Como mães solteiras devem investir e fazer negócios?

Especialistas aconselham mães solteiras a criarem uma reserva financeira e economizarem dinheiro, considerarem investimentos em imóveis e ações, e analisarem cuidadosamente a possibilidade de abrir um negócio.

Sou mulher, trabalho em escritório e meu salário mensal é de quase 20 milhões de VND. Crio um filho pequeno sozinha e tenho uma poupança de mais de 500 milhões de VND.

Não tenho experiência em negócios, mas quero muito investir ou empreender para aumentar minha renda mensal. Não sei por onde começar a comprar terrenos; já investi na bolsa de valores, mas não tive sucesso e até sofri prejuízos.

Adoro flores e sempre sonhei em ter minha própria floricultura. No entanto, meu trabalho de escritório ocupa todo o meu tempo e não tenho experiência em negócios. Estou me sentindo bastante confusa e gostaria de receber alguns conselhos de especialistas.

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Compra e venda de ações em uma bolsa de valores no Distrito 1 (Ho Chi Minh), março de 2021. Foto: Quynh Tran — Compra e venda de ações em uma bolsa de valores no Distrito 1 (Ho Chi Minh), março de 2021. Foto: *Quynh Tran*

Consultor:

Certamente não é só você; essa é uma grande preocupação de muitos trabalhadores de escritório ou pessoas com uma fonte de renda estável. A maioria deles está com dificuldades para encontrar uma maneira de investir e empreender para aumentar seu patrimônio.

No caso da sua família, quando existe apenas uma fonte de renda, a necessidade de investimentos seguros e crescimento estável deve ser levada em consideração. No entanto, antes de pensar em investir, você precisa desenvolver estratégias de gestão de riscos.

Primeiramente, contrate um seguro de vida e outros produtos complementares. Como provedor da família, ao contratar um seguro de vida, você transfere o risco de perder toda ou parte da sua renda para a seguradora em caso de falecimento, invalidez ou doença grave. Um prêmio de seguro entre 5% e 8% da sua renda anual é adequado para garantir maior segurança financeira e evitar a pressão de pagar prêmios muito altos.

Em segundo lugar, crie um fundo de emergência. Com uma renda média de 20 milhões de VND por mês e um filho dependente, você deve alocar seus recursos da seguinte forma: poupar pelo menos 10 a 20% da sua renda, o que equivale a cerca de 3 milhões de VND por mês; para despesas com lazer, 10% da sua renda, ou seja, 2 milhões de VND por mês; e para despesas essenciais, incluindo prêmios de seguro, cerca de 15 milhões de VND por mês.

Dos 500 milhões de VND que você tem, retire 50 milhões para criar uma reserva financeira. Divida esse valor em várias quantias menores e economize-as por um mês. Assim, você terá uma reserva para usar em caso de emergência.

Em relação a investimentos , seu portfólio precisa garantir os seguintes fatores: diversificar os produtos de investimento, otimizando assim o desempenho do lucro; garantir liquidez, de forma que, quando necessário, o investimento possa ser convertido em dinheiro, mantendo seu valor total; e ter um plano de gestão de riscos.

Antes de escolher um produto de investimento, você precisa considerar seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Para objetivos de curto prazo, que precisam ser gastos no futuro, é necessário investir com segurança, como em contas poupança com boas taxas de juros em bancos. O capital para investimentos de longo prazo precisa ser claramente definido, evitando a liquidação de ativos antes do previsto, pois a queda no valor dos ativos não garante um desempenho de investimento eficaz.

Você pode se referir a dois produtos de investimento de longo prazo, incluindo imóveis e ações.

Em relação ao mercado imobiliário , você deve investir algum capital nesse setor, pois os imóveis costumam manter um bom valor, desde que você compre pelo preço certo. A avaliação e a escolha da área com potencial de crescimento são muito importantes. É recomendável buscar serviços de consultoria de boa reputação para receber orientações valiosas.

As áreas suburbanas ou próximas a grandes cidades geralmente oferecem imóveis a preços baixos, adequados ao seu capital atual e com bom potencial de valorização. Você pode consultar as regiões de Dong Nai, Binh Duong, Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen , My Duc e Dong Anh, que possuem imóveis por menos de 300 milhões de VND.

Com um excedente estável de 3 milhões por mês, você pode considerar o uso de alavancagem financeira quando as taxas de juros retornarem a um patamar estável, para aumentar a oportunidade de crescimento do patrimônio. Por exemplo, um empréstimo de 100 milhões de VND, com taxa de juros de 8,5% ao ano e prazo de 15 anos, resultaria em um pagamento mensal médio de 1,2 a 1,3 milhão de VND, dentro de uma faixa segura.

Em relação a ações , com conhecimento, experiência e tempo limitados, você deve escolher um dos dois métodos de investimento a seguir: comprar cotas de grandes fundos de investimento com reputação de capacidade de gestão; ou investir em acumulação de ações, comprando regularmente algumas ações selecionadas.

Você pode aprender sobre esses dois métodos de investimento em diversos canais ou utilizar um serviço de consultoria de ações confiável para minimizar o risco de perdas. É importante considerar o ciclo econômico para escolher o momento certo de comprar e vender. A tolerância ao risco e a experiência em investimentos também devem ser levadas em conta na escolha do produto. Além disso, recomenda-se destinar uma pequena parcela do capital, de 5% a 10%, a depósitos de poupança para garantir a liquidez da carteira de investimentos.

Para um plano de negócios de uma floricultura , você precisa considerar e avaliar os seguintes fatores.

Primeiro, o trabalho de escritório ocupa todo o seu tempo e você não tem experiência em negócios. Então, quando você abrir uma floricultura, quem será o gerente? Você consegue levantar capital ou ter um sócio? Na minha opinião, encontrar um sócio com os mesmos interesses, tempo e experiência não é fácil.

Em segundo lugar, você precisa ter um plano de negócios específico e detalhado sobre o capital inicial, o capital de giro para operar a loja, a reserva para perdas em 3 a 6 meses; a previsão de fontes de clientes, receitas e despesas, e o plano de marketing também precisam ser considerados. Claro, você também precisa ter conhecimento de gestão financeira.

Além disso, é necessário estabelecer planos de gestão de riscos para floriculturas. As flores são produtos com prazo de validade curto e sazonais, portanto, é preciso calcular métodos de manuseio adequados. Um plano de redução de perdas também deve ser considerado. É preciso planejar com antecedência a suspensão das operações quando as perdas ultrapassarem o nível esperado ou a obtenção de empréstimos para aguardar a recuperação do negócio.

Por fim, você é a principal fonte de renda da sua família e seus bens acumulados não são suficientes. Você acredita no seu plano de negócios e na sua capacidade de largar o emprego e abrir uma floricultura? Se o negócio tem potencial para gerar lucro, você deve comparar os lucros e os riscos do negócio com os do investimento para escolher a forma mais adequada à sua situação financeira e ao seu apetite por risco.

Tran Thi Mai Han

Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal

FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

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