Arrendamento financeiro: muitos desafios legais e riscos de crédito

DNVN - O especialista financeiro Pham Xuan Hoe, secretário-geral da Associação Vietnamita de Leasing Financeiro, afirmou que o leasing financeiro no Vietnã enfrenta muitos desafios relacionados à legalidade, aos riscos de crédito e aos riscos operacionais.

Em sua apresentação no workshop "Ecossistema digital e desenvolvimento sustentável para o setor de leasing financeiro no Vietnã", na manhã de 10 de maio, o Sr. Nguyen Thieu Son, presidente da Associação Vietnamita de Leasing Financeiro, afirmou que, presente no mercado vietnamita desde 1998, o leasing financeiro se popularizou devido a características convenientes, como a dispensa de garantia hipotecária, altas taxas de financiamento e uma variedade de produtos financeiros.

Em particular, esta modalidade é adequada para clientes corporativos que precisam de capital para se concentrarem na produção. Isso porque, por meio do leasing financeiro, as empresas podem colocar máquinas e equipamentos em funcionamento rapidamente. Dessa forma, conseguem atender prontamente a pedidos urgentes em grandes quantidades sem custos excessivos.

Contudo, na realidade, o mercado de leasing financeiro ainda está em desenvolvimento modesto. No final de 2023, o total da dívida em aberto referente ao leasing financeiro atingiu cerca de 45 a 46 trilhões de VND, representando 0,34% do total da dívida em aberto. O número de empresas que utilizam esse serviço é de apenas 15.000, de um total de 800.000 empresas em operação, o que corresponde a 1,5%.

O Sr. Nguyen Thieu Son afirmou que o mercado de leasing financeiro está se desenvolvendo em um ritmo moderado.

Devido ao desenvolvimento modesto, os produtos de leasing financeiro são atualmente muito semelhantes aos empréstimos de crédito. Novos produtos e novas ideias não foram muito desenvolvidos no mercado.

Ao explicar a situação acima, o Sr. Pham Xuan Hoe, Secretário-Geral da Associação Vietnamita de Leasing Financeiro, afirmou que os principais desafios do leasing financeiro são os riscos legais, de crédito e operacionais.

Este é um risco inerente ao ajustamento político da economia em transição. O quadro legal para esta atividade está associado aos bancos comerciais, sendo, portanto, muito limitado em termos de clientes e ativos de arrendamento.

Além disso, as rápidas mudanças tecnológicas, combinadas com as limitações na capacidade de gestão e nos negócios dos clientes, estão criando riscos de crédito e operacionais.

No entanto, o Sr. Hoe afirmou que o mercado de leasing financeiro no Vietnã ainda possui um grande potencial de desenvolvimento, visto que o Vietnã pertence ao grupo de países em desenvolvimento com um dos maiores crescimentos do PIB do mundo . Isso gera uma enorme demanda por leasing de ativos.

O processo de transformação digital e o desenvolvimento da economia verde e da economia circular estão criando uma grande demanda por crédito de médio e longo prazo, especialmente leasing financeiro. O limite da relação entre capital de curto prazo e empréstimos de médio e longo prazo dos bancos comerciais abre oportunidades para o desenvolvimento do leasing de ativos.

“Para ajudar as atividades de leasing financeiro a crescerem em amplitude e profundidade, recomenda-se que o Banco Central realize em breve uma conferência para discutir em detalhes a circular orientadora. É necessário analisar claramente a diferença entre leasing financeiro e atividades bancárias comerciais, especialmente no contexto da Lei das Instituições de Crédito de 2024, que entra em vigor em 1º de julho”, recomendou o Sr. Hoe.

Galáxia

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/cho-thue-tai-chinh-nhieu-thach-thuc-ve-phap-ly-va-rui-ro-tin-dung/20240510025316045