A Lei sobre Instituições de Crédito, aprovada pela Assembleia Nacional em 18 de janeiro de 2024, entrará oficialmente em vigor a partir de 1º de julho de 2024.

A nova lei apresenta algumas mudanças muito importantes, incluindo o ajuste da proporção de participação acionária dos acionistas, dos acionistas e das pessoas relacionadas aos acionistas, especificamente:

Reduzir a participação máxima de um acionista institucional de 15% para 10%; reduzir a participação máxima de um acionista e pessoas relacionadas a esse acionista de 20% para 15%; complementar as normas relativas aos acionistas que detêm 1% ou mais do capital social e que devem divulgar informações; complementar a lista de grupos de pessoas relacionadas a instituições de crédito para garantir clareza na identificação de pessoas relacionadas... a fim de contribuir para limitar e prevenir a propriedade cruzada e a propriedade que tenha caráter dominante nas operações das instituições de crédito.

Assim, a propriedade de ações acima do limite prescrito e a propriedade cruzada no sistema de instituições de crédito foram gradualmente controladas. A situação de grandes acionistas/grupos de acionistas que manipulam e dominam os bancos foi regulamentada para ser eliminada e limitada.

De acordo com o relatório do Banco Central enviado à Assembleia Nacional durante a 7ª Sessão da 15ª Assembleia Nacional, a participação acionária acima do limite e a propriedade cruzada entre instituições de crédito, instituições financeiras e empresas de processamento diminuíram significativamente em comparação com períodos anteriores.

No entanto, lidar com a questão da propriedade que excede o limite prescrito e da propriedade cruzada ainda é difícil nos casos em que os principais acionistas e pessoas relacionadas a eles ocultam intencionalmente ou pedem a outros indivíduos/organizações que se apresentem em seus nomes para possuir ações, a fim de contornar as regulamentações legais, levando ao controle da instituição de crédito por esses acionistas e, potencialmente, ao risco de operar sem publicidade e transparência.

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Ilustração: Tung Doan

O Banco Central afirmou que, no futuro próximo, continuará monitorando a segurança das operações das instituições de crédito e, por meio de inspeções de capital, participação acionária, empréstimos, investimentos e atividades de aporte de capital, caso sejam detectados riscos ou irregularidades, orientará as instituições de crédito a lidar com os problemas existentes para prevenir novos riscos.

Nos casos em que forem detectados indícios de crime, o Banco Central considerará a possibilidade de encaminhar o caso à polícia para investigação e esclarecimento de eventuais violações da lei.

Além disso, implementando o plano de inspeção do Banco Central de 2023, as equipes de inspeção da agência de inspeção e supervisão bancária concentraram-se na inspeção do conteúdo da proporção de participação acionária; compra e transferência de ações bancárias; concessão de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (empréstimos, garantias, cartas de crédito, investimento em títulos corporativos).

O Banco Estatal do Vietnã afirmou que continuará incluindo no plano de inspeção de 2024 a fiscalização das atividades de transferência e propriedade de ações que possam levar à aquisição e ao controle de instituições de crédito.

Anteriormente, em 2017, quando a Lei das Instituições de Crédito foi alterada e aprovada pela Assembleia Nacional, também foram alteradas e complementadas normas para limitar a participação de acionistas majoritários em muitas instituições de crédito e para restringir o abuso de poder por parte de gerentes, executivos e acionistas majoritários na obtenção de crédito dessas instituições.

Especificar os casos em que gerentes e executivos de instituições de crédito não podem ocupar cargos simultâneos em outras instituições de crédito e empresas; e prescrever os casos em que são considerados pessoas relacionadas.

Além disso, o Banco Central emitiu circulares relevantes, especialmente a Circular 22 de 2019, que regulamenta especificamente o limite máximo para a compra e detenção de ações de bancos comerciais, contribuindo para limitar a propriedade cruzada entre instituições de crédito e aperfeiçoar o quadro legal das atividades de concessão de crédito.

A Lei das Instituições de Crédito de 2024 também codifica uma série de regulamentações sobre dívidas incobráveis ​​e gestão de garantias relativas a dívidas incobráveis ​​de instituições de crédito e sucursais de bancos estrangeiros, tais como:

Venda de dívidas incobráveis ​​e garantias de dívidas incobráveis; compra e venda de dívidas incobráveis ​​de organizações de compra e gestão de dívidas; compra e venda de dívidas incobráveis ​​com garantia em direitos de uso da terra e ativos vinculados à terra formados no futuro; ordem de prioridade de pagamento ao lidar com garantias de dívidas incobráveis...

Ao mesmo tempo, a Lei das Instituições de Crédito de 2024 também contém disposições transitórias para uma série de casos em que as disposições da Resolução nº 42, de 21 de junho de 2017, da Assembleia Nacional, estão sendo aplicadas, mas não codificadas na Lei das Instituições de Crédito, garantindo que o processo de gestão de créditos incobráveis ​​não seja interrompido.