Devo comprar mais terras nos subúrbios quando já possuo três propriedades?

Especialistas aconselham considerar cuidadosamente a compra de terrenos nos subúrbios porque isso reduz a diversidade de ativos quando você já tem duas casas no centro da cidade e um pedaço de terra no campo.

Tenho 38 anos, minha esposa tem 33 anos, temos um filho de 5 anos e ela está grávida do nosso segundo filho. Sou o único da família que trabalha, minha esposa fica em casa e faz negócios online, principalmente trabalhos domésticos. Minha renda com um emprego estável é de cerca de 100 a 120 milhões de VND por mês e as despesas da família giram em torno de 50 milhões.

Atualmente, tenho duas casas no centro da cidade, cada uma valendo cerca de 6 a 7 bilhões de VND, e alugo cada casa por 12 milhões de VND por mês, totalizando 24 milhões de VND. A família inteira está alugando um apartamento por 13 milhões de VND por mês. Também tenho um terreno no campo que vale cerca de 1 bilhão de VND e uma economia de 2 bilhões de VND.

As taxas de juros da poupança estão baixas, então este ano quero sacar 2 bilhões da poupança para investir. Posso pegar mais dinheiro emprestado com boas taxas de juros de bancos estrangeiros (fixas por 3 anos, com juros de 7% a 8% ao ano) e pagar a dívida com base no valor restante a cada mês.

Trabalho principalmente por um salário, não sou bom em negócios, consigo assumir riscos relativamente aceitáveis ​​e não entendo muito do mercado imobiliário, como terrenos suburbanos... Até agora, tenho economizado dinheiro suficiente para comprar casas no centro da cidade para alugar. Ouvi dizer que este ano é um bom momento para investir em terrenos suburbanos, com a condição de que seja um investimento de longo prazo, de 3 a 5 anos. No entanto, receio que a segunda lei do imposto predial seja aprovada em breve. Pessoas que possuem muitos imóveis, como eu, terão que pagar muitos impostos.

Obtenha aconselhamento especializado sobre a direção de investimento apropriada em um futuro próximo.

Filho Thien

Imóveis na parte leste da cidade de Ho Chi Minh, cidade de Thu Duc, novembro de 2023. Foto: Quynh Tran

Consultor:

Com as informações acima, fornecerei algumas análises e conselhos para ajudar você a ter uma visão geral da saúde financeira da sua família. A partir daí, você poderá tomar decisões de investimento adequadas.

Primeiro, vamos analisar a saúde financeira da sua família. A renda total da sua família com salários é de cerca de 110 milhões de VND por mês (média), e a renda do aluguel de duas casas é de 24 milhões. As despesas totais da família são de cerca de 50 milhões de VND por mês (considerando o aluguel do apartamento de 13 milhões, despesas essenciais e benefícios). Portanto, o superávit mensal da família será de 84 milhões de VND por mês.

Sua família tem um superávit bastante bom, com uma proporção de até 63%. No entanto, com o filho mais velho prestes a entrar na primeira série e a família recebendo um novo membro, as necessidades financeiras aumentarão, especialmente os custos com educação e saúde. Isso exige mais flexibilidade e planejamento detalhado para garantir a segurança financeira da família a longo prazo.

Em seguida, avaliamos a carteira de ativos atual. Duas casas no centro da cidade valem 12 bilhões, terrenos no campo valem 1 bilhão e economias valem 2 bilhões. O total de ativos atualmente é de 15 bilhões e nenhuma dívida.

Sua família possui atualmente uma carteira de ativos significativa, concentrada principalmente em imóveis (87%). O desempenho dos investimentos não é alto, pois as taxas de juros da poupança estão caindo para 5% a 6% ao ano para depósitos a prazo de 1 ano e a taxa de crescimento dos preços de imóveis em áreas urbanas, de acordo com os dados de monitoramento da FIDT, está oscilando a uma média de 8% a 9% ao ano. Embora os imóveis geralmente gerem retornos maiores do que as taxas de juros da poupança, concentrar-se demais em um único tipo de ativo também traz riscos e pode reduzir a liquidez da carteira de investimentos.

