A era da alta tecnologia e a corrida pelos "superaplicativos" bancários de nova geração.

A onda da transformação digital está mudando profundamente a forma como os bancos operam e atendem seus clientes. Tecnologias como Big Data, Machine Learning, computação em nuvem e Automação Robótica de Processos (RPA) estão sendo aplicadas com força em todo o mundo, ajudando as plataformas bancárias a se tornarem mais personalizadas, inteligentes e flexíveis.

Segundo o Banco Estatal do Vietnã, mais de 90% das transações pessoais agora são realizadas por meio de canais online. Por exemplo, noSHB , mais de 95% das operações foram digitalizadas, enquanto mais de 98% das transações de clientes individuais e corporativos são realizadas inteiramente em plataformas digitais, demonstrando o forte progresso do banco na corrida tecnológica.

No entanto, devido à forte corrida pela digitalização, a vantagem competitiva do conceito de "banco digital" está desaparecendo gradualmente. Se há 5 anos um aplicativo de transferência rápida de dinheiro com uma interface bonita ainda impressionava os usuários, hoje esses fatores se tornaram o padrão mínimo. Os usuários de hoje querem uma plataforma financeira flexível onde possam atender à maioria de suas necessidades, desde pagamentos e poupança até investimentos, seguros ou gastos inteligentes... de forma integrada e segura.

Os usuários de hoje desejam uma plataforma financeira flexível onde a maioria de suas necessidades possam ser atendidas.

Essa necessidade é mais evidente no grupo de usuários jovens – a geração nascida no ambiente digital e que considera o celular o centro de todas as atividades financeiras. Minh Trang (28 anos, funcionária da área de mídia em Hanói ) compartilhou: "Eu faço quase tudo pelo celular, desde transferir dinheiro e pagar contas até comprar ingressos de cinema, passagens aéreas, ingressos para shows, etc. Só espero que os aplicativos bancários se tornem cada vez mais convenientes, que consigam reunir vários serviços em um só lugar e que eu não precise instalar tantos outros aplicativos."

Segundo Nguyen Xuan Thanh (Universidade Fulbright do Vietnã), a era da tecnologia está remodelando toda a experiência financeira. Os usuários desejam que cada transação seja instantânea, descomplicada e personalizada, desde a identificação eletrônica (eKYC) até os "superaplicativos" que integram finanças, consumo e sociedade. Paralelamente, o open banking e o embedded finance estão se tornando a principal tendência, com o compartilhamento de dados e serviços via API, criando um ecossistema rico e altamente competitivo.

“ O setor bancário digital deixou de ser uma corrida para ver quem tem o aplicativo e passou a ser uma corrida pela experiência, personalização e capacidade de acompanhar os clientes. Os usuários agora precisam de uma plataforma flexível e inteligente que integre diversos serviços 'sob medida', e não apenas de uma simples ferramenta para transações financeiras ”, afirmou Do Quang Vinh, vice-presidente do SHB .

Super Apps: A Evolução Inevitável do Futuro dos Bancos

Após o período de digitalização abrangente, o conceito de "banco digital" já não é suficiente para descrever o que está acontecendo, visto que os serviços financeiros começam a estar profundamente integrados em todas as necessidades diárias dos usuários, desde compras e viagens até investimentos e gestão financeira pessoal. Segundo a consultoria digital americana Publicis Sapient, a receita financeira proveniente de serviços de afiliados em 2025 será de aproximadamente 160 bilhões de dólares. A taxa de crescimento desse mercado global no período de 2021 a 2025 é de 41% ao ano e continua a aumentar fortemente.

No Vietnã, essa tendência também está se consolidando claramente. Graças à infraestrutura de core banking de nova geração e à identificação eletrônica (eKYC) que conecta o banco de dados nacional, os bancos estão expandindo continuamente seu ecossistema digital. Muitos bancos até reduziram o número de agências e postos de atendimento, investindo fortemente em tecnologia, dados, etc. Os canais digitais estão determinados a se tornarem o principal canal de negócios, em vez de um canal auxiliar, para os bancos.

De serviços básicos como transferência de dinheiro, poupança e pagamento de contas, muitos bancos estão se transformando em "superaplicativos financeiros" em um único aplicativo. Neles, os usuários podem pagar, poupar, investir (seguros, ações, títulos, etc.) e usufruir de serviços como compras, viagens, mudanças, etc., tornando-se um verdadeiro assistente financeiro completo na era digital.

Muitos bancos estão se transformando em "superaplicativos financeiros" em um único aplicativo.

Nessa imagem, o SHB é um dos bancos pioneiros na implementação do modelo de superaplicativo no Vietnã. O lançamento do banco digital de nova geração SHB SAHA, em junho de 2025, marca um passo estratégico na jornada de transformação digital abrangente, com o objetivo de se tornar uma plataforma financeira inteligente, acompanhando os clientes em todas as decisões, desde gastos diários até investimentos de longo prazo.

Segundo o Sr. Do Quang Vinh, enquanto o SHB Mobile atendia principalmente a necessidades básicas como transferência de dinheiro, pagamento de contas, consulta de informações ou poupança, o SHB SAHA deu um passo além, tornando-se uma plataforma financeira digital multifuncional, integrando diversos serviços em um único aplicativo. Além de auxiliar os usuários a transferir e receber dinheiro, pagar contas e outros serviços, o SHB SAHA também expandiu suas atividades para atender a necessidades financeiras de longo prazo, como investimentos rentáveis, seguros e gestão financeira pessoal.

O aplicativo bancário SHB SAHA Generation é a arma estratégica do SHB.

Notavelmente, o aplicativo também se conecta a um amplo ecossistema de parceiros, desde a VETC (trânsito digital), Dai-ichi Life (seguros), VinaCapital (investimentos) até a FUTA Bus Lines (transporte) e muitas outras empresas de serviços e de consumo, proporcionando uma experiência integrada aos clientes em todas as suas atividades financeiras e do dia a dia. Os usuários também podem acumular recompensas, receber incentivos de parceiros ou participar de jogos interativos diretamente no aplicativo, criando um espaço financeiro digital mais dinâmico, amigável e conectado para os jovens.

O Sr. Minh Vu (32 anos, funcionário de escritório na cidade de Ho Chi Minh) compartilhou: “Há muito tempo, não uso mais aplicativos bancários apenas para transferir dinheiro, mas também para acumular lucros, trocar pontos de programas de fidelidade ou simplesmente para ler informações promocionais ou jogar para relaxar depois de um dia de trabalho. Um aplicativo que pode fazer tudo isso é mais conveniente e fácil de usar.”

Além de manter os padrões internacionais de serviços bancários digitais já aplicados, em resposta ao aumento de crimes cibernéticos e fraudes online, o SHB investiu na segurança do aplicativo SHB SAHA, oferecendo um conjunto abrangente de ferramentas para que os clientes protejam proativamente suas contas ao realizar transações online. Isso também demonstra o compromisso do SHB em construir um ambiente bancário digital seguro, moderno e centrado no cliente.

Desde o seu lançamento, a taxa de novos clientes que abrem contas na plataforma SHB SAHA aumentou acentuadamente, atingindo 158% em comparação com o período anterior a junho, demonstrando o apelo da aplicação junto aos jovens utilizadores e clientes digitais. Simultaneamente, a taxa de transações realizadas através da SAHA também aumentou mais de 133% em comparação com o período anterior, refletindo uma clara migração dos clientes para os novos canais digitais.

Segundo especialistas, aplicativos bancários de nova geração, como o SHB SAHA, estão se tornando uma arma estratégica para ajudar os bancos a reter usuários e capital em um mercado bancário digital que está se saturando gradualmente. Quando todas as necessidades, desde pagamentos, investimentos e financiamento imobiliário até viagens e entretenimento, são atendidas em um único aplicativo, os clientes não terão mais motivos para abandonar essa plataforma.

E talvez, em poucos anos, os usuários não reconheçam mais qual banco estão usando, porque o banco estará integrado a cada decisão financeira, a cada transação, a cada ritmo de sua vida digital. O banco do futuro não está no celular, mas na jornada de vida de cada pessoa.

Fonte: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html