Aumento dos poderes de supervisão e intervenção precoce para o seguro de depósitos

O Projeto de Lei sobre Seguro de Depósitos (alterado) deverá ser analisado e aprovado na 10ª Sessão da 15ª Assembleia Nacional. Este é considerado um importante passo em direção aos padrões internacionais, pois confere maior autonomia à organização de seguro de depósitos para monitorar, alertar antecipadamente e participar da reestruturação de instituições de crédito em dificuldades.

Clientes realizam transações no TechcomBank . Foto - ilustração: Thanh Tan/VNA

Empoderamento proativo

De acordo com o governador do Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, a Lei de Seguro de Depósitos de 2012 desempenhou um certo papel após mais de 12 anos de implementação, mas muitas regulamentações revelaram limitações e não são adequadas para o desenvolvimento do mercado financeiro e os requisitos de tratamento de risco no sistema bancário.

Especificamente, o atual mecanismo de prêmio de seguro de depósito não é flexível, não incentiva as instituições de crédito a operar com segurança; os limites de pagamento são baixos; o tempo de compensação é lento; enquanto a organização de seguro de depósito ainda está principalmente "pós-auditoria" e não tem ferramentas para intervir precocemente quando surgem riscos.

A Lei das Instituições de Crédito (alterada) de 2024 ampliou os conceitos de "intervenção antecipada" e "controle especial", exigindo a participação do Seguro de Depósitos na supervisão e reestruturação de instituições de crédito fracas. Portanto, esta alteração à lei, para se sincronizar com as novas regulamentações e aumentar a autoridade do Seguro de Depósitos do Vietnã, é muito urgente.

O advogado Nguyen Thanh Ha, presidente do escritório de advocacia SBLAW, avaliou que o ponto mais inovador do projeto é dar autoridade proativa à organização de seguro de depósitos na gestão de riscos sistêmicos.

"Anteriormente, o Seguro de Depósitos só surgia após a insolvência do banco, ou seja, para lidar com as consequências. O novo projeto permite que essa organização participe antecipadamente, assim que o banco apresentar sinais de anormalidade, para coordenar o monitoramento, o alerta e o apoio à reestruturação", comentou o advogado Nguyen Thanh Ha.

De acordo com o projeto, a Organização de Seguro de Depósitos pode participar do desenvolvimento e avaliação de planos de reestruturação, designando pessoal para participar da operação de fundos de crédito populares especialmente controlados, comprando títulos de longo prazo de instituições de crédito que recebem transferências compulsórias ou fazendo empréstimos especiais para organizações participantes do seguro de depósitos.

"Esses poderes ajudam a organização de seguro de depósitos não apenas a ser um 'pagador quando há risco', mas também a se tornar um elo importante na rede de prevenção de crises bancárias, aproximando-se dos padrões regulatórios da Lei de Seguro de Depósitos em países desenvolvidos", analisou o advogado.

Em relação à participação no processo de reestruturação de instituições de crédito fracas no Vietnã, o Sr. Dang Duy Cuong, Diretor Geral do Seguro de Depósitos do Vietnã, afirmou que, embora a Lei das Instituições de Crédito de 2024 tenha atribuído ao Seguro de Depósitos do Vietnã a tarefa de fornecer empréstimos especiais para apoiar instituições fracas, ainda não definiu claramente a fonte de capital e o método de tratamento de riscos para empréstimos especiais que não podem ser recuperados. Este projeto de Lei do Seguro de Depósitos, portanto, especificará esses conteúdos, garantindo a viabilidade quando implementado.

Mecanismo associado ao nível de risco

Para aumentar a autonomia não apenas na gestão de riscos, mas também nas operações financeiras, o projeto menciona um mecanismo de taxas mais flexível. Nesse sentido, uma das novidades notáveis ​​no Projeto de Lei é a regulamentação de níveis de taxas uniformes ou diferenciados, dependendo das características específicas de cada etapa.

