Brak sali kredytowej w banku?

Osoby prywatne i przedsiębiorstwa nie mogą zaciągać pożyczek.

Wysokie stopy procentowe i trudności ze zdobyciem pożyczek to nadal powszechne problemy wielu osób i firm, niezależnie od branży.

Pan Minh Kien (mieszkaniec dzielnicy Binh Thanh w Ho Chi Minh) powiedział, że ubiegał się o pożyczkę w Lienviet Postbank od końca 2022 roku, ale wniosek nie został jeszcze rozpatrzony i nie otrzymał pożyczki. Chociaż bank ma dość niską wycenę i pożycza jedynie 50% wartości wyceny, przy kwocie pożyczki przekraczającej 2 miliardy VND, wniosek czeka na rozpatrzenie od dłuższego czasu, a on nadal nie może pożyczyć. Na początku kwietnia, kiedy skontaktował się z pracownikiem kredytowym w innym banku, powiedziano mu, że wniosek powinien zostać szybko rozpatrzony, ponieważ sala jest prawie pełna, ale oprocentowanie kredytów sięga prawie 15% rocznie.

Przedsiębiorstwa nadal mają trudności ze pożyczaniem kapitału. Czy bankom zabraknie środków na kredyt?

„Banki nadal oferują pożyczki, ale warunki są znacznie trudniejsze. Jeśli kiedyś pożyczały na zakup tej ziemi, teraz już tego nie robią. Ponadto warunki pożyczki są bardziej rygorystyczne, a kwota pożyczki niższa, a oprocentowanie zbyt wysokie. Jednak nawet jeśli zaakceptujesz i spełnisz powyższe warunki, wypłata nie będzie łatwa. Podobnie jak w moim przypadku, minęło już kilka miesięcy, a sprawa nadal nie jest zakończona i prawie nie mogę pożyczyć, kiedy bank ogłosił, że nie ma już miejsca” – powiedział pan Minh Kien.

Według dyrektora firmy specjalizującej się w produkcji drzwi aluminiowych w Ho Chi Minh City, od końca marca pracownik działu kredytowego poinformował go, że Lienviet Postbank ogłosił wstrzymanie udzielania nowych kredytów. Jednostki biznesowe wypłacają, wystawiają gwarancje, otwierają akredytywy i zobowiązują się do spłaty... do wysokości zebranego kapitału i nie mogą przekroczyć całkowitego salda zadłużenia kredytowego jednostki biznesowej, przeliczonego na dzień 24 marca 2023 r. (z wyłączeniem debetu, karty, kredytu hipotecznego online i odsetek od kapitału). Inne banki, z którymi firma współpracuje od dawna, akceptują zabezpieczenia tylko w Ho Chi Minh City i Binh Duong , a nie w innych prowincjach, przez co firmy są całkowicie pozbawione możliwości zaciągania pożyczek.

Pan Nguyen Tri Cong, przewodniczący stowarzyszenia hodowców bydła Dong Nai Livestock Association, szczerze przyznał, że liczba członków, którzy otrzymali nowe pożyczki od początku roku, jest bardzo ograniczona, mimo że dotyczy to również priorytetowego sektora rolniczego .

„Zgodnie z wyjaśnieniami banku, właściciele gospodarstw rolnych, którzy tracą pieniądze, nie mogą zaciągać nowych pożyczek. Istnieją jednak spółdzielnie trzody chlewnej, które mają obciążone hipoteką aktywa, rentowne operacje z pełnymi raportami finansowymi i dokumentami to potwierdzającymi, ale ich wnioski nie są rozpatrywane od kilku miesięcy i wciąż słyszą, że muszą czekać. Nie mając pieniędzy na utrzymanie działalności i obór, muszą pożyczać pieniądze z zewnątrz na zakup paszy dla świń i kurczaków, a nawet na spłatę pożyczki w banku, aby uniknąć przeniesienia do grupy ds. złych długów i konieczności zarządzania swoimi gospodarstwami…” – zdenerwował się pan Cong.

Wcześniej stowarzyszenie wysłało wezwanie o pomoc do Banku Państwowego (SBV), ponieważ „dostęp do banków był praktycznie niemożliwy. Wielokrotnie, widząc głodujące zwierzęta gospodarskie, które musiały pożyczać pieniądze na zakup paszy, trudności się nawarstwiały”. W niedawnej odpowiedzi SBV poinformował, że 60 klientów otrzymało pożyczki z dopłatą do stóp procentowych. Odpowiadając na tę kwestię, pan Cong powiedział: „Nasze stowarzyszenie liczy około 1000 członków, ale według odpowiedzi SBV, do końca lutego 2022 r. tylko 60 członków było uprawnionych do wsparcia stóp procentowych, co jest zbyt małą liczbą – jak kropla w morzu”.

Co ważniejsze, zdaniem pana Conga, stowarzyszenie sprawdza również, kim jest tych 60 osób i czy kwalifikują się one do preferencyjnych stóp procentowych zgodnie z przepisami...

Pan Tran Van Duc, przewodniczący stowarzyszenia Ben Tre Business Association, poinformował, że niektóre przedsiębiorstwa zrzeszone w stowarzyszeniu muszą zaciągać pożyczki z oprocentowaniem 11-13% rocznie. Co gorsza, niektóre firmy nie mają dostępu do kredytów bankowych, więc muszą zaciągać pożyczki z zewnątrz, aby poradzić sobie z oprocentowaniem sięgającym 17-20% rocznie.

Podobnie, pan Lu Nguyen Xuan Vu, dyrektor generalny spółki akcyjnej Xuan Nguyen Group, stwierdził z goryczą, że rolnictwo jest sektorem priorytetowym, ale dostęp do kredytów nie jest łatwy. Banki w Ho Chi Minh City nie akceptują kredytów hipotecznych na grunty rolne poza prowincją, tak jak dotychczas. Jego firma może pożyczyć jedynie około 10 miliardów VND z oprocentowaniem 10,5% rocznie, podczas gdy popyt na kapitał jest znacznie wyższy. W związku z tym osoby fizyczne w firmie muszą zaciągać pożyczki w bankach z oprocentowaniem 13-14% rocznie, co dodatkowo zwiększa koszty finansowe firmy.

„Przepływ gotówki jest jak krew – jeśli krew nie płynie, umierasz”

Banki tłumaczą obecną sytuację przedsiębiorstw mających trudności z zaciąganiem kredytów wieloma różnymi przyczynami, od niespełnienia wymaganych warunków po brak konieczności zaciągania dużych pożyczek. W rzeczywistości jednak, oprócz zaostrzenia warunków, wiele banków praktycznie wyczerpało swoje możliwości kredytowe – podobnie jak w drugiej połowie 2022 roku. W niektórych bankach, które autor ankiety chciały pożyczyć kapitał w zeszły weekend, konsultanci kredytowi przyznali, że możliwości kredytowe są ponownie kontrolowane i wkrótce się wyczerpią.

W oddziale MSB, pracownik działu kredytowego o nazwisku T., po konsultacji z wnioskodawcami, zalecił wcześniejsze zakończenie procedur, aby uniknąć wyczerpania limitu kredytowego, jak w 2022 roku. Podobnie, pracownik działu kredytowego TPBanku o nazwisku D. poinformował, że bank ponownie zaczął kontrolować wzrost kredytów, gdy tempo wzrostu w pierwszym kwartale 2023 roku będzie dość wysokie. Będzie to zależało od momentu zatwierdzenia wniosku, ale jeśli limit kredytowy zostanie wyczerpany, wypłata środków będzie trudna.

Kiedy zastanawialiśmy się, dlaczego w informacji napisano, że bank nie może udzielić pożyczki, skoro limit kredytowy jest prawie wyczerpany, D. wyjaśnił: „Oprócz udzielania pożyczek, część obecnego limitu kredytowego jest wykorzystywana do obsługi obligacji zgodnie z przepisami”.

Większość przedsiębiorstw, którym banki zobowiązały się do wykupu obligacji lub przyznania wysokich limitów kredytowych, znajduje się na ich podwórku, więc tempo wzrostu kredytów może rosnąć tylko w ograniczonym zakresie w pierwszych kilku miesiącach roku. Co więcej, w drugim kwartale 2023 roku nastąpi zapadalność dużej liczby obligacji korporacyjnych, więc banki mogą być zmuszone do utworzenia limitów kredytowych, aby obsłużyć tak dużą liczbę obligacji.

Dr Nguyen Huu Huan

Pod koniec lutego, po ogłoszeniu kierunku wzrostu kredytów na 2023 rok w wysokości 14-15%, Bank Państwowy oficjalnie przydzielił również limity kredytowe poszczególnym bankom. W tym czasie raport sektora bankowego VNDirect Securities Company wymienił szereg banków komercyjnych, którym przyznano określone warunki, takie jak HDBank - 11%, ACB 9,8%, Vietcombank 9,6%, TPBank 9,1%, VPBank i MBBank otrzymały 9%, BIDV wyniosło 8,3%, MSB otrzymało najwyższy limit kredytowy w tym pierwszym przeglądzie, do 13,5%... W rzeczywistości, w ciągu zaledwie pierwszych 3 miesięcy roku, tempo wzrostu kredytów niektórych banków gwałtownie wzrosło, takich jak MSB wzrósł o 13%, Techcombank wzrósł o prawie 10,7%, HDBank wzrósł o 9%, 3 banki to TPBank, Nam A Bank i VietABank wzrosły o 7%... Tak więc niektóre banki prawie osiągnęły pułap kredytu przyznany w pierwszej fazie tego roku.

Jednak to, czy ten kapitał zostanie wpompowany w gospodarkę, wciąż pozostaje niewiadomą, ponieważ w rzeczywistości przedsiębiorcom bardzo trudno jest uzyskać do niego dostęp. Pan Nguyen Huu Huan, Kierownik Katedry Finansów Uniwersytetu Ekonomicznego w Ho Chi Minh, wyjaśnił, że niektóre banki ostatnio handlowały wieloma obligacjami korporacyjnymi, w tym zobowiązaniami do ich wykupu, więc teraz muszą dysponować limitem kredytowym. Biorąc pod uwagę obecny wysoki wzrost akcji kredytowej niektórych banków, a także problem z obsługą obligacji korporacyjnych, możliwe jest, że niektóre banki znajdą się w sytuacji wyczerpania limitu kredytowego, podobnie jak w 2022 roku.

Na posiedzeniu Stałego Komitetu Zgromadzenia Narodowego rano 9 maja minister planowania i inwestycji Nguyen Chi Dung stwierdził, że przedsiębiorstwa borykają się z wieloma trudnościami. Oprócz psychologii rynku, zaufania społecznego, unikania odpowiedzialności i lęku przed odpowiedzialnością urzędników na wszystkich szczeblach, polityka pieniężna jest zbyt restrykcyjna, co utrudnia wielu przedsiębiorstwom dostęp do kapitału. Wzrost akcji kredytowej w ostatnim czasie jest zbyt niski w porównaniu z normalnym. Minister stwierdził, że konieczne jest poluzowanie przestrzeni kredytowej dla gospodarki, ponieważ „przepływ gotówki jest jak naczynia krwionośne – jeśli krew nie płynie, zatrzyma się i umrze”.

Link źródłowy: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm