Inteligência Artificial Reestruturando o Setor Bancário - Parte 2: Otimizando Operações e Gestão

A inteligência artificial (IA), que antes se limitava à comunicação com o cliente, está sendo profundamente integrada aos sistemas operacionais, organizacionais e de controle interno dos bancos vietnamitas. Na corrida digital, a IA tornou-se a infraestrutura essencial que auxilia as instituições financeiras em sua transformação abrangente.

Automação operacional, reestruturação organizacional

Mais do que uma simples ferramenta de apoio, a IA está sendo aplicada por muitos bancos vietnamitas como uma "nova base operacional", reestruturando de forma abrangente o modelo organizacional, desde o processo de aprovação de crédito e processamento de dados até o planejamento e a gestão interna.

A IA é utilizada pelos bancos como "uma nova base operacional". Foto ilustrativa.

O Techcombank é um dos bancos pioneiros na integração da IA ​​em sua estratégia operacional. De acordo com o Sr. Phan Thanh Son, Vice-Diretor Geral do Techcombank, o banco opera em uma plataforma de big data e aprendizado de máquina para aprimorar o desempenho organizacional: “A IA não apenas apoia a personalização do serviço, mas também participa da alocação de recursos e do controle dos pontos de contato na cadeia operacional.”

A BIDV também utiliza IA para automatizar o processo de avaliação de crédito. O sistema de avaliação baseia-se em dados financeiros históricos, comportamento de gastos e segmentação de clientes, ajudando assim a reduzir o tempo de processamento da solicitação de vários dias para apenas algumas horas.

De forma semelhante, o TPBank integra IA ao sistema OCR para ler e processar automaticamente os dados em pedidos de empréstimo, economizando mais de 60% do tempo de entrada de dados e aumentando a precisão. Ao mesmo tempo, a IA é aplicada às ferramentas de análise de perfil de risco, permitindo a tomada de decisões de crédito em larga escala sem a necessidade de aumentar o quadro de funcionários.

Entretanto, a ACB implementou quase 400 processos de RPA, processando automaticamente mais de 60 milhões de tarefas por ano, o que trouxe uma eficiência operacional significativa e reduziu consideravelmente os erros operacionais.

Para o VietinBank, a IA desempenha um papel fundamental na transformação digital. Este banco é a primeira unidade do grupo de bancos comerciais estatais a estabelecer um Bloco de Dados e Inteligência Artificial, com 36 projetos de transformação digital e 13 projetos de IA em implementação.

O Techcombank é um dos bancos pioneiros na integração da IA ​​em sua estratégia operacional.

O presidente do Conselho de Administração, Tran Minh Binh, afirmou: "Há 2 ou 3 anos, interrompemos proativamente a contratação para cargos que poderiam ser substituídos por IA e passamos a recrutar pessoal altamente qualificado para novas áreas, como ciência de dados e construção de modelos de IA...".

Segundo o Sr. Binh, a aplicação de IA ajudou o VietinBank a reduzir o tempo necessário para elaborar um plano sistêmico de vários meses para apenas 2 a 3 semanas. Em particular, todos os funcionários do banco devem ser treinados e certificados em IA para se adaptarem às novas exigências de competências nas organizações modernas.

Detecção de fraudes e prevenção de riscos em tempo real

Além das operações, a IA está sendo usada pelos bancos para controlar riscos e prevenir fraudes de forma mais proativa e eficaz.

No VietinBank, a ferramenta Genie — um assistente interno de IA — foi treinada com mais de 2.000 documentos comerciais. Nos primeiros dois meses de implementação, processou mais de 350.000 solicitações de funcionários, ajudando a economizar até 95% do tempo de busca e a reduzir erros operacionais.

A plataforma eFAST do VietinBank também aplica IA para auxiliar clientes corporativos em assinaturas eletrônicas e desembolsos online, com mais de 87.000 transações e um valor total superior a 270 trilhões de VND, demonstrando que o papel da IA ​​não se limita à identificação de riscos, mas também contribui para o controle seguro e transparente de todo o processo de transação.

A ferramenta Genie processa mais de 350.000 solicitações de funcionários. Foto ilustrativa.

Com o VPBank, este banco utiliza um sistema de IA para monitorar milhões de transações diariamente, detectando precocemente comportamentos incomuns, como transferências duplicadas, gastos repentinos, uso de dispositivos estranhos, etc., ajudando a limitar fraudes desde a etapa inicial. Ao mesmo tempo, o TPBank utiliza IA para avaliar o crédito automaticamente em tempo real, reduzir erros na análise de documentos e promover maior equidade entre os diferentes segmentos de clientes.

Segundo estatísticas do Banco Central, no início de 2025, mais de 85% dos bancos comerciais nacionais possuíam uma estratégia de aplicação de IA e mais de 59% dos funcionários utilizavam IA regularmente no trabalho. Os grandes bancos implementaram uma série de tecnologias, como: aprendizado de máquina para detecção de fraudes e análise de perfis de risco; RPA (automação robótica de processos): para automatizar processos de negócios; IA interna: para planejamento e análise de dados operacionais; e análise preditiva: para orientação de investimentos e controle de custos.

No entanto, a implementação da IA ​​também apresenta grandes desafios. O Sr. Luong Ngoc Binh, consultor de IA da FPT IS, comentou: “A qualidade dos dados, a capacidade interna e uma estratégia de implementação sistemática são três fatores decisivos. Se os bancos virem a IA apenas como uma ferramenta, será difícil alcançar uma eficiência sustentável.”

O presidente do Conselho de Administração do Vietinbank, Tran Minh Binh, também afirmou categoricamente: “O maior desafio não está na tecnologia, mas nas pessoas. O Vietinbank tem um plano para requalificar os funcionários afetados pela reestruturação e, ao mesmo tempo, elaborar um plano estratégico de recursos humanos adequado ao futuro da automação.”

Segundo os bancos, a inteligência artificial não é apenas um catalisador para a transformação digital, mas também está se tornando o “novo sistema operacional” do setor bancário. Com a capacidade de automatizar, analisar, prever e controlar de forma inteligente, a IA está ajudando os bancos vietnamitas a melhorar a eficiência, reduzir riscos e expandir suas operações de forma sustentável e flexível.

De acordo com a VNA

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/chuyen-doi-so/ai-tai-cau-truc-nganh-ngan-hang-bai-2-toi-uu-van-hanh-va-quan-tri/20250620080110893