Desbloqueando a IA no setor bancário

A aplicação da tecnologia blockchain nos setores financeiro e bancário está sendo promovida. (Foto: GETTY IMAGES)

No entanto, junto com as oportunidades, surgem uma série de desafios relacionados à segurança, à lei e aos recursos humanos, exigindo que o sistema bancário vietnamita tenha uma visão de longo prazo e soluções sincronizadas.

Seguindo a orientação do Partido e do Governo, o setor bancário demonstrou seu papel pioneiro na transformação digital. Desde o início, o Banco do Estado emitiu decisões relacionadas ao desenvolvimento da ciência , tecnologia, inovação e transformação digital; ao mesmo tempo, atualizou continuamente seus programas de ação para atender às novas demandas, incentivando unidades do setor e instituições de crédito a aplicar tecnologias avançadas como IA, Big Data, Blockchain... na gestão, operação, fornecimento de produtos e serviços e comunicação de políticas.

"Assistente eficaz"

Atualmente, muitos bancos no Vietnã implementaram aplicações de IA em diferentes níveis, como atendimento ao cliente, análise de comportamento de transações, detecção de fraudes, pontuação de crédito e desenvolvimento de produtos e serviços digitais. Algumas ferramentas de IA de destaque no mundo, como a OpenAI, também foram colocadas em operação experimental. Notavelmente, no Agribank , a IA também se tornou uma ferramenta útil para melhorar a eficácia da comunicação de políticas, aproximando produtos e serviços das pessoas, especialmente em áreas remotas. "Além de reduzir a lacuna tecnológica, a IA também ajuda a fortalecer a confiança, popularizar as habilidades digitais e expandir as oportunidades de acesso financeiro para todos os clientes, contribuindo para promover a inclusão financeira e a transformação digital no setor bancário", disse Nguyen Khac Trung, Chefe do Departamento de Banco Digital do Agribank.

Segundo o Sr. Trung, a aplicação de IA às atividades de comunicação é considerada uma solução para ajudar a melhorar a qualidade dos serviços, garantindo que as mensagens políticas, os produtos e os serviços sejam transmitidos de forma rápida, precisa e mais próxima das pessoas. O sistema de IA permite consultar, responder e dar suporte aos clientes 24 horas por dia, em qualquer lugar, com recursos de personalização flexíveis, adaptando-se bem aos idiomas e culturas regionais. Ao mesmo tempo, por meio de ferramentas de "escuta social", os bancos podem monitorar e detectar sinais incomuns precocemente, analisando rapidamente as causas, avaliando o nível de impacto e propondo soluções de resposta em tempo hábil. A capacidade da IA de analisar em profundidade e fornecer sugestões de resposta ajuda os bancos a serem mais proativos, minimizando os riscos na gestão de informações.

Além disso, o relatório da Deloitte também mostra que os principais bancos de investimento do mundo podem melhorar o desempenho dos negócios em 27-35% graças às aplicações de IA, com a receita por funcionário prevista para aumentar em até 3,5 milhões de dólares até 2026. No Vietnã, muitos bancos foram pioneiros na implantação de aplicações de IA, como chatbots, eKYC, análise de dados para prever o comportamento do cliente e detectar fraudes, contribuindo para melhorar a qualidade e a eficiência do serviço. O Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã, avaliou que a IA não é mais uma ferramenta, mas se tornou uma força motriz fundamental que remodela todos os setores. Para o setor bancário, a explosão da IA está abrindo oportunidades inovadoras em muitas áreas de operação, incluindo comunicação de políticas e desenvolvimento de serviços e produtos. A aplicação da IA não apenas ajuda a aumentar a eficiência do trabalho, reduzir custos e economizar tempo, mas também contribui para aumentar a segurança do sistema financeiro.

Visão de longo prazo

No entanto, a IA não é uma "varinha mágica" que pode resolver todos os problemas. Apesar das enormes oportunidades, a aplicação da IA no setor bancário ainda enfrenta muitas barreiras, sendo a maior delas a segurança dos dados pessoais. Hoang Minh Tien, Chefe do Departamento de Gestão de Políticas e Transformação Digital do Departamento de Tecnologia da Informação (Banco do Estado), afirmou que, no contexto da promoção da aplicação da IA pelos bancos, o requisito importante é a proteção dos dados pessoais.

Em todo o mundo, muitos países emitiram regulamentações rigorosas. Nos EUA, o Presidente assinou um decreto regulamentando questões relacionadas à IA, enquanto a União Europeia aprovou a Lei de Inteligência Artificial em 2024. O Vietnã também segue essa tendência, com o Governo promulgando uma Estratégia Nacional sobre IA, e a Assembleia Nacional promulgando diversas leis diretamente relacionadas à política de IA. Notavelmente, a Lei de Proteção de Dados Pessoais de 2025 adiciona regulamentações importantes sobre a proteção de dados durante o processamento em um ambiente de inteligência artificial. Além disso, a Lei da Indústria de Tecnologia Digital de 2025 também dedica um capítulo que define claramente os princípios da aplicação da IA. "Este é considerado um corredor jurídico fundamental, orientando organizações e empresas no processo de implementação da IA. No entanto, para evitar riscos potenciais, o uso da IA precisa de instruções específicas e controle rigoroso", enfatizou o Sr. Tien.

O Dr. Nguyen Quoc Hung também afirmou que é necessário priorizar recursos de investimento em sistemas de tecnologia da informação modernos, escaláveis e altamente seguros como base sólida para a implantação de aplicações complexas de IA, garantindo a proteção constante dos dados. Ao mesmo tempo, devem ser criados mecanismos e políticas específicos para atrair e reter especialistas em IA, ciência de dados e segurança cibernética; e continuar a implementar programas de treinamento para aprimorar a conscientização e as habilidades digitais de todos os funcionários.

Compartilhando a mesma visão, o Professor Associado Dr. Pham Manh Hung, Diretor Adjunto do Instituto de Pesquisa em Ciência Bancária (Academia Bancária), também enfatizou a reciclagem e o desenvolvimento de recursos humanos. Nesse sentido, treinamento e reciclagem são identificados como questões-chave. Os bancos vietnamitas precisam aprender com a experiência internacional e elaborar seu próprio roteiro, adequado às práticas nacionais, para formar uma equipe de recursos humanos com capacidades digitais abrangentes.

HONG ANH

Fonte: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html