Como as mães solteiras devem investir e abrir seus próprios negócios?

Especialistas aconselham mães solteiras a criarem uma reserva de emergência e economizarem dinheiro, considerarem investimentos em imóveis e ações, mas a pensarem cuidadosamente antes de abrir um negócio.

Sou uma mulher, trabalho em um escritório e meu salário mensal é de quase 20 milhões de VND. Criando um filho pequeno sozinha, consegui economizar mais de 500 milhões de VND.

Não tenho experiência em negócios, mas quero muito investir ou abrir uma empresa para aumentar minha renda mensal. Não sei por onde começar na compra de terrenos e já tentei investir em ações antes, mas sem sucesso, inclusive perdendo dinheiro.

Adoro flores e sonho em ter minha própria floricultura. No entanto, meu trabalho de escritório ocupa todo o meu tempo e também não tenho experiência em negócios. Estou me sentindo bastante confusa e gostaria de receber alguns conselhos de especialistas.

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Compra e venda de ações em uma bolsa de valores no Distrito 1 (Cidade de Ho Chi Minh), março de 2021. Foto: Quynh Tran — Compra e venda de ações em uma bolsa de valores no Distrito 1 (Cidade de Ho Chi Minh), março de 2021. Foto: *Quynh Tran*

Consultor:

Você provavelmente não está sozinho; essa é uma grande preocupação para muitos trabalhadores de escritório ou pessoas com renda estável. A maioria está com dificuldades para encontrar oportunidades de investimento e negócios que permitam aumentar seu patrimônio.

No caso específico da sua família, com apenas uma fonte de renda, a necessidade de um crescimento de investimento seguro e estável é crucial. No entanto, antes de considerar qualquer investimento, é preciso ter estratégias de gestão de risco definidas.

Primeiramente, contrate um seguro de vida e produtos complementares. Como provedor da família, ao possuir um seguro de vida, você transfere o risco de perder toda ou parte da sua renda para a seguradora em caso de falecimento, lesão ou doença grave. Um prêmio de 5% a 8% da sua renda anual é adequado para garantir maior tranquilidade e evitar a pressão de pagar prêmios excessivamente altos.

Em segundo lugar, crie um fundo de emergência. Com uma renda mensal média de 20 milhões de VND e um dependente (um filho), você deve alocar os fundos da seguinte forma: economizar pelo menos 10 a 20% da sua renda, o que equivale a cerca de 3 milhões de VND por mês; gastar 10% da sua renda com lazer, o equivalente a 2 milhões de VND por mês; e cobrir despesas essenciais, incluindo prêmios de seguro, em torno de 15 milhões de VND por mês.

Dos seus atuais 500 milhões de VND, reserve 50 milhões de VND como fundo de emergência. Divida esse valor em várias quantias menores e deposite-as mensalmente em uma conta poupança. Isso lhe proporcionará uma reserva prontamente disponível para emergências.

Em relação aos investimentos , sua carteira precisa garantir o seguinte: diversificação dos produtos de investimento para otimizar o retorno sobre o investimento; liquidez garantida, permitindo que você converta os investimentos em dinheiro quando necessário, preservando seu valor total; e um plano de gerenciamento de riscos.

Antes de escolher um produto de investimento, você precisa considerar seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Para despesas de curto prazo que precisam ser cobertas no futuro, você deve investir com segurança, como depositar dinheiro em contas poupança com boas taxas de juros em bancos. O capital alocado para investimentos de longo prazo precisa ser claramente definido para evitar a liquidação prematura de ativos, pois uma perda de valor no momento da falência não gerará retornos de investimento eficazes.

Você pode considerar dois produtos de investimento a longo prazo: imóveis e ações.

Em relação ao mercado imobiliário , você deve alocar algum capital para investir nesse setor, pois os imóveis geralmente mantêm bem o seu valor, desde que sejam comprados a um preço justo. Uma avaliação precisa e a escolha da área certa com potencial de crescimento são cruciais. É recomendável buscar a assessoria de serviços de consultoria renomados para obter orientações valiosas.

As áreas nos arredores ou próximas a grandes cidades geralmente têm imóveis a preços mais baixos, adequados ao seu capital disponível e com bom potencial de valorização. Você pode consultar as áreas de Dong Nai, Binh Duong, Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen , My Duc e Dong Anh, que possuem imóveis por menos de 300 milhões de VND.

Com um excedente mensal estável de 3 milhões de VND, você pode considerar o uso de alavancagem financeira quando as taxas de juros se estabilizarem, a fim de aumentar suas chances de crescimento patrimonial. Por exemplo, um empréstimo de 100 milhões de VND a uma taxa de juros anual de 8,5% por 15 anos exigiria uma prestação mensal média de 1,2 a 1,3 milhão de VND, o que está dentro de uma faixa segura.

Com relação a ações , considerando seu conhecimento, experiência e tempo limitados, você deve escolher um dos dois métodos de investimento a seguir: comprar certificados de fundos de investimento de grandes e renomados fundos com forte capacidade de gestão; ou acumular ações comprando regularmente alguns títulos selecionados.

Você pode aprender sobre esses dois métodos de investimento em diversas fontes ou utilizar serviços de consultoria de investimentos confiáveis para minimizar o risco de perdas. É preciso considerar o ciclo econômico para escolher o momento apropriado para comprar e vender. Sua tolerância ao risco e sua experiência em investimentos também devem ser levadas em conta na escolha de um produto. Além disso, recomenda-se alocar uma pequena parcela do seu capital, de 5% a 10%, em depósitos de poupança para garantir liquidez à sua carteira de investimentos.

Para um plano de negócios de uma floricultura , você precisa considerar e avaliar os seguintes fatores.

Primeiramente, seu trabalho de escritório ocupa todo o seu tempo e você também não tem experiência em negócios. Então, quando você abrir uma floricultura, quem vai administrá-la? Você consegue levantar capital ou encontrar um sócio? Na minha opinião, encontrar um sócio com interesses, tempo e experiência semelhantes não é fácil.

Em segundo lugar, você precisa de um plano de negócios específico e detalhado que descreva o capital inicial, o capital de giro para a operação da loja e uma reserva para eventuais perdas nos próximos 3 a 6 meses; a projeção da base de clientes, receitas e despesas; e um plano de marketing. É claro que você também precisa de conhecimento em gestão financeira.

Além disso, é necessário estabelecer estratégias de gestão de riscos para a floricultura. As flores são um produto de curta duração e sazonal, portanto, métodos de manuseio adequados são imprescindíveis. Um plano de redução de perdas também deve ser considerado. É preciso prever se a empresa irá encerrar as operações caso as perdas excedam as expectativas ou se precisará contrair novos empréstimos para aguardar a melhora dos negócios.

Em última análise, você é a principal fonte de renda da sua família e seu patrimônio acumulado ainda não é substancial. Você confia no seu plano de negócios e na sua capacidade de largar o emprego e abrir uma floricultura? Se o negócio tem potencial para ser lucrativo, você deve comparar os lucros e os riscos do negócio com o investimento para escolher a opção mais adequada à sua situação financeira e tolerância ao risco.

Tran Thi Mai Han

Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal

FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

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