O jogo imperdível da MB e como conquistar 30 milhões de clientes digitais

Há alguns anos, poucas pessoas imaginavam que um banco com raízes militares pudesse se tornar uma força formidável na corrida tecnológica. Mas agora, com mais de 30 milhões de clientes, mais de 3 bilhões de transações por ano, uma média de ~9 milhões de transações por dia no aplicativo MBBank e quase 97% das transações realizadas em canais digitais, mantendo a primeira posição na escala Napas, a história do MB se tornou um dos exemplos mais típicos de transformação digital no Vietnã.

Para o MB, a transformação digital não é uma opção, mas uma estratégia de sobrevivência do Banco.

A MB visa realizar uma transformação digital abrangente em toda a organização, desde os processos operacionais internos e métodos de trabalho até a cultura corporativa. O objetivo é transformar a MB em uma verdadeira "empresa digital" – não apenas nos canais de transações eletrônicas, mas também em um modelo operacional completamente novo, integrando tecnologia, dados e processos simplificados, ajudando os clientes a acessar serviços a qualquer hora, em qualquer lugar, para qualquer necessidade, em um único ecossistema.

O diferencial do MBbank é sua capacidade de dominar a tecnologia, desenvolver plataformas digitais e se conectar de forma flexível com parceiros fintech.

Pressão para transformar e problemas da infraestrutura tradicional

Na Conferência do Primeiro Ministro trabalhando com empresas pioneiras em transformação digital e promoção de crescimento em 15 de abril de 2025, o Presidente do Conselho de Administração do MB Luu Trung Thai falou sobre a necessidade de os bancos mudarem sua mentalidade e aplicarem os métodos de empresas de tecnologia para promover a transformação digital e o crescimento; isso é especialmente importante e é um pré-requisito para que os bancos se adaptem ao ambiente de negócios em rápida mudança e aproveitem ao máximo as oportunidades da tecnologia.

Atualmente, o investimento anual da MB em TI representa cerca de 4,5% da receita total. Para atender à crescente demanda por clientes e transações, o Conselho de Administração da MB determinou que a empresa precisa investir cerca de US$ 100 milhões em tecnologia continuamente por 7 anos, com o objetivo de aplicar as tecnologias mais recentes para resolver o problema de ter clientes o mais rápido possível.

Além disso, o MB também investe pesadamente em treinamento e desenvolvimento de recursos com uma equipe de mais de 1.100 profissionais de TI, representando cerca de 8% do total de funcionários do banco.

"A MB identifica a transformação digital como uma oportunidade e um objetivo estratégico, com a visão de se tornar uma empresa digital até 2026", compartilhou o Sr. Vu Ngoc Thanh, Diretor Adjunto da Divisão de Tecnologia da Informação da MB. O destino é muito claro, mas o caminho para a concretização enfrenta o primeiro e maior desafio que vem da própria infraestrutura tecnológica.

Ao longo dos anos, a infraestrutura de TI tradicional do MB (local) recebeu investimentos sistemáticos para criar uma base sólida para a implantação e operação estáveis dos sistemas de TI do Banco. No entanto, diante do ritmo acelerado da transformação digital e da necessidade de expandir rapidamente sua escala para conquistar o mercado, o MB percebeu que precisava mudar sua estratégia de arquitetura de infraestrutura para responder com mais flexibilidade às novas demandas.

O Sr. Vu Ngoc Thanh afirmou que o MB precisa atender às grandes necessidades de recursos para programas de curto prazo em um curto espaço de tempo (de algumas horas a alguns dias). Embora o investimento e a aquisição de infraestrutura tradicionais sejam frequentemente complexos e levem em média de 3 a 6 meses, o uso da infraestrutura em nuvem com apenas um clique ajuda o MB a atender facilmente às necessidades em constante mudança do mercado e expandir a escala dos negócios quando necessário. O uso da infraestrutura em nuvem permite que o banco teste e implante novos serviços rapidamente, criando assim uma vantagem competitiva. Os dados dos clientes armazenados na nuvem têm maior resiliência e são mais flexíveis.

Além disso, no processo de cooperação com unidades externas, a MB precisa implantar áreas de recursos independentes para que os parceiros possam gerenciar proativamente, garantir a segurança e minimizar os impactos na infraestrutura comum. Essa é uma limitação do sistema local projetado de forma síncrona, de acordo com processos internos específicos.

Foram essas barreiras que levaram a MB a escolher uma estratégia que combina a “fortaleza” local e a flexibilidade da computação em nuvem, estabelecendo as bases para a arquitetura moderna de nuvem híbrida.

O que há de especial na arquitetura de Nuvem Híbrida?

