As taxas de juros dos depósitos continuam a subir, e as taxas de juros dos empréstimos estão cada vez mais difíceis de reduzir.

ANTD.VN - Embora os depósitos bancários tenham aumentado continuamente para níveis recordes, eles ainda estão abaixo da taxa de crescimento da mobilização de capital. Portanto, as taxas de juros nos bancos continuaram a subir.

As taxas de juros dos depósitos a curto prazo aumentam rapidamente.

No final do ano, a frequência de ajustes nas taxas de juros dos bancos aumentou. Recentemente, o MB elevou a taxa de juros para depósitos de curto prazo (1 a 5 meses) em 0,1% ao ano; a taxa para depósitos de 12 a 18 meses também subiu 0,05 ponto percentual, para 4,95% ao ano. Anteriormente, o MB também havia aumentado a taxa de juros para depósitos de poupança digital em 8 de novembro de 2024.

Segundo uma pesquisa, desde o início de novembro de 2024 até o momento, mais de uma dúzia de bancos aumentaram as taxas de juros de depósitos, incluindo: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Após vários aumentos, a taxa de juros para depósitos a prazo de 12 meses atingiu 5,95% ao ano em alguns lugares, e a de 13 meses ultrapassou 6% ao ano. Taxas de juros para depósitos a longo prazo acima de 6% ao ano têm aparecido em muitos bancos, como Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank...

A corrida para aumentar as taxas de juros no curto prazo é acirrada.

Em alguns bancos, ainda se encontram taxas de juros altíssimas, mas apenas para determinados depósitos. Por exemplo, o PVCombank anuncia uma taxa de juros de 9,5% para um prazo de 12 a 13 meses, mas esta aplica-se somente a clientes com um saldo mínimo de depósito de 2 trilhões de VND.

Ou então, o HDBank também paga juros de 8,1% ao ano para um prazo de 13 meses e 7,7% para um prazo de 12 meses, mas a condição é que o saldo mínimo seja mantido em 500 bilhões de VND ou mais.

O MSB aplica taxas de juros de depósito em conta corrente de até 8% ao ano para prazos de 13 meses e 7% para prazos de 12 meses, com valores de depósito a partir de 500 bilhões de VND.

Apesar do aumento contínuo das taxas de juros, de acordo com o anúncio do Banco Central (SBV), o nível das taxas de juros ainda se encontra relativamente baixo. Especificamente, o anúncio sobre a evolução das taxas de juros das instituições de crédito para clientes em outubro, divulgado por esta agência, mostra que a taxa média de juros para depósitos em VND nos bancos comerciais nacionais é de 0,1 a 0,2% ao ano para depósitos a prazo e depósitos com prazo inferior a 1 mês; e de 2,9 a 3,8% ao ano para depósitos com prazo de 1 mês a menos de 6 meses.

Para prazos de 6 a 12 meses, a taxa de juros comum é de cerca de 4,4 a 5,0% ao ano; para prazos de mais de 12 a 24 meses, é de 5,2 a 6% ao ano; para prazos superiores a 24 meses, é de 6,9 ​​a 7,2% ao ano.

Essas taxas de juros não sofreram alterações significativas em comparação com o anúncio anterior. Especificamente, as taxas de juros para depósitos com prazo inferior a 12 meses aumentaram ligeiramente, enquanto as taxas para prazos de 12 meses ou mais tendem a diminuir em cerca de 0,1% ao ano.

Há pouco espaço para reduzir as taxas de empréstimo.

Segundo dados do Banco Central, o crescimento do crédito em 31 de outubro havia atingido mais de 10% em comparação com o final do ano anterior, valor muito superior à captação de capital. Isso levou os bancos a continuarem aumentando as taxas de juros dos depósitos.

O motivo pelo qual a taxa de juros de mobilização aumentou apenas no curto prazo é que as fontes de capital de médio e longo prazo dos bancos passaram a ser provenientes, significativamente, de títulos corporativos. Nos últimos meses, dados da Bolsa de Valores de Hanói mostram que os bancos emitiram com sucesso uma série de títulos para o público em geral e títulos individuais, com um volume de emissão que chega a milhares de bilhões de VND.

A equipe de análise da VDSC Securities Company avaliou que o aumento das taxas de juros bancárias é necessário em função da alta demanda por empréstimos por parte das empresas no final do ano. Isso também demonstra a flexibilidade dos bancos em garantir fontes de capital para atender à economia, mantendo a segurança e a liquidez do sistema.

A MB Securities Joint Stock Company (MBS) acredita que a tendência de aumento das taxas de juros será mantida pelos bancos, principalmente devido ao contexto de rápido crescimento do crédito no final do ano.

Segundo a VIS Rating, a onda de aumentos nas taxas de juros afetará os bancos de pequeno porte, uma vez que as margens de juros líquidas (NIMs) se estreitam e os custos de captação de depósitos aumentam em meio à forte concorrência.

O Banco Central também afirmou que o aumento das taxas de juros dos depósitos dificulta a meta de reduzir ainda mais as taxas de juros dos empréstimos. Nos primeiros 10 meses de 2024, o Banco Central manteve a taxa de juros operacional inalterada, enquanto as taxas de juros dos empréstimos diminuíram 0,76% em comparação com o final de 2023. Ao mesmo tempo, a demanda por capital de crédito nos últimos meses do ano mostra uma tendência de crescimento contínuo, e a pressão cambial do mercado internacional limita a margem para redução das taxas de juros dos empréstimos.

Outra pressão sobre a política monetária, segundo o Banco Central, reside no fato de que a pressão sobre a oferta de capital do sistema de instituições de crédito para a economia ainda é elevada, incluindo o capital de médio e longo prazo, num contexto de mobilização de capital nos mercados de títulos corporativos e de valores mobiliários que enfrenta muitas dificuldades. Isso representa um risco de prazo e de liquidez potencialmente elevado para o sistema bancário (mobilização de curto prazo para empréstimos de médio e longo prazo).

Fonte: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd