Transparência financeira - um fator-chave que ajuda as empresas a acederem eficazmente ao capital

A divulgação completa e transparente não só melhora a reputação de uma empresa, como também é fundamental para ajudá-la a aumentar seu acesso a capital. Isso é especialmente importante para pequenas e médias empresas, onde a transparência financeira é um pré-requisito para atrair investimentos e empréstimos bancários.

De acordo com dados do Banco Estatal do Vietnã (SBV), até o final de 2024, o crédito pendente para empresas privadas em instituições de crédito (ICs) atingiu quase 7 bilhões de VND, um aumento de cerca de 14,7% em relação a 2023, representando cerca de 44% da dívida total da economia . No entanto, muitas pequenas e médias empresas ainda enfrentam dificuldades no acesso a capital, principalmente devido à falta de transparência de informações, barreiras processuais e capacidade financeira limitada. Especialmente após a pandemia da COVID-19, as operações comerciais das empresas foram seriamente afetadas e a saúde financeira piorou.

O Sr. Pham Anh Nhan, Diretor Geral da Vietnam Tourist Trade and Tourism Services Joint Stock Company, afirmou que, após a pandemia de COVID-19, as empresas do setor turístico vietnamita foram bastante afetadas. Embora haja uma recuperação a partir de 2024, muitas empresas não têm garantias, apresentam registros financeiros abaixo do padrão ou estão atoladas em dívidas incobráveis. Em particular, a exigência de reportar demonstrações financeiras lucrativas dos últimos três anos tornou-se uma grande barreira, visto que muitas empresas ainda não superaram o impacto da pandemia de COVID-19 no período de 2022-2023.

“A maioria das empresas de turismo relatou perdas durante a pandemia da COVID-19, o que tornou difícil para elas cumprirem as condições de empréstimo, embora os bancos tenham implementado muitos pacotes de apoio”, compartilhou o Sr. Nhan.

Na realidade, existem muitas razões subjetivas e objetivas pelas quais as empresas não conseguem acessar capital. Especificamente, algumas empresas não possuem um histórico de crédito claro, dificultando a avaliação do nível de risco pelos bancos e, portanto, exigindo garantias como medida de segurança. Outras alocam recursos financeiros a muitos bancos, impossibilitando que as instituições de crédito sintetizem o fluxo de caixa real do negócio. Há até empresas que operam de forma muito eficaz, mas o proprietário tem dívidas de crédito pessoal, fazendo com que os bancos se recusem a conceder empréstimos ao negócio.

Para ampliar o acesso ao capital para pequenas e médias empresas, o Banco do Estado implementou vigorosamente programas e políticas de crédito, priorizando a estabilização das taxas de juros e a aplicação flexível e eficaz de políticas monetárias para gerar confiança nas empresas. O Banco do Estado também concentra o crédito em áreas prioritárias, impulsionadores tradicionais e novos do crescimento econômico, ao mesmo tempo em que controla rigorosamente o crédito em áreas potencialmente arriscadas, garantindo operações de crédito seguras e eficazes.

Atualmente, os bancos também estão compartilhando e se esforçando para implementar soluções que aumentem o acesso das empresas ao capital. O Sr. Nguyen Canh Hung, Diretor da Divisão de Clientes Corporativos do SeABank , afirmou que os bancos avaliam as empresas por meio de diversos canais de informação, desde transações reais e resultados comerciais até relatórios financeiros. Com base nisso, os bancos elaborarão pacotes de empréstimos sem garantia adequados a cada nível de crédito das empresas.

Da mesma forma, o Sr. Le Ngoc Lam, Diretor Geral do BIDV, disse que o banco realmente quer acompanhar as empresas, mas também espera que elas aumentem seu nível de transparência para construir confiança com o banco.

“Quanto mais transparente for uma empresa, mais favorável será para os bancos aumentarem o crédito”, compartilhou o Sr. Lam. Ao mesmo tempo, ele também incentivou as empresas a se concentrarem em suas atividades principais e evitarem atividades fora do setor para garantir segurança e eficiência.

Para aumentar o acesso ao capital, o presidente da ASCO Auditing Company, Nguyen Thanh Khiet, recomenda que as empresas aprimorem seus sistemas de gestão, apliquem tecnologia e IA na contabilidade e gestão financeira, bem como em outras áreas operacionais. Pequenas e médias empresas precisam elaborar relatórios financeiros transparentes com auditorias independentes para construir confiança com os bancos. Além disso, as empresas também precisam elaborar proativamente planos de negócios em sincronia com os planos operacionais e planos eficazes de uso de capital para convencer os bancos.

A partir dos fatos acima, percebe-se que quanto mais transparente for o fluxo de caixa de uma empresa, maior será sua capacidade de acessar capital. Este é um fator importante para os bancos avaliarem a capacidade financeira de uma empresa.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/minh-bach-tai-chinh-yeu-to-then-chot-giup-doanh-nghiep-tiep-can-von-hieu-qua-162202.html