A Lei das Instituições de Crédito aprovada pela Assembleia Nacional em 18 de janeiro de 2024 entrará oficialmente em vigor em 1º de julho de 2024.

A nova lei traz algumas mudanças bastante relevantes, entre elas o ajuste da proporção de participação dos acionistas, acionistas e pessoas relacionadas aos acionistas, especificamente:

Reduzir a taxa máxima de participação acionária de um acionista institucional de 15% para 10%; reduzir a taxa máxima de participação acionária de um acionista e pessoas relacionadas a esse acionista de 20% para 15%; complementar os regulamentos sobre acionistas que possuem 1% ou mais do capital social que devem divulgar informações; complementar vários grupos de pessoas relacionadas a instituições de crédito para garantir clareza na identificação de pessoas relacionadas... para contribuir para limitar e prevenir a propriedade cruzada e a propriedade que tem a natureza de dominar as operações de instituições de crédito.

Consequentemente, a titularidade de ações que excedam o limite prescrito e a propriedade cruzada no sistema de instituições de crédito têm sido gradualmente regulamentadas. A situação de grandes acionistas/grupos de acionistas que manipulam e dominam os bancos tem sido regulamentada para eliminar e limitar.

De acordo com o relatório do Banco do Estado enviado à Assembleia Nacional na 7ª Sessão da 15ª Assembleia Nacional, a propriedade acionária que excede o limite e a propriedade cruzada entre instituições de crédito, instituições de crédito e empresas processadas diminuíram significativamente em comparação aos períodos anteriores.

Entretanto, lidar com a questão da propriedade que excede o limite prescrito e da propriedade cruzada ainda é difícil em casos em que os principais acionistas e pessoas relacionadas aos principais acionistas intencionalmente ocultam ou pedem que outros indivíduos/organizações se apresentem em seus nomes para possuir ações para contornar regulamentações legais, levando a instituição de crédito a ser controlada por esses acionistas, potencialmente levando ao risco de operar sem publicidade e transparência.

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Ilustração: Tung Doan

O Banco Estatal disse que, no futuro, continuará monitorando a segurança das operações das instituições de crédito e, por meio de inspeções de capital, propriedade de ações de instituições de crédito, empréstimos, investimentos e atividades de contribuição de capital... Em caso de detecção de riscos ou violações, esta agência orientará as instituições de crédito a lidar com os problemas existentes para prevenir riscos.

Nos casos em que forem detectados indícios de crime, o Banco do Estado considerará transferir o caso para a polícia para investigação e esclarecimento de quaisquer violações da lei (se houver) para tratamento.

Além disso, ao implementar o plano de inspeção de 2023 do Banco do Estado, as equipes de inspeção da agência de inspeção e supervisão bancária se concentraram em inspecionar o conteúdo da proporção de propriedade das ações; compra e transferência de ações do banco; concessão de crédito a grandes clientes/grupos de clientes (empréstimos, garantias, L/C, investimento em títulos corporativos).

O Banco Estatal do Vietnã disse que continuará a incluir a inspeção das atividades de transferência e propriedade de ações e títulos que possam levar à aquisição e controle de instituições de crédito no plano de inspeção de 2024.

Anteriormente, em 2017, quando a Lei das Instituições de Crédito foi alterada e aprovada pela Assembleia Nacional, ela também alterou e complementou regulamentos para limitar a propriedade dos principais acionistas em muitas instituições de crédito e para limitar o abuso das posições de gerentes, executivos e principais acionistas no recebimento de crédito de instituições de crédito.

Especificar os casos em que os gestores e executivos de instituições de crédito não estão autorizados a ocupar cargos simultâneos em outras instituições de crédito e empresas; e prescrever os casos em que são considerados pessoas relacionadas.

Além disso, o Banco do Estado emitiu circulares relevantes, especialmente a Circular 22 de 2019, que regulamenta especificamente o limite máximo de compra e detenção de ações de bancos comerciais para contribuir para limitar a propriedade cruzada entre instituições de crédito e aperfeiçoar o quadro legal sobre atividades de concessão de crédito...

A Lei das Instituições de Crédito de 2024 também codifica uma série de regulamentações sobre dívidas incobráveis ​​e tratamento de garantias de dívidas incobráveis ​​de instituições de crédito e filiais de bancos estrangeiros, tais como:

Venda de dívidas incobráveis ​​e garantias de dívidas incobráveis; compra e venda de dívidas incobráveis ​​de organizações de compra e administração de dívidas; compra e venda de dívidas incobráveis ​​com garantias sendo direitos de uso da terra e ativos vinculados à terra formados no futuro; ordem de prioridade de pagamento ao lidar com garantias de dívidas incobráveis...

Ao mesmo tempo, a Lei das Instituições de Crédito de 2024 também contém disposições transitórias para uma série de casos em que as disposições da Resolução nº 42, de 21 de junho de 2017, da Assembleia Nacional estão sendo aplicadas, mas não codificadas na Lei das Instituições de Crédito, garantindo que o processo de tratamento de dívidas incobráveis ​​não seja interrompido.