Rezolucja 79 – „Pas startowy” dla banków, aby mogły się przebić (część 2)

Dodatkowe środki kapitałowe wynikające z Rezolucji 79 w sprawie rozwoju gospodarki państwowej (Rezolucja 79) nie tylko pomagają państwowym bankom komercyjnym zwiększyć ich zdolność kredytową i poprawić ich możliwości finansowe, ale także otwierają możliwości głębszego uczestnictwa w międzynarodowej scenie finansowej. Jednak wraz z tymi możliwościami pojawia się znaczna presja dotycząca zarządzania, technologii, standardów międzynarodowych i efektywności wykorzystania kapitału.

Artykuł 2: W miarę jak banki wietnamskie przyspieszają integrację finansową

W związku z tą kwestią reporter VNA (Wietnamskiej Agencji Informacyjnej) przeprowadził wywiad z docentem dr Nguyen Thuy Duongiem, kierownikiem Wydziału Bankowości Akademii Bankowej.

Prof. dr hab. Nguyen Thuy Duong, Kierownik Katedry Bankowości, Banking Academy. Zdjęcie: hvnh.edu.vn

Szanowna Pani, w jaki sposób uchwała nr 79, która pozwala na wykorzystanie dochodów z tytułu akcji i sprzedaży aktywów na zwiększenie kapitału zakładowego, wpłynie na zdolność finansową państwowych banków komercyjnych?

Rezolucja 79, która zezwala na wykorzystanie dochodów z ekwiwalencji i dezinwestycji do zwiększenia kapitału zakładowego, to niezwykle aktualny i ważny impuls do napływu kapitału do państwowych banków komercyjnych. Wpływ tej polityki jest wyraźnie widoczny w trzech głównych aspektach.

Po pierwsze, zwiększa adekwatność kapitałową. Umożliwienie państwowym bankom komercyjnym wykorzystania wpływów z prywatyzacji i dezinwestycji do bezpośredniego uzupełnienia kapitału statutowego znacząco poprawi ich współczynnik adekwatności kapitałowej (CAR), lepiej spełniając międzynarodowe standardy, takie jak Bazylea II i Bazylea III, oraz wzmacniając ich odporność na ryzyka systemowe.

Po drugie, rozszerzenie zakresu wzrostu kredytów. Zwiększenie kapitału zakładowego pomaga państwowym bankom komercyjnym zwiększyć ich zdolność do dostarczania kapitału gospodarce , zwłaszcza sektorom priorytetowym, zgodnie z wytycznymi państwa, przy jednoczesnym zapewnieniu powiązania wzrostu kredytów z bezpieczeństwem kapitałowym i stabilnością systemu.

Po trzecie, utrzymanie wiodącej roli państwa i zwiększenie międzynarodowej konkurencyjności stanowi podstawę dla państwowych banków komercyjnych, aby poprawić ich międzynarodowe ratingi kredytowe, obniżyć koszty pozyskiwania kapitału zagranicznego, zwiększyć swoją konkurencyjność w stosunku do banków w regionie i utrzymać wiodącą pozycję rynkową grupy państwowych banków komercyjnych.

Jeśli państwowe banki komercyjne otrzymają znaczące zwiększenie kapitału, w jaki sposób, Pani zdaniem, zmieni się ich strategia wzrostu kredytów?

Wraz ze wzrostem kapitału strategie udzielania pożyczek przez państwowe banki komercyjne prawdopodobnie ulegną znaczącym zmianom.

Dzięki dodatkowemu kapitałowi banki mogą pełnić rolę głównych podmiotów finansujących krajowe projekty infrastrukturalne, kluczowe projekty energetyczne lub rządowe programy celowe, zamiast musieć współfinansować (pożyczanie synergistyczne) lub być ograniczonym limitami kredytowymi, jak to miało miejsce dotychczas, ze względu na ograniczenia kapitałowe i wskaźniki adekwatności kapitałowej.

Co więcej, strategie kredytowe mogą priorytetowo traktować projekty transformacji energetycznej i zrównoważonego rozwoju (ESG). Jest to niezbędny trend zarówno dla osiągnięcia celów politycznych , jak i pozyskania zielonego finansowania od organizacji międzynarodowych.

