Banki pionierami transformacji cyfrowej

[reklama_1]

Bank połączeń danych populacyjnych

Podczas wydarzenia Banking Industry Digital Transformation Day 2023, które odbyło się dziś rano (18 maja), gubernator Banku Państwowego Wietnamu Nguyen Thi Hong powiedział, że instytucje kredytowe nieustannie prowadzą badania i szeroko stosują zaawansowane technologie cyfrowe, takie jak duże zbiory danych, analiza danych, sztuczna inteligencja/uczenie maszynowe....

Działania te mają na celu optymalizację i uproszczenie procesów biznesowych, dostarczanie klientom wysoce spersonalizowanych produktów i usług, dostosowanych do ich potrzeb i preferencji.

Wiele instytucji kredytowych wdrożyło rozwiązania umożliwiające klientom otwieranie rachunków płatniczych na podstawie uwierzytelniania danych demograficznych; identyfikację i weryfikację danych klienta za pomocą kart CCCD z chipem lub aplikacji VNeID; oczyszczanie danych klienta za pomocą Krajowej Bazy Danych Ludnościowych; optymalizację procesu udzielania pożyczek za pomocą rozwiązań w zakresie oceny kredytowej, wielowymiarowe uwierzytelnianie informacji z wykorzystaniem danych demograficznych;...

Gubernator Banku Państwowego Wietnamu Nguyen Thi Hong.

Wyniki te zostały potwierdzone przez znakomite dane. Wiele banków realizuje ponad 90% transakcji klientów za pośrednictwem kanałów cyfrowych. Wiele instytucji kredytowych osiąga wysoką efektywność operacyjną dzięki aktywnej transformacji cyfrowej, obniżając wskaźnik kosztów do dochodów (CIR) do progu 30%, zbliżając się do wskaźnika, do którego dąży wiele banków regionalnych i międzynarodowych w ramach transformacji cyfrowej.

Około 74,63% dorosłych posiada konto bankowe. Otwarto 3,71 miliona kont Mobile Money, z czego ponad 70% znajduje się na obszarach wiejskich, odległych i odizolowanych...

Ponadto szereg wskaźników osiągnął i przekroczył cele wyznaczone w Planie cyfrowej transformacji sektora bankowego, np. odsetek dorosłych korzystających z usług płatności elektronicznych, odsetek usług publicznych Banku Państwowego kwalifikujących się do podniesienia do poziomu 4.

Dane są cennym zasobem

Przemawiając na wydarzeniu, minister informacji i komunikacji Nguyen Manh Hung ocenił, że Bank Państwowy Wietnamu jest jasnym punktem w transformacji cyfrowej, ponieważ 99% dokumentacji usług publicznych jest przetwarzanych online i realizowanych. Ponad 50% zadań przypisanych do krajowego programu transformacji cyfrowej do 2025 roku zostało zrealizowanych, połączonych i udostępnionych krajowym bazom danych, zwłaszcza bazie danych populacji (CSDLvDC).

„Sektor bankowy, będący pionierem transformacji cyfrowej, poprowadzi cały kraj w tym kierunku. To, czy transformacja cyfrowa będzie szybka i skuteczna, zależy głównie od lidera” – powiedział minister Nguyen Manh Hung.

Według ministra Nguyen Manh Hunga dzięki cyfryzacji wszystkich działań, wszystkie działania organizacji będą rejestrowane w formie danych.

Dane generowane są każdego dnia, a wykorzystanie technologii cyfrowych do ich analizy i oceny pozwoli uzyskać kompleksowy obraz całej branży.

Decyzje będą podejmowane na podstawie tych danych, nowe wartości będą tworzone na podstawie danych, a wszystko to będzie odbywać się cyfrowo.

Minister Informacji i Komunikacji Nguyen Manh Hung.

Według Ministra Informacji i Komunikacji , sektor bankowy dysponuje dwoma rodzajami aktywów. Jeden z nich, czyli pieniądze, jest wykorzystywany bardzo efektywnie. Drugi, czyli dane, nie jest w pełni wykorzystywany.

„Dane to nowy rodzaj zasobu, a bankowość jest branżą dysponującą największą ilością danych, a ilość tych danych gwałtownie rośnie z każdym dniem. Sektor bankowy „rozwijający się” na tym nowym gruncie stworzy ogromną wartość dla kraju. Przebudzone dane są jak śpiący tygrys, który się budzi, tworząc przełomowy rozwój” – podkreślił minister Nguyen Manh Hung.

Minister Nguyen Manh Hung stwierdził zatem, że banki powinny przewodzić w analizie dużych zbiorów danych, budowaniu infrastruktury danych, budowaniu branży danych, w tym dostarczaniu danych, określaniu właścicieli danych itp.

„Analiza danych i tworzenie nowej wartości na ich podstawie to fundament transformacji cyfrowej. Jeśli chcesz coś promować lub czymś zarządzać, musisz to mierzyć. Bank Państwowy Wietnamu może współpracować z Ministerstwem Informacji i Komunikacji w celu opracowania zestawu wskaźników mierzących poziom transformacji cyfrowej banków. To dobry sposób na promowanie transformacji cyfrowej w bankach”.

W transformacji cyfrowej istotne są zmiany modeli operacyjnych i innowacje. Aż 23% innowacyjnych startupów o wartości ponad miliarda dolarów to firmy z branży technologii finansowych. Dlatego minister uważa, że sektor bankowy powinien umożliwić bardziej kontrolowane testowanie nowych technologii.

„Sektor bankowy to sektor o korzystnych zasobach ludzkich i finansowych, silnie zintegrowany. Ministerstwo Informacji i Komunikacji bardzo chce, aby sektor bankowy był liderem krajowej transformacji cyfrowej i zawsze znajdował się w czołówce transformacji cyfrowej, tworząc nowe rozwiązania dla branży i inspirując kraj do transformacji cyfrowej. W ten sposób sektor bankowy przyczyni się do rozwoju kraju, tworząc rynek transformacji cyfrowej dla przedsiębiorstw z branży technologii cyfrowych”.

Przemawiając na wydarzeniu, wicepremier Le Minh Khai potwierdził, że Bank jest uważany za siłę napędową gospodarki . Dlatego też szybka transformacja cyfrowa sektora bankowego będzie sprzyjać szybkiej transformacji cyfrowej całego kraju, przyczyniając się do skutecznej realizacji głównych zadań i rozwiązań wyznaczonych na rok 2023, rok tworzenia i wykorzystywania danych do tworzenia nowych wartości.

Wicepremier powiedział, że transformacja cyfrowa to nowa, trudna i skomplikowana dziedzina, wymagająca przyswojenia międzynarodowych doświadczeń i kreatywnego zastosowania ich w specyficznych warunkach i okolicznościach Wietnamu.

Oprócz pozytywnych rezultatów wicepremier szczerze wskazał na problemy, jakie napotykamy w procesie transformacji cyfrowej kraju i transformacji cyfrowej sektora bankowego.

Konkretnie rzecz biorąc, mechanizm polityki wciąż ma wiele niedociągnięć i problemów, zwłaszcza w obszarze identyfikacji, uwierzytelniania elektronicznego itp., infrastruktura informatyczna jest wciąż niewystarczająca, a powiązanie wykorzystywania danych demograficznych z ubezpieczeniem zdrowotnym, podatkami itp. nie jest jeszcze powszechne i kompletne.
Koordynacja i udział przedsiębiorstw są nadal ograniczone, przestępstwa z wykorzystaniem zaawansowanych technologii, występujące w wielu formach i przy użyciu wielu metod, są coraz bardziej wyrafinowane; nadal brakuje zasobów, zwłaszcza zasobów wysokiego szczebla przeznaczonych do transformacji cyfrowej.