“No processo de transformação digital, a segurança e a conformidade legal são sempre prioridades para a MB”, afirmou o Sr. Thanh. As regulamentações do Banco Estatal sobre armazenamento de dados no Vietnã são um dos pré-requisitos. Isso faz com que a MB priorize fornecedores com infraestrutura nacional e que atendam aos padrões internacionais de segurança da informação.

Na estratégia multicloud para maximizar os pontos fortes de cada parceiro, a Viettel Solutions, com a plataforma Viettel Cloud, tornou-se uma peça importante. No entanto, o modelo de nuvem híbrida frequentemente enfrenta grandes desafios na gestão complexa e na garantia da consistência entre os ambientes.

A abordagem da MB é manter uma equipe de engenheiros e especialistas de TI com profundo conhecimento em áreas de nuvem, flexíveis e responsivos às mudanças do mercado.

A flexibilidade e a velocidade da infraestrutura de nuvem são claramente demonstradas pela história da implantação do serviço eKYC (identificação eletrônica do cliente). O MB é um dos bancos líderes no mercado desse serviço, implementando a solução em nuvem pública.

“No entanto, depois que o Banco Estatal solicitou o armazenamento interno dos dados dos clientes, tivemos que transferir as transações da nuvem pública de volta para a infraestrutura de nuvem privada nacional do MB. Esse processo incluiu avaliação de parceiros, busca de soluções, conversão, treinamento... em um tempo relativamente curto, cerca de 3 a 5 meses”, relatou o Sr. Thanh.

A capacidade de responder rapidamente a um projeto tão complexo é uma prova da competência da equipe da MB e da prontidão da infraestrutura dos parceiros estratégicos. "Os recursos de infraestrutura em nuvem da Viettel e a equipe de especialistas ajudaram a MB a implementar rapidamente serviços para os clientes, normalmente o serviço eKYC, com altos requisitos de carregamento e segurança", disse o Sr. Thanh.

A Viettel Solutions com a plataforma Viettel Cloud se tornou uma peça importante na estratégia de transformação digital da MB.

Além da Nuvem, a cooperação com a Viettel também se expande em muitas outras áreas, como o fornecimento de infraestrutura para centros de recuperação de desastres (DR), soluções de monitoramento de segurança SOC e serviços de avaliação de segurança para produtos MB. Todos esses elementos criam uma base sólida, uma "plataforma de lançamento" tecnológica para ajudar a MB a acelerar.

O número de transações dobrou a cada ano, mas o número de funcionários não aumentou.

Os resultados da jornada de transformação digital do MB não estão apenas nos números reportados, mas se refletem na forma como este banco opera e se desenvolve.

Financeiramente, migrar para a nuvem ajuda a MB a otimizar os custos operacionais mensais em cerca de 30%.

Mais importante ainda, a sólida infraestrutura abriu caminho para que o MB aplique as tecnologias mais avançadas. A Inteligência Artificial (IA) está sendo amplamente explorada por este banco para melhorar a produtividade e a gestão de riscos. "Graças à IA, o sistema do MB aumentou sua capacidade de detectar e prevenir riscos. Todos os meses, detectamos, prevenimos e protegemos quase 5.000 clientes com um valor financeiro total de centenas de bilhões de VND no MB APP", revelou o Sr. Thanh.

Além disso, a Solução de Digitalização de Documentos baseada na inteligência artificial GENAI e Agentic Ai ajuda a processar, analisar e recuperar informações automaticamente, ao mesmo tempo em que oferece suporte aos usuários para simplificar a entrada e a verificação de dados, apoiando a tomada de decisões:

- Emissão de cartas de crédito de importação (LCNK) com uma taxa de precisão de até 93%, reduzindo o tempo total do processo em 16% e o tempo operacional em 22%.

- Consultoria para emissão de LCNK: índice de acerto de até 90%, redução de 20% no tempo de consultoria

O assistente virtual da MB (Agente de IA) tem ajudado os usuários a buscar informações e realizar as tarefas desejadas. Em particular, a IA tem sido um grande aliado na melhoria da produtividade da mão de obra e na qualidade dos engenheiros de TI no processo de construção e desenvolvimento de software. Segundo o Sr. Thanh, a capacidade de aumentar a produtividade pode chegar a 30-40%.

É claro que a implementação de IA exige recursos enormes, especialmente processadores GPU dedicados. "Este é um problema que as empresas estão enfrentando. A MB também está trabalhando com parceiros como a Viettel para ter uma infraestrutura de GPU que atenda a essa necessidade", acrescentou o Sr. Thanh.

De um banco que seguia o modelo tradicional, o MB se transformou verdadeiramente em uma empresa digital. Com a meta de gerar de 50% a 70% da receita a partir de plataformas digitais até 2026 e atender 40 milhões de clientes até 2029, integrando profundamente a IA e a tecnologia de Open Finance em todo o ecossistema de serviços financeiros.

Fonte: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html