Ponadto duży kapitał pozwala bankom inwestować w technologie w dużym stopniu, zmieniając tym samym strukturę ich portfela, stopniowo zmniejszając zależność od kredytów hurtowych i przesuwając się zdecydowanie w stronę handlu detalicznego oraz małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP) w oparciu o platformy cyfrowe, aby dywersyfikować ryzyko i zarządzać ryzykiem kredytowym centralnie.

W obecnej sytuacji, jakie zalecenia ma Pan dla organu regulacyjnego w zakresie wdrażania polityki pieniężnej w celu dostosowania jej do ducha Rezolucji 79?

Po pierwsze, Bank Państwowy Wietnamu nadal zarządza limitami kredytowymi w sposób bardziej elastyczny, stopniowo przechodząc do zarządzania opartego na zdolności kapitałowej, współczynniku wypłacalności (CAR) i jakości zarządzania każdego banku, zgodnie z planem działania Bazylea III. Podwyższenie kapitału w ramach Rezolucji 79 ułatwi ten proces. Wraz z poprawą zdolności kapitałowej i odporności banków na ryzyko, Bank Państwowy Wietnamu może priorytetowo traktować wzrost akcji kredytowej dla instytucji z odpowiednimi buforami kapitałowymi, przejrzystym zarządzaniem i skuteczną kontrolą ryzyka. Takie podejście jest zgodne z międzynarodowymi standardami i przyczynia się do poprawy jakości wzrostu akcji kredytowej w systemie.

Jednocześnie Bank Państwowy Wietnamu musi elastycznie zarządzać polityką pieniężną, koordynując różne narzędzia i ściśle łącząc je z polityką fiskalną, aby skierować przepływy kredytowe do kluczowych sektorów strategicznych i priorytetowych projektów krajowych, wspierając w ten sposób wzrost gospodarczy, zapewniając jednocześnie stabilność makroekonomiczną i podstawową równowagę gospodarki.

Obecnie wiele banków planuje utworzenie oddziałów w międzynarodowych centrach finansowych w Wietnamie. Jakie szanse i wyzwania stwarza dla tych banków Rezolucja 79, Pani?

Łatwo zauważyć, że Rezolucja 79 otwiera wiele możliwości dla banków uczestniczących w międzynarodowych centrach finansowych. Wynika to z faktu, że międzynarodowe centra finansowe działają zgodnie z międzynarodowymi praktykami, które stawiają bardzo wysokie wymagania dotyczące ratingów kredytowych i zdolności finansowej. Dodatkowy kapitał z Rezolucji 79 pomaga bankom spełnić wymogi prawne dotyczące utworzenia niezależnego oddziału w tych centrach.

Co więcej, dysponując znacznym buforem kapitałowym, banki zależne w międzynarodowych centrach finansowych są dobrze przygotowane do świadczenia wysokiej jakości usług finansowych, takich jak bankowość inwestycyjna, bankowość prywatna, międzynarodowa emisja obligacji i finansowanie globalnych łańcuchów dostaw. Wszystkie te obszary wymagają wysokiego poziomu kapitału, zarządzania i standardów operacyjnych.

Ponadto silna zdolność finansowa banku macierzystego zapewni bankowi zależnemu przewagę finansową i reputacyjną, umożliwiając mu przyciągnięcie międzynarodowych korporacji i dużych napływów zagranicznych inwestycji bezpośrednich (BIZ) do międzynarodowego centrum finansowego.

Pomimo szans, wyzwania są również znaczące. Przede wszystkim presja na osiągnięcie rentowności. Wstrzyknięcie dużych kwot kapitału do banku zależnego w międzynarodowym centrum finansowym oznacza zwiększoną presję na efektywność finansową. Początkowe operacje w międzynarodowym centrum finansowym zazwyczaj wiążą się z wysokimi kosztami; bez solidnej strategii produktowej bank może w krótkim okresie napotkać presję na efektywne wykorzystanie kapitału.
Ponadto, w międzynarodowych centrach finansowych, banki zależne muszą działać w 100% zgodnie z najlepszymi praktykami międzynarodowymi (takimi jak Bazylea III i MSSF). Stanowi to wyzwanie dla podstawowych systemów informatycznych bankowości i wymaga wysokiej jakości kadry pracowniczej, aby spełnić międzynarodowe standardy zarządzania.

Dziękuję bardzo, Pani!

Artykuł końcowy: Wyzwania dla zarządzania po wprowadzeniu wzmocnienia.

Source: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm