As taxas de juro dos depósitos continuam a aumentar, as taxas de juro dos empréstimos são cada vez mais difíceis de reduzir ainda mais

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ANTD.VN - Embora os depósitos bancários tenham aumentado continuamente a níveis recordes, eles ainda estão abaixo da taxa de crescimento da mobilização de capital. Portanto, as taxas de juros bancárias continuaram a subir.

As taxas de juros dos depósitos de curto prazo aumentam rapidamente

No final do ano, a frequência dos reajustes das taxas de juros nos bancos aumentou. Mais recentemente, o MB aumentou a taxa de juros dos depósitos de curto prazo (1 a 5 meses) em 0,1% ao ano; o prazo de 12 a 18 meses também aumentou 0,05 ponto percentual, para 4,95% ao ano. Anteriormente, o MB também aumentou a taxa de juros dos depósitos de poupança digital em 8 de novembro de 2024.

De acordo com uma pesquisa, desde o início de novembro de 2024 até agora, mais de uma dúzia de bancos aumentaram as taxas de juros de depósitos, incluindo: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Após muitos aumentos, a taxa de juros para depósitos a prazo de 12 meses atingiu 5,95% ao ano em alguns lugares, e a de 13 meses ultrapassou 6% ao ano. A taxa de juros para depósitos a longo prazo, acima de 6% ao ano, apareceu em muitos bancos, como Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank...

Cuộc đua tăng lãi suất dồn dập ở kỳ hạn ngắn

A corrida para aumentar as taxas de juros em curto prazo é acirrada.

Em alguns bancos, ainda existem taxas de juros altíssimas, mas elas se aplicam apenas a determinados depósitos. Por exemplo, o PVCombank anuncia uma taxa de juros de 9,5% no balcão para um prazo de 12 a 13 meses, mas se aplica apenas a clientes com um saldo mínimo de depósito de VND 2 trilhões.

Ou o HDBank também paga juros de 8,1%/ano por um período de 13 meses e 7,7% por um período de 12 meses, mas a condição é que o saldo mínimo seja mantido em 500 bilhões de VND ou mais.

O MSB aplica taxas de juros de contradepósito de até 8%/ano para prazo de 13 meses e 7% para prazo de 12 meses, valor de depósito também de 500 bilhões de VND.

Apesar do aumento contínuo das taxas de juros, de acordo com o anúncio do Banco do Estado (SBV), o nível das taxas de juros ainda se encontra em um patamar relativamente baixo. Especificamente, o anúncio desta agência sobre as variações das taxas de juros das instituições de crédito para clientes em outubro mostra que a taxa média de juros de depósitos em VND dos bancos comerciais nacionais é de 0,1% a 0,2% ao ano para depósitos a prazo e depósitos com prazo inferior a 1 mês; 2,9% a 3,8% ao ano para depósitos com prazo de 1 mês a menos de 6 meses;

Para prazos de 6 a 12 meses, a taxa de juros comum é de cerca de 4,4 a 5,0%/ano; para prazos de mais de 12 a 24 meses é de 5,2 a 6%/ano; para prazos de mais de 24 meses é de 6,9 a 7,2%/ano.

Essas taxas de juros não sofreram alterações significativas em comparação ao anúncio anterior. Especificamente, as taxas de juros de depósitos aumentaram ligeiramente para prazos inferiores a 12 meses, enquanto prazos de 12 meses ou mais tendem a diminuir em cerca de 0,1% ao ano.

Espaço limitado para redução das taxas de empréstimo

Segundo estatísticas do Banco do Estado, o crescimento do crédito em 31 de outubro atingiu mais de 10% em relação ao final do ano passado, muito acima da mobilização de capital. Isso levou os bancos a continuarem aumentando as taxas de juros dos depósitos.

A razão pela qual a taxa de juros de mobilização aumentou apenas no curto prazo é porque as fontes de capital de médio e longo prazo dos bancos agora se deslocaram significativamente para títulos corporativos. Nos últimos meses, dados da Bolsa de Valores de Hanói mostram que os bancos emitiram com sucesso uma série de títulos para o público e títulos individuais, com volumes de emissão atingindo bilhões de VND.

A equipe de análise da VDSC Securities Company avaliou que o aumento das taxas de juros bancárias é necessário no contexto da alta demanda por empréstimos por parte das empresas no final do ano. Isso também demonstra a flexibilidade dos bancos em garantir fontes de capital para atender à economia, mantendo a segurança e a liquidez do sistema.

A MB Securities Joint Stock Company (MBS) acredita que a tendência de aumento das taxas de juros será mantida pelos bancos, principalmente devido ao contexto de rápido crescimento do crédito no final do ano.

De acordo com a VIS Rating, a onda de aumentos nas taxas de juros afetará os pequenos bancos, já que as margens de juros líquidas (NIMs) diminuem e os custos de mobilização de depósitos aumentam em meio à competição acirrada.

O Banco do Estado também afirmou que o aumento das taxas de juros de depósitos dificulta ainda mais a meta de redução adicional das taxas de juros de empréstimos. Nos primeiros 10 meses de 2024, o Banco do Estado manteve a taxa de juros operacional inalterada, enquanto as taxas de juros de empréstimos diminuíram 0,76% em relação ao final de 2023. Ao mesmo tempo, a demanda por capital de crédito nos últimos meses do ano mostra uma tendência de aumento contínuo, e a pressão cambial do mercado internacional não deixa muito espaço para redução das taxas de juros de empréstimos.

Outra pressão sobre a política monetária, segundo o Banco do Estado, é que a pressão sobre a oferta de capital do sistema de instituições de crédito para a economia ainda é grande, incluindo capital de médio e longo prazo no contexto da mobilização de capital dos mercados de títulos e valores mobiliários corporativos, que enfrentam muitas dificuldades. Isso potencialmente representa um grande risco de prazo e de liquidez para o sistema bancário (mobilização de curto prazo para empréstimos de médio e longo prazo).

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