Segundo o advogado Nguyen Thanh Ha, caso o prêmio do seguro aumente, quanto mais depósitos o banco mobilizar, maior será a taxa. Isso afetará em maior ou menor grau os resultados do banco, especialmente para bancos pequenos com capacidade financeira limitada, e os custos operacionais aumentarão. No entanto, a longo prazo, esse mecanismo incentivará o mercado a operar de forma mais transparente, pois as instituições de crédito que desejam reduzir as taxas serão forçadas a melhorar sua classificação de crédito e capacidade de gestão de risco.

Além disso, o projeto também permite a suspensão temporária do pagamento de taxas para instituições de crédito sob controle especial, para apoiar a recuperação financeira e, ao mesmo tempo, garantir as obrigações de pagamento.

O Projeto de Lei também estipula a redução do prazo para pagamento do seguro aos depositantes de 60 para 30 dias a partir da data em que a obrigação surge e, ao mesmo tempo, o aumento do limite de pagamento de 125 milhões de VND/pessoa em uma organização atualmente para um nível adequado à realidade, conforme prescrito pelo Governo .

"Reduzir o prazo de pagamento é uma mudança muito importante, porque as pessoas só acreditam verdadeiramente no sistema quando veem seus direitos protegidos prontamente. Um dia de atraso no pagamento pode causar pânico generalizado. Reduzir o prazo para 30 dias é um forte sinal de comprometimento com a proteção dos depositantes", disse o advogado Ha.

Segundo o advogado, o ajuste do limite também está em linha com a tendência geral: "Se calculado com base na renda média e no valor dos depósitos das pessoas, o nível atual de 125 milhões de VND está bastante desatualizado. Aumentar o limite refletirá o verdadeiro valor do seguro e incentivará as pessoas a depositar dinheiro por meio de canais oficiais, em vez de acumular ou investir com risco."

Aumentar a capacidade financeira

Para cumprir um papel mais amplo, não apenas no pagamento, mas também na intervenção antecipada e nos empréstimos especiais, o projeto permite que o Banco Estatal de Seguro de Depósitos do Vietnã expanda suas atividades de investimento, como a compra de títulos do governo, certificados de depósito ou títulos de longo prazo de bancos comerciais estatais, bem como o depósito de dinheiro em instituições de crédito seguras. No entanto, o projeto também estipula claramente que o Banco Estatal controlará rigorosamente os limites e procedimentos de investimento para evitar riscos.

Além disso, o projeto de lei também acrescenta regulamentações sobre capital de reserva de risco, mecanismos especiais de empréstimo do Banco Estatal e princípios de reembolso, garantindo que o Seguro de Depósitos do Vietnã tenha capacidade de pagamento suficiente no caso de um incidente grave, mantendo ao mesmo tempo a sustentabilidade financeira.

O advogado Nguyen Thanh Ha comentou: "O projeto de Lei sobre Seguro de Depósitos demonstra claramente o espírito de proatividade, prevenção precoce e proteção dos interesses das pessoas. Quando a lei for aprovada, a Organização de Seguro de Depósitos do Vietnã terá ferramentas suficientes para se tornar a 'guardiã da confiança' do sistema financeiro."

O Sr. Dang Duy Cuong disse que o conteúdo desta emenda é de fundamental importância para melhorar a eficácia da execução, ao mesmo tempo em que garante a consistência com a Lei das Instituições de Crédito de 2024 e se aproxima dos padrões internacionais de proteção aos depositantes.

O Sr. Cuong espera que, quando aprovada pela Assembleia Nacional , a Lei de Seguro de Depósitos (alterada) constitua um passo importante no aperfeiçoamento do arcabouço legal para a operação do Seguro de Depósitos do Vietnã, ajudando esta agência a ser mais proativa no monitoramento, alerta precoce e tratamento de riscos do sistema. Assim, a confiança dos depositantes será fortalecida, contribuindo para garantir a segurança do sistema bancário.

Fonte: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm