Techcombank osiągnął zysk przed opodatkowaniem w wysokości ponad 27,5 bln VND, co stanowi wzrost o 20,3% w porównaniu z analogicznym okresem.

Wietnamski Bank Akcyjny Technologii i Handlu ( Techcombank ) ogłosił pozytywne wyniki za 2024 rok. Wiele wskaźników znalazło się na szczycie listy, osiągając rekordowy poziom. Zysk banku przed opodatkowaniem wyniósł 27,5 bln VND – wzrost o 20,3%; całkowity dochód operacyjny (TOI) wyniósł 47,0 bln VND – wzrost o 17,3% w porównaniu z analogicznym okresem w 2023 roku.

Wskaźnik salda rachunku bieżącego (CASA) osiągnął 40,9%, a saldo CASA Techcombanku, wliczając saldo odsetek automatycznych, osiągnęło rekordowy poziom prawie 231 bilionów VND. Techcombank utrzymał pozycję lidera w branży, a jego współczynnik wypłacalności (CAR) zgodny z Bazyleą II nadal rósł do 15,3%, a zwrot z aktywów (ROA) osiągnął 2,4%.

Dochód odsetkowy netto i opłaty bankowości inwestycyjnej rosną imponująco

Techcombank odnotował dochód odsetkowy netto (NII) w wysokości ponad 35,5 bln VND w całym 2024 r., co oznacza wzrost o 28,2% r/r, przy 12-miesięcznym NIM na poziomie 4,2%, co oznacza wzrost o 20 punktów bazowych r/r. Z drugiej strony, dzięki silnemu wzrostowi CASA, Techcombank utrzymał koszt finansowania w IV kw. na poziomie 3,4%, co oznacza spadek o 76 punktów bazowych r/r.

Dochód netto z usług (NFI) odnotował wzrost o 4,4% r/r do ponad 10,6 bln VND. Ten jednocyfrowy wzrost wynikał głównie z wysokiego poziomu bazowego z poprzedniego roku. Warto zauważyć, że opłaty za usługi bankowości inwestycyjnej wyniosły 3461 mld VND, co stanowi wzrost o 88,2% r/r, a w samym czwartym kwartale odnotowano prawie 914,6 mld VND, co stanowi drugi najwyższy poziom osiągnięty w kwartale w historii Banku.

Do końca 2024 roku Techcombank osiągnął imponujący wzrost, osiągając wzrost całkowitego dochodu operacyjnego (TOI) o 17,3% i zysku przed opodatkowaniem (PBT) o 20,3% w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku, przekraczając plan zatwierdzony przez Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy. Do tej pory bank obsługuje prawie 15,4 miliona klientów, a saldo zadłużenia kredytowego wzrosło o 20,85%, a wskaźnik złych długów (NPL) znacząco się poprawił, osiągając poziom 1,17%. Przełomowe rozwiązania oparte na danych, takie jak Automatyczna Rentowność, Program Lojalnościowy (Techcombank Rewards), wraz z wieloma nowymi funkcjami dla sprzedawców detalicznych, przyczyniły się do wzrostu salda depozytów nieterminowych (CASA) o 27% w 2024 roku, co pod koniec IV kwartału dało wskaźnik CASA na poziomie 40,9%.

Wkraczając w rok 2025, pomimo niepewnej sytuacji gospodarczej na świecie, gospodarka Wietnamu powinna utrzymać silną dynamikę wzrostu, co daje nam pewność co do naszej strategii. Techcombank przyspieszy ekspansję swojego ekosystemu dzięki rozwiązaniom ubezpieczeniowym i innym kompleksowym rozwiązaniom finansowym, jednocześnie kontynuując realizację strategii zrównoważonego rozwoju i dywersyfikacji ryzyka.

„Dzięki zaawansowanym możliwościom technologicznym i filozofii skoncentrowanej na kliencie jesteśmy gotowi wykorzystać szanse, stać się liderem branży bankowej i finansowej w nowej erze oraz stworzyć wyjątkową wartość dla akcjonariuszy w nadchodzących latach” – potwierdził Jens Lottner, dyrektor generalny Techcombank.

