As taxas de juros dos depósitos continuam a subir, será que as taxas de juros dos empréstimos acompanharão esse ritmo em breve?

As últimas atualizações dos bancos comerciais mostram que as taxas de juros de depósitos a prazo continuam a subir. Essa tendência persiste há alguns meses, gerando muitas preocupações sobre se as taxas de juros de empréstimos acompanharão esse ritmo e se o capital barato se tornará escasso.

Clientes realizam transações no Sacombank . Foto: VNA

Absorver fluxo de caixa ocioso

Nos dois primeiros dias de agosto, vários bancos continuaram a ajustar as taxas de juros dos depósitos para atrair fluxo de caixa ocioso, num contexto em que outros canais de investimento não apresentavam uma recuperação clara.

Especificamente, o Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank) aumentou significativamente as taxas de juros para depósitos online em diversos prazos. Em particular, a taxa de juros para depósitos a 6 meses apresentou o maior aumento, de 0,8% ao ano, chegando a 4,9% ao ano. A taxa de juros para depósitos entre 7 e 11 meses também aumentou de 0,6-0,7% ao ano para 4,9% ao ano.

As taxas de juros para depósitos com prazos de 12 meses ou mais, listadas pelo Sacombank, aumentaram 0,5% ao ano em comparação com o período anterior, atingindo 5,4% ao ano para depósitos de 12 a 13 meses e entre 5,5% e 5,7% ao ano para depósitos de 15 a 24 meses.

Além disso, os depósitos com prazos inferiores a 6 meses aumentaram entre 0,1% e 0,3% ao ano em comparação com a tabela de taxas de juros anterior, que atualmente varia entre 3,3% e 3,6% ao ano.

Não apenas o Sacombank, mas também o Banco Comercial Conjunto de Desenvolvimento da Cidade de Ho Chi Minh ( HDBank ) aumentou ligeiramente as taxas de juros para depósitos online de curto prazo em 0,2-0,3% ao ano, elevando a taxa de juros para prazos de 1 a 5 meses para 3,55% ao ano; e para prazos de 6 meses, para 5,1% ao ano.

O Banco Vietnamita para Agricultura e Desenvolvimento Rural ( Agribank ) também entrou na disputa, aumentando ligeiramente as taxas de juros para depósitos online. Atualmente, o Agribank oferece taxas de juros para depósitos com prazo inferior a 6 meses que variam de 1,8% a 2,2% ao ano, e para depósitos com prazo entre 6 e 9 meses, a 3,2% ao ano, um aumento de 0,2% a 0,3% ao ano em comparação com a prática anterior.

Anteriormente, em julho, uma série de bancos ajustou suas taxas de juros de depósitos, geralmente entre 0,3% e 0,7% ao ano, incluindo: An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Saigon - Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB), Vietnam Joint Stock Commercial Bank (BVBank), Military Commercial Joint Stock Bank (MB)...

Ao comentar sobre essa flutuação, o Dr. Nguyen Tri Hieu, especialista em economia, afirmou que o ajuste das taxas de juros dos depósitos bancários é uma medida apropriada para equilibrar a rentabilidade de outros canais de investimento, como ouro e moeda estrangeira, visando atrair o dinheiro ocioso da população.

Segundo as estatísticas mais recentes do Banco Central, os depósitos de residentes em instituições de crédito aumentaram acentuadamente para quase 6,7 quatrilhões de VND no final de março, um aumento de 2,2% em relação ao final do ano passado.

Capital barato é escasso?

A tendência de alta nas taxas de juros dos depósitos começou no final de março e tornou-se mais evidente recentemente.

O Dr. Nguyen Tri Hieu comentou que a taxa de juros dos depósitos pode aumentar novamente no segundo semestre deste ano, levando a um aumento nas taxas de juros dos empréstimos.

"O aumento das taxas de juros indica uma atividade econômica mais forte, à medida que indivíduos e empresas tomam mais empréstimos. A demanda por crédito aumenta, forçando os bancos a elevar as taxas de juros para atrair depósitos e atender às necessidades de capital dos clientes", explicou o Sr. Hieu.

Por outro lado, o especialista afirmou que o aumento das taxas de juros dos depósitos também pode ser atribuído ao aumento da inadimplência. Quando o capital emprestado não retorna ao sistema, os bancos precisam mobilizar novo capital para pagar os depósitos antigos que venceram. Aumentar as taxas de juros dos depósitos para atrair novo fluxo de caixa pode ser uma medida necessária para garantir liquidez, mas também eleva os custos de captação, pois os bancos precisam manter uma margem de lucro de 3% a 4%.

Compartilhando da mesma opinião, especialistas da KB Securities Vietnam (KBSV) preveem que as taxas de juros para empréstimos atingiram o nível mais baixo e provavelmente permanecerão estáveis ou aumentarão ligeiramente até o final do ano. Da mesma forma, a Vietcombank Securities Company acredita que as taxas de juros para depósitos no terceiro trimestre aumentarão em cerca de 0,3% a 0,5% e a pressão de alta continuará no quarto trimestre, com as taxas de juros previstas para aumentar entre 0,5% e 1% para o ano todo.

Na verdade, o "capital barato" ainda está sendo fornecido à economia pelos bancos por meio de uma série de pacotes de crédito preferenciais.

Por exemplo, o Banco Comercial Conjunto de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã (BIDV) está oferecendo empréstimos preferenciais a clientes individuais para fins de produção e negócios, com taxas de juros a partir de 3,9% ao ano para empréstimos de curto prazo e a partir de 6,5% ao ano para empréstimos de longo prazo, para complementar o capital de giro ou quitar dívidas antecipadamente em outras instituições de crédito.

Para clientes que financiam a compra de uma casa, o VIB oferece 30 trilhões de VND em empréstimos com taxas de juros fixas, com três opções de pagamento para prazos de 6, 12 e 24 meses, a partir de 5,9% ao ano. O Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) também oferece financiamento imobiliário com taxas de juros a partir de 4,99% ao ano, válidas apenas nos primeiros três meses.

O professor associado, Dr. Dinh Trong Thinh, especialista em economia, afirmou que, com a política monetária estável do Banco Central, que incentiva os bancos comerciais a otimizarem custos para oferecer as taxas de juros mais vantajosas para pessoas físicas e jurídicas, espera-se que as taxas de juros para empréstimos continuem a diminuir ou, pelo menos, permaneçam estáveis no último período deste ano.

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