São necessários 20 a 25 anos de renda para comprar uma casa, e os jovens anseiam por pacotes de crédito preferenciais de longo prazo.

Para comprar um apartamento de 70m², avaliado entre 3 e 4 bilhões de VND nas grandes cidades, os jovens precisam de 20 a 25 anos de renda. Esse dado demonstra que a relação entre o preço da moradia e a renda no Vietnã é muito alta, o que torna o acesso à habitação extremamente difícil.

Área de habitação social Le Thanh An Lac (distrito de Binh Tan, cidade de Ho Chi Minh).

O crédito está sendo destinado a moradias de baixo custo.

Ao discursar no workshop “Alavancagem financeira eficaz - Oportunidades de habitação para jovens”, na manhã de 26 de junho, a Sra. Ha Thu Giang, Diretora do Departamento de Crédito para Setores Econômicos (Banco Estatal do Vietnã), afirmou que o setor bancário está implementando diversas soluções para priorizar o capital de crédito e, simultaneamente, implementar soluções para ajudar os jovens a terem acesso à moradia.

“Os fluxos de crédito são direcionados para o segmento de habitação de baixo custo”, disse a Sra. Giang.

Com o pacote de crédito habitacional social de 145 trilhões de VND, com a participação de 9 bancos, a Sra. Giang afirmou que a taxa de juros atual para empréstimos é de 5,9% ao ano, 1,5% a 2% menor que a taxa de juros normal. Para jovens com menos de 35 anos, o Banco Central (SBV) implementou uma política de taxa de juros preferencial, com redução de 2% nos primeiros 5 anos e de 1% nos primeiros 10 anos em relação à taxa média de juros de médio e longo prazo dos grandes bancos.

Embora os resultados sejam mais positivos do que antes, o montante de capital desembolsado pelos programas acima mencionados ainda é pouco expressivo. Segundo o Banco Central, o motivo é a escassez de projetos no mercado com preços compatíveis com a capacidade de pagamento desses indivíduos.

Os jovens anseiam por pacotes de crédito preferenciais de longo prazo.

O Sr. Ha Quang Hung, Diretor Adjunto do Departamento de Habitação e Gestão do Mercado Imobiliário ( Ministério da Construção ), afirmou que pesquisas recentes do mercado imobiliário mostram que os jovens (entre 22 e 40 anos) estão se tornando o principal grupo de clientes no mercado imobiliário, substituindo gradualmente o grupo de meia-idade.

“A demanda por imóveis residenciais entre os jovens no Vietnã atingiu um nível sem precedentes, tanto em quantidade quanto em proporção na estrutura dos compradores. No entanto, o aumento da renda da população não acompanhou o aumento dos preços dos imóveis, o que faz com que a capacidade real da maioria dos jovens de comprar uma casa ainda seja muito limitada. Para comprar uma casa média (70m², preço de venda entre 3 e 4 bilhões de VND) nas grandes cidades, os jovens precisam de 20 a 25 anos de renda. Esse dado demonstra que a relação entre o preço da casa e a renda no Vietnã é muito alta (o que torna o acesso muito difícil)”, afirmou o Sr. Hung.

Na realidade, a maioria dos casais jovens urbanos com renda média de 20 a 30 milhões de VND por mês precisa alugar uma casa ou morar com a família. Pouquíssimas pessoas têm economias suficientes para comprar um imóvel comercial aos 30 anos sem apoio financeiro da família ou programas de crédito facilitado.

Ao analisar os obstáculos, o Sr. Hung afirmou que a oferta de imóveis ainda é limitada e os preços são altos em comparação com a capacidade de pagamento da maioria das pessoas, incluindo os jovens.

Segundo o representante do Ministério da Construção, os jovens têm dificuldade em adquirir uma casa própria devido a barreiras financeiras pessoais e também a barreiras de crédito. Embora os bancos estejam dispostos a emprestar dinheiro para a compra de imóveis, as taxas de juros dos empréstimos comerciais ainda são bastante altas e os prazos de pagamento não são suficientemente longos em comparação com a demanda. Somente quando houver pacotes preferenciais com taxas de juros baixas (5-6%) fixas por um longo período (20-30 anos) é que os jovens se sentirão à vontade para considerar o financiamento imobiliário.

Para resolver o atual problema de oferta e demanda, o Sr. Ha Quang Hung afirmou que a primeira solução é aumentar a oferta de moradias. Para isso, é necessário revisar e aprimorar as instituições e leis relacionadas à habitação e ao mercado imobiliário, garantindo consistência, sincronização e viabilidade.

Além disso, é necessário implementar efetivamente o Decreto nº 75/2025/ND-CP, decreto governamental que detalha a implementação da Resolução nº 171/2024/QH15 sobre a implementação piloto de projetos de habitação comercial por meio de acordos de recebimento ou posse de direitos de uso da terra.

Sr. Ha Quang Hung, Diretor Adjunto do Departamento de Habitação e Gestão do Mercado Imobiliário (Ministério da Construção).

Em relação à habitação social, o Sr. Hung observou que a Assembleia Nacional aprovou a Resolução nº 201/2025/QH15 sobre a implementação de diversos mecanismos e políticas específicas para o desenvolvimento de habitação social, com vigência a partir de 1º de junho de 2025, ajustando as políticas em uma direção mais flexível e acessível.

Segundo ele, as localidades precisam implementar e concluir as metas de desenvolvimento de habitação social de acordo com a Decisão nº 444/QD-TTg, de 27 de fevereiro de 2025, do Primeiro-Ministro, e desenvolver alojamentos para trabalhadores em parques industriais e moradias para as forças armadas.

Outra solução importante que o Sr. Hung enfatizou é o desenvolvimento de modelos de aluguel a longo prazo e de compra parcelada.

Em relação às finanças, o Sr. Ha Quang Hung afirmou que devemos aumentar a dedução familiar para o cálculo do imposto de renda pessoal, permitir a dedução parcial dos juros de empréstimos imobiliários para a primeira compra da renda tributável... para incentivar os jovens a comprarem casas.

Além disso, pesquisas sobre um modelo de fundo de poupança para habitação, que permite aos trabalhadores deduzir uma parte de seu salário mensal para o fundo a fim de obter um empréstimo imobiliário com taxas de juros preferenciais, ou recompensar jovens que acumulam dinheiro em contas de poupança para habitação até um determinado nível.

Por fim, é necessário melhorar o acesso ao crédito e implementar pacotes de empréstimos preferenciais de longo prazo. É preciso disponibilizar capital suficiente e oportuno do orçamento central para empréstimos preferenciais ao Banco de Políticas Sociais, destinados à compra e ao financiamento de habitações sociais; acelerar o desembolso do programa de crédito de 145 trilhões de VND e considerar a extensão do prazo e do período de empréstimos preferenciais.

Fonte: https://baodautu.vn/mat-20-25-nam-thu-nhap-moi-mua-duoc-nha-nguoi-tre-khat-goi-tin-dung-uu-dai-dai-han-d314574.html