Aviso sobre alguns problemas e limitações existentes em um banco comercial de capital aberto.

ANTD.VN - A Agência de Inspeção e Supervisão Bancária alertou para riscos relacionados à proporção de participação acionária dos grupos de acionistas em um banco comercial de capital aberto; ao mesmo tempo, apontou que este banco apresenta um alto nível de concentração de crédito em grandes clientes e que existem algumas irregularidades na concessão de crédito...

Riscos relacionados à participação acionária e à concessão de crédito a grandes clientes.

O Departamento de Inspeção e Supervisão Bancária 1 (Departamento 1) da Agência de Inspeção e Supervisão Bancária (sob a jurisdição do Banco Central) acaba de emitir um aviso de conclusão da inspeção do Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank).

De acordo com a conclusão da inspeção, as atividades comerciais do KienlongBank alcançaram alguns resultados positivos, tais como: índice de inadimplência mantido em um nível baixo, crescimento dos resultados comerciais em comparação com anos anteriores...

No entanto, a Agência de Inspeção e Supervisão Bancária também apontou diversas limitações e irregularidades do KienlongBank.

Com relação à emissão de regulamentos internos, os resultados da inspeção mostraram que já existiam regulamentos sobre pontuação de crédito, classificação de clientes e alguns riscos na emissão de regulamentos internos sobre atividades de concessão de crédito para clientes do KienlongBank.

Com relação à participação acionária, compra e transferência de ações dos acionistas do Kienlong Bank, os resultados da inspeção não detectaram nenhum acionista, acionista ou pessoa relacionada que exceda a participação acionária permitida por lei.

Contudo, os resultados da inspeção alertaram para riscos relacionados à proporção de participação acionária dos grupos de acionistas. Os acionistas do grupo não são considerados acionistas e pessoas relacionadas, conforme previsto na Lei das Instituições de Crédito, embora possuam relações de interesse e relações econômicas .

Com relação às atividades de concessão de crédito para grandes grupos de clientes, os resultados da inspeção mostram que o banco apresenta um alto nível de concentração de crédito, com diversas irregularidades na concessão de crédito aos clientes, problemas nas condições de concessão de crédito, avaliação e aprovação de crédito; prazo do empréstimo; inspeção e supervisão do empréstimo; garantias; implementação do processo de aprovação de empréstimo; e clientes que não atendem às normas internas sobre as condições para emissão de Carta de Crédito UPAS...

O KienlongBank não cumpriu o prazo de comunicação previsto em lei para o combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo em diversas transações de grande porte com criptomoedas.

A conclusão da inspeção também emitiu uma série de alertas de risco em atividades de empréstimo, investimento em títulos e emissão de cartas de crédito UPAS para clientes.

A Agência de Inspeção e Supervisão Bancária também afirmou que a direção, a gestão, a supervisão e o trabalho de auditoria interna ainda não detectaram e avaliaram prontamente e de forma completa as violações, os problemas e os riscos nas atividades de concessão de crédito, conforme constatado nos resultados da inspeção e do exame, o que exige medidas drásticas e adequadas de tratamento, gestão de riscos e garantia da segurança das operações bancárias.

Sabe-se que, até o momento, o banco também superou as advertências do órgão de fiscalização.

Foram emitidas 2 decisões de penalidade.

Com relação às causas das infrações acima mencionadas, a conclusão da inspeção afirmou que, além das causas objetivas, existem também algumas causas subjetivas, tais como:

O trabalho de direção, operação, supervisão e auditoria interna do banco ainda apresenta algumas deficiências, conforme constatado nos resultados da inspeção. O trabalho de avaliação e aprovação da concessão de crédito, verificação e supervisão de empréstimos para alguns clientes ainda apresenta algumas irregularidades, deficiências e não é eficaz, estando em conformidade com as normas legais e garantindo o controle dos riscos de concessão de crédito.

Algumas pessoas e departamentos funcionais nas agências do KienlongBank não têm cumprido rigorosamente as disposições da lei, do Banco Central e os regulamentos internos do KienlongBank.

Além disso, alguns clientes de empréstimo não cumprem nem implementam as disposições da lei e do Banco Central em seu relacionamento de empréstimo com o Banco.

A Agência de Inspeção e Supervisão Bancária também destacou as responsabilidades de administração, gestão, inspeção e controle nos casos em que ocorreram violações e problemas mencionados na Conclusão da Inspeção.

Os indivíduos diretamente relacionados às violações e aos problemas mencionados na Conclusão da Inspeção são responsáveis ​​por aconselhar, decidir, monitorar, gerenciar e inspecionar cada caso de violação e problema.

Após a inspeção, o Departamento 1 emitiu uma Decisão sancionando o KienlongBank por duas infrações administrativas na área bancária e cambial: Concessão de crédito a organizações e indivíduos que não atendem às condições prescritas por lei (Até 5 de dezembro de 2024, todos os clientes com infrações deverão ter quitado seus empréstimos no KienlongBank);

E a infração: Não ter reportado dentro do prazo legal previsto em relação às normas de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (o KienlongBank corrigiu a situação e enviou relatórios completos e precisos referentes a essas transações).

Fonte: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd