O jogo decisivo da MB e como conquistar 30 milhões de clientes digitais.

Fruto da determinação estratégica do conselho de administração, o MB está a empreender uma revolução abrangente para se tornar uma "empresa digital". Trata-se de uma jornada para redefinir a forma como os bancos operam, com quase 97% das transações realizadas por meio de canais digitais.

Há alguns anos, poucos imaginavam que um banco com raízes militares pudesse se tornar uma força tão poderosa na corrida tecnológica. Mas agora, com mais de 30 milhões de clientes, mais de 3 bilhões de transações por ano, uma média de aproximadamente 9 milhões de transações diárias no aplicativo do MBBank e quase 97% das transações realizadas por canais digitais, mantendo a liderança no ranking Napas, a história do MBBank se tornou um dos exemplos mais emblemáticos da transformação digital no Vietnã.

Para o MB, a transformação digital não é uma opção, mas sim uma estratégia de sobrevivência do Banco.

A MB tem como objetivo transformar digitalmente toda a organização, desde os processos operacionais internos e métodos de trabalho até a cultura corporativa. A meta é transformar a MB em uma verdadeira "empresa digital" – não apenas em canais de transação eletrônica, mas também em um modelo operacional completamente novo, que integra tecnologia, dados e processos simplificados, permitindo que os clientes acessem serviços a qualquer hora, em qualquer lugar e para qualquer necessidade, em um único ecossistema.

O diferencial do MBbank reside na sua capacidade de dominar a tecnologia, desenvolver plataformas digitais internamente e conectar-se de forma flexível com parceiros fintech.

Pressão para transformar e problemas decorrentes da infraestrutura tradicional

Na Conferência do Primeiro-Ministro sobre a colaboração com empresas pioneiras na transformação digital e promoção do crescimento, realizada em 15 de abril de 2025, o Presidente do Conselho de Administração do MB, Luu Trung Thai, falou sobre a necessidade de os bancos mudarem sua mentalidade e aplicarem os métodos das empresas de tecnologia para promover a transformação digital e o crescimento; isso é especialmente importante e um pré-requisito para que os bancos se adaptem ao ambiente de negócios em rápida transformação e aproveitem ao máximo as oportunidades oferecidas pela tecnologia.

Atualmente, o investimento anual da MB em TI representa cerca de 4,5% da receita total. Para atender à crescente demanda de clientes e transações, o Conselho de Administração da MB determinou a necessidade de investir cerca de 100 milhões de dólares em tecnologia continuamente, durante 7 anos, com o objetivo de aplicar as tecnologias mais recentes para solucionar o problema de captação de clientes o mais rápido possível.

Além disso, o MB também investe fortemente em treinamento e desenvolvimento de recursos, com uma equipe de mais de 1.100 profissionais de TI, representando cerca de 8% do quadro total de funcionários do banco.

"O MB identifica a transformação digital como uma oportunidade e um objetivo estratégico, com a visão de se tornar uma empresa digital até 2026", afirmou Vu Ngoc Thanh, Diretor Adjunto da Divisão de Tecnologia da Informação do MB. O objetivo é muito claro, mas o caminho para alcançá-lo enfrenta o primeiro e maior desafio, que vem da própria infraestrutura tecnológica.

Ao longo dos anos, a infraestrutura de TI tradicional (local) do MB recebeu investimentos sistemáticos para criar uma base sólida para a implantação e operação estáveis ​​dos sistemas de TI do Banco. No entanto, diante do ritmo acelerado da transformação digital e da necessidade de expandir rapidamente sua escala para conquistar o mercado, o MB percebeu que precisava mudar sua estratégia de arquitetura de infraestrutura para responder com mais flexibilidade às novas exigências.

O Sr. Vu Ngoc Thanh afirmou que o MB precisa atender às grandes demandas de recursos para programas de curto prazo em um curto período de tempo (de algumas horas a alguns dias). Enquanto o investimento e a aquisição de infraestrutura tradicional costumam ser complicados e levam em média de 3 a 6 meses, o uso da infraestrutura em nuvem com apenas um clique ajuda o MB a atender facilmente às necessidades mutáveis ​​do mercado e a expandir a escala dos negócios quando necessário. O uso da infraestrutura em nuvem permite que o banco teste e implemente novos serviços rapidamente, criando assim uma vantagem competitiva. Os dados dos clientes armazenados na nuvem têm maior resiliência e flexibilidade.

Além disso, no processo de cooperação com unidades externas, a MB precisa implantar áreas de recursos independentes para que os parceiros possam gerenciar proativamente, garantir a segurança e minimizar os impactos na infraestrutura comum. Essa é uma limitação do sistema local projetado de forma síncrona de acordo com processos internos específicos.

Foram essas barreiras que levaram a MB a escolher uma estratégia que combina a "força" dos serviços locais com a flexibilidade da computação em nuvem, lançando as bases para uma arquitetura moderna de nuvem híbrida.

O que torna a arquitetura de nuvem híbrida especial?

