As empresas estão com dificuldades para suportar o peso dos juros de empréstimos antigos.

Atualmente, embora os bancos tenham anunciado reduções nas taxas de juros dos empréstimos e oferecido muitos pacotes de crédito preferenciais, na realidade, os empréstimos existentes ainda estão sujeitos a taxas de juros elevadas, causando dificuldades para as empresas.

Não foi possível obter mais empréstimos por falta de garantias disponíveis.

A Sra. Pham Thi Nga, proprietária de uma empresa especializada na produção e exportação de cadeiras de vime e bambu na cidade de Bien Hoa (província de Dong Nai ), afirmou que sua empresa possui um empréstimo bancário de 7 anos. Inicialmente, a taxa de juros era de 9% ao ano. Após diversos ajustes, a taxa atual se mantém em 8,5% ao ano.

"Nos últimos dois anos, os negócios têm sido difíceis, a receita caiu significativamente, mas minha empresa ainda está lutando para pagar os juros deste empréstimo. Estima-se que os lucros que obtemos sejam suficientes apenas para cobrir os juros do empréstimo bancário", compartilhou a Sra. Nga.

Segundo essa empresária, embora as taxas de juros bancárias estejam baixas atualmente, não é fácil para as empresas obterem novos empréstimos. Isso porque o pré-requisito para a obtenção de um empréstimo bancário é que a empresa possua garantias, e como sua empresa já hipotecou bens para garantir um empréstimo anterior, ela não possui mais ativos para usar como garantia.

"Nesse contexto, se as empresas receberem apoio na redução das taxas de juros dos empréstimos existentes e continuarem a receber desembolsos mais favoráveis, elas poderão sobreviver e aproveitar as oportunidades quando o mercado se recuperar", disse a Sra. Nga.

A Sra. Mac Thi Mui, diretora de uma empresa de vestuário em Hai Duong, disse que sua empresa obteve um empréstimo de 20 bilhões de VND de um banco em 2022. "Naquela época, aceitamos uma taxa de juros de 12% ao ano, porque as taxas de juros da poupança estavam subindo rapidamente. Mas agora que as taxas de juros dos insumos caíram para mínimas históricas, por que as taxas de juros dos empréstimos ainda estão fixadas em 11% ao ano?", questionou a Sra. Mui.

Segundo To Thi Tuong Lan, Secretária-Geral Adjunta da Associação Vietnamita de Processamento e Exportação de Frutos do Mar, em 2022, as taxas de juros para empréstimos em dólares americanos eram de apenas cerca de 2% ao ano, aumentando gradualmente para 4% ao ano e atualmente situando-se entre 5,5% e 6% ao ano. Entretanto, as taxas de câmbio têm apresentado flutuações acentuadas recentemente, criando desvantagens para as empresas que tomam empréstimos em moeda estrangeira.

"Quanto às empresas que tomam empréstimos em VND, elas também têm que pagar taxas de juros de 8% a 8,5% ao ano. Essa é uma taxa de juros que está além da capacidade delas de pagar", disse a Sra. Lan.

Entretanto, o Livro Branco sobre pequenas e médias empresas (PMEs) de propriedade de mulheres, publicado em janeiro de 2024, mostra que, no Vietnã atual, a maioria das empresas pertencentes a mulheres são micro e pequenas; o número de empresas de grande porte com capacidade para liderar cadeias de suprimentos ainda é pequeno. Muitas empresas enfrentam dificuldades no acesso a recursos, incluindo capital.

Compartilhando da mesma opinião, o Sr. Nguyen Van Than, Presidente da Associação de Pequenas e Médias Empresas, afirmou que as taxas de juros sobre depósitos estão atualmente em seu nível mais baixo em mais de 20 anos, mas as taxas de juros sobre empréstimos existentes permanecem altas. O Sr. Than sugeriu que o Banco Central do Vietnã precisa tomar medidas "endurecedoras" para incentivar os bancos comerciais a reduzirem as taxas de juros sobre empréstimos comerciais existentes.

Quando as taxas de juros dos empréstimos existentes serão reduzidas?

Ao explicar por que as taxas de juros para novos empréstimos diminuíram, mas as taxas para empréstimos existentes permanecem altas, um representante de um banco comercial de capital aberto analisou que, após o incidente com o SCB Bank, o sistema de bancos comerciais competiu para aumentar as taxas de juros dos depósitos, com alguns chegando a 9%-10% ao ano para atrair depositantes.

Naquela época, muitos clientes optaram por depositar por 24 a 36 meses e, até hoje, os bancos ainda pagam altas taxas de juros para depósitos, conforme prometido. "No entanto, essa pressão diminuirá gradualmente e, consequentemente, os bancos reduzirão gradualmente as taxas de juros para empréstimos de longo prazo aos clientes", disse o executivo do banco.

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Dao Minh Tu, afirmou que o capital dos bancos está atualmente abundante, garantindo liquidez suficiente, inclusive excedente. Em particular, as taxas de juros estão em seu nível mais baixo dos últimos 20 anos, criando condições favoráveis ​​para que as empresas tomem empréstimos para financiar suas operações.

No entanto, na realidade, alguns bancos comerciais ainda aplicam taxas de juros elevadas a empréstimos existentes. O Banco Central do Vietnã solicitou que os bancos comerciais publiquem suas taxas médias de juros para empréstimos, para que as pessoas possam fazer escolhas informadas.

"Desde o final de 2023 até agora, o Banco Central do Vietnã tem orientado os bancos comerciais a cortar custos e lucros para reduzir as taxas de juros dos empréstimos, tanto novos quanto existentes", disse o Sr. Tu.

Fonte: https://phunuvietnam.vn/doanh-nghiep-gong-minh-ganh-lai-vay-cu-20240426135608535.htm