MB jest pionierem w „ekologizacji” odnawialnych źródeł energii

Energia odnawialna w Wietnamie rozwija się dopiero od kilku lat. Chociaż cieszy się dużym zainteresowaniem, wydaje się, że niewiele banków przyłączyło się do tej „gry” z obawy przed ryzykiem w zupełnie nowej dziedzinie.

Trend „zielonego dla zrównoważonego rozwoju” Zielony kredyt to „gorący” temat na całym świecie, a instytucje finansowe aktywnie włączają się w ochronę środowiska, walkę ze zmianami klimatu i zanieczyszczeniami. Jest to strategia polegająca na udzielaniu preferencyjnych kredytów i wsparcia klientom prowadzącym działalność proekologiczną, a wręcz przeciwnie – na zachowaniu większej ostrożności wobec firm zanieczyszczających środowisko poprzez stosowanie wyższych stóp procentowych, dostosowywanie oprocentowania kredytów długoterminowych i krótkoterminowych, a nawet wstrzymywanie udzielania kredytów. Innymi słowy, zielony kredyt to kredyt wspierający produkcję i projekty biznesowe, które stanowią niewielkie lub żadne zagrożenie dla środowiska, przyczyniając się do ochrony wspólnego ekosystemu i stanowiąc przejaw systemu finansowego zorientowanego na zrównoważony rozwój. Wietnam jest jednym z krajów najbardziej dotkniętych zmianami klimatu. W 2021 roku, podczas COP26, premier zobowiązał się, że Wietnam będzie dążył do osiągnięcia zerowej emisji netto do 2050 roku. Wcześniej, w 2012 roku, premier zatwierdził Narodową Strategię Zielonego Wzrostu, a następnie w 2018 roku zatwierdził Strategię Rozwoju Sektora Bankowego do 2025 roku, z wizją do 2030 roku, w tym orientację na rozwój zielonego kredytu i zielonej bankowości. Realizując politykę rządu i dyrektywę Banku Państwowego Wietnamu, banki wdrażają zielony kredyt od 2015 roku, ale skala jest nadal niewielka i jest ich niewiele. W 2018 roku gubernator Banku Państwowego Wietnamu wydał decyzję zatwierdzającą Projekt Rozwoju Zielonej Bankowości w Wietnamie. Do 2022 roku uczestniczyło w nim około 19 instytucji kredytowych, których niespłacone pożyczki stanowiły około 4,2% wszystkich niespłaconych pożyczek w gospodarce . Zielone projekty, które mają dostęp do tego preferencyjnego źródła kapitału, to głównie tekstylia, czyste rolnictwo, energia odnawialna i sanitacja środowiska. Do 2023 roku kredyty ekologiczne będą się nadal rozwijać, wraz z udziałem większej liczby banków, a także pojawi się nowy obszar, który będzie miał dostęp do kredytów ekologicznych – pojazdy elektryczne. MB jest pionierem w „ekologizacji” źródeł kredytów . Jako jeden ze specjalistycznych banków, z zarządem i administracją generałów i wyższych oficerów armii, MB od dawna kładzie nacisk na kwestie środowiskowe i społeczne oraz priorytetowo traktuje firmy prowadzące działalność proekologiczną w tej dziedzinie. W latach 2017-2018 Bank Wojskowy (MB) kontynuował pionierskie działania w udzielaniu kredytów na projekty z zakresu energii odnawialnej. Dyrektor Generalny MB, Pham Nhu Anh, powiedział, że w tamtym czasie większość banków podchodziła z dużą ostrożnością do projektów z zakresu energii odnawialnej, energii słonecznej i wiatrowej, ponieważ uważały je za nowe obszary w Wietnamie. Z uwagi na liczne obawy dotyczące ryzyka, a także fakt, że marża zysku netto (NIM) jest również niższa ze względu na udzielanie kredytów po niskim oprocentowaniu, wiele banków nie wybiera tej drogi. Jednakże dzięki badaniom, praktyce za granicą i współpracy z ekspertami, MB oceniło, że są to projekty, które chronią środowisko i są korzystne dla społeczeństwa, nie są zbyt trudne i w pełni podlegają kontroli, dlatego też śmiało podjęło się pionierskiej współpracy.

MB jest pionierem w rozwoju zielonych kredytów i zielonej bankowości w Wietnamie.

