O Banco BaoViet lucra dezenas de bilhões de dong, e a dívida inadimplente atinge milhares de bilhões de dong

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A receita não proveniente de juros diminui, os lucros "evaporam"

De acordo com o relatório financeiro do quarto trimestre de 2023, o Bao Viet Commercial Joint Stock Bank (BaoViet Bank) registrou uma receita líquida de juros para todo o ano de 2023, atingindo VND 1,400 bilhão, um aumento de 75% em comparação a 2022.

O motivo é que a receita de juros de empréstimos a clientes do Banco BaoViet aumentou acentuadamente de VND 780 bilhões (registrados em 31 de dezembro de 2022) para VND 1,332 bilhão (registrados em 31 de dezembro de 2023). Além disso, a receita de juros de negociações de dívida também aumentou, atingindo VND 126 bilhões.

Enquanto isso, as atividades de negociação de títulos de investimento do banco registraram um prejuízo de VND 56 bilhões (no mesmo período de 2022, o BaoViet Bank teve um prejuízo de VND 124 bilhões). Além disso, o prejuízo líquido de outras atividades totalizou VND 192 bilhões, enquanto o lucro do ano anterior foi de quase VND 84 bilhões.

Em termos de despesas, as despesas operacionais deste banco em 2023 aumentaram para quase VND 806 bilhões, em comparação com VND 741 bilhões no ano passado.

Notavelmente, o custo das provisões para risco de crédito disparou para VND 1,072 bilhão, equivalente a 91%. É por isso que o lucro antes dos impostos do BaoViet Bank cresceu negativamente, atingindo apenas VND 89,6 bilhões, uma queda de 1% em relação ao ano anterior.

Lembre-se de que, na Assembleia Geral Anual de Acionistas no início do ano, o BaoViet Bank estabeleceu uma meta de 95 bilhões de VND em lucro antes dos impostos para todo o ano de 2023. Com os resultados comerciais acima, o BaoVietBank não conseguiu concluir o plano de lucro proposto.

A dívida inadimplente no balanço está crescendo, a dívida inadimplente na VAMC ainda não está limpa

No final de 2023, os ativos totais do BaoViet Bank atingiram VND 84.644 bilhões, um aumento de 8% em relação ao início do ano, dos quais os depósitos em outras instituições de crédito somaram quase VND 15.600 bilhões.

A boa notícia é que os depósitos de clientes aumentaram em quase VND 11,5 trilhões, atingindo VND 53 trilhões no final do período. Os empréstimos de clientes também aumentaram em 25%, atingindo quase VND 41,4 trilhões.

No entanto, embora os lucros sejam modestos, mantidos em algumas dezenas de bilhões de dong, a dívida inadimplente no BaoViet Bank continua a aumentar para milhares de bilhões de dong, sem mencionar a dívida inadimplente no VAMC.

A dívida do grupo 3 (dívida abaixo do padrão) registrou uma ligeira queda no final de 2023, mas a dívida inadimplente mostrou sinais de "aumento", enquanto o grupo 4 (dívida duvidosa) e o grupo 5 (dívida com potencial perda de capital) "saltaram" para 192 bilhões e 1,295 bilhão de VND, respectivamente.

Em comparação com os números registrados no final de 2022, a inadimplência total no Banco BaoViet aumentou para 49%. A relação entre inadimplência e empréstimos pendentes aumentou de 3,34% no início do ano para 4%, ultrapassando o limite permitido pelo Banco Estatal.

Em 31 de dezembro de 2023, a dívida inadimplente do BaoViet Bank na VAMC era de quase VND 3,005 bilhões, um aumento de mais de 14% em comparação ao início do ano, equivalente a um aumento de VND 381 bilhões, e o valor das provisões constituídas era de quase VND 888 bilhões.

Os títulos especiais emitidos pelo VAMC são títulos valiosos com prazo limitado para comprar dívidas incobráveis de instituições de crédito.

As instituições de crédito contabilizam transações de negociação de dívida usando títulos especiais de acordo com as orientações do Despacho Oficial nº 8499/NHNN-TCKT emitido pelo Banco Estatal do Vietnã em 14 de novembro de 2013 e do Despacho Oficial nº 925/NHNN-TCKT emitido pelo Banco Estatal do Vietnã em 19 de fevereiro de 2014.

Esses títulos especiais são classificados como títulos de investimento mantidos até o vencimento, registrados pelo valor nominal na data da transação e posteriormente refletidos pelo valor nominal menos provisão para perdas.

Para cada dívida inadimplente vendida ao VAMC, o banco recebe um título especial emitido pelo VAMC. O valor nominal do título especial corresponde ao valor contábil do principal em aberto da dívida inadimplente, após a dedução do valor específico da provisão não utilizada para essa dívida inadimplente.

Após a conclusão do procedimento de compra e venda de créditos incobráveis, a instituição de crédito deverá reduzir o valor contábil do crédito incobrável, utilizar a provisão específica não utilizada e liquidar a conta extrapatrimonial que acompanha os juros não auferidos desse crédito incobrável.

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