Wzrost kredytów wyższy niż oczekiwano

Do końca maja 2025 r. wzrost kredytów w całym sektorze bankowym osiągnął 6,52%, co znacznie przekroczyło analogiczny okres w 2024 r. (wzrost o 2,41%) i było wyższe od oczekiwań; w przypadku niektórych dużych banków wzrost przekroczył nawet 9%.

Dzięki temu cel wzrostu kredytu o 16% na cały rok 2025 jest w zasięgu ręki.

Wartość kredytów niezapłaconych wzrosła do 16,6 mln miliardów VND

Przy tempie wzrostu kredytów na poziomie 6,52%, w ciągu pierwszych 5 miesięcy 2025 r. całkowite saldo zadłużenia kredytowego całej gospodarki wzrosło do ponad 16,6 mln VND. Jest to rekordowy wzrost zadłużenia w ciągu pierwszych 5 miesięcy roku. Przy tempie wzrostu kredytów na poziomie 16% w tym roku, co odpowiada 2,5 mln VND, w ciągu najbliższych prawie 7 miesięcy sektor kredytowy nadal będzie przekraczał 1,6 mln VND.

Klienci dokonują transakcji w Wietnamskim Banku Handlowym Inwestycji i Rozwoju. Zdjęcie: Nguyen Quang

W przypadku Hanoi , na koniec maja, wzrost kredytów osiągnął 4881 bilionów VND, co stanowi wzrost o 1,06% w porównaniu z końcem kwietnia i o 8,32% w porównaniu z końcem 2024 r. Kapitał kredytowy nadal jest priorytetowo traktowany w zakresie alokacji do produkcji, biznesu i kluczowych gałęzi przemysłu zgodnie z orientacją rządu, przy jednoczesnym wspieraniu klientów w rozwoju produkcji i biznesu. Z tego, niespłacone pożyczki krótkoterminowe osiągnęły 2127 bilionów VND, co stanowi wzrost o 1,47% w porównaniu z końcem kwietnia i o 10,51% w porównaniu z końcem 2024 r.; niespłacone pożyczki średnio- i długoterminowe osiągnęły 2754 bilionów VND, co stanowi wzrost o 0,75% w porównaniu z końcem 2024 r. i o 6,69% ​​w porównaniu z końcem 2024 r.

Niespłacone pożyczki w ramach programu kredytowego w Hanoi dla obszarów priorytetowych obejmują: małe i średnie przedsiębiorstwa (20,79%); programy rolnicze i wiejskie (10,32%); pożyczki eksportowe (5,13%); pożyczki dla sektorów wspierających (2,31%); pożyczki dla przedsiębiorstw high-tech (0,35%); pożyczki w ramach programu łączącego banki z przedsiębiorstwami (11,34%).

Jeśli chodzi o mobilizację kapitału, całkowity zmobilizowany kapitał instytucji kredytowych w tym obszarze osiągnął około 6,27 miliona miliardów VND, co stanowi wzrost o 0,56% w porównaniu z końcem 2024 r. i wzrost o 3,51% w porównaniu z końcem 2024 r. Warto zauważyć, że wskaźnik złych długów instytucji kredytowych stanowi zaledwie 1,59% całkowitego zadłużenia, co jest wartością znacznie niższą od dopuszczalnego progu 3%.

Szef oddziału Regionu 1 Banku Państwowego Wietnamu stwierdził, że zapobieganie złemu długowi i jego kontrola przez instytucje kredytowe nie tylko poprawiają jakość kredytów, ale także przyczyniają się do realizacji celu, jakim jest restrukturyzacja systemu instytucji kredytowych związanych z obsługą złych długów i zapewnieniem płynności instytucji kredytowych.

