Pod koniec 2022 roku, w kontekście wyścigu banków o podniesienie oprocentowania depozytów, aby przyciągnąć depozyty i zaspokoić „pragnienie kapitału” przedsiębiorstw, terminy 12 miesięcy i dłuższe zazwyczaj przekraczały 10%. Banki komercyjne, za pośrednictwem Stowarzyszenia Bankowego, zgodziły się na kontrolę maksymalnego oprocentowania depozytów na poziomie 9,5% rocznie od 15 grudnia 2022 roku. Jednak wyścig o oprocentowanie depozytów nadal „zaostrzał się” na początku 2023 roku. Pomimo powyższego porozumienia, wiele banków, choć notowanych na poziomie zaledwie 9-9,3% rocznie, w rzeczywistości potajemnie oferowało odsetki sięgające 10,5%, a nawet 12,5% rocznie. Na początku 2023 roku maksymalna stopa procentowa, zgodnie z przepisami Banku Państwowego dotyczącymi mobilizacji depozytów na okresy 1-6 miesięcy, wynosiła 6% rocznie. 100% banków komercyjnych w spółkach akcyjnych ustaliło maksymalne oprocentowanie depozytów na okresy krótsze niż 6 miesięcy. Grupa Big4 ustaliła również ten okres na 5,7% rocznie w pierwszym kwartale 2023 roku. Po czterokrotnej korekcie stopy procentowej od marca do czerwca 2023 roku, maksymalna stopa procentowa zgodnie z regulacjami Banku Państwowego dla depozytów o okresie od 1 do 6 miesięcy wynosi 4,75%. Obecnie żaden bank nie stosuje maksymalnej stopy procentowej dla tych okresów, zazwyczaj wahającej się od 3 do 3,8% rocznie. Nawet grupa Big4, a także niektóre akcyjne banki komercyjne, obniżyły stopy procentowe dla tych okresów poniżej 3% rocznie. W Vietcombank okres ten wynosi jedynie 1,9-2,2% rocznie. W związku z powyższym, oprocentowanie mobilizacyjne dla okresów od 1 do 6 miesięcy spadnie średnio o około 2,5-3% rocznie w 2023 roku. Warto zauważyć, że okres od 6 do 12 miesięcy będzie dotyczył również okresu od 6 do 12 miesięcy. Jak wspomniano powyżej, popyt na gotówkę na początku 2023 roku zmusił niektóre banki do „przełamania bariery” stóp procentowych. Istnieją banki komercyjne w formie spółki akcyjnej, które wprawdzie podawały oprocentowanie depozytów na okres 6-12 miesięcy na poziomie 8,5-9,3%/rok, ale w rzeczywistości wypłacały do ​​11,5%/rok za okres 6 miesięcy i 12,5%/rok za okres 12 miesięcy. Do 31 grudnia oprocentowanie mobilizacyjne na okresy 6-miesięczne i 12-miesięczne wynosiło odpowiednio 5,3-5,4%/rok. Zatem oprocentowanie mobilizacyjne na okresy 6-12 miesięcy w tym banku spadło odpowiednio z 6,2% do 7,1%/rok. Jest to spadek, który trudno sobie wyobrazić rok temu. Również w styczniu 2023 r. oprocentowanie mobilizacyjne na okres 12 miesięcy w Sacombank wynosiło 9,6%/rok, a w VietBank 11%. Do 31 grudnia oprocentowanie na ten sam okres w tych dwóch bankach wynosiło odpowiednio 5% i 5,7%/rok, co odpowiada spadkowi o 4,6-5,3%/rok. Podobnie było w pozostałych bankach – różnica w oprocentowaniu kredytów terminowych na 6 miesięcy w Techcombanku między styczniem a grudniem 2023 r. wyniosła aż 5,05%. WACB różnica w oprocentowaniu kredytów terminowych na 6 miesięcy wyniosła 3,5% w skali roku. Podobne stopy procentowe jak Techcombank i ACB mają również VPBank, TPBank i Sacombank. Różnica między początkiem a końcem roku również kształtowała się podobnie. W porównaniu z początkiem roku, oprocentowanie mobilizacyjne spadło w 2023 r. o około 3-3,5%. W porównaniu z poziomem, na który banki „milcząco się zgodziły” na początku roku, oprocentowanie mobilizacyjne spadło o około 5% w skali roku.
