A transformação do sistema bancário digital apoia o desenvolvimento económico privado

No contexto de uma economia em forte transformação, com a orientação de desenvolver a economia privada como importante força motriz, em províncias com potencial para o desenvolvimento industrial e de serviços, como Nam Dinh, a sincronização de políticas, a mobilização de recursos e a aplicação da tecnologia da informação no setor bancário desempenharão um papel fundamental na promoção do desenvolvimento sustentável e eficaz do setor econômico privado. Nesse contexto, a transformação do setor bancário digital é uma alavanca estratégica.

Criação de porcos de acordo com o processo VietGAP na família do Sr. Doan Van Thanh na comuna de Hai Hung (Hai Hau).

Atualmente, a transformação digital no setor bancário não se limita à digitalização dos processos internos de negócios, mas vem se expandindo para a construção de um ecossistema digital para atender os clientes. Especialmente para o grupo de clientes do setor privado – desde pequenas e médias empresas (PMEs) até famílias empresárias individuais –, a transformação digital do setor bancário ajuda a reduzir os custos operacionais, aumentar o acesso ao capital e promover a competitividade. Ao mesmo tempo, com os pontos fortes da indústria de pequena escala, dos serviços tradicionais e dos clusters industriais locais em desenvolvimento, a aplicação de soluções modernas de banco digital ajuda a diminuir a distância entre as empresas locais e o sistema financeiro e bancário nacional.

Uma das maiores dificuldades para empresas privadas, especialmente PMEs em Nam Dinh , é a capacidade de acessar empréstimos. Anteriormente, devido à falta de transparência financeira, o processo de empréstimo ainda era manual, e os documentos que comprovavam a capacidade de crédito eram complicados, tornando a taxa de acesso ao capital bancário para esse grupo de empresas ainda baixa. Para superar isso, os bancos comerciais da província implantaram uma plataforma digital de avaliação de crédito, integrando dados de impostos, faturas eletrônicas, transações de contas, redes sociais e histórico de crédito. Bancos como BIDV, Vietcombank, Agribank e MB testaram a implementação de pacotes de empréstimos super-rápidos especificamente para PMEs com um processo de aprovação automática baseado em IA e big data. Em particular, com a cooperação de organizações de apoio empresarial, como o Centro Provincial de Promoção de Investimentos e Desenvolvimento Empresarial, muitas empresas foram instruídas a inserir dados na plataforma digital do banco para acessar o capital mais facilmente. Como resultado, o tempo de aprovação de empréstimos foi reduzido de 7 dias para 24 horas e as taxas de juros foram aplicadas preferencialmente a setores prioritários (vestuário, calçados, serviços de logística, etc.). Os bancos comerciais de capital aberto da província de Nam Dinh diversificaram pacotes de empréstimos preferenciais para desembolso online, visando clientes do setor econômico privado, desde famílias, empresas privadas até PMEs, com destaques como: desembolso 100% online via aplicativo/site (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB, etc.); baixas taxas de juros preferenciais: de aproximadamente 4% (Agribank, ABBANK) a 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); limites adequados para vários níveis, de vários milhões a várias centenas de bilhões de VND; juros reduzidos, presentes, sem taxas de serviço, cheque especial flexível. Esses pacotes de empréstimos são muito adequados para empresas privadas em Nam Dinh, ajudando a reduzir procedimentos administrativos, aumentar a transparência e facilitar o acesso a fontes de capital para o desenvolvimento da produção e expansão de negócios, de acordo com a Resolução 68-NQ/TW de 4 de maio de 2025 do Politburo sobre desenvolvimento econômico privado. Atualmente, o BIDV conta com o pacote de empréstimos "Connect - Reach Out" e crédito para PMEs; Taxa de juros a partir de apenas 5% ao ano (prazo inferior a 6 meses); 5,5% ao ano (6 a 12 meses) registrado e aprovado através do sistema digital BIDV iBank, iConnect para PMEs, empresas privadas, áreas rurais prioritárias e empresas de propriedade de mulheres. Banco Militar Comercial (MBBank) com pacote de empréstimo com cartão de crédito no aplicativo MBBank; limite de empréstimo de 5 a 100 milhões de VND (até 75% do limite do cartão de crédito); desembolso: 100% online via aplicativo MBBank para pessoas físicas e pequenas empresas.

