Brak obaw o potencjalne złe długi wynikające z polityki restrukturyzacji zadłużenia spowodowanej tajfunem Yagi

[reklama_1]

Chociaż potrzeba więcej czasu na monitorowanie, analitycy uważają, że oczekiwane saldo zadłużenia zrestrukturyzowanego w wyniku tajfunu Yagi będzie niewielkie. W związku z tym potencjalne złe długi wynikające z polityki restrukturyzacji zadłużenia nie będą stanowić problemu.

Bank Państwowy Wietnamu zwraca się do organizacji i osób prywatnych o opinie na temat projektu Okólnika regulującego restrukturyzację warunków spłaty zadłużenia przez instytucje kredytowe i oddziały banków zagranicznych w celu wsparcia klientów borykających się z trudnościami spowodowanymi przez skutki i zniszczenia spowodowane przez sztorm nr 3 (sztorm Yagi).

Zgodnie z projektem banki mają obowiązek analizowania i podejmowania decyzji, czy kredytobiorcy rzeczywiście doświadczają trudności z płynnością finansową, czy wywiązują się z zaległych płatności oraz czy kredytobiorcy będą w stanie ustabilizować swoją sytuację i dokonywać spłat do końca okresu restrukturyzacji.

Dotyczy to długów zaciągniętych przed 7 września 2024 r., których spłata kapitału i/lub odsetek przypadała w okresie od 7 września 2024 r. do 31 grudnia 2025 r.

Pożyczki te muszą być aktywne (tj. standardowe lub nie przeterminowane więcej niż 10 dni) zgodnie z pierwotną umową pożyczkową.

Spłata zobowiązań Target może być prolongowana wielokrotnie, maksymalnie na okres 12 miesięcy od daty restrukturyzacji (jednak nie dłużej niż do 31 grudnia 2026 r.).

W pierwszej połowie 2024 roku sektor bankowy będzie musiał stawić czoła rosnącej presji na złe długi. Nie oczekuje się jednak, że ta polityka restrukturyzacyjna zwiększy presję na złe długi w sektorze bankowym w najbliższej przyszłości.

W niedawnym raporcie spółka akcyjna FiinGroup podała, że tajfun Yagi zakłócił działalność gospodarczą w tych prowincjach, negatywnie wpływając na jakość kredytów, prowadząc do trudności ze spłatą zadłużenia i problemów z pozyskiwaniem nowych pożyczek.

W odpowiedzi wiele banków obniżyło stopy procentowe o 0,5–2% dla osób fizycznych i firm dotkniętych skutkami huraganu, aby pomóc klientom w odzyskaniu płynności finansowej i ustabilizowaniu działalności.

Oprócz programu obniżki stóp procentowych, Bank Państwowy prawdopodobnie wdroży dodatkowe środki wsparcia, takie jak wydłużenie okresów kredytowania, odroczenie spłaty odsetek i restrukturyzacja kredytów.

FiinGroup uważa, że szacowany wpływ tych programów wsparcia na dochody odsetkowe i zyski banków będzie stosunkowo niewielki. Chociaż sektor bankowy odczuje bezpośrednio spadek marż zysku, oczekuje się, że utrzyma się on tylko przez 1-2 kwartały, z niewielkim spadkiem o około 1%. Nie będzie to miało znaczącego wpływu na cały rynek.

Eksperci Maybank Investment Bank uważają, że spodziewane saldo zadłużenia (dotknięte tajfunem Yagi), które zostanie zrestrukturyzowane, będzie niewielkie, więc potencjalne złe długi również będą niewielkie.

W rzeczywistości, według szacunków Banku Państwowego, całkowite zadłużenie spowodowane tajfunem Yagi wynosi około 165 000 mld VND (6,6 mld USD), co stanowi 1,16% całkowitego zadłużenia systemu (stan na połowę września 2024 r.).

Dla porównania, zadłużenie zrestrukturyzowane na mocy Okólnika 02 (mającego zastosowanie do pożyczek dotkniętych recesją gospodarczą w latach 2022–2023, która jest poważniejsza i ma dalekosiężne skutki) osiągnęło kwotę około 230 000 miliardów VND, co stanowi około 1,64% całkowitego kredytu (stan na drugi kwartał 2024 r.).

W niedawno opublikowanym raporcie sektora bankowego firma Vietcombank Securities Company (VCBS) prognozuje również, że poziom złych długów spowodowanych skutkami huraganu Yagi będzie niski.

Według VCBS, mimo że ocena zajmie więcej czasu, udział złych długów w całości zadłużenia będzie niski i znajdzie odzwierciedlenie w przyszłym roku, zgodnie z dyrektywą Banku Państwowego dla banków komercyjnych dotyczącą elastyczności w zakresie działań windykacyjnych, tymczasowego umorzenia długów, odroczenia/zmiany harmonogramu spłaty długów i obniżenia odsetek od wymagalnych pożyczek.

W przyszłości VCBS prognozuje również, że wskaźnik złych długów w całym sektorze bankowym ulegnie obniżeniu wraz z ogólną tendencją ożywienia gospodarczego. Złe długi będą charakteryzować się zróżnicowaną jakością aktywów między bankami.

„Banki o dobrej jakości aktywów będą odnotowywać złe długi i długi restrukturyzowane na umiarkowanym poziomie. Banki z wysokim udziałem kredytów korporacyjnych, w tym obligacji korporacyjnych, i niskim wskaźnikiem pokrycia złych długów mogą stawić czoła ryzyku złych długów i zwiększonej presji na tworzenie rezerw w latach 2024-2025” – podał VCBS.

Komentarz (0)