As taxas de juros de depósitos continuam aumentando. As taxas de juros de empréstimos também aumentarão em breve?

As últimas atualizações dos bancos comerciais mostram que as taxas de juros para muitos prazos continuam a aumentar. Essa tendência se repete nos últimos meses, gerando muitas preocupações sobre se as taxas de juros dos empréstimos manterão o ritmo e se o capital barato se tornará escasso.

Clientes realizam transações no Sacombank . Foto: VNA

Atrair fluxo de caixa ocioso

Nos dois primeiros dias de agosto, vários bancos continuaram a ajustar as taxas de juros dos depósitos para atrair fluxos de caixa ociosos, enquanto outros canais de investimento ainda não se recuperaram claramente.

Especificamente, o Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) aumentou drasticamente as taxas de juros de depósitos online para diversos prazos. Dentre eles, a taxa de juros para depósitos a prazo de 6 meses apresentou o maior aumento, de 0,8% ao ano, para 4,9% ao ano. A taxa de juros para depósitos a prazo de 7 a 11 meses também aumentou de 0,6% a 0,7% ao ano para 4,9% ao ano.

As taxas de juros sobre depósitos com prazo de 12 meses ou mais listadas pelo Sacombank aumentaram 0,5%/ano em comparação a antes, para 5,4%/ano para depósitos de 12 a 13 meses; 5,5 a 5,7%/ano para depósitos de 15 a 24 meses.

Além disso, os depósitos com prazo inferior a 6 meses aumentaram de 0,1% a 0,3% ao ano em comparação à tabela de taxas de juros anterior, que atualmente oscila entre 3,3% e 3,6% ao ano.

Não apenas o Sacombank, o Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank ( HDBank ) também aumentou ligeiramente de 0,2-0,3%/ano as taxas de juros de mobilização on-line para prazos curtos, elevando a taxa de juros para prazos de 1-5 meses para 3,55%/ano; prazo de 6 meses para 5,1%/ano.

O Banco Vietnamita para Agricultura e Desenvolvimento Rural ( Agribank ) entrou na onda aumentando ligeiramente as taxas de juros para depósitos online. Atualmente, o Agribank oferece taxas de juros para depósitos de até 6 meses, variando de 1,8% a 2,2% ao ano, e para depósitos de 6 a 9 meses, de 3,2% ao ano, um aumento de 0,2% a 0,3% ao ano em comparação com o período anterior.

Anteriormente, em julho, uma série de bancos ajustou suas taxas de juros de depósito para cima, geralmente de 0,3-0,7%/ano, incluindo: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...

Avaliando essa flutuação, o Dr. Nguyen Tri Hieu, especialista em economia, disse que o ajuste das taxas de juros dos depósitos pelos bancos é uma medida apropriada para equilibrar a lucratividade de vários outros canais de investimento, como ouro, moeda estrangeira... para atrair dinheiro ocioso das pessoas.

De acordo com as últimas estatísticas do Banco do Estado, os depósitos de residentes em instituições de crédito aumentaram acentuadamente para quase VND 6,7 quatrilhões no final de março, um aumento de 2,2% em comparação ao final do ano passado.

O capital barato é escasso?

A tendência de alta nas taxas de juros dos depósitos começou no final de março e se tornou mais evidente recentemente.

O Dr. Nguyen Tri Hieu comentou que a taxa de juros de depósitos pode aumentar novamente no segundo semestre deste ano, levando a um aumento nas taxas de juros de empréstimos.

"O aumento das taxas de juros indica uma atividade econômica mais forte, à medida que indivíduos e empresas tomam mais empréstimos. A demanda por crédito aumenta, forçando os bancos a aumentar as taxas de juros para atrair depósitos e atender às necessidades de capital dos clientes", compartilhou o Sr. Hieu.

Por outro lado, o especialista afirmou que o aumento das taxas de juros dos depósitos também pode ser devido ao aumento da inadimplência. Quando o capital emprestado não retorna ao sistema, os bancos precisam mobilizar novo capital para pagar os depósitos antigos que venceram. Aumentar as taxas de juros dos depósitos para atrair novo fluxo de caixa pode ser uma medida necessária para garantir liquidez, mas também eleva os custos dos empréstimos, pois os bancos precisam manter uma margem de lucro de 3% a 4%.

Compartilhando a mesma visão, especialistas da KB Securities Vietnam (KBSV) preveem que as taxas de juros de empréstimos atingiram o fundo do poço e provavelmente permanecerão estáveis ou aumentarão ligeiramente até o final do ano. Da mesma forma, a Vietcombank Securities Company acredita que as taxas de juros de depósitos no terceiro trimestre aumentarão cerca de 0,3% a 0,5% e que a pressão de alta continuará no quarto trimestre, com as taxas de juros previstas para aumentar de 0,5% a 1% ao longo do ano.

De fato, "capital barato" ainda está sendo fornecido à economia pelos bancos com uma série de pacotes de crédito preferencial.

Por exemplo, o Banco Comercial Conjunto para Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV) está oferecendo empréstimos preferenciais a clientes individuais para fins de produção e negócios com taxas de juros de 3,9%/ano para empréstimos de curto prazo e de 6,5%/ano para empréstimos de longo prazo para complementar o capital de giro ou pagar dívidas antecipadamente em outras instituições de crédito.

Para clientes que buscam dinheiro emprestado para comprar uma casa, o VIB está oferecendo 30 trilhões de VND em empréstimos preferenciais com 3 pacotes de taxas de juros fixas por 6, 12 e 24 meses a partir de 5,9% ao ano. O Banco Marítimo Comercial Conjunto do Vietnã (MSB) também oferece empréstimos imobiliários preferenciais com taxas de juros a partir de 4,99% ao ano, mas aplicáveis apenas nos primeiros 3 meses...

O professor associado Dr. Dinh Trong Thinh, especialista em economia, disse que, com a política monetária estável do Banco Estatal, incentivando os bancos comerciais a otimizar custos para oferecer as taxas de juros de empréstimos mais benéficas para pessoas e empresas, espera-se que as taxas de juros de empréstimos continuem a diminuir ou pelo menos permaneçam estáveis no período final deste ano.

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