Como os ladrões conseguem dinheiro da sua conta bancária digital?

Làm sao kẻ gian lấy được tiền trong tài khoản ngân hàng số của bạn? - Ảnh 1. — Embora as queixas de fraude em bancos digitais ainda sejam poucas, estão aumentando - Foto: Lianhe Zaobao/Straits Times

O Centro de Resolução de Disputas do Setor Financeiro (Fidrec) informou que, até o final de agosto de 2025, havia registrado 94 reclamações sobre fraudes e golpes – um aumento significativo em comparação com as 42 reclamações registradas em todo o ano de 2024.

As queixas foram apresentadas contra cinco bancos digitais que operam em Singapura, incluindo o Trust Bank, o GXS Bank, o MariBank (que atende clientes de varejo) e o Anext Bank e o Green Link Digital Bank (que atendem pequenas e médias empresas).

Tendência preocupante

Embora o número de casos de fraude bancária digital ainda seja pequeno em comparação com o número total de reclamações do setor, a taxa de crescimento é alarmante: de 2,1% do total de reclamações em 2023, aumentando para 4,8% em 2024 e saltando para 8,7% em 31 de agosto de 2025.

Em particular, os golpes e fraudes representam 84% de todas as reclamações contra bancos digitais – um número muito superior aos problemas relacionados aos padrões de serviço (11%) e às políticas (5%).

Segundo a Fidrec, as duas formas mais comuns de fraude são o roubo de credenciais e a fraude de identidade.

Na primeira forma, os criminosos usam ataques de phishing e malware para roubar informações, acessar contas e sacar dinheiro. No caso de fraude por falsificação de identidade, os criminosos se fazem passar por funcionários do governo , bancos ou parentes para convencer as vítimas a transferir dinheiro.

O professor Jan Ondrus, que atualmente trabalha na Essec Business School, afirmou que, como os bancos digitais operam inteiramente online, os fraudadores têm mais oportunidades de enganar os clientes por meio de mensagens falsas ou falsificação de identidade.

No entanto, o Sr. Christophe Barel, da FS-ISAC - Organização de Cooperação em Segurança Cibernética para Bancos, argumentou que todos os bancos são vulneráveis a fraudes, pois a maioria das transações agora é feita online.

Especialistas concordam que a grande maioria dos golpes bem-sucedidos se deve ao fator humano, com os golpistas explorando o estresse ou o cansaço de suas vítimas. Além disso, a popularidade da IA e dos deepfakes está tornando os golpes cada vez mais sofisticados e difíceis de detectar.

tài khoản ngân hàng số - Ảnh 3. — Segundo a Fidrec, as duas formas mais comuns de fraude são o roubo de credenciais e a fraude de identidade - Ilustração: Blog.vincss.net

Reforçar a defesa em múltiplas camadas

Diante da situação crítica, o setor bancário de Singapura tem trabalhado em estreita colaboração com os órgãos reguladores e as empresas de telecomunicações para reforçar as medidas de defesa.

As medidas incluem o estabelecimento de regulamentos que definam claramente os papéis e as responsabilidades dos bancos, das empresas de telecomunicações e dos consumidores em relação à compensação; e a promulgação de uma Lei de Proteção contra Fraudes que permita à polícia restringir as transações bancárias em caso de suspeita de fraude.

Em particular, os bancos estão autorizados a atrasar o processamento de transferências de dinheiro se a conta tiver um saldo de 50.000 dólares ou mais e o montante total transferido em 24 horas exceder metade do saldo da conta.

Além das medidas adotadas em todo o setor, os bancos digitais também utilizam infraestrutura moderna para monitorar atividades incomuns em tempo real.

O sistema do MariBank dispara um alerta para educar os usuários antes que uma transação suspeita seja concluída. O GXS Bank utiliza perguntas sugestivas como "Você conhece o destinatário?" para fazer com que os clientes parem e reflitam, a fim de interromper o ataque do golpista. Os clientes também podem congelar uma parte de seus fundos, impedindo que sejam transferidos facilmente.

Especialistas afirmam que a infraestrutura moderna é uma vantagem para os bancos digitais, permitindo-lhes implementar rapidamente novas contramedidas. O combate a essa fraude exige estreita cooperação entre bancos, reguladores e alta vigilância por parte dos consumidores.

Identificação e prevenção de fraudes bancárias digitais

Para se protegerem, os usuários precisam ficar atentos aos seguintes sinais: mensagens de texto ou e-mails solicitando informações de login urgentes; ligações de "funcionários de bancos" ou "agências governamentais" exigindo transferências de dinheiro imediatas; links estranhos ou solicitações para baixar aplicativos de origem desconhecida.

Especialistas recomendam: nunca compartilhe códigos OTP ou senhas por telefone; sempre verifique o site e o endereço de e-mail do banco; pause e verifique novamente quando houver solicitações de transação incomuns; habilite a autenticação de dois fatores e as notificações de transação por SMS.

Em caso de dúvida, entre em contato diretamente com o banco através da linha direta oficial, e não por meio de um número de telefone fornecido por um desconhecido. Utilize o recurso de bloqueio de conta ou limite de transferência, caso o banco o ofereça.

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VNA

Fonte: https://tuoitre.vn/lam-sao-ke-gian-lay-duoc-tien-trong-tai-khoan-ngan-hang-so-cua-ban-2025111809493374.htm