Aguardando a transferência obrigatória, como o DongA Bank está sob controle especial por 10 anos?

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Auditoria do Estado "pede" transferência compulsória

Conforme relatado pelo VietNamNet, no Relatório de Auditoria sobre o Programa de Recuperação Socioeconômica enviado recentemente ao Comitê Permanente da Assembleia Nacional e aos deputados da Assembleia Nacional, a Auditoria do Estado recomendou que o Banco do Estado transferisse compulsoriamente o Dong A Commercial Joint Stock Bank (Dong A Bank) para outro banco porque o Dong A Bank tem patrimônio líquido negativo.

Também deve ser acrescentado que o DongA Bank é uma das quatro instituições de crédito fracas para as quais o State Bank (SBV) apresentou um plano de transferência obrigatória a partir do início de 2022 (junto com OceanBank, GPBank, CBBank).

No entanto, o tratamento de bancos frágeis ainda está na fase de aprovação da política de transferências compulsórias pelo Governo e na fase de determinação do valor da empresa proposta para transferência compulsória. Alguns bancos acabaram de ser aprovados pelo Governo para a política de transferências compulsórias, mas sua situação financeira é difícil, principalmente devido ao alto nível de inadimplência e ativos pendentes, patrimônio líquido negativo, perdas acumuladas e não cumprimento das normas de segurança nas operações bancárias. Alguns bancos apresentam altos riscos potenciais, causando insegurança no sistema.

O DongA Bank está sob controle especial do Banco Estatal desde 14 de agosto de 2015. Este banco tem um capital social de VND 5.000 bilhões, um valor que não mudou desde 2014. Desse total, o capital social dos acionistas legais representa 40,68% do capital social do DongA Bank.

Com base na lista de acionistas atualizada em 31 de dezembro de 2014, as entidades legais com grande participação acionária incluem: Bac Nam 79 Construction JSC (de propriedade de Phan Van Anh Vu, também conhecido como Vu "nhom"), detentora de 10% do capital social; Phu Nhuan Jewelry JSC (7,7%); Ho Chi Minh City Party Committee Office (6,9%); Ky Hoa Tourism and Trade LLC (3,78%); An Binh Capital JSC (2,73%); Phu Nhuan Housing Construction and Trading LLC (2,14%).

Além disso, a partir das 13h do dia 14 de agosto de 2015, todos os acionistas do DongA Bank não estão autorizados a transferir ações do DongA Bank, de acordo com a orientação do Conselho de Controle Especial.

O atual Conselho de Administração do DongA Bank inclui o Sr. Nguyen Thanh Tung (Presidente do Conselho de Administração), o Sr.

Destes, o Sr. Nguyen Dinh Truong e Tran Van Dinh são os que possuem 66.583 ações (0,013%) e 700.000 ações (0,140%) no DongA Bank, respectivamente.

Pessoas relacionadas aos dois indivíduos acima incluem o filho do Sr. Truong, que atualmente possui 21.541 ações (0,004%); a esposa do Sr. Tran Van Dinh (Sra. Hoang Thi Xuan) atualmente possui 5,07 milhões de ações (1,015%), e a filha do Sr. Dinh também possui 366.422 ações (0,004%).

Como o DongA Bank se saiu nos últimos 10 anos?

Desde que foi colocado sob controle especial, o DongA Bank não divulgou publicamente suas demonstrações financeiras. A demonstração financeira mais recente publicada pelo banco foi em 2014, antes de ser colocado sob controle especial.

O relatório financeiro de 2014 mostra que o total de ativos do DongA Bank em 31 de dezembro de 2014 era superior a VND 87,1 bilhões. No entanto, o lucro antes dos impostos foi de apenas VND 26 bilhões, uma queda acentuada em comparação ao lucro de VND 328 bilhões em 2013.

Desde então, as informações sobre os resultados comerciais deste banco foram mantidas em segredo.

Em uma rara divulgação de informações em março deste ano, o DongA Bank divulgou suas operações de 2022 com metas positivas. A mobilização de capital dos clientes atingiu 98% do plano para 2022, sendo que somente os depósitos de poupança aumentaram 11% em relação ao início de 2022.

“A fonte de depósitos de médio e longo prazo continua a ser mantida (a uma taxa de quase 42%), ajudando o DongA Bank a garantir uma fonte sustentável de capital para desenvolver suas atividades comerciais, garantir a segurança da liquidez, minimizar os riscos que afetam as operações do banco e manter índices de capacidade de pagamento sempre superiores aos regulamentados pelo Banco Estatal. Em 2022, o saldo de empréstimos em aberto atingiu 102% do plano para 2022”, cita o comunicado do DongA Bank.

Embora não publique relatórios financeiros há muitos anos, o DongA Bank ainda publica regularmente relatórios anuais de gestão.

De acordo com o relatório de gestão de 2022, o último relatório publicado pelo banco, o Conselho de Administração do DongA Bank relatou as principais atividades do Conselho de Administração em 2022. Por meio desse conteúdo, podemos ver parcialmente a situação operacional do DongA Bank.

Em 2022, o Conselho de Administração realizou atividades como a manutenção da estabilidade das operações comerciais de todo o sistema do Dong A Commercial Joint Stock Bank; a manutenção e garantia da liquidez do banco. Após muitos anos de declínio, os empréstimos pendentes em 2022 mantiveram o ritmo de crescimento desde os primeiros meses do ano, contribuindo para uma melhoria significativa na receita de juros do DAB.

Acelerar a recuperação e o tratamento de riscos, dívidas vendidas ao VAMC, créditos incobráveis, novos créditos incobráveis surgidos desde 2016 e empréstimos problemáticos que não foram tratados a tempo em 2021, com base nos princípios de prudência, clareza, publicidade e transparência. Melhorar a qualidade dos ativos, reduzir os ativos inadimplentes e ajudar a liberar parte do capital restante do banco.

Os líderes bancários orientam e monitoram a situação de emissão de títulos de instituições de crédito e aconselham sobre investimentos em títulos para complementar o portfólio de títulos valiosos do DAB e contribuir para o uso eficaz do capital.

Foco na gestão de riscos, como: Ajustar alguns apetites de risco e emitir o segundo Regulamento de Apetite de Risco, em conformidade com a lei. Alterar e complementar o segundo Regulamento sobre organização e funcionamento do Comitê de Gestão de Riscos, em conformidade com a lei e a situação real.

Regulamentação legal sobre transferência compulsória de bancos comerciais

De acordo com as disposições da Lei sobre Instituições de Crédito alterada e complementada em 2017, as instituições de crédito que se enquadram em um dos quatro casos: perder ou correr o risco de perder a capacidade de pagamento ou perder ou correr o risco de perder a capacidade de pagamento de acordo com os regulamentos do Banco do Estado; a perda acumulada da instituição de crédito é maior que 50% do valor do capital social e dos fundos de reserva registrados na demonstração financeira auditada mais recente; não manter o índice de segurança de capital prescrito por 12 meses consecutivos ou o índice de segurança de capital é menor que 4% por 06 meses consecutivos; estar mal classificada por 02 anos consecutivos de acordo com os regulamentos do Banco do Estado serão consideradas e decididas pelo Banco do Estado para serem colocadas sob controle especial.

Quando uma instituição de crédito estiver sob controle especial, ela poderá ser reestruturada pelo Governo, pelo Primeiro-Ministro ou pelo Banco do Estado de acordo com uma das seguintes opções: recuperação; fusão, consolidação, transferência de todas as ações e contribuições de capital; dissolução; transferência compulsória; e falência.

No qual, o plano de transferência compulsória é o plano no qual o proprietário, contribuinte de capital e acionista de um banco comercial sob controle especial deve transferir todas as ações e contribuições de capital para o cessionário. (Cláusula 38, Artigo 4, Lei das Instituições de Crédito).

O cessionário é uma instituição de crédito nacional, uma instituição de crédito estrangeira ou outro investidor que solicitou o recebimento de uma transferência compulsória e foi decidido por uma agência estatal competente receber uma transferência compulsória. (Cláusula 39, Artigo 4, Lei sobre Instituições de Crédito).

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