Ao darem pareceres sobre a Lei das Instituições de Crédito revista na 5ª sessão extraordinária da Assembleia Nacional , na tarde de 15 de janeiro, muitos delegados mostraram-se preocupados com a história de clientes que depositam poupanças ou pedem dinheiro emprestado a bancos tendo de comprar seguros de vida.

Livro vermelho de hipotecas pede empréstimo de 300 milhões, mas precisa comprar seguro de vida de 20 milhões

O delegado Pham Van Thinh ( Bac Giang ) começou seu discurso com uma história sobre uma mulher que, devido a dívidas, teve que ir a um banco comercial para hipotecar seu livro vermelho e pegar emprestado 300 milhões de VND, mas teve que comprar um seguro de vida por 20 milhões de VND, restando apenas 280 milhões de VND.

“Saindo do banco com lágrimas escorrendo pelo rosto e os soluços que ouvi por acaso quando fui ao banco comercial me incentivaram a falar novamente sobre esse assunto”, compartilhou o delegado Thinh.

Ele disse que na primeira sessão, ao discutir no salão, os delegados apresentaram três informações.

Em primeiro lugar, o desconto máximo para agentes de seguros de vida com dois produtos populares de seguro de vida, seguro temporário e seguro misto, é de 40% do prêmio do primeiro ano.

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Delegado Pham Van Thinh - Bac Giang.

Em segundo lugar, em bancos comerciais que têm vínculos para atuar como agentes de seguros de vida, há um fenômeno de sugerir e forçar clientes de empréstimos a comprar seguro de vida com um pagamento anual igual a 2-4% do valor do empréstimo.

Terceiro, nos bancos comerciais, os funcionários do banco recebem metas para o número de contratos de seguro e receita de prêmios de seguro de vida.

O delegado provincial de Bac Giang acrescentou dados oficiais da conclusão da inspeção do Ministério das Finanças, realizada em julho de 2023, em quatro seguradoras de vida que ofereciam produtos de seguro a clientes por meio de canais bancários comerciais, mostrando que a taxa de cancelamento de contratos após o primeiro ano de clientes chega a 70%. Se os clientes cancelarem no primeiro ano, perderão todos os prêmios pagos.

Apenas uma seguradora de vida que vendia por meio de um banco comercial tinha cerca de 2 trilhões de VND em prêmios de seguro que os clientes cancelaram após o primeiro ano.

Muitos bancos também sugerem que, se o mutuário pagar taxas nos primeiros dois anos, o valor do empréstimo deverá ser acrescido de 4% a 8% do valor do empréstimo. A taxa de juros real do capital investido na economia devido à aquisição de um seguro de vida adicional pode aumentar de 50% a 100% nos primeiros dois anos, em comparação com a taxa de juros do contrato de crédito.

Além disso, o delegado também citou dados de 2020 de vários bancos, como o Vietcombank, com lucro antes dos impostos de 23,050 bilhões de VND; a taxa de pré-pagamento para o contrato de cooperação exclusiva para vender seguro de vida foi de 9,200 bilhões de VND; o ACB foi de 9,596 bilhões de VND; a taxa de pré-pagamento que o banco recebeu foi de 8,400 bilhões de VND; sem incluir a comissão do agente sobre o prêmio de seguro recebido de acordo com os regulamentos...

"Portanto, pode-se dizer que, de 2018 a 2022, a renda dos agentes de seguros de vida dos bancos comerciais representa uma proporção muito grande dos lucros dos bancos", concluiu o Sr. Thinh.

A partir disso, o delegado Thinh disse que se o projeto de lei aceitar apenas a orientação de que os bancos comerciais estão autorizados a conduzir atividades de agência de seguros de acordo com as disposições da lei, não haverá garantia de que isso limitará a situação de forçar os clientes a tomar dinheiro emprestado para comprar seguro ou tirar vantagem da falta de conhecimento de pessoas com depósitos de poupança para comprar seguro de vida, como aconteceu recentemente.

De acordo com os delegados, a fácil venda cruzada de seguros de vida por meio de bancos forçou os bancos comerciais e as seguradoras de vida a ignorar limites profissionais, apagar reputações acumuladas e entrar na espiral de busca por lucro.

Portanto, o delegado da província de Bac Giang sugeriu que, se a proibição de venda cruzada de seguros de vida por meio de bancos comerciais não for implementada, o projeto de lei deve adicionar um artigo "atribuindo ao Governo a emissão de documentos que regulam a negociação de produtos de seguros para os quais bancos comerciais e instituições de crédito atuam como agentes" para garantir publicidade, transparência e proteger os direitos dos clientes que tomam empréstimos de capital, bem como depositam poupanças em bancos.

Isso será bom tanto para a imagem dos bancos comerciais quanto, especialmente, para o setor de seguros de vida, uma profissão que exige mais ética e humanidade do que muitas outras profissões.

Bancos de joint venture e joint ventures não devem ter permissão para vender seguros.

Concordando, o delegado Pham Van Hoa (Dong Thap) disse que bancos de joint venture e associações de vendas de seguros são questões muito importantes.

Esta é a terceira vez que o delegado Pham Van Hoa defende a visão de que "bancos comerciais de ações não deveriam ter permissão para vender seguros para seguradoras" devido às consequências que ocorreram.

O delegado destacou a persistente realidade de que os clientes são muito céticos em relação às vendas de seguros de algumas seguradoras. Para abrir uma seguradora, é necessário ter uma sede, mas, na realidade, muitas empresas não têm uma.

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Delegado Pham Van Hoa - Dong Thap.

Por exemplo, 13 províncias no Delta do Mekong têm apenas 2 sedes de seguros; os clientes que compram seguro em Dong Thap devem ir a Long Xuyen e Can Tho para registrar reclamações e ações judiciais.

Sobre o fato de os bancos serem associados a seguradoras e receberem comissões altíssimas, o Sr. Hoa questionou: "Digo isso de forma um pouco estranha, mas só roubando dos outros é que se pode lucrar. Não há como obter lucros tão altos."

Segundo o Sr. Hoa, quando os bancos concordam em cooperar com as seguradoras, eles forçam os funcionários a persuadir os clientes a comprar seguros por todos os meios, caso contrário, enfrentarão muitas dificuldades e até mesmo terão suas metas de concorrência reduzidas.

O delegado Duong Khac Mai (Dak Nong) disse que, para proteger os direitos dos clientes, é necessário estudar a legislação para ter sanções para prevenir e lidar rigorosamente com violações cometidas por funcionários de instituições de crédito.

Por exemplo, práticas inadequadas de consultoria fazem com que alguns clientes confundam produtos de seguros com produtos bancários, ou exijam a compra de seguros associados a empréstimos quando precisam tomar empréstimos de bancos, como a mídia noticiou recentemente.

O presidente do Comitê Econômico, Vu Hong Thanh, reconheceu as opiniões sobre a questão de se as instituições de crédito podem ou não atuar como agentes de seguros e disse que coordenaria para receber, revisar e reportar ao Comitê Permanente da Assembleia Nacional e, se qualificado, reportaria à Assembleia Nacional na manhã de 18 de janeiro.

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O projeto de Lei alterada sobre Instituições de Crédito estipula que o Primeiro-Ministro decide sobre empréstimos especiais pelo Banco do Estado para empréstimos com taxa de juros de 0% ao ano e empréstimos sem garantia com base na proposta do Banco do Estado.