Transformação digital do setor bancário diante dos desafios de segurança de dados

Dữ liệu chính là nền tảng chiến lược trong chuyển đổi số ngành ngân hàng

Os dados são a base estratégica na transformação digital do setor bancário.

Os dados são a base estratégica na transformação digital do setor bancário. No entanto, o grande desafio reside no fato de que os dados e a inteligência artificial (IA) se tornam ativos facilmente "vazáveis" quando conectados. Essa é a opinião de especialistas presentes na Conferência e Exposição Smart Banking 2025, cujo tema foi "Avanço na transformação digital do setor bancário: os dados são a base, os clientes são o centro".

De “matérias-primas” a ativos estratégicos

O vice-governador do Banco Central, Pham Tien Dung, afirmou que o Banco Central é uma das principais agências na coleta, síntese e análise de dados. Nenhum tipo de dado no setor bancário está fora do escopo de supervisão. Sistemas de estatísticas de crédito, combate à lavagem de dinheiro, gestão de investimentos, suporte a pagamentos, etc., são todas plataformas de dados importantes, que criam uma base legal sólida para as atividades bancárias.

O Sr. Le Quang Ha, Vice-Diretor da Viettel Cyber Security Company, afirmou que o forte processo de digitalização permitiu que mais de 90% das transações bancárias fossem realizadas por meio de canais digitais, com mais de 87% dos adultos possuindo uma conta bancária. A enorme quantidade de dados gerados diariamente tornou-se um recurso inestimável, permitindo que as instituições de crédito criem produtos e serviços mais personalizados, convenientes e seguros. No entanto, o desafio reside em como transformar dados de "matéria-prima" em "ativos estratégicos", garantindo ao mesmo tempo a segurança em um contexto de riscos cada vez mais sofisticados.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietname, os dados precisam ser gerenciados em escala sistêmica, associados à construção de uma plataforma de dados unificada e segura. O gerenciamento de dados não serve apenas ao comércio eletrônico, seguros e telecomunicações, mas também auxilia o setor bancário a desenvolver capacidades de análise em tempo real, gerenciar riscos e aprimorar a eficiência operacional. Colocar os clientes no centro, considerando a segurança e a confiança como valores fundamentais, serão os princípios consistentes nas estratégias de negócios baseadas em dados.

De fato, muitas instituições de crédito implementaram soluções para identificar e verificar informações de clientes e abrir contas de pagamento com base em bancos de dados populacionais. Essa solução agiliza o processo, aumenta a precisão da autenticação e melhora a qualidade do crédito. Até meados de junho de 2025, o sistema bancário havia realizado mais de 117 milhões de transações relacionadas a dados de clientes, principalmente vinculando contas de pagamento à identificação do cidadão. Os resultados registraram mais de 927 mil novas contas abertas em diversas localidades, com a participação de 57 bancos, 26 instituições financeiras e 39 outras entidades.

Segundo a avaliação, isso não é apenas uma conquista tecnológica, mas também demonstra uma mudança na mentalidade da gestão, nos processos internos e nos métodos de operação do sistema. À medida que os dados são coletados, processados e explorados em maior escala, a gestão eficaz e a criação de valor prático tornam-se imprescindíveis. Isso se torna ainda mais importante com a expansão do mercado financeiro e bancário e a diversificação das necessidades de pessoas e empresas.

Juntamente com as oportunidades oferecidas pela tecnologia de telecomunicações e plataformas digitais, o setor bancário também enfrenta grande pressão sobre o arcabouço legal, demandas crescentes dos clientes e riscos de segurança cibernética. As ameaças são cada vez mais sofisticadas, enquanto os padrões de conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro, proteção de dados pessoais e gestão de riscos são cada vez mais rigorosos. Portanto, o aprimoramento das habilidades digitais, aliado à gestão de dados e a mecanismos proativos de conformidade, é uma necessidade urgente.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng trước thách thức về bảo mật dữ liệu - Ảnh 1. — Somente nos primeiros nove meses de 2025, o sistema de monitoramento registrou 412 casos de venda de dados no Vietnã.

Equilibrar inovação e segurança

Segundo o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central, diante do crescente desafio da segurança cibernética, o setor bancário tem organizado regularmente exercícios de defesa, simulações de resposta a incidentes e aprimorado as habilidades de resposta a emergências de suas unidades. Contudo, somente nos primeiros nove meses de 2025, o sistema de monitoramento registrou 412 casos de venda de dados no Vietnã, totalizando 34 bilhões de registros oferecidos à venda, avaliados em quase 1 milhão de dólares, quatro vezes mais do que no mesmo período de 2024.

Especialistas afirmam que os principais desafios incluem o fato de os dados e a IA se tornarem ativos facilmente "vazados" quando interconectados; novas tecnologias que carecem de segurança podem ser atacadas no modelo; a conformidade com as leis nacionais e os padrões internacionais está cada vez mais complexa; ataques cibernéticos sofisticados aumentam os custos de defesa; e a conscientização dos usuários e a cultura de dados ainda são desiguais.

O Dr. Can Van Luc, membro do Conselho Consultivo de Políticas do Primeiro-Ministro e economista-chefe do BIDV , enfatizou que os dados e a IA só podem ser bem-sucedidos quando há uma estratégia clara, um processo padronizado, princípios éticos rigorosos e melhoria contínua. O Dr. Can Van Luc propôs a publicação em breve de diretrizes detalhadas sobre leis e decretos relacionados a dados e IA; a implementação de um mecanismo de "sandbox" para testes controlados; o aperfeiçoamento da estrutura ética e do mecanismo de controle; a aceleração da conexão de dados de residentes, empresas e famílias; o aumento do compartilhamento de dados entre os setores; e a melhoria da capacidade de cibersegurança, com a construção de um Centro de Operações de Segurança (SOC/CSC) em cada instituição financeira.

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Central, afirmou que muitas circulares importantes estão sendo finalizadas, especialmente as regulamentações sobre empréstimos e identificação eletrônica, que ampliam a autonomia das instituições de crédito e reforçam a gestão de riscos.

Do ponto de vista empresarial, o Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do Banco Comercial Conjunto de Ações Tien Phong ( TPBank ), afirmou que os dados são como um "diamante", mas explorá-los na "mina de diamantes" é o desafio. Segundo o CEO do TPBank, dados brutos que não são "polidos" não podem se transformar em joias, enfatizando, portanto, a necessidade de planejar os dados desde o início, padronizá-los e limpá-los, pois dados incorretos destroem qualquer análise avançada.

Fonte: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm