É fácil ter acesso a 2 trilhões de dongs em capital bancário?

Aumento repentino do crédito em dezembro de 2023

Com uma meta de crescimento do crédito de cerca de 15% em 2024 em comparação com o final de 2023, cerca de 2 milhões de bilhões de VND serão injetados na economia , elevando a dívida total em aberto para cerca de 15,6 milhões de bilhões de VND até o final deste ano. Além de fornecer uma fórmula para o cálculo dos limites de crédito de cada banco, o Banco Central do Vietnã (SBV) também exige que os bancos implementem um crescimento seguro do crédito, de acordo com a capacidade de gestão de riscos, a situação de liquidez e a capacidade de mobilização de capital, garantindo a qualidade do crédito e a segurança operacional.

É estritamente proibido conceder crédito em violação das normas, a pessoas indevidas, conceder crédito ao conselho de administração, à diretoria executiva e a pessoas relacionadas a instituições de crédito, empresas do ecossistema, empresas de fundo de quintal... com taxas de juros preferenciais, enquanto pessoas e empresas com necessidades legítimas e legais têm dificuldade em acessar capital de crédito.

Có dễ tiếp cận 2 triệu tỉ đồng vốn ngân hàng?- Ảnh 1. — Os bancos concedem empréstimos proativamente desde o início do ano.

Olhando para 2023, pode-se afirmar que o crescimento do crédito nunca foi tão difícil e, em última análise, não atingiu a taxa de crescimento planejada. O crédito em aberto em 2023 aumentou 13,5% em comparação com o final de 2022 (o plano no início do ano era aumentar entre 14% e 15%), com um saldo total de aproximadamente 13,6 milhões de VND. Mesmo sem atingir essa meta, o crédito em aberto em dezembro aumentou drasticamente, contribuindo para que o crescimento anual quase atingisse o plano estabelecido, surpreendendo o mercado. Isso porque, anteriormente, no final de novembro de 2023, o Banco Central havia anunciado um crescimento do crédito de 9,15%, cerca de 13 milhões de VND. Assim, somente em dezembro de 2023, os bancos emprestaram à economia quase 600 trilhões de VND, representando um terço do crédito adicional total para todo o ano de 2023.

Ao explicar a aceleração no último mês do ano passado, o Dr. Le Dat Chi, chefe do Departamento de Finanças da Universidade de Economia da Cidade de Ho Chi Minh, afirmou que o crédito começou a aumentar a partir de novembro e que houve um aumento "impressionante" na quantidade de dinheiro entrando no mercado para atingir o nível planejado. O Sr. Chi levantou a questão de que a economia ainda enfrenta dificuldades, mas absorver uma grande quantidade de crédito em um curto período de tempo é incomum. Portanto, é necessário esclarecer se o crédito de fim de ano se destina à produção e aos negócios ou a atividades especulativas. Será verdade que os bancos crescem rapidamente no final do ano para obter um limite de crédito maior para 2024?

Segundo o Sr. Le Dat Chi, a alocação de todo o limite de crescimento do crédito aos bancos no início do ano demonstra a confiança do Banco Central de que a inflação não será um problema para a política monetária. Com a alocação anual do limite de crédito, os bancos comerciais saberão quanto crédito será concedido ao longo do ano e, a partir daí, poderão planejar sua abordagem aos clientes. Em comparação com a forma de alocação de crédito dos últimos dois anos, que consistia em "testar o terreno" para controlar a inflação, o Banco Central considerará a concessão de limites de crédito de acordo com o desenvolvimento econômico, tornando os bancos comerciais mais passivos na concessão de crédito às empresas. A alocação deste ano os ajudará a serem mais proativos.

"Com a concessão irregular de limites de crédito, como nos anos anteriores, não só os bancos enfrentarão dificuldades, como também as empresas terão dificuldade em acessar empréstimos bancários. Com o mecanismo de alocação do limite de crédito total, os bancos calcularão o fluxo de crédito para os clientes, quais setores e quais empresas serão priorizados para empréstimos com juros baixos... Os bancos têm uma orientação clara para o desenvolvimento e toda a economia também está sendo impulsionada desde o início do ano", comentou o Sr. Chi.

É preciso monitorar os fluxos de crédito.

Com mais de 2 quatrilhões de VND prontos para serem injetados na economia, muitas empresas estão otimistas de que conseguirão acessar crédito bancário com menos dificuldade do que no ano passado. O Sr. Le Dat Chi afirmou que o crescimento do crédito em 2024, de 15% ou 20%, não é o problema, mas sim para onde o capital de crédito será direcionado. Se o crédito para títulos e imóveis era fácil no passado, continuará sendo para essas áreas agora?

Além disso, é importante saber se a meta de crescimento de crédito de 15% pode ajudar a impulsionar a economia, aumentar a riqueza, produzir mais bens de exportação, gerar divisas e manter os empregos dos trabalhadores em fábricas. Se o crédito for direcionado apenas para ativos especulativos ou "irritar" os quintais e ecossistemas dos donos de bancos, nenhuma quantidade de crédito será suficiente.

"Portanto, monitorar o fluxo de crédito para empresas de fachada e para o ecossistema dessas empresas não é fácil. Como a agência de monitoramento pode detectar que uma dessas empresas pertence a outra pessoa? Normalmente, no caso da Sra. Truong My Lan, existem milhares de empresas de fachada. Se o crédito para essas empresas de fachada não puder ser monitorado, será difícil para empresas externas acessarem capital de crédito", questionou o Sr. Chi.

Em particular, segundo este especialista, em 2023, o crescimento do crédito será de 13,5%, próximo ao plano estabelecido, mas o crescimento econômico será inferior ao planejado, atingindo 5,05%. Com uma taxa de crescimento do crédito de 15% em 2024, é necessário garantir que a meta de crescimento econômico seja alcançada conforme planejado; caso contrário, é preciso analisar para onde esse fluxo de crédito está sendo direcionado. "A política monetária deve ser clara quanto aos setores produtivos e empresariais que devem receber apoio específico. Por exemplo, ajustando o coeficiente de risco de crédito para promover o crédito a esse setor. Por exemplo, em empréstimos imobiliários, se o crescimento do crédito para habitação social aumentar, o coeficiente de risco será baixo, mas no caso da compra de casas e imóveis de luxo, o coeficiente de risco pode ser calculado como mais alto", propôs o Sr. Chi.

O Dr. Le Xuan Nghia, membro do Conselho Consultivo Nacional de Política Financeira e Monetária, comentou que a alocação de crédito desde o início do ano ajudará os bancos a serem proativos no planejamento de estratégias de negócios. A facilidade de acesso a empréstimos depende das condições de concessão. Para os empréstimos atuais, há duas condições que as empresas devem garantir: a capacidade de pagamento da dívida, com base na avaliação do projeto, e a apresentação de garantias. Para comprovar a capacidade de pagamento, as empresas precisam ter encomendas. Quanto aos ativos que garantem o empréstimo, a maioria das empresas que tomam empréstimos já os ofereceu como garantia aos bancos, sem mencionar a complexidade da avaliação de ativos no mercado atual. No cenário atual, os bancos estão mais inclinados a priorizar a capacidade de avaliação de projetos e a capacidade de pagamento das empresas, o que facilitará o acesso aos empréstimos.

Relatório sobre os resultados da inspeção da gestão do crescimento do crédito em janeiro.

Diante do cenário de baixo crescimento do crédito, que ainda não atingiu a meta estabelecida, em dezembro de 2023, o Gabinete do Governo enviou um documento à Inspeção Governamental e ao Banco Central do Vietnã referente à fiscalização da gestão do crescimento do crédito. O documento mencionava que o acesso ao capital de crédito ainda era difícil, a alocação dos limites de crescimento do crédito às instituições financeiras não era de fato científica, oportuna e eficaz, e também continha observações de deputados da Assembleia Nacional e especialistas.

A fim de fortalecer prontamente a gestão estatal e melhorar a eficiência da gestão do crescimento do crédito, o Vice-Primeiro-Ministro Le Minh Khai solicitou à Inspeção Governamental que realizasse uma inspeção da implementação das funções e tarefas atribuídas ao Banco Central na gestão do crescimento do crédito, incluindo a elaboração, definição e gestão de metas e limites de crescimento do crédito em 2022 e 2023, bem como a gestão e supervisão da implementação do crescimento do crédito. A Inspeção Governamental deverá apresentar um relatório ao Primeiro-Ministro sobre a implementação em dezembro de 2023 e os resultados da inspeção em janeiro de 2024.

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