O milagre de economizar 5.000 VND por semana

Com uma mobilização mínima de apenas 5.000 VND por pessoa, uma organização de microfinanças no Vietnã angariou um capital de 2,3 trilhões de VND, ajudando centenas de milhares de mulheres a escapar da pobreza – com um índice de inadimplência próximo de zero.

Economize 5.000 VND por semana

A Estratégia Nacional de Inclusão Financeira visa garantir que todos os cidadãos e empresas, especialmente os grupos vulneráveis, tenham acesso seguro e conveniente a produtos e serviços financeiros adequados a custos razoáveis. Para os pobres e pessoas de baixa renda, a micro-poupança é um pilar importante.

Compartilhando experiências práticas sobre a prática da poupança financeira no seminário "Poupança - Força endógena na era digital", organizado pelo Banking Times na manhã de 30 de outubro em Hanói , a Sra. Pham Thi Thuy Linh, Diretora Geral da Organização de Microfinanças Tinh Thuong (TYM), vinculada à União das Mulheres do Vietnã, afirmou: "Semanalmente e mensalmente, mulheres de baixa renda participam das atividades da TYM nos centros culturais de suas comunidades. Nesses locais, elas contribuem com pequenas economias para formar um patrimônio acumulado para o futuro."

Para captar recursos, a TYM começou com métodos muito simples, como o desenvolvimento de produtos financeiros simples, acessíveis e flexíveis. Assim, as mulheres podem depositar suas economias semanalmente ou mensalmente, com um valor de apenas 5.000 VND por semana. Graças a isso, a organização já conquistou 220.000 clientes.

“Para muitas pessoas, 5.000 VND podem não valer muito, mas para mulheres pobres com baixa renda, é diferente. Até hoje, existem mulheres que continuam a economizar persistentemente 5.000 VND por semana ou até mais, 10.000 VND ou 20.000 VND. Essas formas simples de poupança têm ajudado as mulheres a acumular patrimônio a partir de um capital muito pequeno”, compartilhou a Sra. Pham Thi Thuy Linh.

Além da poupança obrigatória associada aos empréstimos dos clientes, existem poupanças voluntárias para mulheres, com valores a partir de apenas 100.000 VND por conta. Com esses produtos, a TYM já alcançou um saldo de poupança de 2,3 trilhões de VND.

“Esse número é muito pequeno em comparação com a dívida pendente de uma agência de transações de qualquer banco comercial, mas é o resultado, o esforço, a perseverança de mais de 220.000 clientes”, disse orgulhosamente a Sra. Thuy Linh.

Até o momento, o saldo médio de poupança de cada cliente da TYM é de 10 milhões de VND por pessoa. Antes de 2010, esse valor era de apenas 1 milhão de VND por pessoa.

As poupanças representam atualmente entre 70% e 80% da dívida total da TYM, o equivalente a cerca de 2,9 trilhões de VND.

O público-alvo da TYM são mulheres de baixa renda e em situação de pobreza. Essa característica torna os empréstimos da TYM sem garantia, com possibilidade de pagamento semanal ou mensal, procedimentos simples de empréstimo e pagamento, e facilita a manutenção da disciplina de crédito.

Notavelmente, a Sra. Thuy Linh mencionou um número que todos os bancos comerciais e instituições financeiras gostariam de ver divulgado: a taxa de reembolso sempre ultrapassa 99,99%, enquanto a inadimplência é de apenas 0,0004%. Mesmo nas condições mais difíceis do período da Covid-19 ou em desastres naturais, os clientes continuam a poupar e a pagar suas dívidas em dia.

Poupar não se resume apenas a acumular dinheiro.

Ao abordar centenas de milhares de mulheres, especialmente aquelas em áreas rurais e montanhosas, a Sra. Thuy Linh comentou que são elas que iniciam e mantêm o hábito de poupar na família. Elas planejam os gastos, equilibram as necessidades imediatas e futuras, as despesas com a educação dos filhos e reservam dinheiro para tempos de dificuldade ou possíveis riscos.

“Muitas clientes compartilharam que antes desejavam ter uma poupança de apenas 2 milhões de VND para se preparar para imprevistos na velhice. Como mulheres da família, elas realmente se dedicam à disciplina de poupar”, disse ela.

Sra. Pham Thi Thuy Linh, Diretora Geral da TYM. Foto: HG

No seminário, o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Thanh Ha, afirmou que, ao longo dos períodos de desenvolvimento do país, o espírito de poupança tornou-se um fio condutor no pensamento e nas políticas de gestão. Juntamente com o processo de desenvolvimento do país, a poupança tornou-se um importante pilar para o crescimento socioeconômico .

“No contexto atual, poupar não é simplesmente acumular recursos financeiros, mas também uma forma de utilizá-los eficazmente para investir no futuro. Praticar a poupança ajuda as pessoas a desenvolverem o hábito de acumular com segurança e investir eficazmente, ao mesmo tempo que ajuda as empresas a tirar o máximo proveito de todos os recursos”, avaliou o Vice-Governador.

Segundo a Professora Associada Dra. Chu Khanh Lan, Vice-Diretora do Departamento de Estatísticas de Previsão - Estabilidade Monetária e Financeira (SBV), a Estratégia Nacional de Inclusão Financeira do Governo identificou a poupança como um dos cinco produtos bancários e de serviços financeiros. A meta para 2025 é que 25 a 30% dos adultos possuam contas de poupança.

Do ponto de vista individual e familiar, poupar ajuda as pessoas a equilibrar as despesas diárias, é uma forma de aceder ao sistema financeiro formal e de se manterem afastadas do crédito informal. Para desenvolver competências relacionadas com investimentos, cada pessoa precisa primeiro de desenvolver competências de poupança, melhorando assim a sua capacidade de resistir aos riscos da vida.

Fonte: https://vietnamnet.vn/dieu-ky-dieu-cua-viec-nhan-gui-tiet-kiem-tu-5-000-dong-2457944.html