Reestruturação do Setor Bancário com IA - Parte 2: Otimizando Operações e Gestão

Automação operacional, reestruturação organizacional

A IA não é simplesmente uma ferramenta de suporte, mas está sendo aplicada por muitos bancos vietnamitas como uma "nova base operacional", reestruturando completamente o modelo organizacional, desde os processos de aprovação de crédito e processamento de dados até o planejamento e gerenciamento interno.

Legenda da foto — A IA é usada pelos bancos como "uma nova base operacional". Foto ilustrativa

O Techcombank é um dos bancos pioneiros na integração de IA em sua estratégia operacional. De acordo com o Sr. Phan Thanh Son, Diretor Geral Adjunto do Techcombank, o banco opera com uma plataforma de big data e aprendizado de máquina para aprimorar o desempenho organizacional: "A IA não apenas apoia a personalização dos serviços, mas também participa da alocação de recursos e do controle dos pontos de contato na cadeia operacional."

O BIDV também utiliza IA para automatizar o processo de avaliação de crédito. O sistema de avaliação se baseia em dados financeiros históricos, comportamento de gastos e segmentação de clientes, ajudando a reduzir o tempo de processamento de solicitações de vários dias para apenas algumas horas.

Da mesma forma, o TPBank integra IA ao sistema OCR para ler e processar automaticamente dados em solicitações de empréstimo, economizando mais de 60% do tempo de entrada de dados e aumentando a precisão. Ao mesmo tempo, a IA é aplicada a ferramentas de análise de perfil de risco, auxiliando na tomada de decisões de crédito em larga escala sem aumento de pessoal.

Enquanto isso, a ACB implantou quase 400 processos de RPA, processando automaticamente mais de 60 milhões de tarefas/ano, trazendo eficiência operacional significativa e reduzindo significativamente erros operacionais.

Para o VietinBank, a IA desempenha um papel fundamental na transformação digital. O banco é o primeiro do grupo de bancos comerciais estatais a estabelecer uma Divisão de Dados e Inteligência Artificial, com 36 projetos de transformação digital e 13 projetos de IA em implementação.

O presidente do Conselho de Administração, Tran Minh Binh, disse: “Paramos proativamente de recrutar para cargos que poderiam ser substituídos por IA há 2 a 3 anos e passamos a recrutar pessoal de alta qualidade para novas áreas, como ciência de dados, construção de modelos de IA...”.

Segundo o Sr. Binh, a aplicação da IA ajudou o VietinBank a reduzir o tempo de elaboração de um plano para todo o sistema de vários meses para apenas 2 a 3 semanas. Em particular, todos os funcionários do banco devem ser treinados e certificados em IA para se adaptarem aos novos requisitos de qualificação das organizações modernas.

Detecção de fraudes e prevenção de riscos em tempo real

Além das operações, a IA está sendo usada pelos bancos para controlar riscos e prevenir fraudes de forma mais proativa e eficaz.

No VietinBank, a ferramenta Genie – um assistente interno de IA – foi treinada com base em mais de 2.000 documentos comerciais. Nos primeiros 2 meses de implementação, ela processou mais de 350.000 solicitações de funcionários, ajudando a economizar até 95% do tempo de pesquisa e a reduzir erros nas operações.

A plataforma eFAST do VietinBank também aplica IA para dar suporte a clientes corporativos em assinaturas eletrônicas e desembolsos on-line, com mais de 87.000 transações, com um valor total superior a VND 270.000 bilhões, mostrando que o papel da IA não é apenas na identificação de riscos, mas também em ajudar a controlar todo o processo de transação de forma segura e transparente.

O VPBank utiliza um sistema de IA para monitorar milhões de transações todos os dias, detectando precocemente comportamentos incomuns, como transferências duplicadas, gastos repentinos, uso de dispositivos estranhos, etc., para ajudar a limitar fraudes desde o momento da entrada do pedido. Ao mesmo tempo, o TPBank utiliza IA para pontuar crédito automaticamente em tempo real, reduzir erros na avaliação de documentos e melhorar a equidade entre os segmentos de clientes.

De acordo com estatísticas do Banco Estatal, no início de 2025, mais de 85% dos bancos comerciais nacionais tinham uma estratégia de aplicação de IA e mais de 59% dos funcionários utilizavam IA regularmente no trabalho. Grandes bancos implementaram uma série de tecnologias, como: aprendizado de máquina para detectar fraudes e analisar perfis de risco; RPA: automatizar processos de negócios; IA interna: planejar e analisar dados operacionais; e análise de previsões: orientar investimentos e controlar custos.

No entanto, a implementação da IA também apresenta grandes desafios. O Sr. Luong Ngoc Binh, consultor de IA da FPT IS, comentou: “A qualidade dos dados, a capacidade interna e uma estratégia de implementação sistemática são três fatores decisivos. Se os bancos enxergarem a IA apenas como uma ferramenta, será difícil alcançar uma eficiência sustentável.”

O presidente do Conselho de Administração do Vietinbank, Tran Minh Binh, também afirmou com franqueza: “O maior desafio não está na tecnologia, mas nas pessoas. O VietinBank tem um plano para requalificar os funcionários afetados pela reestruturação e, ao mesmo tempo, elaborar um roteiro de recursos humanos adequado ao futuro da automação.”

Segundo os bancos, a inteligência artificial não é apenas um catalisador para a transformação digital, mas também está se tornando o "novo sistema operacional" do setor bancário. Com a capacidade de automatizar, analisar, prever e controlar de forma inteligente, a IA está ajudando os bancos vietnamitas a aumentar a eficiência, reduzir riscos e expandir suas operações de forma sustentável e flexível.

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893