Czy bankom skończyły się możliwości kredytowe?

Pożyczek nie mogą otrzymać ani osoby prywatne ani firmy.

Wysokie stopy procentowe i trudności w uzyskaniu kredytów nadal stanowią powszechny problem dla wielu osób prywatnych i przedsiębiorstw we wszystkich sektorach.

Pan Minh Kien (zamieszkujący w dzielnicy Binh Thanh w Ho Chi Minh) oświadczył, że złożył wniosek o pożyczkę w Lienviet Postbank pod koniec 2022 roku, ale jego wniosek jest nadal niekompletny i nie otrzymał wypłaty. Pomimo że bank wycenił jego nieruchomość po stosunkowo niskiej cenie i udzielił pożyczki na kwotę ponad 2 miliardów VND, jego wniosek pozostaje nierozpatrzony. Na początku kwietnia, kiedy skontaktował się z pracownikiem działu kredytowego w innym banku, powiedziano mu, że wniosek może zostać rozpatrzony w trybie przyspieszonym, ponieważ dostępny limit kredytowy zbliżał się do końca, ale oprocentowanie wynosiło prawie 15% w skali roku.

Przedsiębiorstwa nadal borykają się z problemem pożyczania kapitału; czy bankom skończyły się kredyty?

„Bank nadal twierdzi, że udziela pożyczki, ale warunki są znacznie bardziej rygorystyczne. Wcześniej pożyczali pieniądze na samą ziemię, ale teraz tego nie robią. Co więcej, warunki udzielania pożyczek są bardziej rygorystyczne, kwoty pożyczek są niższe, a oprocentowanie jest wyjątkowo wysokie. Jednak nawet jeśli zaakceptujesz i spełnisz te warunki, wypłata pożyczki wcale nie jest łatwa. W moim przypadku minęło kilka miesięcy, a ja nadal nie jestem gotowy i prawie na pewno nie mam szczęścia z pożyczką, ponieważ bank ogłosił, że osiągnął limit kredytowy” – powiedział Minh Kien.

Według szefa firmy specjalizującej się w produkcji drzwi aluminiowych w Ho Chi Minh City, od końca marca pracownicy działu kredytowego informują go, że Lienviet Postbank ogłosił wstrzymanie przyjmowania nowych wniosków kredytowych. Przedsiębiorstwa mogą wypłacać środki, wystawiać gwarancje, otwierać akredytywy (L/C) i zobowiązywać się do spłat jedynie do kwoty już pobranego kapitału, nieprzekraczającej całkowitego salda zadłużenia na dzień 24 marca 2023 r. (z wyłączeniem debetów, kart kredytowych, zabezpieczeń online i odsetek składanych). Inne banki, z którymi współpracuje firma, akceptują zabezpieczenia tylko w Ho Chi Minh City i Binh Duong , a nie w innych prowincjach, co uniemożliwia firmie uzyskanie kredytów.

Pan Nguyen Tri Cong, przewodniczący stowarzyszenia hodowców bydła Dong Nai Livestock Association, szczerze stwierdził, że liczba członków, którzy otrzymali nowe pożyczki od początku roku, była bardzo ograniczona, chociaż jest to również priorytetowy sektor rolnictwa .

„Zgodnie z wyjaśnieniami banku, właściciele gospodarstw rolnych, którzy tracą pieniądze, nie kwalifikują się do nowych pożyczek. Istnieją jednak spółdzielnie zajmujące się hodowlą trzody chlewnej, które pomimo posiadania zabezpieczeń, rentownego funkcjonowania z pełnymi sprawozdaniami finansowymi i dokumentami uzupełniającymi, złożyły wnioski miesiące temu i nadal nie otrzymały zgody, ciągle słysząc, że muszą czekać. Nie mając pieniędzy na utrzymanie działalności i utrzymanie swoich gospodarstw, uciekają się do pożyczek z zewnętrznych źródeł, aby kupić paszę dla świń i kurczaków, a nawet spłacić kredyty bankowe, aby uniknąć przeklasyfikowania na dłużników i przejęcia gospodarstw…” – powiedział ze złością pan Cong.

