Zaostrzenie weryfikacji, zapobieganie powstawaniu „kont widmo”.

Bank Państwowy Wietnamu wprowadził szereg nowych przepisów dotyczących weryfikacji klientów i zarządzania kontami, aby zwiększyć bezpieczeństwo płatności cyfrowych i zapobiec wykorzystywaniu „kont fikcyjnych” do oszustw i wyłudzeń.

Bank Państwowy Wietnamu wprowadził szereg nowych przepisów dotyczących weryfikacji klientów i zarządzania kontami, aby zwiększyć bezpieczeństwo płatności cyfrowych – Zdjęcie: QUANG DINH

Oprócz środków zapobiegających oszustwom, zaostrzono również przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy. Według Banku Państwowego Wietnamu (SBV), mechanizm działania systemu pozwala uczestniczącym członkom na proaktywne zgłaszanie podejrzanych kont natychmiast po ich wykryciu oraz udostępnianie danych innym jednostkom w sieci.

Zaostrzyć wymagania dotyczące weryfikacji tożsamości przy otwieraniu konta.

W rozmowie z prasą, pan Pham Anh Tuan, dyrektor Departamentu Płatności Banku Państwowego Wietnamu, powiedział, że nowe przepisy dotyczące otwierania kont, wydawania kart i portfeli elektronicznych zaostrzyły identyfikację klientów, rozszerzyły weryfikację biometryczną za pomocą dowodów osobistych z wbudowanym chipem oraz aplikacji VNeID, która umożliwia dokładne uwierzytelnianie użytkowników.

Przepisy te są postrzegane jako „tarcza” chroniąca klientów przed przestępcami wykorzystującymi „widmowe” konta firmowe, technologię Deepfake i złośliwe oprogramowanie do popełniania oszustw. W związku z tym, co najmniej raz na trzy miesiące, dostawcy usług muszą aktualizować swoje aplikacje do najnowszej wersji i wdrażać środki zapobiegające transakcjom w przypadku wykrycia ryzyka wykorzystania ich przez cyberprzestępców.

W przypadku wykrycia poważnych luk w zabezpieczeniach, należy je niezwłocznie usunąć i wdrożyć środki kontrolne w celu ochrony klientów. Nowe przepisy nakładają również na gospodarstwa domowe i przedsiębiorstwa obowiązek weryfikacji danych biometrycznych swoich przedstawicieli, aby zapobiec niewłaściwemu wykorzystaniu kont firmowych do działań oszukańczych.

Aplikacje bankowości mobilnej muszą potrafić wykrywać sygnały ryzyka i ostrzegać o nich, a także automatycznie zatrzymywać lub zamykać aplikację w pewnych nietypowych okolicznościach, aby ograniczyć ryzyko przywłaszczenia aktywów.

Bank Państwowy Wietnamu współpracuje również z Ministerstwem Bezpieczeństwa Publicznego w zakresie wykorzystywania danych demograficznych, dowodów osobistych z chipami oraz aplikacji VNeID do oczyszczania danych klientów i zapobiegania podszywaniu się pod inne osoby oraz wykorzystywaniu sfałszowanych dokumentów do otwierania kont w celach niezgodnych z prawem.

Do 24 kwietnia zweryfikowano ponad 156,6 miliona rekordów klientów za pomocą danych biometrycznych. Wietnamskie Narodowe Centrum Informacji Kredytowej zweryfikowało również około 57 milionów rekordów, czyszcząc prawie 44,5 miliona plików klientów.

Instytucje kredytowe i pośrednicy płatniczy również zintegrowali funkcje dopasowywania danych biometrycznych ze swoimi aplikacjami bankowości mobilnej, aby poprawić identyfikację klientów.

Na scentralizowanych platformach danych instytucje kredytowe mogą natychmiast zdecydować o zablokowaniu transakcji lub wymagać dodatkowego uwierzytelnienia i identyfikacji przed umożliwieniem klientom dokonywania transakcji online. Jest to uważane za kluczowy poziom obrony w kontekście coraz bardziej wyrafinowanych oszustw finansowych.

