São necessários 20 a 25 anos de renda para comprar uma casa, e os jovens desejam pacotes de crédito preferencial de longo prazo

Para comprar um apartamento de 70 m², que custa de 3 a 4 bilhões de VND nas grandes cidades, os jovens precisam de 20 a 25 anos de renda. Este número mostra que a relação preço/renda da moradia no Vietnã é muito alta, o que significa que o acesso é muito difícil.

Área de habitação social Le Thanh An Lac (distrito de Binh Tan, Cidade de Ho Chi Minh).

O crédito vai para a habitação de baixo custo

Falando no workshop “Alavancagem financeira efetiva - Oportunidades de moradia para jovens” na manhã de 26 de junho, a Sra. Ha Thu Giang, Diretora do Departamento de Crédito para Setores Econômicos (Banco Estatal do Vietnã), disse que o setor bancário está implementando muitas soluções para priorizar o capital de crédito e implementar simultaneamente soluções para ajudar os jovens a terem moradia.

“Os fluxos de crédito são direcionados para o segmento de habitação de baixo custo”, disse a Sra. Giang.

Com o pacote de crédito para habitação social de VND 145 bilhões com 9 bancos participantes, a Sra. Giang afirmou que a taxa de juros atual é de 5,9% ao ano, 1,5% a 2% menor do que a taxa de juros normal. Para jovens com menos de 35 anos, o Banco Estatal do Vietnã (SBV) implementou uma política de juros preferencial, 2% menor nos primeiros 5 anos e 1% menor nos 10 anos do que a taxa média de juros de médio e longo prazo do grande grupo bancário.

Embora os resultados sejam mais positivos do que antes, o montante de capital desembolsado pelos programas mencionados ainda é pequeno. Segundo o Banco do Estado, o motivo é que o mercado possui poucos projetos com preços adequados à capacidade de pagamento desses projetos.

Jovens desejam pacotes de crédito preferenciais de longo prazo

O Sr. Ha Quang Hung, vice-diretor do Departamento de Habitação e Gestão do Mercado Imobiliário ( Ministério da Construção ), disse que pesquisas recentes do mercado imobiliário mostram que os jovens (entre 22 e 40 anos) estão se tornando o principal grupo de clientes no mercado imobiliário, substituindo gradualmente o grupo de meia-idade.

“A demanda por imóveis residenciais entre os jovens no Vietnã atingiu níveis sem precedentes, tanto em termos de quantidade quanto de proporção na estrutura de compradores de imóveis. No entanto, o aumento da renda da população não acompanhou o aumento dos preços dos imóveis, o que faz com que a capacidade real da maioria dos jovens de possuir uma casa ainda seja muito limitada. Para comprar uma casa média (70 m², preço de venda de 3 a 4 bilhões de VND) nas grandes cidades, os jovens precisam de 20 a 25 anos de renda. Este número mostra que a relação preço/renda dos imóveis no Vietnã é muito alta (muito difícil de acessar)”, disse o Sr. Hung.

Na realidade, a maioria dos jovens casais urbanos com renda média de 20 a 30 milhões de VND/mês precisa alugar uma casa ou morar com a família. Pouquíssimas pessoas têm economias suficientes para comprar uma casa comercial aos 30 anos sem apoio financeiro da família ou de programas de crédito preferencial.

Analisando as barreiras, o Sr. Hung disse que a oferta de imóveis ainda é limitada e os preços são altos em comparação com a capacidade de pagamento da maioria das pessoas, incluindo os jovens.

Segundo o representante do Ministério da Construção, os jovens têm dificuldade em adquirir uma casa devido a barreiras financeiras pessoais, bem como a barreiras de crédito. Embora os bancos estejam dispostos a emprestar dinheiro para a compra de casas, as taxas de juros dos empréstimos comerciais ainda são bastante altas e os prazos dos empréstimos não são longos o suficiente em comparação com a demanda. Somente quando houver pacotes preferenciais de juros baixos (5-6%) fixos por um longo período (20-30 anos) os jovens considerarão ousadamente tomar empréstimos para comprar uma casa.

Para resolver o atual problema de oferta e demanda, o Sr. Ha Quang Hung afirmou que a primeira solução é aumentar a oferta de moradias. Para isso, é necessário revisar e aperfeiçoar as instituições e leis relacionadas à habitação e ao mercado imobiliário, garantindo consistência, sincronia e viabilidade.

Além disso, é necessário implementar efetivamente o Decreto nº 75/2025/ND-CP, um decreto governamental que detalha a implementação da Resolução nº 171/2024/QH15 sobre a pilotagem da implementação de projetos de habitação comercial por meio de acordos sobre recebimento de direitos de uso da terra ou posse de direitos de uso da terra.

Sr. Ha Quang Hung, Diretor Adjunto do Departamento de Habitação e Gestão do Mercado Imobiliário (Ministério da Construção).

Em relação à habitação social, o Sr. Hung observou que a Assembleia Nacional aprovou a Resolução nº 201/2025/QH15 sobre o teste piloto de uma série de mecanismos e políticas específicas para o desenvolvimento de habitação social, com vigência a partir de 1º de junho de 2025, ajustando as políticas em uma direção mais flexível e acessível.

Segundo ele, as localidades precisam implementar e concluir as metas de desenvolvimento de habitação social de acordo com a Decisão nº 444/QD-TTg de 27 de fevereiro de 2025 do Primeiro Ministro e desenvolver acomodações para trabalhadores em parques industriais e moradias para as forças armadas.

Outra solução importante que o Sr. Hung enfatizou é o desenvolvimento de modelos de aluguel de longo prazo e de locação com opção de compra.

Em relação às finanças, o Sr. Ha Quang Hung disse que deveríamos aumentar a dedução familiar para calcular o imposto de renda pessoal, permitir que uma parte dos juros dos empréstimos para a compra da primeira casa fosse deduzida da renda tributável... para incentivar os jovens a comprar casas.

Além disso, pesquise um modelo de fundo de poupança para habitação que permita aos trabalhadores deduzir uma parte do seu salário mensal para o fundo para obter um empréstimo imobiliário a uma taxa de juros preferencial ou para recompensar com dinheiro em uma conta de poupança para habitação jovens que atingirem um determinado marco de poupança.

Por fim, é necessário melhorar o acesso ao crédito e implementar pacotes de empréstimos preferenciais de longo prazo. É necessário providenciar capital suficiente e tempestivo para empréstimos preferenciais do orçamento central ao Banco de Políticas Sociais do Vietnã, a fim de fornecer empréstimos preferenciais para a compra e o aluguel de moradias sociais; acelerar o desembolso do programa de crédito de VND 145 trilhões e considerar a extensão do prazo do empréstimo e do período de empréstimo preferencial.

Fonte: https://baodautu.vn/mat-20-25-nam-thu-nhap-moi-mua-duoc-nha-nguoi-tre-khat-goi-tin-dung-uu-dai-dai-han-d314574.html