A transformação digital no setor bancário apoia o desenvolvimento da economia privada.

No contexto de uma economia em rápida transformação, com foco no desenvolvimento do setor privado como principal força motriz, em províncias com potencial para desenvolvimento industrial e de serviços, como Nam Dinh, a sincronização de políticas, a mobilização de recursos e a aplicação de tecnologia da informação no setor bancário desempenharão um papel fundamental na promoção do desenvolvimento sustentável e eficiente do setor econômico privado. Em particular, a transformação digital no setor bancário representa uma alavanca estratégica.

Criação de suínos de acordo com os padrões VietGAP na propriedade da família do Sr. Doan Van Thanh, na comuna de Hai Hung (distrito de Hai Hau).

Atualmente, a transformação digital no setor bancário não se limita à digitalização de processos internos, mas se expande para a construção de um ecossistema digital que atenda às necessidades dos clientes. Principalmente para clientes do setor privado – desde pequenas e médias empresas (PMEs) até empresas familiares – a transformação digital no setor bancário contribui para a redução de custos operacionais, o aumento do acesso a capital e o fortalecimento da competitividade. Ao mesmo tempo, considerando os pontos fortes já existentes em pequenas indústrias, serviços tradicionais e no desenvolvimento de polos industriais locais, a aplicação de soluções bancárias digitais modernas ajuda a reduzir a distância entre as empresas locais e o sistema financeiro e bancário nacional.

Um dos maiores desafios para as empresas privadas, especialmente as PMEs em Nam Dinh, é o acesso a capital de empréstimo. Anteriormente, devido à falta de transparência financeira, aos processos manuais de solicitação de empréstimo e à documentação complexa de crédito, a taxa de acesso a empréstimos bancários para esse setor era baixa. Para superar esse obstáculo, os bancos comerciais da província implementaram plataformas digitais de avaliação de crédito, integrando dados de impostos, faturas eletrônicas, transações bancárias, mídias sociais e histórico de crédito. Bancos como BIDV, Vietcombank, Agribank e MB lançaram projetos-piloto de pacotes de empréstimo ultrarrápidos especificamente para PMEs, com processos de aprovação automatizados baseados em IA e big data. Em particular, com a cooperação de organizações de apoio empresarial, como o Centro Provincial de Promoção de Investimentos e Desenvolvimento Empresarial, muitas empresas foram orientadas a inserir dados nas plataformas digitais dos bancos para acessar capital com mais facilidade. Como resultado, o tempo de aprovação de empréstimos diminuiu de 7 dias para 24 horas, e as taxas de juros são preferenciais para setores prioritários (vestuário, calçados, serviços de logística, etc.). Os bancos comerciais da província de Nam Dinh diversificaram seus pacotes de empréstimos com desembolso online preferencial, direcionados a clientes do setor privado, desde famílias e empresas privadas até PMEs, com destaques como: desembolso 100% online via aplicativo/site (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB...); taxas de juros preferenciais baixas: de aproximadamente 4% (Agribank, ABBANK) a 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); limites de empréstimo adequados, variando de alguns milhões a várias centenas de bilhões de VND; taxas de juros reduzidas, brindes, isenção de taxas de serviço e flexibilidade de cheque especial. Esses pacotes de empréstimos são muito adequados para empresas privadas em Nam Dinh, ajudando a reduzir os procedimentos administrativos, aumentar a transparência e facilitar o acesso a capital para o desenvolvimento da produção e expansão dos negócios, em conformidade com a Resolução 68-NQ/TW de 4 de maio de 2025 do Politburo sobre o desenvolvimento da economia privada. Atualmente, o BIDV oferece o pacote de empréstimo "Connect - Reach Further" e crédito para PMEs; As taxas de juros começam em apenas 5% ao ano (prazo inferior a 6 meses); 5,5% ao ano (6 a 12 meses) para clientes cadastrados e aprovados pelos sistemas digitais BIDV iBank e iConnect, destinados a PMEs, empresas privadas, com prioridade para áreas rurais e empresas de propriedade de mulheres. O Banco Comercial Militar Conjunto (MBBank) oferece um pacote de empréstimos com cartão de crédito pelo aplicativo MBBank; limites de empréstimo de 5 a 100 milhões de VND (máximo de 75% do limite do cartão de crédito); desembolso: 100% online pelo aplicativo MBBank para clientes pessoa física e pequenas empresas.