NAJWYŻSZE STOPY PROCENTOWE DEPOZYTÓW W BANKACH NA DZIEŃ 31 GRUDNIA 2023 R.
BANK 1 MIESIĄC 3 MIESIĄCE 6 MIESIĘCY 9 MIESIĘCY 12 MIESIĘCY 18 MIESIĘCY
HDBANK 3,65 3,65 5.5 5.2 5.7 6,5
KIENLONGBANK 3,95 3,95 5.4 5.6 5.7 6.2
NCB 4,25 4,25 5,35 5,45 5.7 6
ABBANK 3.2 3.5 5.3 5 4.3 4
VIETBANK 3.8 4 5.3 5.4 5.7 6.1
BAOVIETBANK 4.2 4,55 5.3 5.4 5.6 6
VIET A BANK 4.3 4.3 5.3 5.3 5.6 6
PVCOMBANK 3,35 3,35 5.3 5.3 5.4 5.7
GPBANK 4.05 4.05 5,25 5,25 5,45 5,55
BAC A BANK 3.8 4 5.2 5.3 5.5 5,85
SHB 3.5 3.8 5.2 5.4 5.6 6.1
CBBANK 4.2 4.3 5.1 5.2 5.4 5.5
OCB 3.8 4 5.1 5.2 5.4 6.1
BVBANK 3.8 3.9 5.05 5.2 5.5 5,55
DONG A BANK 3.9 3.9 4.9 5.1 5.4 5.6
NAMA BANK 3.3 4 4.9 5.2 5.7 6.1
PGBANK 3.1 3.5 4.9 5.3 5.8 6.1
BRZEG OCEANU 3.7 3.9 4.8 5 5.5 5.7
LPBANK 3.5 3.7 4.8 4.9 5.3 5.7
VIB 3.4 3.5 4.7 4.7 5.1
EXIMBANK 3.5 3.8 4.7 5.1 5.2 5.6
SACOMBANK 3.6 3.8 4.7 4,95 5 5.1
TECHCOMBANK 3,45 3,65 4,45 4.5 4,75 4,75
TPBANK 3.2 3.4 4.4 5 5.3
MB 2.9 3.2 4.4 4.6 4.9 5.4
BANK MORSKI 3.6 3.8 4.4 4,55 5 5.1
VPBANK 3.3 3.4 4.3 4.3 5.1 5.1
SAIGONBANK 2.8 3 4.2 4.4 5.1 5.5
MSB 3.5 3.5 4.2 4.2 4.9 4.9
ACB 2.6 2.9 3.9 4.1 4.7
BIDV 2.3 2.6 3.6 3.6 5 5
AGRIBANK 2 2,5 3.6 3.6 5 5
VIETINBANK 2.2 2.2 3.5 3.5 5 5
SCB 1,95 2,25 3,25 3,25 4,85 4,85
VIETCOMBANK 1.9 2.2 3.2 3.2 4.8 4.8
Oprócz stworzenia możliwości obniżenia oprocentowania kredytów, obniżenie przez banki oprocentowania depozytów do bezprecedensowo niskiego poziomu jest również jednym z rozwiązań mających na celu „leczenie choroby nadmiaru pieniądza” w ubiegłym roku. Podczas spotkań Banku Państwowego poświęconych działalności kredytowej, wiceprezes Dao Minh Tu wielokrotnie wspominał o sytuacji, w której cały system bankowy musi „leczyć chorobę nadmiaru pieniądza”. Podobnie jak przedsiębiorstwa posiadające zapasy towarów, banki komercyjne również gromadzą gotówkę. Według Banku Państwowego, tempo wzrostu kredytów w całym systemie jest nadal niskie w porównaniu z poprzednimi latami, głównie ze względu na czynniki obiektywne, takie jak wpływ inwestycji, produkcji, biznesu i konsumpcji. Niektóre grupy klientów mają potrzeby, ale nie spełniły warunków udzielania kredytów; wpływ na zdolność absorpcji kapitału grupy zajmującej się nieruchomościami…