów e-portfeli, z których każdy ma swój własny segment klientów. Branża finansowa szacuje jednak, że e-portfele z dużą liczbą i wartością transakcji stanowią zaledwie około 4-5 produktów. Same MoMo i ZaloPay odpowiadają za 70% udziału w rynku płatności firm fintech. E-portfele z dużą liczbą użytkowników rozwijają się obecnie głównie w dużych miastach, takich jak Ho Chi Minh City i Hanoi, gdzie najczęściej korzystają z nich młodzi użytkownicy. Oprócz e-portfeli sieci telekomunikacyjne, takie jak ViettelPay, obecnie rozwijają również usługi Mobile Money, kierując swoją ofertę do segmentów klientów na obszarach wiejskich, oddalonych i odizolowanych.

Środowisko inwestycyjne i biznesowe portfeli elektronicznych w Wietnamie jest uważane przez społeczność technologiczną za dość otwarte w porównaniu z innymi krajami regionu. Jednak do tej pory dostawcy usług płatniczych nie ujednolicili kodów QR, co powoduje, że porównywanie operacji biznesowych i zarządzania nimi jest bardzo skomplikowane. Bez możliwości korzystania z kodów QR rozwój płatności elektronicznych będzie niemożliwy, a użytkownicy odczują koszty i niedogodności. Ponadto, w przypadku każdego portfela elektronicznego, który ma być połączony z bankami i firmami, właściciel portfela musi wykazać zdolność do generowania przepływów pieniężnych i zwiększania sprzedaży w danym dziale sprzedaży. Ten warunek stanowi również trudność dla firm fintechowych.

Pan Varun Mittal, dyrektor ds. usług konsultingowych Fintech w firmie E&Y w Azji Południowo-Wschodniej, dodał, że Indonezja ujednoliciła kody QR i ma wspólną bramkę płatności, a firmy zagraniczne inwestują w systemy płatności i koordynują działania z firmami krajowymi, tworząc otwarty ekosystem. Singapur stosuje mechanizm uwierzytelniania oparty na ryzyku, aby zapewnić wszystkim wspólny standard i zgodność z przepisami rządowymi. Stwarza to warunki dla firm fintechowych do udzielania kredytów o dużej wartości, dzięki czemu firmy mogą łatwo pożyczać kapitał o dużej wartości.

Źródło: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html