Techcombank nadal utrzymuje wskaźnik kosztów do dochodów (CIR) na cały rok 2024 na poziomie 32,7%, niższym od poziomu 33,1% w 2023 r.

Utrzymanie jakości aktywów i silnego bilansu

Na dzień 31 grudnia 2024 r. aktywa Techcombanku wyniosły 978,8 bln VND, co stanowi wzrost o 15,2% w porównaniu z początkiem roku. Akcja kredytowa wzrosła o 20,85% do 640,7 bln VND, mieszcząc się w limicie zatwierdzonym przez Bank Państwowy. Ogólnie rzecz biorąc, skonsolidowana akcja kredytowa wzrosła o 21,7%, w tym kredyty osobiste o 28,4%, co jest znacznie wyższym wynikiem niż wzrost kredytów korporacyjnych o 17,3%.

Jakość aktywów Techcombanku w czwartym kwartale 2024 roku odnotowała pozytywną poprawę. Wartość niespłaconych kredytów wymagających uwagi (B2) gwałtownie spadła o 14,0% kw/kw do 4441 mld VND, co odpowiada wskaźnikowi B2 na poziomie 0,73% (w porównaniu z 0,86% w poprzednim kwartale). Wskaźnik B2 przed uwzględnieniem CIC wyniósł zaledwie 0,56%.

Wskaźnik kredytów zagrożonych (NPL) banku również poprawił się do 1,17% z 1,35% na koniec trzeciego kwartału, uwzględniając obligacje i pożyczki, a wskaźnik złej historii kredytowej (B3-B5) wyniósł zaledwie 1,09%. Wskaźnik NPL przed CIC był na niskim poziomie 1,0%.

Koszty utworzenia rezerw wyniosły 4082 mld VND, co stanowi niewielki wzrost o 4,1% w porównaniu z analogicznym okresem, chociaż kredyty wzrosły o 21,7% w 2024 r. dzięki działaniom w zakresie zarządzania ryzykiem, windykacji należności nieściągalnych oraz ciągłej poprawie otoczenia biznesowego. Ogólnie rzecz biorąc, koszty kredytów Banku w całym 2024 r. wyniosły zaledwie 0,8%, pozostając na poziomie zbliżonym do roku poprzedniego i zgodnie z prognozą Rady Dyrektorów. Ponadto wskaźnik pokrycia należności nieściągalnych Techcombanku wzrósł do 113,8%.

Pozycja kapitałowa Techcombanku pozostaje silna na koniec 2024 r., ze wskaźnikiem kredytów do depozytów (LDR) wynoszącym 77,1% na dzień 31 grudnia 2024 r., co stanowi poprawę w porównaniu z poprzednim kwartałem i pozostaje poniżej limitu 85%, regulowanego przez Bank Państwowy Wietnamu (SBV). Wskaźnik wykorzystania środków krótkoterminowych na kredyty średnio- i długoterminowe wyniósł 26,5% w porównaniu z 24,2% na koniec III kwartału.

Współczynnik wypłacalności Banku określony w Bazylei II (CAR) nadal wzrastał i na dzień 31 grudnia 2024 r. osiągnął poziom 15,3%, co jest wartością znacznie wyższą od wymogów filaru I Bazylei II (8,0%).

Warto zauważyć, że Techcombank nadal przoduje w systemie pod względem wskaźnika CASA, a depozyty klientów osiągnęły poziom 565,1 bln VND, co stanowi wzrost o 24,3% w porównaniu z początkiem roku. Dzięki znakomitym wynikom funkcji automatycznego naliczania zysków, saldo CASA banku nadal bije rekord, osiągając prawie 231 bln VND, co daje wskaźnik CASA Techcombanku na poziomie 40,9%.

TCBS utrzymuje pozycję lidera, notując imponujący wzrost udziału w rynku

TCBS odnotowało imponujący rok obrotowy, osiągając 130% wzrost w planach. W czwartym kwartale 2024 r. TCBS odnotowało   933 mld VND zysku przed opodatkowaniem daje skumulowany zysk w 2024 r. na poziomie 4802 mld VND, co stanowi imponujący wzrost o 58,6% rok do roku. TCBS utrzymuje 3. miejsce na rynku HOSE i 2. miejsce na rynku HNX.   ze zwiększonym udziałem w rynku   istotne   (wzrost o 7,7% z 7,1% na HOSE, wzrost o 8,3% z 7,9% na HNX w III kw.). To pokazuje, że TCBS nadal jest najczęściej wybieranym wyborem inwestorów dzięki jakości usług i strategii zerowych opłat.

