Como mães solteiras devem investir e fazer negócios?

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Especialistas aconselham mães solteiras a criar um fundo de reserva e poupar dinheiro, considerar imóveis e ações e pensar cuidadosamente nos negócios.

Sou uma mulher, funcionária de escritório, com um salário mensal de quase 20 milhões de VND. Criando sozinha uma criança pequena, acumulei mais de 500 milhões de VND.

Não tenho experiência em negócios, mas quero muito investir ou abrir um negócio para aumentar minha renda mensal. Não sei por onde começar a comprar terrenos. Já participei de ações, mas fracassei e até tive prejuízos.

Adoro flores e sempre sonhei em ter minha própria floricultura. No entanto, meu trabalho de escritório ocupa todo o meu tempo e não tenho experiência em negócios. Estou me sentindo bastante confusa e espero receber conselhos de especialistas.

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Compra e venda de ações em uma bolsa de valores no Distrito 1 (HCMC), março de 2021. Foto: Quynh Tran — Compra e venda de ações em uma bolsa de valores no Distrito 1 (HCMC), março de 2021. Foto: *Quynh Tran*

Consultor:

Certamente não é só você, essa é uma grande preocupação de muitos trabalhadores de escritório ou daqueles que têm uma fonte de renda estável. A maioria deles está com dificuldades para encontrar uma maneira de investir e fazer negócios para aumentar melhor seu patrimônio.

No caso da sua família, quando há apenas uma fonte de renda, a necessidade de investimentos seguros e crescimento estável deve ser observada. No entanto, antes de considerar investir, você precisa ter métodos de gestão de risco para si mesmo.

Primeiro, contrate um seguro de vida e outros produtos. Como provedor da família, ao contratar um seguro de vida, você transfere o risco de perder toda ou parte da sua renda para a seguradora em caso de morte, invalidez ou doença grave. O prêmio do seguro, de 5% a 8% da sua renda anual, é adequado para garantir que você se sinta mais seguro na vida e não seja pressionado a pagar um prêmio muito alto.

Em segundo lugar, crie um fundo de emergência. Com uma renda média de 20 milhões de VND por mês e um filho dependente, você deve alocar da seguinte forma: economizar pelo menos 10% a 20% da sua renda, estimada em 3 milhões de VND por mês; despesas com lazer, equivalente a 10% da sua renda, equivalente a 2 milhões de VND por mês; despesas essenciais, incluindo prêmios de seguro, cerca de 15 milhões de VND por mês.

Dos atuais 500 milhões de VND, você retira 50 milhões para criar um fundo de reserva. Você deve dividi-lo em várias pequenas quantias e guardá-lo por um mês. Quando necessário, você terá uma fonte de reserva para gastar em caso de emergência.

Em relação ao investimento , seu portfólio precisa garantir os seguintes fatores: diversificar os produtos de investimento, otimizando assim o desempenho dos lucros; garantir liquidez, quando necessário, o investimento pode ser convertido em dinheiro, garantindo ainda o valor integral; ter um plano de gerenciamento de riscos.

Antes de escolher um produto de investimento, você precisa considerar seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Para objetivos de curto prazo que precisam ser gastos no futuro, você precisa investir com segurança, como poupar com boas taxas de juros em bancos. O capital para investimento de longo prazo precisa ser claramente definido, evitando liquidar ativos antes do esperado, pois a desvalorização pode não atingir um desempenho de investimento eficaz.

Você pode se referir a dois produtos de investimento de longo prazo, incluindo imóveis e ações.

Em relação aos imóveis , você deve investir algum capital neste canal, pois eles costumam ter um bom valor, desde que você compre pelo preço certo. A avaliação e a escolha da área certa com potencial de crescimento são muito importantes. Você deve procurar serviços de consultoria de boa reputação para receber conselhos valiosos.

Áreas suburbanas ou próximas a grandes cidades sempre oferecem imóveis a preços baixos, adequados ao seu capital atual e com bom potencial de crescimento de lucro. Você pode consultar áreas em Dong Nai, Binh Duong, Dak Lak, Cam Ranh, Phu Yen , My Duc e Dong Anh, que oferecem produtos abaixo de 300 milhões de VND.

Com um superávit estável de 3 milhões por mês, você pode considerar usar alavancagem financeira quando as taxas de juros retornarem a uma faixa estável, para aumentar a oportunidade de crescimento do ativo. Por exemplo, para um empréstimo de 100 milhões de VND, taxa de juros de 8,5% ao ano, prazo de 15 anos, você terá que pagar uma média de 1,2 a 1,3 milhão de VND por mês, dentro da faixa segura.

Em relação às ações , com conhecimento, experiência e tempo limitados, você deve escolher um dos dois métodos de investimento a seguir: comprar certificados de fundos em grandes fundos de investimento com reputação de capacidade de gestão de fundos; ou investir na acumulação de ações comprando regularmente algumas ações selecionadas.

Você pode aprender sobre esses dois métodos de investimento em diversos canais ou recorrer a um serviço de consultoria de ações confiável para limitar o risco de perdas. Considere o ciclo econômico para escolher o momento certo para comprar e vender. Apetite ao risco e experiência em investimentos também devem ser levados em consideração na escolha de um produto. Além disso, você deve alocar uma pequena parcela do capital, de 5% a 10%, em depósitos de poupança para garantir liquidez para a carteira de investimentos.

Para um plano de negócios de floricultura , você precisa considerar e avaliar os seguintes fatores.

Primeiro, o trabalho de escritório ocupa todo o seu tempo e você não tem experiência empresarial. Então, ao abrir uma floricultura, quem será o gerente? Você pode levantar capital ou ter um sócio? Na minha opinião, encontrar um sócio com os mesmos interesses, tempo e experiência não é fácil.

Em segundo lugar, você precisa ter um plano de negócios específico, detalhando o capital inicial, o capital de giro para a operação da loja e a reserva de capital para perdas em 3 a 6 meses; a previsão de fontes de clientes, receitas e despesas, e o plano de marketing também precisam ser observados. É claro que você também precisa ter conhecimento de gestão financeira.

Além disso, planos de gestão de riscos para floriculturas também precisam ser estabelecidos. As flores são produtos com prazo de validade curto e sazonais, portanto, métodos de manuseio adequados precisam ser calculados. Um plano de redução de perdas também deve ser considerado. Você precisa planejar com antecedência para interromper as operações quando as perdas excederem o nível esperado ou para tomar mais empréstimos para esperar que o negócio melhore.

Por fim, você é a principal fonte de renda da sua família e seus bens acumulados não são suficientes. Você acredita no seu plano de negócios e na sua capacidade de largar o emprego e abrir uma floricultura? Caso o negócio tenha potencial para gerar lucro, você deve comparar o lucro e o risco do negócio com o investimento para escolher a forma mais adequada à sua situação financeira e apetite ao risco.

Tran Thi Mai Han

Especialista em Planejamento Financeiro Pessoal

FIDT Consultoria de Investimentos e Empresa de Gestão de Ativos

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