Podwyższ poziom ostrzeżenia o ryzyku w handlu.

Aby zapewnić użytkownikom spójne doświadczenie, Bank Państwowy Wietnamu wymaga również, aby jednostki synchronicznie wdrażały usługi alertowe we wszystkich kanałach transakcyjnych, w tym bankowości mobilnej, bankowości internetowej, transakcjach w kasach i bankomatach.

W nadchodzącym okresie agencja regulacyjna będzie nadal rozszerzać zakres gromadzenia danych o kontach, portfelach elektronicznych, kartach bankowych i jednostkach akceptacji płatności podejrzanych o oszustwa, jednocześnie unowocześniając infrastrukturę techniczną w celu zapewnienia dodatkowych usług w zakresie sprawdzania statusu podejrzanych kont dla instytucji kredytowych i pośredników płatniczych, którzy tego wymagają.

Ponadto, zgodnie z Okólnikiem 27/2025, transakcje o wartości 500 milionów VND lub wyższej podlegają monitorowaniu i raportowaniu. W związku z tym banki mogą przeprowadzać dodatkowe kontrole, zwłaszcza w przypadku nietypowych transakcji. W niektórych przypadkach skutkuje to dłuższym czasem przetwarzania w porównaniu z transakcjami o mniejszej wartości.

Oprócz wzmożonego monitorowania transakcji o dużej wartości wiele banków aktywnie wdraża narzędzia wczesnego ostrzegania, aby ograniczyć ryzyko przelewania przez klientów pieniędzy na konta podejrzane o oszustwo.

Agribank jest jednym z pionierów wdrożeń tej funkcji, stosując ją do transakcji realizowanych przy okienku. System automatycznie analizuje informacje o rachunku odbiorcy i klasyfikuje poziom ryzyka na trzy poziomy: wysokie ryzyko, średnie ryzyko i niezweryfikowane.

W przypadku wykrycia jakichkolwiek nietypowych zdarzeń, kasjer powiadomi klienta przed zrealizowaniem zlecenia przelewu. Według Agribanku, po okresie wdrożenia system zarejestrował setki tysięcy alertów dotyczących transakcji.

Podobnie, Vietcombank uruchomił system VCB Alert w swojej aplikacji mobilnej i oddziałach, aby ostrzegać klientów o podejrzanych kontach, na których istnieje podejrzenie oszustwa. W związku z tym, gdy klienci dokonują transakcji, system automatycznie porównuje i analizuje informacje o kontach odbiorców.

Ostrzeżenie zostanie wydane, jeśli informacje o odbiorcy nie będą zgodne z danymi w krajowej bazie danych populacji lub jeśli odbiorca znajdzie się na bankowej liście transakcji podejrzewanych o wysokie ryzyko... Funkcja ta jest wstępnie zainstalowana w aplikacji VCB Digibank i natychmiast wyświetliła ostrzeżenie w przypadku setek tysięcy transakcji przekazów pieniężnych, które wykazywały oznaki ryzyka.

Wiele banków i portfeli elektronicznych wdraża mechanizmy ostrzegające klientów o wiarygodności ich kont odbiorczych - Zdjęcie: QUANG DINH

Wczesne ostrzeganie o nietypowych transakcjach

Aby zapewnić, że transakcje są przeprowadzane z prawowitym właścicielem, Vietcombank ogłosił wdrożenie uwierzytelniania biometrycznego za pomocą kart identyfikacyjnych z chipem, zintegrowanego VNeID, zdalnych podpisów cyfrowych oraz zaawansowanych rozwiązań uwierzytelniających, takich jak SoftOTP. Do końca 2025 roku bank planuje zebrać dane biometryczne od ponad 15 milionów klientów.

Wiele innych banków, takich jak BIDV i VPBank, również wdraża mechanizmy ostrzegania o ryzyku na swoich platformach bankowości mobilnej. W przypadku otrzymania ostrzeżenia o ryzyku, użytkownicy powinni przerwać transakcję i zweryfikować dane odbiorcy za pośrednictwem niezależnego kanału komunikacji, a nie za pośrednictwem linku lub numeru telefonu podanego bezpośrednio przez partnera transakcji podczas trwającej rozmowy.

