Transformação digital do setor bancário diante dos desafios de segurança de dados

Dữ liệu chính là nền tảng chiến lược trong chuyển đổi số ngành ngân hàng

Os dados são a base estratégica na transformação digital do setor bancário.

Os dados são a base estratégica na transformação digital do setor bancário. No entanto, o grande desafio é que dados e inteligência artificial (IA) se tornam ativos que podem ser facilmente "vazados" quando conectados. Esta é a opinião de especialistas na Conferência e Exposição Smart Banking 2025, com o tema "Avanço na transformação digital do setor bancário: os dados são a base, os clientes são o centro".

De “matéria-prima” a ativo estratégico

O vice-governador do Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmou que o Banco Estatal é uma das agências líderes na coleta, síntese e análise de dados. Nenhum tipo de dado do setor bancário está fora do escopo de supervisão. Sistemas de estatísticas de crédito, combate à lavagem de dinheiro, gestão de investimentos, suporte a pagamentos, etc., são plataformas de dados importantes, criando uma base jurídica sólida para as atividades bancárias.

O Sr. Le Quang Ha, Diretor Adjunto da Viettel Cyber Security Company, afirmou que o forte processo de digitalização permitiu que mais de 90% das transações bancárias fossem realizadas por meio de canais digitais, com mais de 87% dos adultos possuindo conta bancária. A enorme quantidade de dados gerada diariamente tornou-se um recurso inestimável, permitindo que as instituições de crédito criem produtos e serviços mais personalizados, convenientes e seguros. No entanto, o desafio é como transformar dados de "matérias-primas" em "ativos estratégicos", garantindo, ao mesmo tempo, a segurança em um contexto de riscos cada vez mais complexos.

De acordo com o Sr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação Bancária do Vietnã, os dados precisam ser gerenciados em escala sistêmica, em conjunto com a construção de uma plataforma de dados unificada e segura. A gestão de dados não atende apenas ao comércio eletrônico, seguros e telecomunicações, mas também ajuda o setor bancário a desenvolver capacidades de análise em tempo real, gerenciar riscos e melhorar a eficiência operacional. Ter o cliente como foco, considerando a segurança e a confiança como valores fundamentais, serão os princípios consistentes nas estratégias de negócios baseadas em dados.

De fato, muitas instituições de crédito implementaram soluções para identificar e verificar informações de clientes e abrir contas de pagamento com base em bancos de dados populacionais. Essa solução agiliza o processo, aumenta a precisão da autenticação e melhora a qualidade do crédito. Em meados de junho de 2025, o sistema bancário havia realizado mais de 117 milhões de transações relacionadas a dados de clientes, com destaque para a vinculação de contas de pagamento à identificação do cidadão. Os resultados registraram mais de 927.000 novas contas abertas em diversas localidades, com a participação de 57 bancos, 26 instituições financeiras e 39 outras unidades.

De acordo com a avaliação, isso não é apenas uma conquista tecnológica, mas também demonstra uma mudança na mentalidade de gestão, nos processos internos e nos métodos de operação do sistema. À medida que os dados são coletados, processados e explorados cada vez mais, a gestão com propósito e a criação de valor prático tornam-se obrigatórias. Isso é ainda mais importante à medida que o mercado financeiro e bancário se expande e as necessidades das pessoas e das empresas se tornam cada vez mais diversificadas.

Além das oportunidades oferecidas pela tecnologia de telecomunicações e plataformas digitais, o setor bancário também enfrenta grande pressão sobre o arcabouço legal, com crescentes demandas dos clientes e riscos à segurança cibernética. As ameaças estão cada vez mais sofisticadas, enquanto os padrões de conformidade com as normas antilavagem de dinheiro, proteção de dados pessoais e gestão de riscos são cada vez mais rigorosos. Portanto, aperfeiçoar as habilidades digitais, combinando a gestão de dados com mecanismos proativos de conformidade, é uma necessidade urgente.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng trước thách thức về bảo mật dữ liệu - Ảnh 1. — Somente nos primeiros nove meses de 2025, o sistema de monitoramento registrou 412 casos de vendas de dados no Vietnã.

Equilibrando inovação e segurança

De acordo com o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal, diante do crescente desafio da segurança cibernética, o setor bancário tem organizado regularmente exercícios de defesa, exercícios de resposta a incidentes e aprimorado as habilidades de atendimento a emergências para suas unidades. No entanto, somente nos primeiros 9 meses de 2025, o sistema de monitoramento registrou 412 casos de venda de dados no Vietnã, com 34 bilhões de registros colocados à venda, no valor de quase 1 milhão de dólares, quatro vezes mais do que no mesmo período de 2024.

Especialistas dizem que os principais desafios incluem dados e IA se tornando ativos que são facilmente "vazados" quando interconectados; novas tecnologias que não têm segurança podem ser atacadas no modelo; a conformidade com leis nacionais e padrões internacionais é cada vez mais complexa; ataques cibernéticos sofisticados aumentam os custos de defesa; e a conscientização dos usuários e a cultura de dados ainda são desiguais.

O Dr. Can Van Luc, Membro do Conselho Consultivo de Políticas do Primeiro-Ministro e Economista-Chefe do BIDV , enfatizou que dados e IA só podem ter sucesso quando houver uma estratégia clara, um processo padronizado, princípios éticos rigorosos e melhoria contínua. O Dr. Can Van Luc propôs a publicação em breve de diretrizes detalhadas sobre leis e decretos relacionados a dados e IA; a implantação de um mecanismo de "sandbox" para testes controlados; o aperfeiçoamento da estrutura ética e do mecanismo de controle; a aceleração da conexão de dados de residentes, empresas e famílias; o aumento do compartilhamento de dados entre setores; e o aprimoramento da capacidade de segurança cibernética, com a criação de um Centro de Operações de Segurança (SOC/CSC) em cada instituição financeira.

O Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal, disse que muitas Circulares importantes estão sendo concluídas, especialmente regulamentações sobre empréstimos e identificação eletrônica, expandindo a autonomia das instituições de crédito e reforçando a gestão de riscos.

Do ponto de vista empresarial, o Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), afirmou que os dados são como um "diamante", mas explorá-los na "mina de diamantes" é o desafio. Segundo o CEO do TPBank, dados brutos que não são "polidos" não podem se tornar joias, enfatizando a necessidade de planejar os dados desde o início, padronizá-los e limpá-los, pois dados incorretos destruirão todas as análises avançadas.

Fonte: https://vtv.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-truoc-thach-thuc-ve-bao-mat-du-lieu-100250925180936411.htm