O que fazer quando a família doa 2 bilhões de dong?

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De acordo com especialistas, você deve criar um fundo de reserva e depois considerar comprar ouro, imóveis e ações, dependendo de suas expectativas de lucro e apetite ao risco.

Olá, especialista. Meus pais decidiram se aposentar e aproveitar a velhice. Eu não escolhi assumir os negócios da família como meus irmãos e irmãs, então meus pais me deram 2 bilhões de VND para usar como capital para minha vida futura.

Atualmente, ainda amo meu trabalho de escritório e não tenho intenção de abrir ou administrar meu próprio negócio. Minha renda mensal é suficiente para me sustentar (e a um gato), economizar dinheiro, pagar seguro e viajar ocasionalmente... Portanto, os 2 bilhões de VND que me foram dados são dinheiro em que não tocarei por pelo menos mais 5 anos.

Gostaria de pedir conselhos de especialistas sobre como administrar e alocar o dinheiro restante para garantir a segurança, evitar depreciação e, se possível, gerar lucro médio, o que seria ainda melhor. Obrigado!

Thanh Tan

Consultor:

Você tem uma fonte de renda estável, um plano para proteger suas finanças por meio de um seguro de vida e atualmente não possui dependentes financeiros. Antes de alocar 2 bilhões de VND que lhe foram dados e ficarão ociosos pelos próximos 5 anos, considere os dois passos abaixo.

Primeiro, crie um fundo de emergência (se você ainda não tiver um). Esse fundo será usado em situações inesperadas, como perda ou redução repentina de renda, necessidade urgente de enviar dinheiro aos pais...

Um fundo de emergência geralmente equivale a 3 a 6 meses de despesas. No seu caso (sem dependentes financeiros e seguro de vida), esse fundo deve ser constituído com o equivalente a 3 meses de despesas e mantido em uma conta poupança por um mês.

Em segundo lugar, determine os fatores relevantes antes da alocação. Você deve considerar seu portfólio total (incluindo a poupança atual), em vez de considerar apenas como alocar 2 bilhões de VND. Porque a alocação será muito diferente se você tiver 1 bilhão de VND em poupança, equivalente a 33,33% do portfólio total de ativos (3 bilhões de VND), e se você tiver 500 milhões de VND em poupança, equivalente a 20% do portfólio total de ativos (2,5 bilhões de VND).

Você mesmo responde à pergunta: o portfólio total será alocado de forma eficiente em termos de retorno (compatível com o apetite ao risco)? Você mencionou que deseja obter apenas retornos "médios", mas não especificou o que é "média", que também precisa ser claramente definido.

Se o seu nível de desempenho desejado for de 6 a 8% ao ano, se as economias bancárias ainda estiverem atingindo esse nível, o risco é quase zero.

Se o seu desempenho desejado for de 8% a 10% ao ano, você precisará adicionar classes de ativos com crescimento superior à poupança bancária, como títulos, apartamentos entregues em menos de 6 anos ou imóveis residenciais. Embora no final do ano passado e no início deste ano as taxas de juros da poupança tenham atingido 11% ao ano, a médio prazo, as taxas de juros permanecerão em 6% a 6,5% ao ano.

Se o desempenho desejado for de cerca de 12-15% ao ano, agora você deve ter classes de ativos adicionais com forte crescimento, como ações (certificados de fundos ou investimento direto), imóveis suburbanos e imóveis agrícolas .

Esteja atento à sua tolerância ao risco, pois quanto maior a taxa de crescimento de um ativo, maior o risco. Se você espera que seus ativos cresçam de 12% a 15% ao ano, precisa aceitar que haverá momentos em que ativos de alto crescimento, como ações, perderão 15% ou até 30%. Se você não puder aceitar esse nível de risco, reconsidere o desempenho desejado.

Além disso, você precisa encontrar respostas para as seguintes perguntas: Há diversidade suficiente na classe de ativos da carteira? Há equilíbrio na liquidez dos ativos ou capacidade de converter o fluxo de caixa quando necessário? Sua carteira de ativos gera o lucro desejado e apresenta o risco ideal?

Sugestões sobre classes de ativos

A primeira é a poupança bancária . Você deve depositar por 1 mês (para reservas), 6 ou 12 meses para otimizar a liquidez. Isso ocorre porque as taxas de juros para 1 e 3 meses ou 6 e 9 meses são praticamente as mesmas.

Você pode se referir ao ouro . Recomendo considerar manter cerca de 5% da carteira de ativos. Este ainda é um canal defensivo adequado para manter a longo prazo.

No setor imobiliário , o mercado congelado, aliado a fatores como altas taxas de juros e baixa liquidez, tem pressionado os investidores imobiliários. Portanto, muitos ativos estarão com preços abaixo do mercado no quarto trimestre de 2023 ou no primeiro trimestre do próximo ano.

Por fim, ações . No início do ano, o mercado estava barato em comparação com o histórico. No período atual, o mercado subiu bastante e, recentemente, teve fortes quedas e flutuações desde o início do ano. Investir em ações neste momento exigirá assumir riscos de curto prazo (as contas podem cair), mas, no longo prazo, o mercado ainda é atraente, pois indicadores como P/L e P/B não ultrapassaram a média nos últimos 10 anos. A acumulação de ações ainda tem grande potencial.

Nguyen Thi Thuy Chi
Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal
FIDT Consultoria de Investimentos e Empresa de Gestão de Ativos

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