W segmencie obligacji, wolumen obligacji rekomendowanych przez TCBS do emisji osiągnie około 75 bilionów VND w 2024 r., co będzie stanowić prawie 50% udziału w rynku wyemitowanych obligacji, z wyłączeniem obligacji bankowych. Wolumen dystrybucji obligacji TCBS również odnotował silną dynamikę wzrostu, osiągając w tym roku 87,3 biliona VND, o 44,4% więcej niż w roku poprzednim.

TCBS niezmiennie umacnia swoją wiodącą pozycję w branży finansowej, intensywnie wykorzystując sztuczną inteligencję (AI), a zwłaszcza generatywną AI (GenAI), w kluczowych obszarach działalności, przynosząc klientom i organizacjom wyjątkowe korzyści. Firma wykorzystuje AI w procesie programowania i automatycznego testowania, korzystając z narzędzi takich jak Co-pilot i AWS, skracając czas pracy zespołu programistów o 40-50%, co przekłada się na przełom w zakresie wydajności i optymalizacji kosztów. W szczególności TCBS opracował platformę automatycznego uczenia maszynowego (AutoML), która umożliwia wyszukiwanie potencjalnych klientów, rekomendowanie odpowiednich produktów, prognozowanie wskaźników biznesowych i wykrywanie nietypowych transakcji.

Ciągły wzrost liczby klientów i pozytywne wydarzenia

Techcombank zamknął rok 2024 z liczbą około 15,4 miliona klientów, pozyskując ponad 1,9 miliona w ciągu roku. 55,1% z nich dołączyło za pośrednictwem platform cyfrowych, a 43,6% za pośrednictwem oddziałów, dzięki działaniom Banku na rzecz rozszerzenia bazy klientów detalicznych (sprzedawców) poprzez rozwiązania takie jak Automatic Profitability, Soft POS i wiele innych atrakcyjnych programów i produktów.

Według NAPAS, Techcombank jest największym bankiem transakcyjnym w Wietnamie pod względem wartości transakcji przychodzących i wychodzących we wszystkich kolejnych miesiącach od lipca 2024 r. oraz ma największy udział w rynku w całym roku 2024. W 2024 r. wolumen i wartość transakcji indywidualnych klientów za pośrednictwem kanałów cyfrowych wyniosą 3,3 miliarda transakcji i 11,3 miliona miliardów VND, co oznacza wzrost odpowiednio o 51,1% i 20,0% w porównaniu z analogicznym okresem roku.

Po raz pierwszy Techcombank zajął pierwsze miejsce w rankingu Brand Health Index (BEI) i jest jednym z dwóch wietnamskich banków w grupie „Growing Brand” według Nielsen IQ. Techcombank odnotował znaczący wzrost dzięki trafnej wizji, zaawansowanej platformie technologicznej i filozofii biznesowej zorientowanej na klienta. Ponadto, wskaźnik NPS banku osiągnął 91 punktów w czwartym kwartale 2024 roku, plasując go na drugim miejscu w branży.

W czwartym kwartale 2024 r. Techcombank wprowadzi funkcję „Automatyczny zysk – wersja 2.0”: przełomowe rozwiązanie problemu niewykorzystanych środków pieniężnych klientów, a także stanie się pierwszym prywatnym bankiem komercyjnym w Wietnamie, który wyemituje Ramy Zielonych Obligacji.

Techcombank został również pierwszym bankiem w Azji Południowo-Wschodniej, który otrzymał nagrodę Innovation Excellence Award od Oracle za system AML i przeciwdziałania praniu pieniędzy. System ten pomógł Techcombankowi jeszcze bardziej zwiększyć skuteczność kontroli i zapobiegania praniu pieniędzy zgodnie z międzynarodowymi standardami.

Source: https://thanhnien.vn/techcombank-dat-loi-nhuan-truoc-thue-hon-275-nghin-ti-tang-203-so-voi-cung-ky-185250120213221346.htm