Cuidados tradicionais com peixes no povoado de Duyen Truong, comuna de Giao Nhan (Giao Thuy).

Alguns bancos desenvolveram aplicativos bancários digitais especializados para empresas privadas, como o BIDV iBank, o Vietcombank DigiBiz ou o MB Business Hub, oferecendo recursos como: gerenciamento de contas comerciais em tempo real; aprovação de despesas, salários e faturas em dispositivos móveis; integração de contabilidade eletrônica e faturas eletrônicas; conexão direta com gateways de pagamento e plataformas de e-commerce; e proposição de soluções financeiras, de seguros e de investimento de curto prazo adequadas com base em dados operacionais. Esses aplicativos não apenas ajudam as empresas privadas em Nam Dinh a operar com mais eficiência, mas também criam o hábito de usar serviços bancários modernos, caminhando em direção a um ecossistema financeiro e empresarial totalmente digital.

Além disso, os bancos também se coordenam com o Comitê Popular Provincial e departamentos e agências para implantar um centro de apoio financeiro e jurídico online, onde as empresas podem: Consultar políticas fiscais e financeiras; Obter aconselhamento jurídico básico por meio de chatbot ou especialista bancário; Calcular riscos de crédito e gerenciar o fluxo de caixa por meio de aplicativos para smartphones. Alertar proativamente sobre riscos financeiros e fornecer serviços gratuitos de consultoria digital ajuda as empresas privadas locais a se sentirem seguras para expandir suas atividades comerciais, limitando problemas legais ou dívidas incobráveis.

Produção de roupas de cama na vila de artesanato Sac, na comuna de My Thang (cidade de Nam Dinh).

Com o apoio da transformação bancária digital, o setor econômico privado em Nam Dinh está enfrentando fortes oportunidades de desenvolvimento inovador, com a meta de crescimento de crédito prevista de 12-15% ao ano no período de 2025-2030. A taxa de pequenas e médias empresas que acessam empréstimos bancários por meio de canais digitais aumentará de 38% em 2023 para cerca de 65% em 2027. O número de empresas que utilizam bancos digitais especializados deverá aumentar 4 vezes até 2030. A taxa de digitalização dos serviços financeiros corporativos na província atingirá 70% até 2028. Esses números não apenas confirmam o papel essencial do setor bancário na transformação digital, mas também mostram que o potencial para se tornar um centro de indústria leve, apoiando a indústria e os serviços comerciais na região sul do Delta do Rio Vermelho de Nam Dinh é totalmente viável.

Para atingir esse objetivo, o setor bancário precisa se concentrar, nos próximos anos, na otimização do sistema de dados digitais das empresas locais, na construção de modelos de crédito individuais e na identificação proativa de clientes empresariais. Integrar o sistema bancário digital ao planejamento de desenvolvimento de pequenas e médias empresas em clusters industriais, vilas de artesanato tradicional e áreas suburbanas. Desenvolver finanças abrangentes, garantindo que todas as famílias empresárias, cooperativas e microempresas tenham acesso a serviços financeiros e bancários. Fortalecer a coordenação intersetorial entre bancos, autoridades fiscais, departamentos de indústria e comércio e associações empresariais para promover a transformação digital das empresas, associada à transformação digital dos bancos.

Com a implementação de pacotes de empréstimos digitais, serviços bancários digitais para empresas, suporte financeiro jurídico online e plataformas avançadas de tecnologia digital, os bancos comerciais estão gradualmente "desfazendo" o principal gargalo de capital para a comunidade empresarial privada. Com a participação do sistema político, a economia privada certamente se desenvolverá rapidamente, dando uma contribuição valiosa para a economia nacional, conforme estabelecido na Resolução 68-NQ-TW./.

Artigo e fotos: Duc Toan

Fonte: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/