As taxas de juros para empréstimos estão baixas atualmente, apenas 5% a 8% durante o período preferencial e 9,5% a 10% ao ano após o período preferencial. Esta é uma oportunidade de usar a alavancagem financeira para aumentar o desempenho dos investimentos.

A seguir, discutiremos os fatores a serem considerados ao investir em imóveis nos subúrbios. Você pretende sacar 2 bilhões da sua poupança, além de um empréstimo bancário para manter imóveis nos subúrbios por 5 anos. Com essa abordagem, você diversificará seu portfólio imobiliário. A taxa de crescimento dos imóveis nos subúrbios oscila entre 12% e 15% ao ano, mas isso reduzirá a liquidez da classe de ativos que você possui.

Investir em terrenos suburbanos sem conhecimento e tempo suficientes acarreta um grande risco de não escolher um terreno com potencial real. Além disso, você também pode encontrar riscos relacionados à legalidade, liquidez e potencial de crescimento desse terreno. Portanto, encontrar bons corretores ou confiar a busca por imóveis suburbanos em organizações de renome é um fator a ser considerado.

A possibilidade de impostos elevados sobre imóveis de segunda linha também será um fator a ser considerado. Atualmente, de acordo com o roteiro, a proposta de elaboração de uma Lei do Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) será submetida à Assembleia Nacional para comentários na 8ª sessão (outubro de 2024) e aprovada na 9ª sessão (maio de 2025). Não está claro quando a lei será implementada nem qual será o cronograma específico de impostos para transferências. Diversificar sua carteira de investimentos e alocar uma quantia adequada de dinheiro, em sua situação financeira geral, para terrenos suburbanos limitará o impacto dos impostos sobre os ativos.

Gostaria de acrescentar mais informações sobre soluções de proteção financeira. Você não especificou se toda a família tem seguro de vida ou não, então meu conselho é garantir que cada membro da família tenha um seguro de vida e um plano de saúde. O seguro protegerá você de riscos imprevistos, mantendo a estabilidade do seu fluxo de renda. O nível de contribuição anual recomendado será de 5% a 8% da renda total do ano.

A próxima classe de ativos que você precisará preparar antes de continuar investindo é reservar uma reserva para sua família, a fim de garantir segurança financeira em caso de emergência, geralmente de 3 a 6 meses de gastos. Especificamente no caso da sua família, essa reserva cairá para 150 a 300 milhões de VND. Essa reserva pode ser dividida em pacotes de poupança com prazos de 1 mês, 6 meses e 12 meses.

Em relação às soluções de investimento, tenho algumas análises a seguir. Atualmente, a economia está entrando em um novo ciclo de recuperação - crescimento - saturação - recessão. Cada fase terá uma classe de ativos com características adequadas para um bom crescimento durante esse período.

Na fase de recuperação do novo ciclo, espera-se que os títulos em geral e as ações em particular apresentem o melhor crescimento. Portanto, para ter um bom desempenho de crescimento de ativos, você deve ter uma classe de ativos de ações nos próximos 2 a 3 anos. Se você não tem tempo, experiência e um apetite ao risco relativamente alto, pode investir em certificados de fundos, acumular ações ou confiar seu investimento a instituições financeiras de renome e escolher segmentos de investimento que se adequem ao seu risco.

O ouro também será um canal de investimento adequado para quem tem apetite por risco. Atualmente, o metal precioso está ancorado em um preço bastante alto e apresenta flutuações. Em estágios adequados do preço do ouro, você também pode considerar manter o ouro. No entanto, você não deve investir mais do que 10% do patrimônio total da família.

Em última análise, cada decisão de investimento que você tomar deve ser considerada dentro da estrutura de um plano financeiro geral, elaborado para levar em conta sua tolerância ao risco, objetivos financeiros de longo prazo e necessidades familiares imediatas. Esperamos que as dicas acima ajudem você a administrar e desenvolver suas finanças pessoais.

Vu Thi Huong
Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal
FIDT Consultoria de Investimentos e Empresa de Gestão de Ativos

Link da fonte: https://vnexpress.net/co-nen-mua-them-dat-vung-ven-khi-da-so-huu-ba-bat-dong-san-4735316.html