Wcześniej stowarzyszenie to wysłało list z odwołaniem do Banku Państwowego Wietnamu (SBV), ponieważ „dostęp do usług bankowych jest praktycznie niemożliwy, a czasami, widząc głodujące zwierzęta, muszą pożyczać pieniądze na wysoki procent, aby kupić paszę, co pogłębia ich trudności”. W niedawnej odpowiedzi SBV stwierdził, że 60 klientów otrzymało pożyczki z dopłatą do stóp procentowych. Odpowiadając na tę kwestię, pan Cong powiedział: „Nasze stowarzyszenie liczy ponad 1000 członków, ale według odpowiedzi SBV, do końca lutego 2022 roku tylko 60 z nich skorzystało z polityki dopłat do stóp procentowych, co jest zdecydowanie zbyt małą liczbą – niczym kropla w morzu”.

Co ważniejsze, zdaniem pana Conga, stowarzyszenie sprawdza również, kim jest tych 60 osób i czy kwalifikują się one do preferencyjnych stóp procentowych, zgodnie z postanowieniami...

Pan Tran Van Duc, przewodniczący stowarzyszenia biznesowego Ben Tre , poinformował, że niektóre firmy zrzeszone w stowarzyszeniu muszą zaciągać pożyczki z oprocentowaniem 11-13% w skali roku. Co gorsza, niektóre firmy nie mają dostępu do kredytów bankowych i muszą zaciągać pożyczki z zewnętrznych źródeł z oprocentowaniem sięgającym nawet 17-20% w skali roku.

Podobnie, pan Lu Nguyen Xuan Vu, dyrektor generalny spółki akcyjnej Xuan Nguyen Group, z goryczą stwierdził, że rolnictwo jest sektorem priorytetowym, ale dostęp do kredytów nie jest łatwy. Banki w Ho Chi Minh City nie przyjmują już gruntów rolnych spoza prowincji jako zabezpieczenia, tak jak wcześniej. Jego firma mogła pożyczyć jedynie około 10 miliardów VND po oprocentowaniu 10,5% rocznie, podczas gdy zapotrzebowanie na kapitał jest znacznie wyższe. W związku z tym osoby fizyczne w firmie muszą zaciągać pożyczki w bankach po oprocentowaniu 13-14% rocznie, co dodatkowo zwiększa koszty finansowe firmy.

„Przepływ gotówki jest jak naczynia krwionośne: jeśli krew nie płynie, ciało umiera”.

Trudności, z jakimi borykają się ostatnio przedsiębiorstwa w zakresie zaciągania kredytów, banki tłumaczą różnymi przyczynami, od niespełniania wymogów regulacyjnych po brak konieczności pożyczania dużych kwot. Jednak w rzeczywistości, oprócz zaostrzenia przepisów, wiele banków zbliża się obecnie do limitów kredytowych – podobnie jak w drugiej połowie 2022 roku. W kilku bankach, które autor ankiety przeprowadził w zeszły weekend, doradcy kredytowi przyznali, że limity kredytowe są ponownie zaostrzane i prawie wyczerpane.

W oddziale MSB, pracownik działu kredytowego o nazwisku T., po doradztwie w sprawie wniosków kredytowych, zalecił wczesne rozpatrywanie wniosków, aby uniknąć powtórzenia się sytuacji wyczerpania limitu kredytowego w 2022 roku. Podobnie, pracownik działu kredytowego TPBank o nazwisku D. stwierdził, że bank zaczyna ponownie kontrolować wzrost kredytów, biorąc pod uwagę wysokie tempo wzrostu w pierwszym kwartale 2023 roku. Będzie to zależało od momentu zatwierdzenia wniosku, ale jeśli limit kredytowy zostanie wyczerpany, wypłata będzie utrudniona.

