Desvendando os segredos da IA no setor bancário

A aplicação da tecnologia blockchain nos setores financeiro e bancário está sendo promovida. (Foto: GETTY IMAGES)

No entanto, juntamente com as oportunidades, surgem uma série de desafios relacionados à segurança, à legislação e aos recursos humanos, exigindo que o sistema bancário vietnamita tenha uma visão de longo prazo e soluções sincronizadas.

Seguindo as diretrizes do Partido e do Governo, o setor bancário tem demonstrado seu papel pioneiro na transformação digital. Desde o início, o Banco Central emitiu decisões relacionadas ao desenvolvimento da ciência , tecnologia, inovação e transformação digital; ao mesmo tempo, atualizou continuamente seus programas de ação para atender às novas exigências, incentivando unidades do setor e instituições de crédito a aplicarem tecnologias avançadas como IA, Big Data, Blockchain, etc., na gestão, operação, oferta de produtos e serviços e comunicação de políticas.

"Assistente eficaz"

Atualmente, muitos bancos no Vietnã implementaram aplicações de IA em diferentes níveis, desde o atendimento ao cliente e análise do comportamento de transações até a detecção de fraudes, avaliação de crédito e desenvolvimento de produtos e serviços digitais. Algumas das principais ferramentas de IA do mundo, como a OpenAI, também foram colocadas em fase de testes. Notavelmente, no Agribank , a IA também se tornou uma ferramenta útil para melhorar a eficácia da comunicação de políticas, aproximando produtos e serviços das pessoas, especialmente em áreas remotas. "Além de reduzir a lacuna tecnológica, a IA também ajuda a fortalecer a confiança, popularizar as habilidades digitais e expandir as oportunidades de acesso financeiro para todos os clientes, contribuindo para promover a inclusão financeira e a transformação digital no setor bancário", afirmou Nguyen Khac Trung, chefe do Departamento de Banco Digital do Agribank.

Segundo o Sr. Trung, a aplicação de IA às atividades de comunicação é considerada uma solução para ajudar a melhorar a qualidade do serviço, garantindo que as mensagens sobre políticas, produtos e serviços sejam transmitidas de forma rápida, precisa e mais próxima das pessoas. O sistema de IA permite consultar, responder e dar suporte aos clientes 24 horas por dia, em qualquer lugar, com recursos de personalização flexíveis, adaptando-se bem a idiomas e culturas regionais. Ao mesmo tempo, por meio de ferramentas de "escuta social", os bancos podem monitorar e detectar sinais incomuns precocemente, analisando rapidamente as causas, avaliando o nível de impacto e propondo soluções de resposta oportunas. A capacidade da IA de analisar em profundidade e fornecer sugestões de resposta ajuda os bancos a serem mais proativos, minimizando os riscos na gestão da informação.

Além disso, o relatório da Deloitte também mostra que os principais bancos de investimento do mundo podem melhorar o desempenho dos negócios em 27% a 35% graças às aplicações de IA, com a receita por funcionário prevista para aumentar em até 3,5 milhões de dólares até 2026. No Vietnã, muitos bancos foram pioneiros na implementação de aplicações de IA, como chatbots, eKYC (Conheça Seu Cliente Eletrônico) e análise de dados para prever o comportamento do cliente e detectar fraudes, contribuindo para a melhoria da qualidade e da eficiência dos serviços. O Dr. Nguyen Quoc Hung, vice-presidente e secretário-geral da Associação de Bancos do Vietnã, avaliou que a IA deixou de ser uma ferramenta e se tornou uma força motriz fundamental que está remodelando todos os setores. Para o setor bancário, a explosão da IA está abrindo oportunidades inovadoras em muitas áreas de atuação, incluindo comunicação de políticas e desenvolvimento de serviços e produtos. A aplicação da IA não só ajuda a aumentar a eficiência do trabalho, reduzir custos e economizar tempo, como também contribui para aprimorar a segurança do sistema financeiro.

Visão de longo prazo

No entanto, a IA não é uma "varinha mágica" que resolve todos os problemas. Apesar das enormes oportunidades, a aplicação da IA no setor bancário ainda enfrenta muitas barreiras, sendo a maior delas a segurança e a proteção dos dados pessoais. O chefe do Departamento de Gestão de Políticas e Transformação Digital do Departamento de Tecnologia da Informação (Banco Central), Hoang Minh Tien, afirmou que, no contexto da promoção da aplicação da IA pelos bancos, a proteção dos dados pessoais é um requisito fundamental.

Em todo o mundo, muitos países têm promulgado regulamentações rigorosas. Nos EUA, o presidente assinou uma ordem executiva que regulamenta questões relacionadas à IA, enquanto a União Europeia aprovou a Lei de Inteligência Artificial em 2024. O Vietnã também está seguindo essa tendência, com o governo promulgando uma Estratégia Nacional para IA e a Assembleia Nacional aprovando diversas leis diretamente relacionadas à política de IA. Notavelmente, a Lei de Proteção de Dados Pessoais de 2025 adiciona regulamentações importantes sobre a proteção de dados quando processados em um ambiente de inteligência artificial. Além disso, a Lei da Indústria de Tecnologia Digital de 2025 também dedica um capítulo à definição clara dos princípios da aplicação da IA. "Este é considerado um corredor legal fundamental, que orienta organizações e empresas no processo de implementação da IA. No entanto, para evitar riscos potenciais, o uso da IA requer instruções específicas e controle rigoroso", enfatizou o Sr. Tien.

O Dr. Nguyen Quoc Hung também afirmou que é necessário priorizar o investimento em sistemas de tecnologia da informação modernos, escaláveis e altamente seguros como base sólida para a implementação de aplicações complexas de IA, garantindo a proteção constante dos dados. Ao mesmo tempo, é fundamental criar mecanismos e políticas específicas para atrair e reter especialistas em IA, ciência de dados e cibersegurança, além de continuar implementando programas de treinamento para aprimorar a conscientização e as habilidades digitais de todos os funcionários.

Compartilhando da mesma opinião, o Professor Associado Dr. Pham Manh Hung, Vice-Diretor do Instituto de Pesquisa em Ciências Bancárias (Academia Bancária), também enfatizou a importância do treinamento e desenvolvimento de recursos humanos. Nesse sentido, o treinamento e a requalificação são identificados como questões-chave. Os bancos vietnamitas precisam aprender com a experiência internacional e elaborar seu próprio plano estratégico, adequado às práticas locais, para construir uma equipe de recursos humanos com amplas competências digitais.

HONG ANH

Fonte: https://nhandan.vn/mo-khoa-ai-trong-hoat-dong-ngan-hang-post907305.html