Alerta sobre alguns problemas e limitações existentes em um banco comercial de ações

ANTD.VN - A Agência de Inspeção e Supervisão Bancária alertou sobre os riscos relacionados à proporção de participação acionária dos grupos de acionistas em um banco comercial de ações; ao mesmo tempo, destacou que esse banco tem um alto nível de concentração de crédito em grandes clientes e que há algumas violações na concessão de crédito...

Riscos da relação de participação acionária, concessão de crédito a grandes clientes

O Departamento de Inspeção e Supervisão Bancária 1 (Departamento 1) da Agência de Inspeção e Supervisão Bancária (subordinada ao Banco do Estado) acaba de emitir um aviso de conclusão da inspeção do Kien Long Commercial Joint Stock Bank (KienlongBank).

De acordo com a conclusão da inspeção, as atividades comerciais do KienlongBank alcançaram alguns resultados positivos, como: índice de inadimplência mantido em um nível baixo, resultados comerciais crescentes em comparação aos anos anteriores...

No entanto, a Agência de Inspeção e Supervisão Bancária também apontou muitas limitações e violações do KienlongBank.

Em relação à emissão de regulamentos internos, os resultados da inspeção mostraram que havia regulamentações existentes sobre pontuação de crédito, classificação de clientes e alguns riscos na emissão de regulamentos internos sobre atividades de concessão de crédito para clientes do KienlongBank.

Em relação à proporção de propriedade de ações, compra e transferência de ações dos acionistas do Kienlong Bank, os resultados da inspeção não detectaram nenhum acionista, acionistas e pessoas relacionadas de acordo com a lei que excedesse a proporção de propriedade de acordo com a lei.

No entanto, os resultados da inspeção alertaram para riscos relacionados à proporção de participação acionária dos grupos de acionistas. Os acionistas do grupo não são considerados acionistas e pessoas relacionadas, conforme previsto na Lei das Instituições de Crédito, mas mantêm relações de interesse e relações econômicas .

Em relação às atividades de concessão de crédito para grandes grupos de clientes, os resultados da inspeção mostram que o banco tem um alto nível de concentração de crédito, a concessão de crédito aos clientes tem uma série de violações, problemas nas condições de concessão de crédito, avaliação e aprovação de crédito; prazo do empréstimo; inspeção e supervisão do empréstimo; garantia; implementação do processo de aprovação de empréstimo, os clientes não atendem aos regulamentos internos sobre as condições para emissão de UPAS L/C...

O KienlongBank não cumpriu o prazo de relatórios prescrito pela lei de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo para uma série de grandes transações de criptomoedas.

A conclusão da inspeção também emitiu uma série de alertas de risco em atividades de empréstimo, investimento em títulos e emissão de UPAS L/C para clientes.

A Agência de Inspeção e Supervisão Bancária também disse que o trabalho de direção, gestão, supervisão e auditoria interna ainda não detectou prontamente e avaliou completamente as violações, problemas e riscos nas atividades de concessão de crédito, conforme declarado nos resultados da inspeção e exame, tendo assim medidas drásticas e apropriadas de tratamento, gestão de risco e garantindo a segurança das operações bancárias.

Sabe-se que até agora o banco também superou os alertas do órgão fiscalizador.

Emitiu 2 decisões de penalidade

Quanto às causas das violações acima mencionadas, a conclusão da inspeção afirmou que, além das causas objetivas, existem também algumas causas subjetivas, tais como:

O trabalho de direção, operação, supervisão e auditoria interna do banco ainda apresenta algumas deficiências, conforme constatado nos resultados da inspeção. O trabalho de avaliação e aprovação de concessão de crédito, verificação e supervisão de empréstimos para alguns clientes ainda apresenta algumas violações, deficiências e não é eficaz, em conformidade com as normas legais e garantindo o controle dos riscos de concessão de crédito.

Alguns indivíduos e departamentos funcionais nas agências do KienlongBank não cumpriram seriamente as disposições da lei, do Banco Estatal e dos regulamentos internos do KienlongBank.

Além disso, alguns clientes de empréstimos não cumprem nem implementam as disposições da lei e do Banco Estatal em seu relacionamento de empréstimo com o Banco.

A Agência de Inspeção e Supervisão Bancária também destacou as responsabilidades de administração, gestão, inspeção e controle quando ocorreram violações e problemas mencionados na Conclusão da Inspeção.

Indivíduos diretamente relacionados às violações e problemas mencionados na Conclusão da Inspeção são responsáveis ​​por aconselhar, decidir, monitorar, gerenciar e inspecionar cada caso de violação e problema.

Após a inspeção, o Departamento 1 emitiu uma Decisão para sancionar violações administrativas no campo bancário e monetário contra o KienlongBank por 2 violações administrativas: Concessão de crédito a organizações e indivíduos que não atendem às condições prescritas por lei (até 5 de dezembro de 2024, todos os clientes com violações pagaram seus empréstimos no KienlongBank);

E a violação: Não relatar no prazo, conforme prescrito pela lei de combate à lavagem de dinheiro e ao financiamento do terrorismo (o KienlongBank corrigiu e enviou relatórios completos e precisos para essas transações).

Fonte: https://www.anninhthudo.vn/canh-bao-mot-so-ton-tai-han-che-tai-mot-ngan-hang-thuong-mai-co-phan-post603234.antd