Gdy zapytaliśmy, dlaczego informacja sugeruje, że banki nie mogą udzielać pożyczek, skoro ich limity kredytowe są niemal wyczerpane, D. wyjaśnił: „Oprócz udzielania pożyczek, część obecnego limitu kredytowego jest wykorzystywana do obsługi obligacji zgodnie z przepisami”.

Większość przedsiębiorstw, którym banki zobowiązały się do wykupu obligacji lub udzielenia dużych linii kredytowych, to w zasadzie spółki zależne tych banków, co tłumaczy szybki wzrost akcji kredytowej w pierwszych miesiącach roku. Co więcej, w drugim kwartale 2023 roku zapadała znaczna część obligacji korporacyjnych, co prawdopodobnie oznaczało, że banki musiały zarezerwować linie kredytowe na obsługę tych obligacji.

Dr Nguyen Huu Huan

Pod koniec lutego, po ogłoszeniu celu wzrostu kredytów na rok 2023 na poziomie 14–15%, Bank Państwowy Wietnamu oficjalnie przydzielił limity kredytowe poszczególnym bankom. W tym czasie raport sektora bankowego sporządzony przez VNDirect Securities Company wymienił szereg banków komercyjnych, które otrzymały określone limity kredytowe, takie jak HDBank na poziomie 11%, ACB na poziomie 9,8%, Vietcombank na poziomie 9,6%, TPBank na poziomie 9,1%, VPBank i MBBank oba na poziomie 9%, BIDV na poziomie 8,3%, a MSB otrzymał najwyższy limit kredytowy w tym wstępnym przeglądzie, wynoszący 13,5%. W rzeczywistości, tylko w ciągu pierwszych trzech miesięcy roku, tempo wzrostu kredytów niektórych banków gwałtownie wzrosło, takich jak MSB na poziomie 13%, Techcombank na poziomie prawie 10,7%, HDBank na poziomie 9% oraz TPBank, Nam A Bank i VietABank na poziomie 7%. Tak więc niektóre banki niemal osiągnęły pułap limitu kredytowego przyznany w pierwszej rundzie w tym roku.

Jednak to, czy ten kapitał zostanie wpompowany w gospodarkę, pozostaje pod znakiem zapytania, ponieważ przedsiębiorstwa mają ogromne trudności z dostępem do funduszy. Pan Nguyen Huu Huan, kierownik Katedry Finansów Uniwersytetu Ekonomicznego w Ho Chi Minh City, wyjaśnił, że niektóre banki ostatnio dość intensywnie handlują obligacjami korporacyjnymi, w tym obligacjami z zobowiązaniami do odkupu, dlatego muszą teraz rezerwować limity kredytowe, aby wywiązać się z tych zobowiązań. Biorąc pod uwagę obecny wysoki wzrost akcji kredytowej niektórych banków, w połączeniu z problemem obsługi obligacji korporacyjnych, możliwe jest, że niektóre banki wyczerpią limity kredytowe, podobnie jak miało to miejsce w 2022 roku.

Na posiedzeniu Stałego Komitetu Zgromadzenia Narodowego, rano 9 maja, minister planowania i inwestycji Nguyen Chi Dung stwierdził, że przedsiębiorstwa borykają się z poważnymi trudnościami. Oprócz nastrojów rynkowych, zaufania społecznego i unikania odpowiedzialności przez urzędników na wszystkich szczeblach, nadmiernie restrykcyjna polityka pieniężna utrudnia wielu przedsiębiorstwom dostęp do kapitału. Wzrost akcji kredytowej w ostatnim czasie był znacznie niższy niż zwykle. Minister argumentował, że limity kredytowe dla gospodarki muszą zostać złagodzone, ponieważ „przepływ pieniędzy jest jak krew; jeśli krew przestanie płynąć, gospodarka umrze”.

Link źródłowy: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm