Os bancos precisam divulgar publicamente as taxas de juros e taxas de empréstimos, de acordo com um padrão comum.

Lãi suất ngân hàng ở TP.HCM sáng 6-3 - Ảnh: QUANG ĐỊNH — Taxas de juros bancárias na Cidade de Ho Chi Minh na manhã de 6 de março

No Despacho Oficial nº 18 sobre a gestão do crescimento do crédito em 2024, o Primeiro Ministro solicitou o anúncio público das taxas médias de juros de empréstimos para que pessoas e empresas possam acessar facilmente o crédito e escolher bancos para tomar capital emprestado.

Os mutuários esperam divulgação antecipada das taxas de juros

Os tomadores realmente querem que os bancos divulguem especificamente as taxas de juros dos empréstimos, não apenas a taxa básica de juros, mas também as taxas ao tomar capital emprestado, bem como as multas por pagamento antecipado...

A Sra. Kim Chi (Cidade de Ho Chi Minh) disse que tomou um empréstimo de um banco de capital aberto. Quando a taxa de juros de mobilização aumentou drasticamente no final de 2022 e no início de 2023, ela teve um ataque cardíaco toda vez que a taxa de juros era ajustada, pois a taxa de juros do empréstimo aumentava muito rapidamente.

No entanto, ao contrário, quando a taxa de juros de mobilização despencou, apenas 1/2, até 1/3 em relação ao mesmo período do ano passado, a taxa de juros do empréstimo caiu muito lentamente, não proporcionalmente. Quando questionada, a agente de crédito apresentou diversas justificativas, como o antigo valor de mobilização ainda estar lá, o que significa que o custo de capital ainda era alto, ou a taxa de juros do empréstimo se baseava no acordo entre o banco e o mutuário e na sua propensão ao risco...

"Eu apoio a divulgação específica das taxas de juros dos empréstimos para que os tomadores tenham uma base de comparação e seleção", sugeriu a Sra. Kim Chi.

Enquanto isso, o Sr. Duy Khanh (Go Vap) afirmou que apenas divulgar a taxa de juros do empréstimo não é suficiente, pois, além da taxa de juros, os mutuários têm que arcar com uma série de taxas, como taxas de concessão de crédito, taxas de avaliação, taxas de desembolso, taxas de cartório... e, às vezes, são obrigados a contratar um seguro. Sem mencionar que, se o empréstimo for para produção e negócios, mas a conta do beneficiário for aberta em outro banco, haverá uma taxa de desembolso de várias centenas de milhares de dong fora do sistema.

"Na realidade, todas essas taxas constituem a taxa de juros real, que nem todos os tomadores conhecem. Portanto, sugiro que os bancos anunciem publicamente tanto as taxas quanto as taxas de juros para garantir a transparência do mercado", disse o Sr. Duy Khanh.

Cada lugar tem sua maneira de divulgar.

Segundo especialistas, no contexto do crescimento do crédito no primeiro bimestre deste ano, que recuou 1,12% em relação ao final de 2023, a divulgação das taxas de juros dos empréstimos é uma das soluções para ajudar empresas e tomadores de empréstimo a se sentirem seguros na tomada de capital, melhorando assim o crescimento do crédito nos meses seguintes.

De acordo com os registros do repórter, atualmente, nos sites de alguns bancos, estão sendo anunciadas publicamente as "taxas básicas de juros para empréstimos". No entanto, cada banco as anuncia de forma diferente.

No Sacombank , a taxa básica de juros do empréstimo para VND com prazo de 1 a 3 meses é de 4,2%/ano, com prazo de 4 a 6 meses é de 5,6%/ano, com prazo de 10 a 12 meses é de 7,7%/ano e com prazo médio e longo é de 8,5%/ano.

O ACB também anunciou a taxa básica de juros aplicável a todo o sistema a partir de 2 de outubro de 2023, em 8,7% ao ano. No entanto, o banco também observou que essa taxa básica de juros se aplica a empréstimos com taxas de juros no período de renovação calculadas de acordo com a tabela de taxas de juros do ACB. "Os clientes devem entrar em contato com a agência/agência de transações mais próxima para obter orientações específicas", informou o banco.

Em vez de listar uma taxa básica de juros comum, o Banco Internacional do Vietnã (VIB) a divide por finalidade do empréstimo e período de desembolso. Para a mesma finalidade do empréstimo, se desembolsado em 2024, a taxa básica de juros será menor do que o desembolso em anos anteriores.

Por exemplo, se um empréstimo para comprar um imóvel for desembolsado em 2024, a taxa básica de juros será de 9% ao ano, mas se for desembolsado a partir de 2023, a taxa básica de juros será de 10% ao ano. Se for desembolsado entre 2019 e 2022, a taxa básica de juros será de 11% ao ano, e se for desembolsado antes de 2019, a taxa básica de juros será de 11,5% ao ano.

Da mesma forma, para empréstimos para veículos, se desembolsados em 2024, a taxa básica de juros é de 10% ao ano, que também é a mais baixa, e se desembolsados antes de 2019, a taxa básica de juros é de 11,5% ao ano. Para empréstimos comerciais com prazo inferior a 12 meses, se desembolsados em 2024, a taxa básica de juros é de 8,5% ao ano, e se desembolsados a partir de 2023, a taxa básica de juros é de 8,8% ao ano.

No entanto, de acordo com os registros, nem todos os bancos anunciam as taxas básicas de juros ou, se o fazem, esse conteúdo não está na página inicial, mas os clientes precisam pesquisar nas páginas internas, então nem todos os clientes podem acessá-lo.

As taxas de juros dos empréstimos não diminuíram proporcionalmente.

De acordo com os registros do repórter, a taxa de juros de mobilização atual caiu para um nível sem precedentes. No Vietcombank, a taxa de juros de mobilização atual para prazos de 1 e 2 meses é de apenas 1,7% ao ano, a taxa de juros para prazos de 3 meses caiu para 2% ao ano e a taxa de juros para prazos de 6 meses é de 3%. A maior taxa de juros de mobilização no Vietcombank é de apenas 4,7% ao ano, aplicada a prazos de 12 meses ou mais.

O VietinBank também reduziu a taxa de juros dos depósitos de 1 mês para 1,9% ao ano, as taxas de juros dos depósitos de 3 e 6 meses para 2,2% ao ano e 3,2% ao ano, respectivamente, e a taxa de juros dos depósitos de 12 meses para 4,8% ao ano. A taxa de juros mais alta para depósitos no VietinBank é atualmente de 5% ao ano.

Em alguns bancos de capital aberto, devido à falta de produção, a taxa de juros de mobilização também caiu para o mesmo nível da taxa de juros dos bancos do grupo Big 4. Se há um ano a taxa de juros de mobilização real era de 10% a 12% ao ano, agora a taxa de juros de mobilização em alguns lugares é de apenas metade, até mesmo 1/3 da do ano passado, mas a taxa de redução na taxa de juros de empréstimos não é proporcional.

De acordo com uma pesquisa, os bancos do grupo Big 4 (Agribank, Vietcombank, VietinBank e BIDV) estão aplicando taxas de juros para empréstimos para produção e negócios, empréstimos ao consumidor e compra de imóveis residenciais variando de 5,3% a 8,5% ao ano, dependendo do prazo.

Para o grupo de bancos comerciais de capital aberto, as taxas de juros para financiamento imobiliário variam de 5% a 10,5% ao ano. Desse total, a taxa de juros de 5% a 6% ao ano é aplicada apenas durante um curto período preferencial. Após o período preferencial, a taxa de juros flutuante cai para cerca de 8% a 13% ao ano.

Em particular, as taxas de juros de empréstimos antigos estão diminuindo muito lentamente, deixando os tomadores exaustos devido às dificuldades econômicas, à redução de renda e à necessidade de arcar com altas taxas de juros.

Para eliminar os gargalos de crédito, uma conferência presidida pelo Primeiro Ministro com os presidentes do conselho de administração e diretores gerais dos bancos comerciais será realizada em meados deste mês.

Para se preparar para a conferência, o Banco do Estado acaba de emitir um documento orientando os bancos comerciais a relatar informações, dados de crédito, taxas de juros e avaliar a situação atual e os motivos do baixo crescimento do crédito em cada setor e área.

Khách giao dịch tại Ngân hàng ACB, quận 1, TP.HCM - Ảnh: QUANG ĐỊNH — Clientes realizam transações no ACB Bank, Distrito 1, Cidade de Ho Chi Minh

Os bancos ainda estão hesitantes por... muitas razões

O Sr. Pham Nhu Anh, Diretor Geral do MB, afirmou que o anúncio para clientes individuais é apropriado, mas para clientes corporativos há muitas preocupações. Isso porque a taxa de juros do empréstimo para clientes corporativos também depende da garantia e do plano de negócios de cada cliente.

O Sr. Nguyen Hung, Diretor Geral do TPBank, afirmou que a taxa de juros de mobilização tem sido transparente até o momento. Nas atividades de empréstimo, a taxa de juros é determinada por diversos fatores, como tamanho do cliente, atendimento ao cliente, benefícios para o cliente, natureza do risco e se há ou não garantias. Não é razoável estabelecer uma taxa de juros geral.

Portanto, os bancos anunciarão as taxas de juros, mas de acordo com cada segmento, produto, tipo de risco e de curto ou longo prazo. "O anúncio garante transparência e, dependendo do cliente, haverá taxas de juros adequadas", enfatizou o Sr. Hung.

Os bancos têm intenções quando estabelecem taxas de juros altas

Observou-se que, recentemente, alguns bancos têm usado artifícios para fixar as taxas de juros dos empréstimos em níveis elevados. Por exemplo, aumentando a taxa de juros dos depósitos a prazo de 13 meses para 2% a 3% ao ano acima do nível geral, mas a regulamentação só aplica essa taxa de juros a depósitos de 200 a 500 bilhões de VND.

Na realidade, pouquíssimas pessoas depositam uma quantia tão grande de dinheiro. O objetivo dos bancos aumentarem a taxa de juros de 13 meses muito acima do nível geral é porque esse é o prazo usado como base para adicionar a margem, a partir da qual a taxa de juros do empréstimo é determinada ao final do período preferencial. Portanto, aumentar a taxa de juros para esse prazo serve essencialmente para que os bancos ancoram a taxa de juros do empréstimo.

Sem mencionar que houve muitos casos de empréstimos com pacotes preferenciais. Após alguns anos de negociações para quitar o capital antecipadamente, o banco foi multado em dezenas a centenas de milhões de dólares com o seguinte motivo: o banco recuperou o valor preferencial que o cliente havia recebido. Isso é algo que muitos clientes não previram.

TB (de acordo com Tuoi Tre)

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