Tymczasem w Ho Chi Minh City, na koniec maja, zadłużenie kredytowe osiągnęło 4 085 bilionów VND, co stanowi wzrost o 3,6% w porównaniu z końcem 2024 roku i o 13,2% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku. Zastępca dyrektora Banku Państwowego Wietnamu, oddział Regionu 2, Nguyen Duc Lenh, potwierdził, że utrzymywanie się niskiego poziomu stóp procentowych jest kluczowym czynnikiem wspierającym przedsiębiorstwa, gospodarstwa domowe i spółdzielnie w obniżaniu kosztów kredytów, zwiększaniu produkcji i działalności, a tym samym w promowaniu wzrostu kredytów bankowych.

Cel 16% jest wykonalny.

Jeśli chodzi o banki komercyjne, chociaż 5-miesięczne dane dotyczące wzrostu akcji kredytowej nie zostały jeszcze w pełni ogłoszone, niektóre banki również „ujawniły” pozytywne wyniki w działalności kredytowej. Przedstawiciele banków zgodnie stwierdzili, że popyt na kapitał kredytowy ze strony klientów ponownie rośnie, zwłaszcza w związku ze wzrostem inwestycji publicznych, a kapitał przeznaczony na zakup domów przez młodych ludzi jest oprocentowany na dość niskim poziomie, od 5,5% rocznie w pierwszych 3 latach.

Niedawno prezes Wietnamskiego Banku Handlowego Przemysłu i Handlu (VietinBank) poinformował, że na dzień 10 czerwca bank ten osiągnął wzrost kredytów o 9,1% w porównaniu z końcem ubiegłego roku, co czyni go bankiem o najwyższym tempie wzrostu kredytów w grupie Wielkiej Czwórki. Na koniec maja łączne aktywa VietinBanku osiągnęły 2,5 mln VND, co stanowi wzrost o 7,5% w porównaniu z rokiem 2024; wartość niespłaconych kredytów wyniosła 1,9 mln VND, co stanowi wzrost o 8,8%.

Inne banki w grupie Wielkiej Czwórki to Akcyjny Bank Handlowy Inwestycji i Rozwoju Wietnamu (BIDV), Akcyjny Bank Handlowy Handlu Zagranicznego Wietnamu (Vietcombank) oraz Bank Rolnictwa i Rozwoju Wsi Wietnamu (Agribank). Chociaż nie ogłoszono oficjalnie swoich danych, oczekuje się, że wzrost kredytów będzie wysoki i wyniesie 5,8-7%, a wartość niespłaconych kredytów przekroczy 1 milion miliardów VND.

Szybki wzrost kapitału kredytowego pozytywnie wpłynął na łączne inwestycje społeczne, wspierając wzrost gospodarczy i dążąc do osiągnięcia wyznaczonego celu. Jednak przy tegorocznym tempie wzrostu kredytów na poziomie 16%, co odpowiada kwocie 2,5 miliona VND, system bankowy nadal wymaga dużego wysiłku, ponieważ w ciągu ostatnich 7 miesięcy roku do wypłaty pozostaje ponad 1,6 miliona VND.

Eksperci twierdzą, że ponad 1,6 miliona miliardów VND w pożyczkach do końca roku wystarczy, aby zapewnić wzrost gospodarczy na poziomie 8% i utrzymać inflację poniżej 4,5%. To, czy uda się wchłonąć tę kwotę kapitału kredytowego w ostatnich miesiącach roku, zależy od sektora eksportowego, a czynniki zewnętrzne, zwłaszcza polityka celna, stanowią wyzwanie.

Prezes Banku Państwowego Nguyen Thi Hong potwierdził, że cel wzrostu kredytów o 16% do 2025 roku jest realny, zwłaszcza przy determinacji banków komercyjnych i wsparciu rządu. Jest to element strategii zarządzania Banku Państwowego, której celem jest wspieranie wzrostu gospodarczego, kontrola inflacji oraz zapewnienie bezpieczeństwa i efektywności systemu bankowego.

Źródło: https://hanoimoi.vn/tang-truong-tin-dung-cao-hon-ky-vong-705796.html