VPBank ostrzega również, że wiele osób, z powodu braku wiedzy prawnej, wynajmuje, pożycza lub kupuje i sprzedaje konta bankowe. Oszuści często kontaktują się z użytkownikami za pośrednictwem mediów społecznościowych, SMS-ów lub telefonów, oferując im sprzedaż kont w zamian za pieniądze z oszustw internetowych, hazardu lub zakładów.

Według VPBanku stanowi to naruszenie prawa. Posiadaczom kont mogą grozić kary administracyjne w wysokości do 200 milionów VND lub postępowanie karne, w zależności od charakteru i wagi naruszenia. Bank zaleca klientom, aby absolutnie nie wynajmowali, nie pożyczali ani nie sprzedawali swoich kont w żadnej formie.

Niedawno MoMo poinformowało również, że podczas przesyłania pieniędzy za pośrednictwem MoMo klienci otrzymają ostrzeżenie dotyczące wiarygodności rachunku odbiorcy. Będą one miały trzy statusy: zielony: bezpieczny — na rachunku nie wykryto żadnego ryzyka; żółty: należy wziąć pod uwagę — na rachunku występuje potencjalne ryzyko; czerwony: niebezpieczny — na rachunku istnieje ryzyko oszustwa.

Łącząc wiarygodne źródła danych, raporty użytkowników i technologię sztucznej inteligencji, MoMo może generować wczesne ostrzeżenia, pomagając użytkownikom proaktywnie unikać ryzyka przy każdej transakcji. System bezpieczeństwa MoMo będzie również automatycznie analizować i wykrywać nietypowe transakcje na wczesnym etapie.

Po zidentyfikowaniu ryzyka MoMo tymczasowo zablokuje transakcję, wyśle ​​wyraźne ostrzeżenie i poinstruuje klienta, jak zadzwonić na bezpieczną infolinię. Gdy klient zadzwoni, system przedstawi typowe scenariusze oszustwa, pomagając mu lepiej zrozumieć sytuację i podjąć decyzję o kontynuowaniu transakcji.

Rachunek bankowy firmy również musi być prowadzony na nazwisko właściciela.

Zgodnie z Okólnikiem nr 25/2025 Banku Państwowego Wietnamu od 1 marca konto bankowe gospodarstwa domowego prowadzącego działalność gospodarczą musi być zgodne z nazwiskiem podanym w certyfikacie rejestracji działalności gospodarczej.

W związku z tym gospodarstwa domowe prowadzące działalność gospodarczą nie mogą już korzystać z kont osobistych ani kont należących do krewnych do otrzymywania pieniędzy ze sprzedaży towarów lub świadczenia usług, jak dotychczas. Wszystkie wpływy i wydatki pieniężne muszą być dokonywane za pośrednictwem kont zarejestrowanych na nazwisko gospodarstwa domowego prowadzącego działalność gospodarczą.

Zaprzestań używania pseudonimów dla kont płatniczych.

Niektóre banki pozwalają klientom używać pseudonimów obok oficjalnych numerów kont (kont oryginalnych), co pomaga spersonalizować dane klientów. Prowadzi to jednak do szeregu problemów podczas transakcji, takich jak łatwe pomyłki, trudności w identyfikacji odbiorcy oraz ryzyko przekazania pieniędzy niewłaściwej osobie.

Zgodnie z Okólnikiem nr 30/2025 Banku Państwowego Wietnamu, od 1 kwietnia nazwa konta klienta musi być zgodna z danymi w dowodzie osobistym lub dowodzie osobistym, aby zwiększyć bezpieczeństwo wszystkich transakcji. W związku z tym banki będą musiały zaprzestać oferowania klientom możliwości nadawania pseudonimów do swoich kont.

ANH HONG - LE THANH

Źródło: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm