As taxas de juros para empréstimos sem garantia variam de 20% a 45% ao ano.
Um repórter do jornal Thanh Nien contatou um funcionário do Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) para obter informações sobre empréstimos pessoais sem garantia. O funcionário informou que, para um empréstimo de 90 milhões de VND, a taxa de juros seria de 24.000 VND por milhão de VND por mês (equivalente a 2,4% ao mês). Para um empréstimo de 100 milhões de VND, os juros mensais seriam de aproximadamente 2,4 milhões de VND. Ao longo de um período de pagamento de 36 meses, a parcela média mensal, incluindo principal, juros e seguro, seria superior a 5,34 milhões de VND. Em caso de pagamento antecipado, a multa é de 8% do saldo devedor. Todas as solicitações de empréstimo são processadas pelo aplicativo da empresa, portanto, os solicitantes precisam baixá-lo e seguir as instruções de uso. De acordo com o site da Home Credit, as taxas de juros começam em 0,75% ao mês (equivalente a 9% ao ano), com uma taxa fixa máxima de 33,94% ao ano. Por exemplo, se um cliente tomar emprestado 60 milhões de VND por 12 meses, com uma taxa de juros fixa de 20,22% ao ano, o valor total a ser pago será superior a 71,97 milhões de VND (incluindo todas as taxas, exceto taxas de seguro opcionais, taxas de transferência de dinheiro e taxas de pagamento antecipado).
Os bancos estão aumentando as taxas de juros dos empréstimos ao consumidor e dos cartões de crédito.
Foto: Ngoc Thang
A partir do final de 2025, as instituições financeiras tenderam a aumentar ligeiramente as taxas de juros em função da alta dos custos de capital. Especificamente, em dezembro de 2025, os empréstimos ao consumidor sem garantia para despesas como dinheiro em espécie, compra de carro, mensalidades escolares dos filhos, passagens aéreas, etc., tinham taxas de juros que variavam de 18% a 45% ao ano. Em março de 2026, esse patamar foi reajustado para cima, para aproximadamente 20% a 45% ao ano.
Além das financeiras, os bancos comerciais também aumentaram as taxas de juros de empréstimos ao consumidor e cartões de crédito. Especificamente, para financiamentos imobiliários e de veículos, as taxas de juros variam de 8% a 14% ao ano. Para empréstimos sem garantia por meio de cartões de crédito, as taxas de juros aumentaram cerca de 3% a 4% em comparação com o ano passado. Clientes que utilizam cartões de crédito e não pagam seus saldos devedores em dia (período sem juros de 45 a 55 dias) em bancos como Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank, etc., estão sujeitos a taxas de juros que variam de 15% a 35% ao ano.
Segundo o Banco Central do Vietnã (SBV), a carteira de empréstimos ao consumidor deverá atingir aproximadamente VND 3 trilhões até o final de 2025, representando mais de 20% do total de empréstimos em aberto em toda a economia . Especificamente, a carteira de empréstimos ao consumidor na cidade de Ho Chi Minh e na província de Dong Nai deverá atingir aproximadamente VND 1,57 trilhão até o final de janeiro de 2026, representando 26,9% do crédito total em aberto, um aumento de 14,6% em comparação com o mesmo período de 2025. De acordo com a avaliação da FinGroup, o potencial de crédito ao consumidor do Vietnã permanece muito grande. Atualmente, o volume de crédito ao consumidor no Vietnã representa pouco mais de 10% do PIB, significativamente menor do que em muitas economias regionais, como a Coreia do Sul (mais de 40% do PIB) ou Hong Kong (mais de 20%).
A tendência de alta continua.
Na minuta da Circular que altera a Circular nº 39/2016 sobre atividades de empréstimo de instituições de crédito, o Banco Central do Vietnã propõe aumentar o limite para pequenos empréstimos de 100 milhões de VND para 400 milhões de VND, além de remover o teto de 100 milhões de VND para empréstimos realizados inteiramente online. Isso significa que o limite para empréstimos sem garantia poderá chegar a 400 milhões de VND. O especialista financeiro Nguyen Tri Hieu acredita que, se essa regulamentação for aprovada, atenderá melhor às necessidades dos clientes. No entanto, os bancos também precisam gerenciar os riscos com mais rigor. Isso porque, se um empréstimo ao consumidor perder capital, o banco ou financeira precisa conceder cinco novos empréstimos com taxa de juros de 20% para compensar esse risco. Portanto, quando a gestão de riscos não é adequada, as taxas de juros dos empréstimos ao consumidor aumentam. "Atualmente, os bancos e financeiras enfrentam dificuldades para captar recursos. Isso explica o aumento das taxas de juros dos empréstimos ao consumidor desde o ano passado. Normalmente, as taxas de juros dos empréstimos ao consumidor são refletidas imediatamente quando as taxas de juros dos depósitos aumentam", explicou Hieu.