“No processo de transformação digital, a segurança e a conformidade legal são sempre prioridades máximas para o MB”, afirmou o Sr. Thanh. As regulamentações do Banco Central sobre armazenamento de dados no Vietnã são um dos pré-requisitos. Isso faz com que o MB priorize fornecedores com infraestrutura nacional e que atendam aos padrões internacionais de segurança da informação.

Na estratégia multicloud para maximizar os pontos fortes de cada parceiro, a Viettel Solutions, com a plataforma Viettel Cloud, tornou-se uma peça fundamental. No entanto, o modelo de nuvem híbrida frequentemente enfrenta grandes desafios na gestão complexa e na garantia da consistência entre os ambientes.

A abordagem da MB consiste em manter uma equipe de engenheiros e especialistas em TI com profundo conhecimento em computação em nuvem, flexíveis e adaptáveis ​​às mudanças do mercado.

A flexibilidade e a velocidade da infraestrutura em nuvem são claramente demonstradas pelo exemplo da implementação do serviço eKYC (identificação eletrônica do cliente). O MB é um dos bancos líderes de mercado nesse serviço, tendo implementado a solução em nuvem pública.

“No entanto, depois que o Banco Central solicitou o armazenamento de dados de clientes em território nacional, tivemos que migrar as transações da nuvem pública de volta para a infraestrutura de nuvem privada da MB. Esse processo incluiu avaliação de parceiros, busca de soluções, conversão, treinamento… em um período relativamente curto, de cerca de 3 a 5 meses”, relatou o Sr. Thanh.

A capacidade de responder rapidamente a um projeto tão complexo demonstra a competência da equipe da MB e a prontidão da infraestrutura dos parceiros estratégicos. "Os recursos de infraestrutura em nuvem da Viettel e a equipe de especialistas ajudaram a MB a implantar serviços rapidamente para os clientes, tipicamente o serviço eKYC, que exige alta capacidade de processamento e segurança", afirmou o Sr. Thanh.

A plataforma Viettel Cloud, integrada à Viettel Solutions, tornou-se uma peça fundamental na estratégia de transformação digital da MB.

Além da computação em nuvem, a cooperação com a Viettel se estende a muitas outras áreas, como o fornecimento de infraestrutura para centros de recuperação de desastres (DR), soluções de monitoramento de segurança SOC e serviços de avaliação de segurança para produtos MB. Todos esses elementos criam uma base sólida, uma "plataforma de lançamento" tecnológica para ajudar a MB a acelerar seu crescimento.

O número de transações dobrou a cada ano, mas o número de funcionários não aumentou.

Os resultados da jornada de transformação digital no MB não se resumem aos números divulgados, mas refletem-se na forma como este banco opera e se desenvolve.

Financeiramente, a migração para a nuvem ajuda a MB a otimizar os custos operacionais mensais em cerca de 30%.

Mais importante ainda, a sólida infraestrutura abriu caminho para que o MB aplicasse as tecnologias mais avançadas. A Inteligência Artificial (IA) está sendo fortemente explorada por este banco para melhorar a produtividade e a gestão de riscos. “Graças à IA, o sistema do MB aumentou sua capacidade de detectar e prevenir riscos. Mensalmente, detectamos, prevenimos e protegemos cerca de 5.000 clientes, com um valor financeiro total de centenas de bilhões de VND, por meio do aplicativo MB”, revelou o Sr. Thanh.

Além disso, a Solução de Digitalização de Documentos baseada em inteligência artificial GENAI e Agentic Ai ajuda a processar, analisar e recuperar informações automaticamente, ao mesmo tempo que auxilia os usuários a simplificar a entrada e verificação de dados, apoiando a tomada de decisões:

- Emissão de cartas de crédito de importação (LCNK) com uma taxa de precisão de até 93%, reduzindo o tempo total do processo em 16% e o tempo operacional em 22%.

- Consultoria para emissão de LCNK: taxa de precisão de até 90%, redução de 20% no tempo de consultoria.

O assistente virtual da MB (Agente de IA) tem ajudado os usuários a buscar informações e realizar as tarefas desejadas. Em particular, a IA tem sido muito útil para melhorar a produtividade e a qualidade do trabalho dos engenheiros de TI no processo de criação e desenvolvimento de software. Segundo o Sr. Thanh, o aumento de produtividade pode chegar a 30-40%.

É claro que a implementação de IA exige recursos enormes, especialmente processadores de GPU dedicados. "Este é um problema que as empresas estão enfrentando. A MB também está trabalhando com parceiros como a Viettel para ter infraestrutura de GPU para atender a essa necessidade", acrescentou o Sr. Thanh.

De um banco que seguia o modelo tradicional, o MB se transformou completamente em uma empresa digital. Com o objetivo de gerar de 50% a 70% da receita por meio de plataformas digitais até 2026 e atender a mais 40 milhões de clientes até 2029, o banco integra profundamente a inteligência artificial e a tecnologia Open Finance em todo o ecossistema de serviços financeiros.

Fonte: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html