„Transformacja cyfrowa wymaga transformacji myślenia, świadomości i działania. Musi być szeroko wdrożona, ale musi mieć konkretny cel, być istotna i skuteczna, unikać dublowania, rozproszenia inwestycji i marnotrawstwa. Transformacja cyfrowa musi koncentrować się na ludziach i przedsiębiorstwach, stanowić cel i motywację do świadczenia usług wyższej jakości. Nie należy tworzyć bardziej uciążliwych procedur dla ludzi i przedsiębiorstw” – zaapelował wicepremier Le Minh Khai.

Wicepremier zwrócił się do sektora bankowego z prośbą o dalsze promowanie osiągniętych wyników, dogłębne zrozumienie i ujednolicenie organizacji oraz realizacji kluczowych zadań, jakie zostały postawione.

Wydarzenie z okazji Dnia Transformacji Sektora Bankowego 2023, którego tematem przewodnim jest „Wykorzystanie danych demograficznych w działalności bankowej – siła napędowa transformacji cyfrowej”. W tym kontekście sektor bankowy pragnie potwierdzić swoją inicjatywę w kontynuowaniu efektywnej realizacji zadań ujętych w Projekcie 06 Prezesa Rady Ministrów (Decyzja Prezesa Rady Ministrów 06/QD-TTg z dnia 6 stycznia 2022 r. zatwierdzająca Projekt rozwoju wykorzystania danych demograficznych, identyfikacji i uwierzytelniania elektronicznego w celu realizacji krajowej transformacji cyfrowej w latach 2022–2025, z perspektywą do 2030 r.), a także w Planie Koordynacji 01/KHPH-BCA-NHNN pomiędzy Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego a Bankiem Państwowym Wietnamu. W szczególności, sektor koncentruje się na zadaniach związanych z połączeniem i wykorzystaniem Krajowej Bazy Danych Ludnościowych (CSDLQGvDC) w celu oczyszczania danych klientów i obsługi działalności biznesowej sektora bankowego (takiej jak scoring kredytowy, uwierzytelnianie klientów online, wielowymiarowe uwierzytelnianie informacji itp.).

Do tej pory 95% instytucji kredytowych opracowało i wdraża strategie transformacji cyfrowej w swoich jednostkach. Wiele czołowych instytucji kredytowych, które przeszły transformację cyfrową, osiągnęło już 90% transakcji z klientami realizowanych za pośrednictwem kanałów cyfrowych. Prace nad zapewnieniem bezpieczeństwa systemów informatycznych są skoncentrowane na tym aspekcie. Wskaźniki transakcji e-commerce wzrosły pod względem ilości i wartości transakcji.

Bank Państwowy Wietnamu nawiązał połączenie i oficjalnie korzysta z Narodowej Bazy Danych Kredytowych od grudnia 2022 roku na potrzeby usług publicznych Banku Państwowego Wietnamu. Bank Państwowy Wietnamu koordynował działania z C06 – Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w celu sprawdzenia i usunięcia 25 milionów rekordów klientów w krajowej bazie danych informacji kredytowych. Obecnie kontynuuje sprawdzanie i usuwanie pozostałych milionów rekordów klientów...

W 2022 r. szereg jednostek, takich jak Vietcombank, BIDV, VietinBank... koordynował działania z C06 - Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w celu ukończenia pilotażowego wdrożenia rozwiązania aplikacji uwierzytelniającej za pomocą kart CCCD z wbudowanym chipem w szeregu operacji, takich jak uwierzytelnianie i identyfikacja klientów przy stanowiskach transakcyjnych; uwierzytelnianie i identyfikacja klientów dokonujących transakcji w bankomatach. Początkowo, od maja 2022 r., jednostki te świadczyły usługi testowe w szeregu oddziałów w Hanoi i Quang Ninh, a obecnie rozszerzają swoją działalność na inne prowincje i miasta.

Źródło