Em um relatório recente, a MB Securities (MBS) afirmou que, apesar do aumento das taxas de juros de poupança, o crescimento dos depósitos permanece lento. A diferença entre o crescimento dos depósitos e o do crédito continua a pressionar as taxas de juros dos depósitos para cima, especialmente entre os bancos comerciais de pequeno e médio porte, afetando, assim, a taxa média de juros de empréstimo em todo o setor no primeiro semestre de 2026. O crescimento contínuo e elevado do crédito em comparação com o crescimento dos depósitos durante os dois anos de flexibilização monetária pressionou a liquidez em todo o sistema. As taxas de juros interbancárias permanecem altas, chegando por vezes a ultrapassar os 17%, indicando uma pressão significativa sobre a liquidez, uma vez que a obtenção de depósitos em todo o sistema continua bastante difícil. A pressão cambial, aliada ao elevado crescimento do crédito e aos desenvolvimentos positivos nos mercados de ativos, como o ouro e as ações, desacelerou a captação de depósitos por parte do público. Espera-se que essa tendência continue nos primeiros seis meses de 2026, apesar do rápido aumento das taxas de juros dos depósitos, que não demonstra sinais de desaceleração. Prevê-se que os bancos continuem a aumentar as taxas de juros dos depósitos para compensar a escassez de liquidez em empréstimos de médio e longo prazo, uma vez que não podem depender excessivamente do mercado interbancário.
Em relação às previsões de taxas de juros, o MBS acredita que as taxas de juros sobre depósitos continuarão a subir nos primeiros meses de 2026. Especificamente, as taxas de juros sobre depósitos em bancos comerciais privados podem aumentar de 2% a 2,5% em comparação com o final de 2025, enquanto as dos bancos comerciais estatais apresentarão um aumento mais moderado, em torno de 1% a 1,5%. A estrutura geral da carteira de empréstimos mostra um aumento significativo nos empréstimos de médio e longo prazo em comparação com os de curto prazo. A dívida de médio e longo prazo no final de 2025 aumentou 27,3% e 26,5%, respectivamente, em comparação com o início do ano, enquanto a dívida de curto prazo em todo o setor aumentou apenas 14% em comparação com o início do ano. Portanto, o MBS acredita que as taxas de juros em 2026 serão mais altas do que em 2025 devido ao impacto das taxas de juros flutuantes sobre os empréstimos de médio e longo prazo, o que significa taxas de juros mais altas para novos empréstimos. No primeiro semestre de 2026, as taxas de juros de empréstimo sofreram pressão devido aos controles de crédito generalizados do setor e do setor imobiliário, mas esse efeito foi compensado pela lenta captação de depósitos, fazendo com que os custos de capital não reagissem temporariamente ao elevado nível das taxas de juros de depósito. No segundo semestre de 2026, os bancos intensificarão a captação de depósitos para compensar uma situação de liquidez mais favorável, mas, ao mesmo tempo, as taxas de juros de empréstimo aumentarão gradualmente, acompanhando a alta das taxas de juros de depósito.
Na conferência de imprensa regular do governo, em março, o vice-governador do Banco Central do Vietnã, Pham Thanh Ha, afirmou que as taxas de juros têm enfrentado pressão ascendente recentemente devido a diversos fatores. Entre eles, o impacto potencial e a concorrência de outros canais de investimento na mobilização de capital em todo o sistema de instituições de crédito, levando a uma tendência de aumento das taxas de juros dos depósitos a partir do final de 2025, após um período de estabilidade. Além disso, o fato de o crescimento do crédito ser superior ao crescimento dos depósitos indica uma alta demanda por crédito para atender às necessidades de capital da economia, especialmente no contexto da busca por metas de crescimento de dois dígitos. O Banco Central do Vietnã continuará monitorando de perto os desenvolvimentos nas economias global e doméstica para gerenciar a política monetária de forma proativa e flexível, coordenando-a estreitamente com uma política fiscal expansionista razoável e focada e outras políticas macroeconômicas, priorizando firmemente o controle da inflação, contribuindo para a manutenção da estabilidade macroeconômica e apoiando o crescimento econômico sustentável.
Fonte: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
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