Medo de que as dificuldades económicas recaiam sobre os bancos

ANTD.VN - Representantes de bancos acreditam que se hoje as empresas colocam todas as suas dificuldades nos bancos, no futuro, quando os bancos tiverem dificuldades, as empresas também enfrentarão dificuldades.

Os negócios são difíceis, os bancos também são difíceis

De acordo com estatísticas do Banco do Estado, até o final do primeiro trimestre de 2023, o crédito de todo o setor aumentou apenas mais de 2%, enquanto no mesmo período foi de 5%. Isso mostra que a capacidade de absorção de capital das empresas está diminuindo, à medida que as empresas reduzem a produção quando os custos de capital aumentam, e as pessoas também reduzem suas finanças.

Segundo o Sr. Le Thanh Tung, membro do Conselho de Administração do VietinBank , os bancos são o "barômetro de teste" da economia; se as empresas estiverem em dificuldades, os bancos também estarão. Os relatórios financeiros do primeiro trimestre de 2023 de 27 bancos listados mostram que os lucros no primeiro trimestre de 2023 diminuíram 4,4%.

O setor bancário também enfrentou muitos riscos nos últimos tempos. Em 2022, os riscos incluem liquidez, taxa de câmbio, taxa de juros e riscos de reputação (devido ao impacto de títulos corporativos e seguros).

O maior risco em 2023 é o crédito. "Quando as empresas estão em dificuldades, os bancos precisam aumentar as provisões e amortizar os juros acumulados. Sem mencionar que a crise econômica também aumenta outros riscos no setor bancário, como: riscos de segurança em agências de transações (roubo), riscos de fraude interna, ataques cibernéticos externos..." – disse o Sr. Tung.

Segundo ele, a receita com juros de empréstimos é a principal fonte de receita do banco, mas a qualidade da dívida está diminuindo e a necessidade de provisionar mais recursos afetará os lucros do banco. Bancos comerciais estatais, como o VietinBank, também precisam reduzir as taxas de juros.

Bancos se preocupam em enfrentar riscos quando a economia está em dificuldades

No entanto, o Sr. Tung apreciou muito a orientação do Governo na emissão de soluções para remover dificuldades do mercado imobiliário, títulos corporativos, desembolso de investimento público... bem como as soluções do setor bancário para estabilizar o sistema e fornecer capital para a economia.

Em particular, a emissão da Circular 02/2023/TT-NHNN pelo Banco Estatal do Vietnã sobre reestruturação de dívidas não só ajuda as empresas, mas também ajuda os bancos a estender as provisões, ajudando tanto as empresas quanto os bancos a superar dificuldades.

Afirmando também que o setor bancário está enfrentando muitas dificuldades, o Sr. Nguyen Quoc Hung, Secretário Geral da Associação Bancária do Vietnã, comentou que o Banco Estatal está atualmente "andando na corda bamba", tanto administrando a macroeconomia, controlando a inflação e apoiando as empresas.

"Se hoje as empresas colocam todas as suas dificuldades nos bancos, no futuro, quando os bancos tiverem dificuldades, as empresas também enfrentarão dificuldades", alertou o Sr. Hung.

Segundo ele, embora a Circular 02/2023 sobre o diferimento da dívida seja uma boa notícia tanto para bancos quanto para empresas, se não houver cuidado, as dificuldades da economia se concentrarão nos bancos comerciais.

Banco do Estado "respira aliviado" apesar da grande pressão

Da perspectiva da gestão estatal, a Sra. Duong Thi Thanh Binh, Diretora Adjunta do Departamento de Política Monetária (SBV), disse que em 2022, a pressão sobre as taxas de câmbio e o mercado de câmbio será muito alta devido a flutuações incomuns e muito fortes na economia mundial.

Além disso, no caso do Vietnã, os casos do SCB e do Van Thinh Phat aumentaram as expectativas de desvalorização do VND, pressionando a gestão da política monetária.

“Precisamos aumentar a amplitude e as taxas de juros para garantir flexibilidade na gestão da política monetária. Como resultado, o VND é uma das moedas com amplitude de depreciação muito menor do que outras moedas nacionais, a taxa de câmbio não flutua tão fortemente quanto a de outros países e as atividades de mercado são tranquilas”, disse um representante do Banco do Estado.

Em 2023, quando as pressões diminuírem, os bancos centrais dos países e o Fed reduzirão gradualmente a amplitude e a intensidade dos aumentos das taxas de juros, a oferta e a demanda por moeda nacional melhorarão e, com soluções de gestão, a taxa de câmbio se estabilizará e o mercado se estabilizará. Além disso, o Banco do Estado também comprou uma grande quantidade de moeda estrangeira para aumentar as reservas cambiais.

“Todos podem achar isso normal, mas os funcionários do Banco Estatal respiraram aliviados, pois também adquirimos mais experiência ao longo do tempo. Além disso, a confiança do mercado nas operações do Banco Estatal também foi fortalecida”, compartilhou a Sra. Binh.

No entanto, o representante do Banco do Estado disse que, diante das dificuldades das empresas e da economia, o Banco do Estado e o sistema de bancos comerciais estão atualmente sob grande pressão para reduzir as taxas de juros e aumentar a oferta de capital para a economia.

A política do Banco Estatal é promover o crescimento seguro e eficaz, além de melhorar a qualidade do crédito, concentrando o crédito em diversas áreas prioritárias. Recentemente, o Banco Estatal exigiu que os bancos comerciais criem condições para que pessoas e empresas tenham acesso mais fácil ao capital.

No entanto, se uma empresa deseja obter capital emprestado, deve atender aos requisitos, demonstrar sua capacidade e operar de forma eficaz e eficiente. Além disso, a relação crédito/PIB em nosso país ainda é muito alta. Portanto, é necessário reduzir a dependência do crédito bancário, caso contrário, será difícil reduzir as taxas de juros.

“Isso depende não apenas do Banco Estatal, mas também da reestruturação da economia, do aumento da energia empresarial e da melhoria da qualidade do mercado de capitais”, disse a Sra. Binh.

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