Piscicultura tradicional na aldeia de Duyen Truong, comuna de Giao Nhan (distrito de Giao Thuy).

Diversos bancos desenvolveram aplicativos de banco digital especializados para empresas privadas, como o BIDV iBank, o Vietcombank DigiBiz e o MB Business Hub, que oferecem funcionalidades como: gestão de contas empresariais em tempo real; aprovação de despesas, folha de pagamento e faturas via celular; integração com contabilidade eletrônica e faturamento eletrônico; conexão direta com gateways de pagamento e plataformas de e-commerce; e recomendações de soluções financeiras, de seguros e de investimento de curto prazo adequadas, com base em dados operacionais. Esses aplicativos não apenas ajudam as empresas privadas em Nam Dinh a operar com mais eficiência, mas também incentivam o uso de serviços bancários modernos, caminhando rumo a um ecossistema financeiro e empresarial totalmente digitalizado.

Além disso, os bancos estão colaborando com o Comitê Popular Provincial e os departamentos relevantes para estabelecer um centro online de apoio financeiro e jurídico, onde as empresas podem: consultar políticas fiscais e financeiras; receber aconselhamento jurídico básico por meio de chatbot ou especialistas do banco; e calcular o risco de crédito e gerenciar o fluxo de caixa por meio de um aplicativo para smartphone. O alerta proativo sobre riscos financeiros e a oferta de serviços gratuitos de consultoria digital ajudam as empresas privadas locais a expandir suas operações com confiança e a minimizar complicações jurídicas ou inadimplência.

A produção de roupas de cama ocorre na vila de artesanato Sac, na comuna de My Thang (cidade de Nam Dinh).

Com o apoio da transformação digital no setor bancário, o setor privado em Nam Dinh vislumbra oportunidades para um forte desenvolvimento, com uma meta de crescimento de crédito projetada de 12 a 15% ao ano durante o período de 2025 a 2030. A porcentagem de pequenas e médias empresas (PMEs) que acessam empréstimos bancários por meio de canais digitais aumentará de 38% em 2023 para aproximadamente 65% em 2027. O número de empresas que utilizam serviços bancários digitais especializados deverá quadruplicar até 2030. A taxa de digitalização dos serviços financeiros corporativos na província atingirá 70% até 2028. Esses números não apenas confirmam o papel essencial do setor bancário na transformação digital, mas também demonstram o potencial de Nam Dinh para se tornar um centro de indústria leve, indústrias de apoio e serviços comerciais na região sul do Delta do Rio Vermelho.

Para atingir esse objetivo, no próximo período, o setor bancário precisa se concentrar na otimização do sistema de dados digitais das empresas locais, na construção de um modelo de crédito individual e na identificação proativa de clientes corporativos. Deve integrar o banco digital ao planejamento de desenvolvimento de pequenas e médias empresas (PMEs) em polos industriais, vilarejos artesanais tradicionais e áreas suburbanas. Deve desenvolver o financiamento inclusivo, garantindo que todas as famílias empreendedoras, cooperativas e microempresas possam acessar serviços financeiros e bancários. Além disso, deve fortalecer a coordenação intersetorial entre bancos, autoridades fiscais, departamentos de indústria e comércio e associações empresariais para promover a transformação digital das empresas em conjunto com a transformação digital do setor bancário.

Com a implementação de pacotes de empréstimos digitais, serviços bancários digitais para empresas, suporte jurídico e financeiro online e plataformas de tecnologia digital avançadas, os bancos comerciais estão gradualmente "desbloqueando" o principal gargalo de capital para a comunidade empresarial privada. Aliado ao envolvimento do sistema político, a economia privada certamente experimentará um desenvolvimento significativo, dando uma contribuição valiosa para a economia nacional, conforme delineado na Resolução 68-NQ-TW.

Texto e fotos: Duc Toan

Fonte: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/