Po omówieniu pionierskiej drogi MB w dziedzinie kredytów ekologicznych, pan Anh zapewnił, że pożyczki udzielone od tamtego czasu do chwili obecnej są bezpieczne, a wszystkie projekty działają sprawnie. W ostatnim okresie pandemii COVID-19 niektóre projekty napotkały trudności, ale obecnie są stabilne. MB ocenił również, że potencjał energii odnawialnej w Wietnamie jest nadal bardzo duży, zwłaszcza w zakresie morskiej energetyki wiatrowej. Wiadomo, że MB rezerwuje obecnie do 8-10% całkowitego zadłużenia na kredyty dla sektora kredytów ekologicznych, energii odnawialnej oraz firm przekształcających stare technologie z bardziej zanieczyszczających środowisko na mniej zanieczyszczające. Bank dąży również do zwiększenia udziału kredytów ekologicznych i kredytów na transformację technologiczną do 15% do 2026 roku. „Przy wzroście kredytów o około 15-20% rocznie (obecnie saldo niespłaconych kredytów MB przekracza 600 bilionów VND), kwota, jaką bank przeznacza na kredyty ekologiczne, jest bardzo duża, i to nie tylko duża. Ponieważ niektóre duże banki na świecie przeznaczają jedynie około 8% niespłaconych kredytów na kredyty na energię odnawialną, kredyty ekologiczne i transformację, wskaźnik MB wynosi obecnie 10-11%” – powiedział prezes MB.

Zapytany o to, czy udzielanie pożyczek zielonym sektorom o niższych stopach procentowych niż w innych sektorach wpłynie na efektywność biznesową, powiedział: „Zamiast pożyczać 1000 miliardów dolarów z marżą odsetkową netto (NIM) do 4-5%, teraz jest to tylko 2%, co oznacza stratę 2-3%. Pan Pham Nhu Anh powiedział, że w przypadku zielonych kredytów, a w szczególności w przypadku ESG ogólnie, nie da się oszacować wysokich zysków, ale trzeba wziąć pod uwagę wsparcie dla społeczeństwa, środowiska i zrównoważonego rozwoju oraz zaakceptować poniesienie kosztów. Nie są to absolutnie spontaniczne działania, ale zostały uwzględnione w planie i są regularnie wdrażane przez MB od wielu lat. Każdy program jest uzgadniany przez wszystkich akcjonariuszy, od strategii po alokację budżetu z zysku MB po opodatkowaniu. Dzięki swojej „zielonej” drodze, MB zminimalizuje wpływ na biznes, współpracując z instytucjami międzynarodowymi w celu uzyskania dostępu do tanich pożyczek, takich jak zielone obligacje, a następnie udzielając pożyczek krajowym przedsiębiorstwom po niższych stopach procentowych. „ Premier zobowiązał się do osiągnięcia przez Wietnam neutralności węglowej do 2050 roku, a szef rządu zawsze powtarzał: »przy wsparciu krajów rozwiniętych«. Bez wsparcia krajów rozwiniętych nie możemy osiągnąć celu neutralności węglowej. Dlatego instytucje, współpracując z wietnamskimi bankami, rozumieją to i chcą wspierać Wietnam za pośrednictwem renomowanych organizacji, takich jak MB, aby pomóc firmom w transformacji” – powiedział pan Anh. W ciągu ostatnich 2 lat liczba zagranicznych organizacji udzielających kapitału na zielone kredyty w Wietnamie wzrosła 2,5-krotnie w porównaniu z latami poprzednimi. Ponadto w ramach MB bank równoważy zasoby, wspierając firmy, w tym firmy zajmujące się konwersją energii i proekologiczne. Jednocześnie MB kontroluje koszty operacyjne, aby kolejny rok był niższy niż poprzedni, co jest głównie zasługą transformacji cyfrowej. Obecnie MB jest wiodącym bankiem na rynku transformacji cyfrowej. Wszystkie te trzy powody pomagają MB zapewnić, że nie wpłynie to na wyniki biznesowe wyznaczone przez Radę Dyrektorów i akcjonariuszy. „W szczególności zielone kredyty, a ogólnie ESG w MB, nie wpłyną negatywnie na interesy akcjonariuszy, wręcz przeciwnie – będą dla nich korzystniejsze” – podkreślił pan Pham Nhu Anh.