Taxas de juros de empréstimos continuam altas, diz Banco do Estado

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Especificamente, de acordo com o Banco Estatal do Vietnã (SBV), depois que muitos bancos comerciais reduziram as taxas de empréstimo, a atual taxa de juros de empréstimo do VND está em cerca de 9,3%/ano (queda de 0,65%/ano em comparação ao final de 2022).

Taxas de juros de empréstimos continuam altas, diz Banco do Estado - 1 — As taxas de juros dos empréstimos ainda estão altas. (Foto ilustrativa: Vietnamnet)

Explicando isso, o Banco do Estado afirmou que há muitas razões para o impacto. Primeiro, o sistema bancário é o principal canal de fornecimento de capital para a economia . A economia do Vietnã depende principalmente do capital de crédito bancário (a relação crédito/PIB no final de 2022 era de 125,34%), enquanto a demanda por capital para o desenvolvimento econômico é sempre alta, o que pressiona as taxas de juros dos empréstimos.

Após a pandemia da COVID-19, a economia se recuperou, aumentando a demanda por capital para produção e negócios. O sistema bancário utilizou o máximo de capital mobilizado para atender às necessidades de capital da economia. Atualmente, a diferença entre depósitos e crédito em VND é de 167 trilhões de VND; o coeficiente de utilização de capital no mercado 1 (relação crédito/mobilização de capital no mercado 1) em VND é de 101,45%, abaixo dos 102,28% do final de 2022, mas ainda em um nível muito alto.

O sistema bancário mobiliza principalmente capital de curto prazo (cerca de 88% dos depósitos têm prazo de 12 meses ou menos), mas ainda precisa atender às necessidades de empréstimos de médio e longo prazo, o que tem pressionado as taxas de juros dos depósitos. Ao mesmo tempo, a pressão para aumentar as taxas de juros sempre existe, pois o Vietnã tem uma grande abertura econômica e as flutuações nos mercados financeiros e monetários mundiais têm um impacto rápido e forte nas taxas de juros e taxas de câmbio domésticas", analisou o Banco do Estado.

Em seguida, o nível da taxa de juros mundial aumentará em 2022 e permanecerá alto nos primeiros meses de 2023. Os principais bancos centrais do mundo continuam a implementar o roteiro de aperto da política monetária e manutenção de altas taxas de juros. O Fed aumentou as taxas de juros 10 vezes.

A pressão inflacionária existente e latente faz com que as pessoas esperem taxas de juros reais positivas, dificultando a redução das taxas de juros para atrair depósitos, o que faz com que os custos de insumos dos bancos permaneçam altos. A mobilização de capital até 27 de abril de 2023 aumentou 1,78%, apenas quase 50% em comparação com a taxa de crescimento do crédito de 3,04%.

A Circular nº 02/2023/TT-NHNN, recentemente emitida em 23 de abril de 2023, permite a reestruturação dos prazos de pagamento da dívida e a manutenção do grupo de endividados de clientes com dificuldades, o que significa que os bancos ainda não cobraram as dívidas quando devidas, enquanto os bancos ainda precisam garantir o pagamento dos depósitos, reduzindo as vendas de empréstimos e desacelerando a rotação de capital na economia, pressionando a capacidade de equilibrar o capital e o espaço para reduzir as taxas de juros.

Ao mesmo tempo, o sistema bancário ainda está em processo de reestruturação e tratamento de dívidas incobráveis, atualizando os padrões de governança de acordo com as práticas internacionais..., alguns bancos comerciais de pequeno porte mantêm altas taxas de juros de depósitos para reter clientes, tornando mais difícil reduzir as taxas de juros de empréstimos.

De acordo com a regulamentação vigente, a decisão sobre as taxas de juros dos empréstimos é acordada entre o banco e o cliente, com base na oferta e demanda de capital no mercado e na capacidade de crédito. Caso a taxa de juros de mercado flutue ou o Banco do Estado ajuste as taxas de juros operacionais, levando o banco a aumentar ou diminuir a taxa de juros de depósito, ou o banco ajuste proativamente a taxa de juros do empréstimo para baixo, para empréstimos para os quais o banco e o cliente tenham acordado a taxa de juros, o banco continuará a aplicar a taxa de juros acordada até o final do prazo do empréstimo ou até o final do período de pagamento de juros, de acordo com o contrato de empréstimo.

Além disso, o Banco Estatal do Vietnã também regulamenta a taxa máxima de juros para empréstimos de curto prazo em VND (atualmente em 4,5%/ano) de instituições de crédito para clientes, a fim de atender a algumas necessidades de capital para reduzir custos de empréstimos e aumentar o acesso a empréstimos, de acordo com as diretrizes do Governo .

Muitas políticas para reduzir as taxas de juros dos empréstimos
A partir de 10 de março de 2023, para atingir a meta de aumentar a oferta de moeda e reduzir as taxas de juros de empréstimos, conforme determinado pelo Governo e pelo Primeiro Ministro, o Banco Estatal aumentou o volume e estendeu o prazo das ofertas diárias de títulos para sinalizar sua prontidão para fornecer capital ao mercado monetário.
Ajustando a taxa de juros para compra de títulos valiosos de 6%/ano para 5,5%/ano (a partir de 15 de março de 2023) e para baixo para 5,0%/ano (a partir de 3 de abril de 2023), o capital disponível das instituições de crédito fica garantido e frequentemente excedente.
Desde o início de 2023, o SBV adquiriu uma grande quantidade de moeda estrangeira para complementar as reservas cambiais (mais de 6 bilhões de dólares). Além disso, para transações de instituições de crédito que compram moeda estrangeira a prazo com "compradores e vendedores finais", o SBV e as instituições de crédito também prorrogaram essas transações, totalizando 3,99 bilhões de dólares; ao mesmo tempo, as instituições de crédito cancelaram a compra de 1,74 bilhão de dólares do SBV.
As soluções acima contribuíram significativamente para criar excesso de liquidez no mercado, estabilizando assim o nível da taxa de juros do mercado interbancário, apoiando as instituições de crédito na redução das taxas de juros de depósitos e na redução das taxas de juros de empréstimos para a economia.

Thanh Lam

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