O que fazer se sua família lhe der 2 bilhões de VND?

VnExpress•30/08/2023

Segundo especialistas, é aconselhável criar um fundo de emergência e, em seguida, considerar a compra de ouro, imóveis ou ações, dependendo do retorno esperado e da tolerância ao risco.

Olá, especialista. Meus pais decidiram se aposentar completamente e aproveitar a velhice. Eu não quis herdar os negócios da família como meus irmãos, então meus pais me deram 2 bilhões de VND para usar como capital para o futuro.

Atualmente, ainda gosto do meu emprego de escritório e não tenho intenção de abrir meu próprio negócio. Minha renda mensal é suficiente para me sustentar (e a um gato), economizar dinheiro, pagar o seguro e viajar ocasionalmente... Portanto, os 2 bilhões de VND mencionados são um dinheiro que não vou mexer por pelo menos mais 5 anos.

Gostaria de pedir conselhos de especialistas sobre como administrar e alocar esse dinheiro com segurança, evitar a desvalorização e, idealmente, gerar um retorno médio. Obrigado!

Thanh Tan

Consultor:

Você possui uma renda estável, um plano de proteção financeira por meio de seguro de vida e, atualmente, não tem dependentes financeiros. Antes de destinar os 2 bilhões de VND que você recebeu como presente e que estarão disponíveis pelos próximos 5 anos, você deve considerar os dois passos a seguir.

Primeiro, crie uma reserva de emergência (caso ainda não tenha uma). Essa reserva será usada em situações inesperadas, como uma redução ou perda repentina de renda, ou a necessidade urgente de enviar dinheiro para os pais.

Um fundo de emergência normalmente equivale a 3 a 6 meses de despesas. No seu caso (sem dependentes financeiros e com seguro de vida), esse fundo deve ser equivalente a 3 meses de despesas e mantido em uma conta poupança por um mês.

Em segundo lugar, identifique os fatores relevantes antes de alocar os recursos. Você deve considerar seu portfólio geral (incluindo suas economias atuais), e não apenas como alocar 2 bilhões de VND. A alocação será muito diferente se você tiver 1 bilhão de VND em economias, o equivalente a 33,33% do seu portfólio de ativos total (3 bilhões de VND), em comparação com o caso de você ter 500 milhões de VND em economias, o equivalente a 20% do seu portfólio de ativos total (2,5 bilhões de VND).

Você precisa responder a esta pergunta por si mesmo: a alocação geral da carteira é eficiente em termos de retorno (compatibilidade com seu apetite ao risco)? Você mencionou que deseja apenas um retorno "médio", mas não especificou o que essa média significa, o que também precisa ser claramente definido.

Se o retorno desejado for de 6 a 8% ao ano, as contas poupança bancárias ainda atendem a essa meta, e o risco é praticamente inexistente.

Se o retorno desejado for de 8 a 10% ao ano, você deve considerar adicionar classes de ativos com maior potencial de crescimento do que a poupança bancária, como títulos, apartamentos com menos de 6 anos ou imóveis residenciais. Embora as taxas de juros da poupança tenham atingido 11% ao ano no final do ano passado e início deste ano, no médio prazo, espera-se que as taxas de juros permaneçam na faixa de 6 a 6,5% ao ano.

Se o retorno desejado for em torno de 12 a 15% ao ano, você precisará incluir classes de ativos adicionais com forte potencial de crescimento, como ações (certificados de fundos ou investimentos diretos), imóveis suburbanos e imóveis agrícolas .

É importante considerar sua tolerância ao risco, pois ativos de alto crescimento vêm acompanhados de riscos maiores. Se você espera que seus ativos cresçam de 12% a 15% ao ano, precisa aceitar que haverá momentos em que ativos de alto crescimento, como ações, perderão 15% ou até mesmo 30%. Se você não consegue aceitar esse nível de risco, deve reconsiderar o desempenho desejado.

Além disso, você precisa encontrar respostas para as seguintes perguntas: O portfólio está suficientemente diversificado? Há liquidez suficiente ou a capacidade de redirecionar fluxos de caixa quando necessário? Seu portfólio de ativos proporciona os retornos desejados e possui uma gestão de risco otimizada?

Sugestões para classes de ativos

Primeiramente, considere a poupança bancária . Você deve depositar em contas com prazo de 1 mês (para fundo de emergência), 6 meses ou 12 meses para otimizar a liquidez. O motivo é que as taxas de juros para prazos de 1 e 3 meses, ou 6 e 9 meses, são praticamente as mesmas.

Você poderia considerar o ouro . Recomendo manter cerca de 5% da sua carteira em ouro. Ele continua sendo um ativo defensivo adequado para se manter a longo prazo.

No setor imobiliário , o mercado está congelado, agravado por fatores como altas taxas de juros e baixa liquidez, o que pressiona os investidores que possuem imóveis. Portanto, muitos imóveis nesse setor serão vendidos a preços abaixo do valor de mercado no quarto trimestre de 2023 ou no primeiro trimestre do próximo ano.

Por fim, temos as ações . No início do ano, o mercado estava historicamente subvalorizado. Atualmente, o mercado subiu significativamente, mas recentemente sofreu quedas acentuadas e apresentou volatilidade desde o início do ano. Investir em ações neste momento envolve riscos de curto prazo (perdas potenciais), mas, no longo prazo, o mercado permanece atrativo, visto que indicadores como os índices P/L e P/VP não ultrapassaram suas médias dos últimos 10 anos. As ações ainda possuem um potencial significativo.

Nguyen Thi Thuy Chi
Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal
FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

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